: Một số kiến nghị và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay Doanh
nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Thanh
Xuân
3.1> Định hướng phát triển hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương
Thanh Xuân
3.1.1. Các chỉ tiêu, kế hoạch kinh doanh chủ yếu trong năm 2010
Năm 2010, nền kinh tế thế giới đã có những bước tiến quan trọng, dần dần
thoát ra khỏi ảnh hưởng của suy thoái kéo dài, bằng chứng là sự phục hồi của
các nền kinh tế lớn như Mỹ, Nhật, EU.. Mặc dù là một trong những nền kinh tế
hiếm hoi không bị ảnh hưởng từ khủng hoảng kinh tế toàn cầu, nhưng Việt Nam
vẫn phải đối diện với những nỗi lo như : lạm phát, tỷ lệ tăng trưởng kinh tế thấp
hay vấn đề việc làm. Bên cạnh đó, Việt Nam tiếp tục phải gánh chịu những tác
động không tốt từ các nền kinh tế trong khu vực và trên thế giới, thị trường xuất
khẩu bị co hẹp, hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu thụ hàng hoá của các doanh
nghiệp sẽ gặp nhiều khó khăn, đà tăng trưởng kinh tế giảm (dự báo năm 2010
chỉ vào khoảng 6,5%). Thị trường chứng khoán, bất động sản.. chưa thể sớm
phục hồi lại được như trước năm 2009. Năm 2010, Việt Nam bước vào năm thứ
4 khi gia nhập WTO, một số ngành sẽ phải chịu những áp lực cạnh tranh lớn khi
không còn được sự bảo hộ của Nhà nước. Và cùng với sự xuất hiện của các
NHTM 100% vốn nước ngoài sẽ đẩy mức độ cạnh tranh giữa các Ngân hàng
mạnh mẽ hơn, nhất là lĩnh vực cung cấp các dịch vụ tài chính trọn gói, tiên tiến.
Nắm bắt được những khó khăn, thách thức đó, NHTMCP CT Thanh Xuân đã
có những điều chỉnh trong chính sách tín dụng nhằm : đảm bảo tăng trưởng tín
dụng an toàn, hiệu quả, phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế.
Ngân hàng tiến hành xây dựng chính sách khách hàng hiệu quả, nhiều hình
thức khuyến mãi hấp dẫn. Theo đó, các khách hàng chiến lược, truyền thống
phải được hưởng các ưu đãi về lãi suất, phí và chính sách chăm sóc cần thiết của
Ngân hàng. Áp dụng chính sách lãi suất cho vay linh hoạt, mức lãi suất cho vay
không giống nhau đối với các khoản cho vay khác nhau tuỳ thuộc vào kỳ hạn,
loại tiền, dự án vay vốn và khách hàng vay vốn cụ thể. Lãi suất cho vay ngắn
hạn thực hiện theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, Lãi suất trung và dài hạn

Thứ nhất, đa dạng hoá nguồn vốn và công tác huy động vốn được xem là
nhiệm vụ hàng đầu. Luôn luôn có những biện pháp, chính sách kịp thời để huy
động được tối đa nguồn vốn từ bên ngoài, từ các thành phần trong nền kinh tế...
Thứ hai, thực hiện triệt để nguyên tắc thương mại và thị trường trong hoạt
động kinh doanh, gắn mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận với giảm thiểu rủi ro và
phát huy vai trò chủ đạo, chủ lực của một NHTM Cổ phần nhà nước
Thứ ba, phát triển, tăng tỷ lệ thu dịch vụ tài chính ngân hàng.
Phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh toán, thẻ, mở rộng thanh toán song
biên, đa biên, thực hiện chuyển tiền kiều hối hiện đại, nhanh chóng và tăng
cường mở rộng phạm vi kết nối thanh toán giữa NHCT với các Ngân hàng, tổ
chức tín dụng khác. Phát huy thế mạnh mạng lưới và cơ sở khách hàng, bán các
sản phẩm dịch vụ của các Công ty thuộc NHCT như: Bảo hiểm, chứng khoán,
thuê mua tài chính.
Thứ tư, tiếp tục thực hiện cơ cấu lại bộ máy tổ chức, hoàn thiện và phát
triển hệ thống mạng lưới kinh doanh rộng khắp; hoàn thiện hệ thống thông tin
quản lý; thực hiện cơ chế quản trị điều hành, quy trình nghiệp vụ và kiểm tra,
kiểm soát nội bộ theo thông lệ và chuẩn mực quốc tế.
Thứ năm, không ngừng phát huy sức mạnh tập thể, nâng cao vai trò lãnh
đạo, chỉ đạo của Đảng.
Thực hiện tích cực và tốt các hoạt động đoàn thể, tổ chức có hiệu quả các
phong trào thi đua, học tập theo tấm gương Hồ chủ tịch, tạo không khí lành
mạnh, phấn khởi, vui tươi, hăng say hoạt động kinh doanh đạt kết quả cao. Tiếp
tục tham gia các công tác xã hội tại địa phương. Thường xuyên nắm bắt, thực
hiện các chủ trương, nghị quyết, chỉ đạo của các cấp Đảng, chính quyền trên địa
bàn, các sở, Ban ngành địa phương, tạo sự đồng thuận ủng hộ giúp đỡ hiệu quả
cho hoạt động kinh doanh của NHCT.
Thứ sáu, phát triển mạnh công nghệ thông tin, đặc biệt chú trọng và đẩy
mạnh ứng dụng các thành tựu khoa học kỹ thuật, công nghệ mới, hiện đại trong
lĩnh vực ngân hàng; NHCTVN có kế hoạch trở thành một NHTM Cổ phần hàng
đầu trong lĩnh vực ứng dụng khoa học, kỹ thuật, công nghệ hiện đại.

những khách hàng truyền thống của mình, sau đó là ưu tiên xem xét cho vay đối
với những đối tượng được sự hỗ trợ từ Chính phủ, từ các tổ chức tín dụng có uy
tín như IMF, ADB… Bên cạnh là việc thực hiện đa dạng hóa khách hàng cho
vay.
• Thực thi các chính sách lãi suất cho vay, phí suất tín dụng linh hoạt và
phù hợp với từng khách hàng, từng khoản vay. Điều này là thực sự cần thiết
trong hoàn cảnh cạnh tranh giữa các Ngân hàng ngày càng gắt gao, quyết liệt
hơn.
• Đa dạng hóa các hình thức Tài sản đảm bảo, linh động và có những ưu
đãi về các hình thức đảm bảo. Chấp nhận cả những TSĐB có giá trị thấp. Khi
tiến hành giám sát trong quá trình cho vay, Ngân hàng cần có những phương
pháp quản lý hiệu quả, có những chính sách linh hoạt, phù hợp với từng loại
hình doanh nghiệp vừa và nhỏ.
• Đa dạng hóa các hình thức cho vay. Trước nhu cầu vốn ngày càng cấp
thiết của DNVVN và các loại hình Doanh nghiệp khác, Ngân hàng cần có các
biện pháp để mở rộng, tìm kiếm các hình thức, phương thức cho vay mới, đáp
ứng kịp thời nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế như : Cho vay dựa trên các
khoản phải thu của doanh nghiệp, Cho vay thông qua việc mua lại các khoản
phải thu.. Qua đó, góp phần nâng cao được uy tín cũng như doanh số cho vay,
hiệu quả cho vay của Ngân hàng.
3.2.2. Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp, đổi mới quy trình cho vay
• Chính sách tín dụng bao gồm các quy định về giới hạn cho vay đối với
từng khách hàng, đối với nhóm khách hàng ; quy định về thời gian cho vay,
TSĐB vay, các khoản phí dịch vụ, hình thức xử lý nợ có vấn đề và những vấn
đề khác có liên quan đến hoạt động tín dụng. Để đảm bảo mục tiêu nâng cao
hiệu quả hoạt động cho vay, thực hiện việc kiểm soát, hạn chế được rủi ro, phát
triển bền vững hoạt động tín dụng, cần phải xây dựng được một chính sách tín
dụng phù hợp, thích ứng được với đặc điểm của các NHTM, với môi trường
kinh doanh, với thị trường hội nhập như hiện nay. Qua đó, giúp các Ngân hàng
phát huy thế mạnh của mình, khắc phục và hạn chế được các điểm yếu nhằm