THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH
DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI CHI
NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI
2.1 KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển chi nhánh ngân hàng ngoại
thương Hà Nội
Ngân hàng ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thành lập 01/04/1963,
luôn giữ vai trò chủ lực trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, với uy tín trong các
lĩnh vực ngân hàng bán buôn, kinh doanh vốn, tài trợ thương mại, thanh toán quốc
tế và ứng dụng công nghệ tiên tiến trong hoạt động của ngân hàng. Ngày
01/09/2008 vừa qua, Vietcombank được trao giải là một trong 10 doanh nghiệp lớn
nhất diễn ra tại trung tâm hội nghị quốc gia Hà Nội do báo Thế giới và Việt Nam
thuộc Bộ ngoại giao phối hợp với Tạp chí nhà kinh tế thuộc tập đoàn truyền thông
hàng đầu của Anh tổ chức.
Năm 1984, do nhu cầu cấp bách của các doanh nghiệp trên địa bàn Hà Nội,
Đại hội Đảng bộ thành phố Hà Nội đã ra nghị quyết Hà Nội cần có ngân hàng Ngoại
thương để phát triển kinh tế đối ngoại của thủ đô. Ngày 22 tháng 12 năm 1984, tổng
giám đốc ngân hàng ngoại thương Việt Nam Nguyễn Duy Gia ký quyết định số 177
thành lập chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội.
Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội (Vietcombank) đi vào hoạt
động ngày 01/03/1985, là thành viên trong hệ thống Ngân hàng Ngoại thương Việt
Nam, được nhà nước công nhận là doanh nghiệp loại I. Trong quá trình phát triển,
Vietcombank Hà Nội vinh dự được Nhà nước tặng thưởng Huân chương Lao động
Hạng Ba và là một trong những chi nhánh hàng đầu trong hệ thống Ngân hàng
Ngoại thương Việt Nam, là ngân hàng thương mại được giới tài chính quốc tế xếp
hạng tốt nhất Việt Nam.
Cùng với sự phát triển của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh
Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội có truyền thống kinh doanh đối ngoại, thanh toán
quốc tế, các dịch vụ tài chính, ngân hàng quốc tế khác. Đến cuối năm 2006, chi
nhánh Vietcombank Hà Nội đã có mạng lưới bao gồm :
- 8 phòng giao dịch.

sự nỗ lực phấn đấu của toàn bộ cán bộ nhân viên ngân hàng ngoại thương Việt
Nam nói chung và ngân hàng ngoại thương Hà Nội nói riêng, đã gặt hái được
những thành công và vị thế trong và ngoài nước.
2.1.2 Cơ cấu và mạng lưới hoạt động của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội
2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội
Sơ đồ cơ cấu tổ chức của chi nhánh
ngân hàng ngoại thương Hà Nội.
BAN GIÁM ĐỐC
BÀ TRỊNH THỊ ĐỨC
PHÓ GIÁM ĐỐC
BÀ NGUYỄN THỊ KIM LIÊN
PHÓ GIÁM ĐỐC
CÁC HỘI ĐỒNG
Tiến sĩ NGUYỄN XUÂN LUẬT
GIÁM ĐỐC
P.Quan hệ khách hàng
P. Quản lý rủi ro
P. Ngân quỹ
P. Dịch vụ Ngân hàng
P.Kế toán tài chính
P. Tổng hợp
P. Thanh toán xuất nhập khẩu
P. Thanh toán thẻ
P. Tin học
Tổ chức cán bộ
Tín dụng thể nhân
Hành chính quản trị
P. Kiểm tra nội bộ
Quản lý nợ
Xây dựng có bản

Nội đạt được những kết quả rất khả quan thể hiện ở chỗ :
2.2.1 Về hoạt động huy động vốn
Công tác huy động vốn của chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội đã
luôn duy trì được kết quả tốt. Luôn phát huy truyền thống và các hình thức huy
động vốn hiệu quả, thực hiện thành công việc đưa các sản phẩm mới về huy động
vốn theo chủ trương của ngân hàng ngoại thương Việt Nam, tổng nguồn vốn của
chi nhánh tiếp tục tăng cao qua các năm. Nếu như năm 2004, tổng nguồn vốn của
chi nhánh đạt 6.410 tỷ đồng thì đến năm 2007 tổng nguồn vốn của chi nhánh đạt
11.372 tỷ đồng. Để thấy rõ được công tác huy động vốn của chi nhánh ngân hàng
ngoại thương Hà Nội qua các năm 2005, 2006 và năm 2007 ta có thể theo dõi biểu
đồ sau:
Biểu 2.1: Nguồn vốn huy động của chi nhánh ngân hàng ngoại thương
Hà Nội giai đoạn 2005 - 2007
Qua biểu số liệu trên ta thấy công tác huy động vốn của chi nhánh VCB Hà
Nội tiếp duy trì kết quả tốt : Tổng nguồn vốn của chi nhánh tính đến 31/12/2007
đạt 12.455 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2006, trong đó nguồn vốn huy động đạt
10.833 tỷ đồng, tăng 12% so với năm 2006, đạt kế hoạch Ngân hàng Ngoại thương
Việt Nam giao cho chi nhánh.
Phân loại theo loại tiền huy động :
Bảng 2.1 : Huy động theo loại tiền của Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương
Hà Nội giai đoạn 2005 – 2007
Đơn vị : Tỷ đồng
Phân loại theo loại tiền huy động
2005 2006 2007
Số tiền
2005/
2004
( % )
Số tiền
2006/

Ngoại thương Hà Nội giai đoạn 2005 – 2007
Đơn vị : Tỷ đồng
Phân loại theo đối tượng
huy động
2005 2006 2007
Số tiền
2005/2004
( % )
Số tiền
2006/2005
( % )
Số tiền
2007/2006
( % )
Huy động từ các tổ chức
dân cư
5784 127 7257 125 7150 98.5
Tỷ trọng 78.3% 75% 66%
Huy động từ các tổ chức
kinh tế
1600 115 2416 151 3683 152
Tỷ trọng 21.7% 15% 34%
Tổng nguồn vốn huy
động
7384 120 9673 131 10833 112
( Nguồn: Phòng quan hệ khách hàng –Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội )
Đến ngày 31/12/2007, thị phần huy động VNĐ, USD và huy động quy Việt
nam đồng của chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội trên địa bàn Hà Nội
tương ứng là 1.41% ; 2.92% và 1.84% so với mạng lưới 209 tổ chức tín dụng hoạt
động trên địa bàn.

Trong đó, nợ quá hạn 96.5 105.0 35.34
Tổng cộng 3518.0 108.95 4274.0 121.5 4531.0 106.0

( Nguồn: Phòng quan hệ khách hàng – Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà
Nội )
Qua bảng số liệu trên ta thấy, công tác tín dụng của chi nhánh ngân hàng
ngoại thương Hà Nội tiếp tục được mở rộng. Năm 2005 với kết quả: tổng dư nợ tín
dụng đạt 3.518 tỷ đồng, tăng 8.95% so với năm 2004. Trong đó, dư nợ cho vay của
các tổ chức tín dụng trên địa bàn Hà Nội tăng 20.6% so với cuối năm 2004, thị
phần cho vay của Vietcombank Hà Nội chiếm 3.34% trên địa bàn Hà Nội. Từ
08/8/2005, Vietcombank Hà Nội bắt đầu thực hiện triển khai thí điểm mô hình
quản lý tín dụng mới áp dụng cho khách hàng là doanh nghiệp, phân tách rõ chức
năng, nhiệm vụ giữa công tác quan hệ khách hàng và công tác quản lý rủi ro, từ đó
giúp nâng cao chất lượng của chi nhánh, kiểm soát tốt hơn rủi ro cho ngân hàng và
tăng cường quản trị rủi ro cho hoạt động của ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế.
Do vậy trong giai đoạn này, mục tiêu tăng trưởng dư nợ tín dụng tạm thời chưa
phải là mục tiêu hàng đầu của chi nhánh. Về cơ cấu tín dụng, năm 2005, cho vay
USD chiếm tỷ trọng cao hơn so với cho vay VND. Cụ thể:
- Dư nợ cho vay bằng ngoại tệ năm 2005 đạt 1.807 tỷ đồng ( quy VND), chiếm 51.38%
tổng dư nợ.
- Dư nợ cho vay bằng VND năm 2005 đạt 1.711 tỷ đồng, chiếm 48.62% tổng dư nợ.
Từ tháng 8/2005, Vietcombank Hà Nội đã thành lập tổ chức tín dụng thể
nhân, các nghiệp vụ cho vay cá nhân đã được bàn giao từ phòng dịch vụ ngân hàng
và phòng tín dụng tổng hợp trước đây sang cho tổ tín dụng thể nhân.
Sang năm 2006, dư nợ tín dụng đạt 4.274 tỷ đồng, tăng 21.5% so với cuối
năm 2005, vượt kế hoạch TW giao cho chi nhánh năm 2006. Theo quyết định
90/QĐ.NHNT.QLTD ngày 26/05/2006 của ngân hàng ngoại thương Việt Nam áp
dụng đối với khách hàng là doanh nghiệp, phòng quản lý rủi ro tín dụng từng bước
góp phần nâng cao chất lượng tín dụng, tạo đà phát triển cho ngân hàng ngoại
thương Hà Nội, góp phần làm cho hoạt động cấp tín dụng đối với khách hàng

( Nguồn: Phòng thanh toán quốc tế - Ngân hàng ngoại thương Hà Nội )
2.2.3.2 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Nhu cầu ngoại tệ khách hàng mua để trả nợ, nhận nợ vay và thanh toán với
nước ngoài rất lớn, trong khi đó lượng mua vào từ nguồn của Vietcombank Hà Nội
không thể đáp ứng được đầy đủ và kịp thời cho các nhu cầu cấp thiết đó. Vì vậy
mà Vietcombank Hà Nội đã phải nỗ lực cố gắng rất nhiều trong việc tự lo tìm
nguồn mua ngoại tệ, kể cả các nguồn giá cao, áp dụng các chính sách ưu đãi tỷ giá
mua chuyển khoản bằng tỷ giá bán ra của ngân hàng để khuyến khích doanh
nghiệp, cá nhân bán ngoại tệ cho ngân hàng đảm bảo cho tăng trưởng tín dụng và
thanh toán xuất nhập khẩu, đồng thời tăng thêm doanh thu cho ngân hàng.
Bảng 2.5: Doanh số mua bán ngoại tệ của Vietcombank Hà Nội
giai đoạn 2005 – 2007
Đơn vị : Tỷ đồng

Chỉ tiêu
2005 2006 2007
Số tiền
2005/2004
( % )
Số tiền
2006/2005
( % )
Số tiền
2007/2006
( % )
Doanh số mua vào 430.9 115.2 448.7 104.1 473.5 105.5
Doanh số bán ra 429.8 114.9 447.3 104.07 456.5 102.1
Doanh số mua bán ngoại tệ 861.0 115.06 896.0 104.0 930.0 103.8
( Nguồn: Phòng quan hệ khách hàng – Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội )
2.2.3.3 Hoạt động thẻ và dịch vụ ngân hàng

toán của các khách hàng với thời gian nhanh nhất và chất lượng tốt nhất, tạo điều
kiện tăng nhanh tốc độ chu chuyển của đồng vốn qua ngân hàn. Doanh số thanh
toán điện tử liên ngân hàng và thanh toán IBT ONLINE đã đạt kết quả cao. Chi
nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội với vai trò đầu mối luôn đảm bảo thanh
toán cho các chi nhánh NHNT cơ sở được thông suốt, kịp thời và chính xác. Kết
quả đạt được của chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội cụ thể như sau:
Bảng 2.7: Doanh số thanh toán của chi nhánh ngân hàng
ngoại thương Hà Nội giai đoạn 2005 – 2007
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Số tiền 2005/200
4
( % )
Số tiền 2006/200
5
( % )
Số tiền 2006/20
05
( % )
Doanh số thanh toán IBPS 21561 159 33008 153 82540 106
Doanh số thanh toán IBT
ONLINE
21153 129 34293 160 83673 144
Doanh sô thanh toán bù
trừ
6271 106.5 9325 111 10973 157
( Nguồn: Phòng kế toán – Chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội )
Hiện nay, chi nhánh có 131 đơn vị đăng ký trả lương qua tài khoản với
doanh số gần 30 tỷ đồng/ tháng, 1958 đơn vị mở tài khoản tại ngân hàng, tăng 12%
so với năm 2006.
2.2.3.5 Công tác ngân quỹ