Thực trạng tăng cường huy động tiền gửi, tiết kiệm tại NH Á Châu ĐN phòng
giao dịch Cầu Vồng
2.1 Khái quát về NH Á Châu ĐN – phòng giao dịch Cầu Vồng
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NH Á Châu ĐN – phòng giao
dịch Cầu Vồng
Nhằm mở rộng quy mô hoạt động và thực hiện những dự kiến, kế hoạch phát triển
của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, theo quyết định số 212/QĐ-NH15 ký ngày
13/08/1996, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Đà Nẵng đã được thành lập và
đã chính thức đi vào hoạt động vào ngày 08/01/1997, trụ sở chính được đặt tại 16 Thái
Phiên – Đà Nẵng. Cùng với sự phát triển của các ngân hàng thương mại và các ngân
hàng quốc doanh trên cùng điạ bàn, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu mở thêm
PDG Cầu Vồng vào ngày 16/08/2005 để mở rộng thị phần của ngân hàng Á Châu và
phát triển kênh phân phối để đáp ứng một cách nhanh nhất nhu cầu các khách hàng.
Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu PGD Cầu Vồng từ khi thành lập đến nay đã
không ngừng đổi mới, nâng cấp cơ sở vật chất kỹ thuật, gia tăng số lượng nhân viên về
số lượng và chất lượng phục vụ với mục đích cuồi cùng là tạo sự thoả mãn tối đa cho
khách hàng khi tiếp cận với hệ thống ngân hàng.
− Hiện nay, PGD ACB ở Cầu Vồng có 26 nhân viên nghiệp vụ, 04 nhân viên bảo vệ
và 01 nhân viên tạp vụ.
2.1.2 Chức năng và nghiệp vụ của NH Á Châu ĐN – PGD Cầu Vồng
- Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn dưới hình thức tiền gửi của các pháp
nhân, cá nhân trong nước và ngoài nước bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ, vàng theo
quy định Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu .
- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn bằng đồng Viêt Nam và ngoại tệ, vàng đối
với các tổ chức kinh tế và cá nhân trên địa bàn theo sự uỷ nhiệm của giám đốc Ngân
hàng thương mại cổ phần Á Châu Đà Nẵng.
- Được phép vay, cho vay đối với các định chế tài chính trong nước, thực hiện
và quản lý các nghiệp vụ bảo lãnh, thanh toán quốc tế, nghiệp vụ mua bán, chiết
khấu các chứng từ có giá theo đúng quy định của Ngân hàng nhà nước
- Thực hiện quản lý mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, thẻ
thanh toán quốc tế và nội địa. Khi có nhu cầu, Ngân hàng thực hiện mua bán vàng-

Trưởng phòng giao dịch PGD là người đứng đầu PGD, điều hành mọi hoạt động
của PGD, chịu trách nhiệm trước tổng giám đốc, giám đốc và trước pháp luật về các
hoạt động của PGD .
- Phòng kinh doanh: có chức năng kinh doanh, phát triển các dịch vụ ngân hàng gồm
+ Bộ phận tín dụng: thực hiện các nghiệp vụ cho vay, thẩm định và tổ chức theo
dõi các khoản vay, đề xuất các phương án giải quyết các vấn đề liên quan đến hoạt động
tín dụng và bảo lãnh của PGD.
+ Pháp lý chứng từ và thẩm định tài sản: nhiệm vụ kiểm tra tính pháp lý của bộ hồ
sơ, soạn thảo hợp đồng, đi công chứng với khách hàng, đăng ký thế chấp theo quy định.
+ Loan CSR (quản lý tài khoản và dịch vụ khách hàng): mở tài khoản cho khách
hàng, tìm kiếm thông tin khách hàng, thực hiện việc giải ngân, thanh lý hợp đồng, quản
lí nhắc nợ và theo dõi khoản vay.
- Bộ phận giao dịch (gồm Teller, ngân quỹ và CSR): Hướng dẫn thủ tục mở và sử
dụng tài khoản, thực hiện và quản lý các nghiệp vụ liên quan đến các loại tài khoản của
khách hàng, thực hiện các giao dịch và dịch vụ khách hàng, có nhiệm vụ quản lý các tài
khoản tiền gửi của khách hàng, nắm tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn, quản lý, kiểm
tra và tổ chức hạch toán thu nhập, chi phí cũng như tài sản khác của PGD.
- Phòng hành chính : phụ trách phân phối công văn tài liệu đến và đi, nhận đề xuất
và giải quyết nhu cầu về văn phòng phẩm và thực hiện các nghiệp vụ hành chính khác.
2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh tại NH Á Châu ĐN
2.2.1 Tình hình về nguồn vốn và sử dụng vốn
2.2.1.1 Tình hình chung về nguồn vốn
Nguồn vốn là cái ban đầu mà bất cứ một nhà kinh doanh nào cũng cần phải có để
thực hiện những ý đồ mà mình muốn thực hiện. Đặc biệt trong điều kiện nền kinh tế thị
trường thì yếu tố cạnh tranh là một trong những yếu tố hàng đầu không thể thiếu được.
Hiện nay trên địa bàn thành phố Đà Nẵng có rất nhiều ngân hàng đang hoạt động, chưa
kể đến sự sắp ra đời một số các ngân hàng sẽ được hoạt động tại đây khi Việt Nam
thực hiện các cam kết như đã kí kết theo các hiệp định thương mại. Như vậy hoạt động
kinh doanh của NH Á Châu Đà Nẵng – Cầu vồng trong thời gian tới cũng gặp không ít
khó khăn, để tăng cường năng lực cạnh tranh của mình thì ngân hàng cần có một nguồn

đồng. Với sự tăng lên nhanh chóng của vốn huy động như vậy đã góp phần làm cho
nguồn vốn tại ngân hàng tăng lên tương đương.
Năm 2007 qui mô của các khoản vay tại ngân hàng là 10.711 triệu đồng chiếm
5,28%, sang năm 2008 thì khoản vốn vay này giảm xuống còn 4,8% ứng với số tiền là
12699 triệu đồng với tốc độ tăng so với năm 2007 là 18,56%. Qua đây cho thấy ngoài
nguồn vốn huy động thì ngân hàng còn cần có nguồn khác nữa để đảm bảo cho khả
năng mở rộng nguồn vốn đáp ứng cho hoạt động cho vay của mình.
Trong năm 2007 thanh toán vốn tại NH chiếm 15,79% trong tổng nguồn vốn tại
ngân hàng tương ứng với số tiền là 32.012 triệu đồng. Sang năm 2008 thì chỉ tiêu này
giảm xuống mức 25.890 triệu đồng chiếm 9,79%, như vậy có thể thấy trong năm 2008
vừa qua lượng vốn do NH mẹ chuyển về cho NH đã ít đi. Điều đó phản ánh được thực
trạng của NH đã dần dần làm chủ được nguồn vốn của mình, tiến tới sử dụng nguồn
vốn huy động để đáp ứng các hoạt động của NH.
2.2.1.2 Tình hình huy động vốn
Bảng 2: Tình hình huy động vốn tại NH ACB Đà Nẵng – PGD Cầu Vồng qua 2
năm 2007-2008
Đvt: triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008
Chênh lệch (%)
Số tiền Tỷ lệ (%)
Nguồn vốn huy động 144937 208721 63784 44,01
Tiền gửi thanh toán
Tiền gửi tiết kiệm
Ký quỹ
11755,63
131751,37
1430
12520,47
195699,22
501,3

hút lượng tiền gửi thanh toán tại chi nhánh.
Lượng tiền ký quỹ năm 2008 chỉ đạt 501,3 triệu đồng, giảm đến 65% so với năm
2007, tương đương giảm về tuyệt đối là 928,7 triệu đồng. Đây là một thực tế khách
quan do tình hình kinh tế không thuận lợi, DN hoạt động không hiệu quả… Tuy nhiên
chi nhánh cũng cần phải chú trọng để nâng cao lượng tiền ký quỹ, tạo một nguồn huy
động lâu dài cho chi nhánh.
2.2.1.3 Tình hình chung về hoạt động tín dụng
Hiện nay hoạt động tín dụng vẫn là một trong những hoạt động chủ yếu của các
NHTM nói chung và NH ACB-PGD Cầu vồng nói riêng. Vì vậy dựa vào kết quả của
hoạt động cấp tín dụng, ta có thể phần nào đánh giá được hoạt động của NH trong thời
gian qua và nhận ra một số xu hướng phát triển cho những năm sắp tới. Dựa vào bảng
tình hình cấp tín dụng qua 2 năm 2007-2008, chúng ta có thể thấy được phần nào những
điều đó.
Bảng 3: Tình hình chung về hoạt động tín dụng tại NH ACB Đà Nẵng – PGD Cầu
Vồng qua 2 năm 2007-2008
Đvt: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2007 Năm 2008 Chênh lệch
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ trọng
(%)
Số tiền
Tỷ lệ
(%)
Tổng dư nợ cho
vay
150975,8 100

24
83,9
16,1
125
24
Tỷ lệ dư nợ quá
hạn(%)
- 0,094 0,094
Qua bảng số liệu trên ta thấy, tổng dư nợ cho vay của chi nhánh năm 2008 đạt
158150,4 triệu đồng, tăng về tuyệt đối là 7174,6 triệu đồng, tương đương tăng 4,75% so
với năm 2007. Trong đó, dư nợ cho vay ngắn hạn năm 2008 đạt 88089,8 triệu đồng,
chiếm 55,7% trong tổng dư nợ cho vay của chi nhánh, tăng về tuyệt đối là 5053,08 triệu
đồng, tương đương tỷ lệ tăng là 6,08% so với năm 2007. Dư nợ cho vay trung dài hạn
năm 2008 đạt 70060,65 triệu đồng, chiếm 44,3% trong tổng dư nợ cho vay, tăng về
tuyệt đối là 2121,52 triệu đồng, tương ứng tăng 3,12% so với năm 2007. Mặc dù tổng
dư nợ cho vay năm 2008 tăng không nhiều so với năm 2007, tuy nhiên, trong tình hình
kinh tế xã hội khó khăn như vừa qua thì có được kết quả này là thành tựu đáng khích lệ,
đó là nhờ sự nổ lực phấn đấu của Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ nhân viên toàn chi
nhánh.
Về dư nợ quá hạn : năm 2008 dư nợ quá hạn tăng so với năm 2007. Năm 2007,
chi nhánh không có dư nợ quá hạn nhưng đến cuối năm 2008, dư nợ qúa hạn là 149
triệu đồng, trong đó dư nợ qúa hạn cho vay ngắn hạn là 125 triệu đồng, chiếm 83,9%
trong tổng dư nợ qúa hạn của chi nhánh; dư nợ qúa hạn cho vay trung dài hạn là 26
triệu đồng, chiếm 16,1% tổng dư nợ qúa hạn của chi nhánh năm 2008. Sở dĩ dư nợ qúa
hạn của chi nhánh năm 2008 tăng cũng là điều dễ hiểu. Trong năm qua, tình hình kinh
tế thế giới và Việt Nam biến động phức tạp, ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh
của các doanh nghiệp cũng như đời sống dân cư. Chính điều này đã làm cho hoạt động
thu nợ của chi nhánh gặp nhiều khó khăn, khả năng trả nợ của khách hàng giảm, do đó
dư nợ qúa hạn của chi nhánh gia tăng. Vì vậy trong thời gian tới chi nhánh cần chú
trọng hơn nữa đến chất lượng công tác thẩm định cũng như đẩy mạnh các biện pháp thu