MỘT SỐ GIẢI PHÁP KIẾN NGHỊ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI
VỚI DNNVV TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG Á CHÂU
3.1 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI
DNNVV TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU – CHI NHÁNH NGÔ GIA TỰ:
3.1.1 Đối với chi nhánh Ngô Gia Tự:
3.1.1.1 Giải pháp đảm bảo nguồn vốn huy động cân đối và ổn định
3.1.1.1.1 không ngừng thực hiện các biện pháp nhằm duy trì khách
hàng hiện tại:
Do chi nhánh mới thành lập nên việc huy động vốn chưa đạt được sự cân đối
với hoạt động tín dụng, nên muốn đẩy mạnh hoạt động huy động vốn thì chi nhánh phải
luôn không ngừng cải tiến các sản phẩm tiền gửi và nâng cao chất lượng dịch vụ. Trong
tình hình khách hàng là người chủ động lựa chọn sản phẩm ngân hàng, nhu cầu đòi hỏi của
khách hàng không ngừng gia tăng nếu chi nhánh không để ý chuyện này thì sẽ mất khách
hàng ngay. Các sản phẩm tiền gửi ngày càng phải tiện lợi và hiện đại bên cạnh sự hoàn
thiện của dịch vụ thanh toán qua ngân hàng. Thái độ của nhân viên giao dịch rất quan trọng
trong việc thu hút khách hàng. Thực tế vẫn còn một số nhân viên còn rất yếu kém trong
việc phục vụ, nhiều lúc gây phiền hà cho khách hàng nhất là việc cư xử thiếu niềm nở hoặc
tỏ ra thiếu nhiệt tình. Vì vậy Chi nhánh phải luôn nhắc nhở và nâng cao trình độ nhân viên
trong phong cách làm việc của mình.
Ngoài ra Chi nhánh phải thường xuyên thực hiện công tác tiếp thị, giới thiệu
sản phẩm. Đối với khách hàng cá nhân nên áp dụng các chương trình quảng cáo, khuyến
mãi; còn đối với khách hàng doanh nghiệp thì nên tiếp thị trực tiếp như điện thoại cho
doanh nghiệp, cử nhân viên đi gặp khách hàng để giới thiệu sản phẩm…
3.1.1.1.2 Biện pháp huy động nguồn vốn ngoại tệ trong và ngoài
nước:
Do thời gian vừa qua nhiều ngân hàng phải thực hiện nhiều biện pháp của
Ngân hàng Nhà nước để kìm chế lạm pháp như tăng dự trữ bắt buộc, mua tín phiếu chính
phủ… nên nhiều ngân hàng luôn tăng huy động vốn bằng việt nam đồng, không tăng hoạt
động thu hút vốn ngoại tệ. Và Chi nhánh được thành lập trong lúc tình hình tài chính thế
giới và Việt Nam đang gặp khủng hoảng, việc không thu hút được ngoại tệ nhiều sẽ không
đáp ứng được nhu cầu thanh toán cho các khách hàng là các doanh nghiệp có kinh doanh

hoạch tiếp thị trực tiếp đến các doanh nghiệp này.
Trong thời buổi cạnh tranh như hiện nay, Chi nhánh không thể thụ động ngồi chờ
doanh nghiệp đến với mình, chính vì vậy công tác tiếp thị trực tiếp là rất quan trọng. Trước
khi đến với khách hàng, ngân hàng cần thu thập đầy đủ các thông tin về đối tượng mà mình
đang nhắm đến. Việc làm này giúp ngân hàng ít phụ thuộc vào thông tin khách hàng cung
cấp. Nếu công tác tiếp thị trực tiếp có hiệu quả thì sẽ giúp ngân hàng có cơ hội giới thiệu
những sản phẩm mới, duy trì khách hàng hiện tại, giảm được chi phí quảng cáo, tăng
cường hiệu quả thị trường mục tiêu, có điều kiện tính toán và đánh giá chính xác kết quả,
phát huy được tính linh hoạt trong quan hệ giao tiếp trực tiếp giữa khách hàng và nhân viên
ngân hàng đặc biệt là hạn chế sự theo dõi của đối thủ cạnh tranh.
3.1.1.3 Tuân thủ và hoàn thiện quy trình cấp tín dụng:
Quy trình tín dụng của Chi nhánh được xây dựng trên cơ sở của hội sở và hội đồng
tín dụng, chi nhánh có quy trình tín dụng khá chặt chẽ và phù hợp. Tuy nhiên trong quá
trình thực hiện đã bộc lộ không ít những hạn chế, hạn chế từ chính những quy trình và hạn
chế của cả chuyên viên khách hàng. Sau đây là những việc mà Chi nhánh có thể thực hiện
để góp phần hoàn thiện và tăng hiệu quả tín dụng hơn:
Thành lập bộ phận chuyên trách tiếp xúc, khai thác thông tin khách hàng:
Do lượng khách hàng có nhu cầu quan hệ tín dụng với ngân hàng ngày càng lớn và đa
dạng, nếu cán bộ tín dụng đảm nhận luôn việc này sẽ tạo áp lực công việc rất lớn khiến cho
việc khai thác thông tin từ khách hàng không chính xác, dễ dẫn đến thông tin không khách
quan trong trường hợp CBTD và khách hàng quen biết nhau.
Với bộ phận cuyên trách riêng, việc tiếp nhận hồ sơ, khai thác thông tin sẽ nhanh chóng
và hiệu quả
Kiểm soát chặt chẽ tất cả các bước theo đúng quy trình:
Việc này sẽ được những người có trách nhiệm làm trên cơ sở cần tuân thủ chặt chẽ
kiểm soát trên cơ sở xem xét đầy đủ những bước mà chuyên viên khách hàng đã thực hiện.
Đặc biệt cần kèm theo lời nhận xét nhất là quá trình thẩm định với từng khoản mục cụ thể
về khách hàng. Việc kiểm soát là rất quan trọng kể cả trước, trong và sau khi xét duyệt cho
vay.
CBTD cần tuân thủ các bước trong quy trình tín dụng:

có biện pháp hỗ trợ để doanh nghiệp có thể phát triển.
3.1.1.5 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định:
- Trong quá trình thẩm định phương án kinh doanh của khách hàng, không chỉ dựa vào
số liệu do khách hàng cung cấp để phân tích bởi số liệu này thường được các khách hàng
“làm tốt” hơn so với thực tế nên không đáng tin cậy.Vì vậy, khi thẩm định CBTD một mặt
dựa trên số liệu khách hàng cung cấp, một mặt phải thu thập thông qua quá trình điều tra
thực tế, chỉ có như vậy mới có được những báo cáo phân tích tài chính hợp lý và chính xác.
- Ngoài việc phải chú trọng vào thông tin trong công tác thẩm định, thì nội dung thẩm
định cũng cần được quan tâm hơn. Trước đây trong quá trình thẩm định phương án sản
xuất kinh doanh, CBTD thường coi trọng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh mà không
để ý tới báo cáo lưu chuyển tiền tệ. Đây là một nội dung rất quan trọng trong việc giải ngân
và thu hồi nợ sau này. Khi xác định được dòng tiền vào của khách hàng, sẽ tiến hành giải
ngân khi khách hàng cần tiền và tương tự, sẽ tiến hành thu nợ khi khách hàng có dòng tiền
vào nhiều hay ít. Thực hiện được điều này vừa đảm bảo đủ vốn để thực hiện dự án, vừa
đảm bảo thu hồi nợ của ngân hàng.
3.1.1.6 Vấn đề đào tạo nguồn nhân lực:
Tăng cường chất lượng nguồn nhân lực bằng các biện pháp về tuyển dụng, đào tạo, bố
trí cán bộ nhằm nâng cao trình độ, phẩm chất đạo đức, tác phong nghề nghiệp của những
người làm công tác tín dụng. Phải thường xuyên bồi dưỡng, nhắc nhở, trao dồi đạo đức, tác
phong nghề nghiệp, ý thức trách nhiệm của chuyên viên khách hàng, nâng cao hiệu quả
kinh doanh và hạn chế rủi ro do yếu tố con người. Ngoài việc thực hiện các chế độ đãi ngộ
với nhân viên như chính sách lương, trợ cấp, thưởng… chi nhánh Ngô gia tự cần tực hiện
công việc quan trọng khác là bố trí người theo đúng khả năng, sở trường và tạo mọi điều
kiện giúp họ phát huy tốt nhất năng lực của mình.
3.1.1.7 Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát sau giải ngân: