Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp- Kiên Giang
Chương 5

CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG
TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN CHI NHÁNH TÂN HIỆP- KIÊN GIANG

5.1. NHỮNG MẶT TỒN TẠI CỦA CHI NHÁNH VÀ NGUYÊN NHÂN.
5.1.1. Thuận lợi.
- Thu nhập bình quân đầu người trên địa bàn huyện Tân Hiệp đạt 21,4
triệu đồng/năm tương đương 1.260 USD, tức tăng 41,72% so với năm 2007. Sản
lượng lương thực bình quân toàn huyện năm 2008 được đánh giá cao nhất từ
trước đến nay (đạt 14,3 tấn/ha), tạo động lực cho các ngành nghề khác trên địa
bàn phát triển theo như: chăn nuôi heo, cá, chế biến, dịch vụ,...Đây là tín hiệu tốt
cho hoạt động kinh doa
nh của Chi nhánh được ổn định và bền vững.
- Trong lĩnh vực ngân hàng Chính phủ, NHNo&PTNT chi nhánh huyện
Tân Hiệp luôn được sự quan tâm chỉ đạo trực tiếp của NHNo&PTNT Việt Nam
và NHNo&PTNT Tỉnh Kiên Giang.
Ngân hàng Nhà nước đã có các chủ trương, biện pháp linh hoạt, kiểm soát
lạm phát trong năm 2008, chỉ đạo các NHTM cơ cấu lại nguồn vốn để đầu tư
vốn một cách hợp lý, chống cho vay để đầu cơ trong thời kỳ lạm
phát: Quyết
định 1300/QĐ_HĐQT-TDNo ngày 03/12/2007( về giao dịch đảm bảo), Quyết
định 1165/QĐ_NHNo- KHTH ngày 26/06/2008 (về quản lý hạn mức dư nợ dư
có) và còn rất nhiều văn bản hướng dẫn, chỉ đạo của NHNo Tỉnh Kiên Giang về
vốn, chế độ biểu mẫu, điều hành, nghiệp vụ được thống nhất. Đặc b
iệt đã được
sự giúp đỡ, cho phép Ngân hàng cơ sở chuyển đổi sang chương trình IPCAS,
hòa mạng chung với toàn ngành để nhận được thông báo, cũng như sự chỉ đạo,
giúp đỡ nhau cùng hoạt động.

- Tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao nên Chi nhánh phải liên tục thực
hiện tìm kiếm khách hàng mới và thẩm định món vay, tốn nhiều chi phí khi đi
thu nợ và chi phí tái đầu tư; dẫn đến lợi nhuận Ngân hàng giảm đi.
- Lạm
phát, dịch cúm gia cầm, giá cả trên thị trường không ổn định, nhất
là các mặt hàng lương thực, thực phẩm, phân bón, xăng dầu,.. làm cho chi phí
sản xuất đầu vào tăng. Giá nông sản không ổn định gây nên hiện tượng tồn đọng
nông sản, ảnh hưởng đến công tác thu nợ của ngân hàng và trả nợ đúng hạn của
khách hàng cũng như quá trình huy động vốn của ngân hàng.
- Hoạt động tín dụng chưa được đa dạng và phong phú, chỉ chủ yếu là huy
động vốn để cho vay ngắn hạn và một phần nhỏ là trung hạn. C
òn các loại hình
tín dụng cần nhiều vốn như chiết khấu thương phiếu, cho vay dài hạn,… còn rất
hạn chế và hầu như là không có, nghiệp vụ thuê mua cũng chưa được triển khai.
- Sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tín dụng cùng hoạt động trên địa
bàn huyện Tân Hiệp,
cạnh tranh về lãi suất cho vay, về mức phí thanh toán
chuyển tiền, phí làm hồ sơ vay vốn,…cũng như các dich vụ hậu mãi khác của
GVHD:Th.s Trần Ái Kết Trang 61 SVTH: Đinh Thị Mỹ Á
www.kinhtehoc.net

Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp- Kiên Giang
ngân hàng dành cho khách hàng chưa cao. Từ đó thị phần của ngân hàng dần bị
thu hẹp dẫn đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng chưa cao (tốc độ tăng
trưởng nguồn vốn, dịch vụ chậm hơn tốc độ tăng trưởng dư nợ). Bên cạnh đó,
công tác tiếp thị của Chi nhánh vẫn chưa được triển khai mạnh mẽ.
- Đất sản xuất của một số hộ vay vốn ngân hàng trước đây đẽ thế chấp
nhưng vẫn cầm cố, cấn trừ nợ trái phá
p luật dẫn đến nợ xấu, nợ tồn đọng kéo dài
không thể xử lý dứt điểm được. Các loại vốn vay chỉ định trước đây, qua nhiều

GVHD:Th.s Trần Ái Kết Trang 62 SVTH: Đinh Thị Mỹ Á
www.kinhtehoc.net

Phân tích hoạt động tín dụng tại NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Tân Hiệp- Kiên Giang
cán bộ tín dụng còn phải nhắc nhở nợ, thu nợ, phân loại nợ, trích dự phòng rủi
ro, làm báo cáo hàng tháng, hàng quí,…Điều này đã hạn chế thời gian tìm kiếm
khách hàng mới làm ảnh hưởng đến công tác huy động vốn.
5.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP.
* Công tác huy động vốn:
- Giữ được khách hàng truyền thống giao dịch với ngân hàng. Để làm
được như vậy, mỗi cán bộ phải làm tốt nhiệm vụ được giao, tạo lòng tin cho
khách hàng, trung thực, nắm vững kiến thức các nghiệp vụ để giải đáp thắc mắc
cho khác
h hàng, khuyến khích khen thưởng, chấm công hằng ngày nếu làm thêm
giờ làm mục tiêu phấn đấu cho nhân viên.
- Đa dạng hoá các phương thức huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư
cũng như các thành phần kinh tế khác, đáp ứng nhu cầu về vốn cho sản xuất và
tiêu dùng. Trong điều kiện cho phép của Ngân hàng cấp trên, cùng với việc mở
rộng, nâ
ng cao và cải tiến chất lượng phục vụ nhu cầu của khách hàng như: tiết
kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu trả lãi trước, huy động kỳ phiếu có thưởng,
tiết kiệm xây nhà với thời hạn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng,...với nhiều hình thức
lãi suất khác nhau phù hợp với khách hàng.
- Mở rộng các dịch vụ cũng như chương trình khuyến mãi khi khách
hàng đến mở tài khoản giao dịch với ngân hàng. Tùy thuộc vào khách hàng và
doa
nh nghiệp mà có các cách tiếp thị khác nhau (tặng phẩm, giảm chi phí).
- Nên mở tổ chuyên về bộ phận Marketing cho ngân hàng, bộ phận này sẽ
nghiên cứu và tư vấn cho lãnh đạo làm cầu nối giữa khách hàng và ngân hàng
trong chiến lược huy động vốn lâu dài của ngân hàng.

cũng như nỗ lực của tất cả các cán bộ tr
ong Chi nhánh. Ban lãnh đạo phải có kỷ
luật, khen thưởng kịp thời tạo được động lực làm việc cho nhân viên trong ngân
hàng.
-Cần nâng cao trình độ nghiệp vụ, kinh nghiệm thực tế, phân loại khách
hàng, mục đích vay và khả năng tài chính là như thế nào, có khả năng thu hồi nợ
đúng hạn hay không. Cơ cấu đầu tư phải hợp
lý, khai thác tối đa lợi thế địa bàn
hiện có, cần mở rộng hay thu hẹp cho vay theo ngành nghề ở địa phương, xuất
khẩu hay tiêu thụ trong nước sao cho có hiệu quả nhất.
- Giữ vững kỹ cương, kỹ luật trong quá trình chỉ đạo điều hành, đoàn kết
trong nội bộ, bám sát vào chương trình công tác mà Chi nhánh đã đề ra và quyết
tâm thực hiện, hoàn thành nhiệm vụ chung.
- Kết hợp nhiều phương thức cho vay sẽ gi
úp cho khách hàng lựa chọn
được một loại hình vay phù hợp nhất với phương án sản xuất cũng như khả năng
trả nợ của khách hàng, tức là mở rộng tín dụng nhưng phải đảm bảo chất lượng
tín dụng. Còn ngân hàng sẽ thu được nợ đúng hạn và thu hút được nhiều khách
hàng hơn từ đó góp phần tăng doanh số cho vay cũng như đem lại lợi nhuận và
uy tín c
ho ngân hàng, từ đó quy mô của ngân hàng được mở rộng hơn. Ngân
hàng có thể kết hợp cho vay sản xuất nông nghiệp, mua máy móc và tiêu dùng
GVHD:Th.s Trần Ái Kết Trang 64 SVTH: Đinh Thị Mỹ Á
www.kinhtehoc.net