Chuyên Đề thực tập
GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG
ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM.
I. Định hướng phát triển hoạt động TTQT của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển
Việt Nam đến 2010
1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của BIDV
Mục tiêu chiến lược của BIDV trong giai đoạn 2007-2010 là xây dựng và chuẩn
bị những tiền đề cần thiết về vốn, công nghệ, kỹ năng quản trị điều hành ngân hàng
hiện đại để BIDV trở thành một tập đoàn tài chính đa năng, phát triển bền vững và hội
nhập kinh tế quốc tế có hiệu quả, phục vụ đắc lực cho đầu tư phát triển và phát triển
kinh tế đất nước, cụ thể như sau:
Phát triển BIDV trở thành một ngân hàng thương mại hiện đại, chất lượng phục
vụ tốt, có uy tín trong nước và nước ngoài.
- Cơ cấu lại gắn liền với phát triển toàn diện, bền vững, với tốc độ tăng trưởng
cao, hiệu quả và đảm bảo an toàn hệ thống.
- Phát triển mạnh các dịch vụ mới như dịch vụ tư vấn, bảo quản và ký gửi, dịch
vụ thẻ, dịch vụ ủy thác và một số dịch vụ khác.
- Tỷ trọng doanh thu dịch vụ trên lợi nhuận trước thuế đạt mức các ngân hàng
trong khu vực, cụ thể là:
+ Tăng trưởng thu dịch vụ: 20%, đạt 168 tỷ VNĐ
+ Tăng trưởng doanh số thanh toán trong nước:20% thu phí 25tỷ VNĐ
+ Tăng trưởng doanh số TTQT :25% thu phí 60tỷ VNĐ
+ Khai thác tăng thêm các dự án đại lý ủy thác với tổng trị giá 200 triệu USD,
thu phí ủy thác 50 tỷ đồng
+ Các dịch vụ liên quan đến giao dịch chứng khoán đạt mức tăng trưởng 100%,
chiếm 15% thị phần.

Phạm Anh Dũng - TTQTA_K7
1
1
Chuyên Đề thực tập

3.1.1.Xây dựng mô hình hoạt động TTQT tập trung thống nhất và chuyên sâu trong
toàn hệ thống.
Hiện nay, hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV đang được thực hiện dàn trải
tại hơn 80 chi nhánh trực tiếp và rất nhiều chi nhánh không trực tiếp. Tại Hội sở chính
và một số chi nhánh lớn như TP Hồ Chí Minh, SGD 1, SGD 2, Chi nhánh Hà Nội,
Bình Định, Vũng Tàu… là những chi nhánh có phát sinh giao dịch thanh toán quốc tế
thường xuyên, doanh số lớn nên các cán bộ có điều kiện học hỏi nâng cao trình độ, tích
luỹ kinh nghiệm để xử lý an toàn các giao dịch thanh toán quốc tế. Còn tại một số chi
nhánh khác tuy đã thực hiện thanh toán quốc tế nhưng doanh số thấp, ít giao dịch phát
sinh nên các cán bộ phải kiêm nhiệm nhiều nhiệm vụ, không được đào tạo bài bản,
chuyên sâu nên khả năng xử lý các giao dịch thanh toán quốc tế còn yếu. Các cán bộ
này vừa phải lo làm tốt công tác tiếp thị khách hàng để mở rộng hoạt động thanh toán
quốc tế, vừa phải đảm nhiệm việc xử lý các giao dịch thanh toán quốc tế vốn rất phức
tạp nên lực lượng bị dàn trải, không chuyên sâu, ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ và
dẫn đến nguy cơ xảy ra rủi ro cao.
Để khắc phục tính dàn trải trong hoạt động thanh toán quốc tế, BIDV đã xây
dựng một mô hình thanh toán quốc tế tập trung thống nhất, chuyên sâu trong toàn hệ
thống, trong đó đứng đầu là Trung tâm tài trợ thương mại (TFC – Trade Finance
Center) có nhiệm vụ xử lý các giao dịch thanh toán quốc tế về mặt nghiệp vụ, các chi
nhánh của BIDV đóng vai trò là vệ tinh, là đầu mối tiếp xúc, tư vấn, tiếp thị khách
hàng để thu hút và mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế.
TFC được đặt tại hội sở chính tập trung một đội ngũ cán bộ được đào tạo
chuyên sâu về nghiệp vụ thanh toán quốc tế, chuyên xử lý các giao dịch thanh toán
quốc tế như phát hành L/C, kiểm tra chứng từ, thanh toán chứng từ, gửi chứng từ nhờ
thu, chuyển tiền điện …Đây là những hoạt động mang tính nghiệp vụ, đòi hỏi cán bộ
xử lý phải có nhiều kinh nghiệm thực tế, nắm chắc nghiệp vụ, am hiểu thông lệ và tập
Phạm Anh Dũng - TTQTA_K7
3
3
Chuyên Đề thực tập

Chuyên Đề thực tập
khấu bộ chứng từ hàng xuất theo L/C, nhờ thu… các văn bản hướng dẫn triển khai
thực hiện các sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế mới.
+ Quy chế thanh toán quốc tế được ban hành quy định cụ thể về nghĩa vụ,
trách nhiệm của các phòng ban, bộ phận liên quan đến giao dịch thanh toán quốc tế tại
BIDV và các điều kiện cơ bản để thực hiện giao dịch đó.
+ Quy trình thanh toán quốc tế được ban hành quy định cụ thể các bước giao
dịch thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế, trách nhiệm của các cá nhân và bộ phận
tham gia vào hoạt động thanh toán quốc tế, các chứng từ cần thiết trong từng loại
nghiệp vụ. Quy trình thanh toán quốc tế như một văn bản hướng dẫn trình tự tiến hành
các giao dịch thanh toán quốc tế một cách thống nhất trong toàn hệ thống, tuân thủ
nghiêm ngặt các quy định của pháp luật và thông lệ quốc tế, nhằm hạn chế đến mức tối
đa các rủi ro có thể xảy ra trong quá trình tác nghiệp.
Các văn bản hướng dẫn nghiệp vụ giúp cho các chi nhánh khi có phát sinh giao
dịch TTQT có cơ sở pháp lý để thực hiện thống nhất trong toàn hệ thống, tuân thủ pháp
luật và các thông lệ quốc tế. Tất cả các văn bản này bổ sung vào hệ thống văn bản pháp
luật của nhà nước tạo nên một hành lang pháp lý cho hoạt động TTQT tại BIDV.
3.1.3.Nâng cao trình độ của cán bộ TTQT
Con người luôn là yếu tố giữ vai trò quyết định trong mọi hoạt động. Quy trình
nghiệp vụ do con người xây dựng và thực hiện. Các quy tắc, quy định, các thông lệ
quốc tế cũng được hình thành từ thực tiễn họat động TTQT. Việc vận dụng các thành
tựu của công nghệ thông tin trong hoạt động TTQT chỉ nhằm mục đích nâng cao tốc độ
xử lý giao dịch và chất lượng dịch vụ TTQT, giảm bớt các thao tác xử lý của con
người. Các quyết định trong hoạt động TTQT đều do con người thực hiện mà không
thể thay thế được bởi bất kỳ một loại máy móc hay chương trình nào. Một trong những
nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV là do trình độ
cán bộ chưa đáp ứng yêu cầu của công việc. Vì vậy, công tác tổ chức dào tạo và giáo
Phạm Anh Dũng - TTQTA_K7
5
5

6
6