GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC PHÂN TÍCH TÀI CHÍNH DOANH
NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI
GÒN CHI NHÁNH HÀ NỘI.
3.1. Mục tiêu phát triển.
Tiếp tục thực hiện phương châm của “ SCB luôn hướng đến sự hoàn thiện vì
khách hang”, năm 2008 chi nhánh SCB Hà Nội sẽ tiếp tục đẩy mạnh hoạt động
kinh doanh theo hướng:
- Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động huy động vốn và chủ động giữ vững tỷ lệ huy động
vốn giữa thị trường 1 và thị trường 2, tăng cường việc huy động nguồn vốn giá rẻ
nhưng ổn định. Đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường, marketing, triển khai
các sản phẩm huy động mới nhằm duy trì khách hàng hiện hữu đồng thời thu hút
khách hàng mới.
- Tăng trưởng tín dụng ổn định gắn liền với chất lượng tín dụng luôn được kiểm soát
một cách chặt chẽ. Thực hiện phục vụ khách hàng trọn gói, tăng cường bán chéo
sản phẩm. Thực hiện tốt phương châm “Một dịch vụ dành cho nhiều khách hàng,
một khách hàng được hưởng nhiều dịch vụ”.
- Đầu tư cho hoạt động quản trị rủi ro nhằm kiểm soát và hạn chế tối đa những rủi ro
có thể xảy ra cho hoạt động cho vay để SCB có sự phát triển bền vững và ổn định.
- Mở rộng địa bàn hoạt động, phát triển thêm các phòng giao dịch trên địa bàn Hà
Nội. Chi nhánh sẽ tập trung nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đa dạng hoá
các sản phẩm dịch vụ và đảm bảo từng bước hoàn thiện thành một chi nhánh đa
năng. Đẩy mạnh các hoạt động đầu tư, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối…
- Tiếp tục các chính sách thu hút nhân tài để có nguồn nhân lực chất lượng cao.
Thành lập trung tâm đào tạo ở miền Bắc để triển khai tôt nhất các khoá đào tạo
nghiệp vụ.
- Tỷ lệ chi phí trên thu nhập tối đa là 80%. Bên cạnh việc tăng nguồn thu, SCB Hà
Nội cũng sẽ chú trọng đến việc khai thác tối đa lợi ích của các tài sản không để
tình trạng lãng phí. Tiết kiệm chi phí nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh
doanh và tối đa hoá lợi nhuận. Năm 2008 triển khai corebanking nhằm hỗ trợ tốt
nhất cho hoạt động kinh doanh.
Năm 2008 chi nhánh SCB Hà Nội phấn đấu thực hiện các chỉ tiêu chủ yếu

Phân tích tài chính khách hàng là một khâu quan trọng trong quá trình thẩm
định tín dụng để đưa ra quyết định cho khách hàng vay vốn. Hoạt động tín dụng là
hoạt động mang lại phần lớn thu nhập cho các ngân hàng. Công tác phân tích tài
chính khách hàng cần phải được các ngân hàng chú trọng và quan tâm.
Trên cơ sở học tập và thu thập thông tin qua thời gian thực tập tại SCB Hà
Nội, em xin đề xuất một số giải pháp và kiến nghị để góp phần hoàn thiện công tác
phân tích tài chính khách hàng trong hoạt động cho vay tại SCB.
3.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
Trong hoạt động ngân hàng, đặc biệt là hoạt động tín dụng, tính phức tạp và
rủi ro rất cao nên nhân tố con người đóng vai trò đặc biệt quan trọng. Công tác
phân tích tài chính khách hàng là một nghiệp vụ quan trọng của hoạt động, quyết
định đến sự thành công hay thất bại của các món cho vay. Yêu cầu của công tác
này đòi hỏi cán bộ lãnh đạo cũng như cán bộ tín dụng trực tiếp làm công tác tín
dụng không chỉ có trình độ, năng lực chuyên môn nghiệp vụ tốt mà còn có phẩm
chất đạo đức, tinh thần trách nhiệm cao và có kinh nghiệm trong công tác. Họ cần
phải có kỹ năng phân tích, phải am hiểu nhiều lĩnh vực kinh tế, nắm được luật pháp
và hoạt động của các doanh nghiệp tại từng khu vực để có khả năng đưa ra những
nhận định chính xác về khách hàng. Do đó, chiến lược con người là chiến lược lâu
dài, việc xây dựng đội ngũ cán bộ tín dụng có trình độ cao là những nhiệm vụ hàng
đầu của ngân hàng để nâng cao chất lượng tín dụng. Để xây dựng một đội ngũ cán
bộ vững chắc, chi nhánh cần tập trung vào một số giải pháp sau:
- Việc đào tạo và đào tạo lại cán bộ tín dụng phải được coi là thường
xuyên, liên tục. Bên cạnh đó là công tác tuyển dụng mới phải đảm bảo đúng quy
trình, yêu cầu công việc. Ngân hàng cần đặt ra những điều kiện và yêu cầu tối thiểu
về trình độ và kinh nghiệm trong việc tuyển dụng. Nếu làm tốt công tác này thì
ngân hàng sẽ có được một đội ngũ cán bộ tín dụng có chất lượng tốt góp phần giúp
ngân hàng có thể thực hiện được các mục tiêu phát triển và tạo được lợi thế cạnh
tranh với các ngân hàng khác trong quá trình hoạt động.
- Có chính sách sàng lọc, sử dụng có hiệu quả đội ngũ cán bộ tín dụng.
Hàng năm cần thực hiện việc rà soát, đánh giá phân loại cán bộ tín dụng để có

- Bên cạnh công việc, tổ chức công đoàn và đoàn thanh niên cũng cần thực
hiện tốt chức năng của mình trong việc bảo vệ quyền lợi của cán bộ nhân viên,
phát động các phong trào thi đua cả về nghiệp vụ và các hoạt động xã hội, thể dục
thể thao khác… đời sống tình thần tốt thì hiệu quả công việc sẽ được nâng cao.
Tóm lại, để hướng tới một chi nhánh có sức cạnh tranh, phục vụ tốt cho
khách hàng trên địa bàn, ngay từ bây giờ chi nhánh phải có kế hoạch tăng cường,
bồi dưỡng cán bộ nhân viên cả về số lượng lẫn chất lượng. Lớp cán bộ khung kế
cận phải có kiến thức trình độ, nghiệp vụ cơ bản, có đạo đức tốt, sống lành mạnh,
trách nhiệm nghề nghiệp cao, có bản lĩnh kiên cường để đảm bảo kinh doanh hiệu
quả, an toàn trong tình hình cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng.
3.2.2 Nâng cao chất lượng thông tin phục vụ cho công tác phân tích tài chính
khách hàng.
Để tiến hành phân tích tài chính khách hàng thì nguồn thông tin là điểm mấu
chốt, quan trọng nhất đối với cán bộ tín dụng. Một nguồn thông tin tốt, chính xác,
trung thực sẽ là một đảm bảo lớn cho chất lượng của kết quả phân tích. Tuy nhiên,
thực tế thông tin khách hàng cung cấp cho ngân hàng có khi không hoàn toàn0.
chính xác. Do đó, ngân hàng cần kiểm tra độ chính xác của các thông tin mà khách
hàng cung cấp.
Có một số biện pháp để kiểm tra và thu thập thêm thông tin về khách hàng,
trong đó biện pháp đang được áp dụng tại các ngân hàng là cán bộ tín dụng trực
tiếp gặp gỡ khách hàng, thăm quan nhà xưởng, nơi làm việc của khách hàng để
xem xét tình hình hoạt động thực tế. Từ đó có những nhận xét về tình trung thực
của tài liệu mà khách hàng cung cấp. Nếu thấy có sai sót gì hoặc nghi ngờ gì, có
thể yêu cầu khách hàng giải trình và sửa lại cho đúng. Biện pháp này tuy tốn kém
về thời gian và công sức nhưng mang lại hiệu quả lớn, giúp cho cán bộ tín dụng có
được những đánh giá chính xác về tiềm lực tài chính của khách hàng. Ngoài ra, có
thể sử dụng một số phương pháp khác như:
Thứ nhất, ngân hàng có thể yêu cầu các doanh nghiệp trước khi gửi các báo
cáo tài chính để xin vay vốn, hãy thuê các công ty kiểm toán tiến hành kiểm toán
các báo cáo tài chính. Biện pháp này sẽ giúp ích rất nhiều cho cán bộ tín dụng giảm