MỘT SỐ GIẢI PHÁP & KIẾN NGHỊ HẠN NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO
TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG
CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN NAM HÀ
NỘI.
3.1. Phương hướng và mục tiêu của NH ĐT & PT Nam Hà Nội.
3.1.1. Định hướng chung.
NH ĐT & PT Viêt Nam tiếp tục hoạt động và phát triển không ngừng để
xây dựng thành ngân hàng đa sở hữu, kinh doanh đa lĩnh vực, hoạt động theo
thông lệ quốc tế, chất lượng ngang tầm với ngân hàng tiên tiến trong khu vực
Đông Nam Á và trở thành ngân hàng chất lượng uy tín hàng đầu Việt Nam.
Xây dựng đề án chi tiết, cụ thể; đặc biệt chú ý tới môi trường hoạt động
của các điểm giao dịch (đặc điểm dân cư, các doanh nghiệp, tình hình hạ tầng
giao thông, tình hình an ninh trật tự, xu hướng phát triển của từng địa bàn, thực
trạng và khả năng phát triển của của đối thủ cạnh tranh)
Mục tiêu và nhiệm vụ kinh doanh của NH ĐT & PT Nam Hà Nội: Thực
hiện mục tiêu với phương châm “tăng trưởng bền vững – chất lượng - hiệu quả -
an toàn”
- Tập trung chuyển phương thức hoạt động theo chỉ đạo của Ngân hàng
Trung Ương nhằm thỏa mãn nhu cầu cao nhất của từng khách hàng, gia tăng
hiệu quả và kiểm soát được rủi ro theo từng lĩnh vực kinh doanh chuẩn bị sãn
sàng cho cổ phần hóa.
- Cơ cấu lại khách hàng, phân nhóm khách hàng để xác định rõ năng lực
của từng nhóm. Để chủ động phòng ngừa trước diễn biến bất lợi của kinh tế thế
giới và trong nước.
- Kiểm soát tăng cường hoạt động tín dụng, tăng trưởng phải “ an toàn –
hiệu quả - đảm bảo cơ cấu - tỷ trọng tín dụng hợp lý”. Thường xuyên đánh
giá lại tài sản đảm bảo, xác định tính thanh khoản của tài sản đảm bảo.
- Tiếp tục đầy mạnh và phát triển các hoạt động dịch vụ gắn với tín dụng
và dịch vụ phi tín dụng, chú trọng chất lượng dịch vụ - phục vụ.
- Xây dựng cơ cầu nguồn vốn hợp lý, giảm chi phí huy động vốn, tìm
những nguồn vốn có chi phí thấp, đảm bảo mức chênh lệch lãi suất đầu ra – đầu

phương thức tín dụng chứng từ, mặt khác phát triển đồng bộ các phương thức
thanh toán khác nhau như phương thức chuyển tiền, nhờ thu, thanh toán mậu
biên... Nhằm đáp ứng nhanh chóng và chính xác nhu cầu giao dịch thanh toán
của khách hàng.
- Thứ hai, hoàn thiện hơn các nghiệp vụ mua bán ngoại tệ nhằm đáp ứng
đủ nhu cầu ngoại tệ của khách hàng trong thanh toán hàng hóa XNK.
- Thứ ba, hiện đại hóa công nghệ thanh toán ngân hàng theo hướng hội
nhập với thế giới.
- Thứ tư, phối hợp tác nghiệp giữa các phòng nghiệp vụ chuyên môn để
phục vụ tốt hơn cho nhu cầu thanh toán.
- Thứ năm, mở rộng có hiệu quả mạng lưới ngân hàng đại lý và cơ cấu
tiền gửi hợp lý.
- Thứ sáu, tiếp tục đào tạo trình độ nghiệp vụ của cán bộ làm công tác
thanh toán quốc tế, nâng cao hơn nữa tinh thần trách nhiệm và thái độ văn minh
trong giao dịch với khách hàng.
- Thứ bảy, tích cực tiếp thị với khách hàng có doanh số hoạt động lớn về
mở tài khoản và hoạt động tại Chi nhánh. Quảng bá và giới thiệu với khách
hàng các dịch vụ của ngân hàng như: chuyển tiền nhanh Western Union, thanh
toán thẻ VISA, VNTopup, nhu cầu chuyển tiền kiều hối.... Khách hàng truyền
thống luôn luôn được ưu tiên trong chính sách chăm sóc của Ngân hàng, bên
cạnh đó Ngân Hàng có nhiều hoạt động Marketing nhằm tìm kiếm khách hàng
mới trong những ngành Công nghiệp có tốc độ tăng trưởng cao.
3.1.2.2. Định hướng trong thanh toán tín dụng chứng từ:
Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ là phương thưc phổ biến được
đa số khách hàng sử dụng do tính ưu Việt so với các phương thức thanh toán
khác như: nhờ thu, chuyển tiền... Do vậy, trong thời gian tới Ngân hàng sẽ tập
trung phát triển hoạt động thanh toán này với mục tiêu giữ vững và tiếp tục phát
triển thị phần của Ngân hàng. Với một số định hương trong thanh toán tín dụng
chứng từ như sau:
- Tăng cường sự phối hợp chặt chẽ hơn giữa các Phòng Ban để quản lý và

trước khi đồng ý mở L/C theo yêu cầu của các doanh nghiệp NK. Thực hiện
công tác này tốt sẽ giúp Ngân hàng tránh được những rủi ro xảy ra khách hàng
không có khả năng thanh toán L/C NK cho Ngân hàng... Với vai trò là NHPH
L/C thì NH ĐT & PT Nam Hà Nội cần coi đây là một biện pháp quan trọng
mang lại hiệu quả cao nhất trong công tác phòng ngừa rủi ro theo phương thức
TDCT. Trong công tác thẩm định, Ngân hàng không chỉ tiền hành phân tích một
cách kỹ lưỡng năng lực tài chính, kết quả hoạt động kinh doanh của khách hàng
cũng như phương án kinh doanh, tính khả thi của lô hàng NK như giá cả, khả
năng tiêu thụ của lô hàng... mà còn phải đặc biệt quan tâm tới tư cách, uy tín,
khẳ năng quản lý của khách hàng L/C cũng như đối tác nước ngoài của khách
hàng.
- Định mức ký quỹ hợp lý và thực hiện nghiêm túc các biện pháp bảo đẩm
tiền vay, quản lý tải sản thế chấp, quản lý tiền bán hàng nhằm phòng ngừa rủi ro
tỷ giá và rủi ro không có khả năng thanh toán L/C cho ngân hàng. Tuy nhiên,
đây cũng là một vấn đề đặt ra đối với ngân hàng làm sao mức ký quỹ hợp lý
nhằm vừa không gây khó khăn cho khách hàng vừa đảm bảo tính an toàn cho
Ngân hàng. Công tác thực hiện tốt giúp Ngân hàng tránh được rủi ro khách hàng
không thanh toán tiền hàng vì lý do chủ quan hay khách quan. Nhưng đây cũng
là vấn đề Ngân hàng phải cân nhắc trong chiến lược cạnh tranh của Ngân hàng
trên thị trường. Những yếu tố quyết định tới mức ký quỹ đối với khách hàng
gồm:
+ Uy tín và năng lực tài chính của Nhà NK: Đây là yếu tố quan trọng
nhất đối với Ngân hàng khi xác định mức ký quỹ. Nếu nhà NK là doanh nghiệp
lớn, đã có quan hệ lâu dài với Ngân hàng, có uy tín trong thanh toán thì Chi
nhánh có thể để cho doanh nghiệp đó được vay 100% giá trị L/C hoặc ký quỹ
với tỷ lệ thấp. Ngược lại, với những khách hàng mới đến giao dịch lần đầu hoặc
Chi nhánh chưa có những thông tin chính xác về khách hàng thì Ngân hàng có
thể yêu cầu tỷ lệ ký quỹ lên đến 100% giá trị thanh toán hoặc yêu cầu phải có
tài sản đảm bảo hoặc người bảo lãnh. Trường hợp có người bảo lãnh thì cần
phải xem xét mức độ uy tín của người bảo lãnh để định mức và đồng thời cũng

- Để tránh trường hợp có thể gây rủi ro cho Ngân hàng: Người NK mất
khả năng thanh toán do nhiều nguyên nhân trong đó có nguyên nhân chính trị
thì Ngân hàng nên nghiên cứu kỹ tình hình chính trị của nước NK để có thể
quyết định cho vay ứng trước bộ chứng từ của nhà XK .
- Bên cạnh đó, Ngân hàng cần xem xét kỹ các yếu tố như khả năng trả nợ
của nhà XK. Trong trường hợp, bộ chứng từ không được thanh toán khi ngân
hàng cho nhà XK triết khấu bộ chứng từ, hay uy tín của NHPH, các điều khoản
dễ gây tranh chấp và bất lợi cho Ngân hàng. Vì vậy, Ngân hàng cần phải xem
xét kỹ lưỡng điều này đề tránh rủi ro cho Ngân hàng khi cho vay ứng trước.
3.2.2. Tăng cường hơn nữa công tác kiểm tra kiểm soát L/C theo hướng chặt
chẽ và chính xác.
- Những giải pháp mang tính chất bao trùm ở trên như: nâng cao nghiệp vụ,
năng lực của TTV, đổi mới công nghệ và phối hợp các Phòng ban khác với bộ
phận TTQT... có tác dụng vô hình tới hoạt động kiểm tra, kiểm soát L/C với
mục đích chung nhất làm giảm thiểu rủi ro trong thanh toán L/C và nâng cao
chất lượng thanh toán L/C tại Chi nhánh. Bên cạnh đó, Ngân hàng cần phải có
những phân công công việc riêng đối với từng bộ phận quản lý rủi ro chung của
toàn Ngân hàng và bộ phận TTQT để có sự giám sát công việc, phát hiện rủi ro,
đánh giá mức độ rủi ro nhằm đưa ra các biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn rủi
ro. Có các biện pháp kích thích tinh thần trách nhiệm như chế độ thưởng phạt để
đảm bảo tốt nhiệm vụ được phân công. Hơn nữa phòng Quản trị tín dụng và
phòng Quan hệ khách hàng trưc tiếp xúc với khách hàng nên việc truyền đạt
thông tin tới bộ phận TTQT cần đảm bảo đầy đủ, chính xác và thông suốt. Đây
cũng là nguồn cung cấp thông tin phản hồi từ phía khách hàng để NH ĐT & PT
Việt Nam nói chung và Chi nhánh Nam Hà Nội nói riêng để hoàn thiện các sản
phẩm TTQT phù hợp với UCP600 và các tập quán thương mại. Vì vậy, vai trò
trung gian của cán bộ Phòng tín dụng và Quan hệ khách hàng cần phải được
nâng cao và có quy trình cụ thể.
- Tăng cường kiểm soát chéo ngay tại bộ phận TTQT mọi giao dịch từ:
kiểm tra hồ sơ, kiểm tra chứng từ, lập điện, lập thông báo lỗi chứng từ... đều