Đề tài
HTTT Quản lý hoạt động vay
vốn tại chi nhánh DongA Bank
– Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng
Đề tài: HTTT Quản lý hoạt động vay vốn tại chi nhánh DongA Bank – Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng
1. CƠ SỞ LÍ LUẬN 2
1.1. Giới thiệu chung 2
1.2. Tổng quan về vay vốn ngân hàng 3
1.2.1. Vay vốn ngân hàng 3
1.2.2. Điều kiện vay vốn 4
1.2.3. Thương lượng khoản vay 4
1.2.4. Nhận tiền vay và các khoản trả nợ vay 4
1.2.5. Thanh lý nợ vay 4
1.2.6. Lợi ích khi sử dụng hình thức vay vốn 4
1.3. Bài toán qui trình 5
1.4. Các thủ tục liên quan vào, ra 6
2. PHÂN TÍCH, KHẢO SÁT, THIẾT KẾ 7
2.1. Sơ đồ chức năng 7
2.2. Mô tả ở mức vật lý (lưu đồ hệ thống thủ công) 8
2.2.1. Xét duyệt hồ sơ 8
2.2.2. Giải ngân 9
2.2.3. Báo nợ 9
2.2.4. Gia hạn nợ 10
2.2.5. Kế hoạch kiểm tra 11
2.2.6. Thu nợ 12
12
2.3. Sơ đồ dòng chảy dữ liệu 13
* MẪU GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á 15
2.3.1. Sơ đồ dòng chảy dữ liệu mức ngữ cảnh 21
2.3.2. Sơ đồ dòng chảy dữ liệu ở mức 0 22
2.4. Mô tả quá trình bằng lời văn cấu trúc 23

của sự phát triển kinh tế. Quản lý hiệu quả hoạt động tín dụng là một yêu cầu hết sức cần
thiết.
Với các thông tin chung về tổ chức hoạt động tín dụng tại Đông Á, các chính sách tín
dụng cơ bản, các bước cụ thể phải tiến hành trong một quy trình cho vay và thu nợ. Cụ thể,
quy trình tín dụng là bảng tổng hợp mô tả công việc của ngân hàng từ khi tiếp nhận hồ sơ
vay vốn của một khách hàng cho đến khi quyết định cho vay, giải ngân, kiểm soát tín dụng,
thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng. Bài tập này của chúng em sẽ là tài liệu tốt cho người
sử dụng, góp phần chuẩn hóa chất lượng tín dụng không chỉ theo nghĩa trong quan hệ đối
với khách hàng mà ngay cả đối với công tác quản lý nội bộ.
1.2. Tổng quan về vay vốn ngân hàng
1.2.1. Vay vốn ngân hàng
Nhằm giúp đối tác hoạt động hiệu quả trong suốt chu kỳ kinh doanh, ngân hàng sẵn sàng
đáp ứng nhu cầu vốn lưu động một cách kịp thời, phù hợp với dòng tiền trong kinh doanh
của đối tác. Đến với ngân hàng, đối tác dễ dàng tiếp cận các phương thức cho vay vốn lưu
động truyền thống cũng như các sản phẩm đặc thù phù hợp với từng loại hình kinh doanh
của đối tác như: (i) Cho vay từng lần, (ii) Cho vay theo hạn mức tín dụng, (iii) Cho vay theo
hạn mức thấu chi, (iv) Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng…. Và các sản phẩm đặc thù
theo hoạt động kinh doanh của đối tác.
BTN môn Hệ thống thông tin quản lý Nhóm 6
Đề tài: HTTT Quản lý hoạt động vay vốn tại chi nhánh DongA Bank – Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng
1.2.2. Điều kiện vay vốn
- Đối tác có năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo
quy định của pháp luật.
- Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp và phù hợp với chính sách tín dụng định hướng
của ngân hàng trong từng thời kỳ.
- Có năng lực tài chính đảm bảo trả nợ đúng thời hạn cam kết.
- Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu quả hoặc có
dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quy định của pháp luật.
- Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ, của Ngân
hàng Nhà nước Việt Nam và hướng dẫn của ngân hàng nơi đối tác sẽ vay vốn.

bộ hồ sơ vay vốn cần phải thu thập các thông tin như:
• Năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách hàng
• Khả năng sử dụng vốn vay
• Khả năng hoàn trả nợ vay (vốn vay + lãi)
Bước 2: Thẩm định hồ sơ
Thẩm định hồ sơ là xác định khả năng hiện tại và tương lại của khách hàng trong việc sử
dụng vốn vay + hoàn trả nợ vay.
Mục tiêu:
• Tìm kiếm những tình huống có thể xảy ra dẫn đến rủi ro cho ngân hàng, dự đoán khả
năng khắc phục những rủi ro đó, dự kiến những biện pháp giảm thiểu rủi ro và hạn
chế tổn thất cho ngân hàng.
• Phân tích tính chân thật của những thông tin đã thu thập được từ phía khách hàng
trong bước 1, từ đó nhận xét thái độ, thiện chí của khách hàng làm cơ sở cho việc ra
quyết định cho vay.
Bước 3: Ra quyết định tín dụng
Trong khâu này, ngân hàng sẽ ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay đối với một hồ sơ
vay vốn của khách hàng
BTN môn Hệ thống thông tin quản lý Nhóm 6
Đề tài: HTTT Quản lý hoạt động vay vốn tại chi nhánh DongA Bank – Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng
Khi ra quyết định, thường mắc 2 sai lầm cơ bản:
• Đồng ý cho vay với một khách hàng không tốt
• Từ chối cho vay với một khách hàng tôt.
Cả 2 sai lầm đều ảnh hưởng đến hoạt đông kinh doanh tín dụng, thậm chí sai lầm thứ 2 còn
ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.
Bước 4: Quy trình phát tiền vay
Ở bước này, ngân hàng sẽ tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tín dụng đã ký
kết trong hợp đồng tín dụng.
Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền sự vận động tiền tệ với sự vận động hàng hóa hoặc dịch
vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng và đảm bảo khả
năng thu nợ. Nhưng đồng thời cũng phải tạo sự thuận lợi, tránh gây phiền hà cho công việc

BTN môn Hệ thống thông tin quản lý Nhóm 6
Đề tài: HTTT Quản lý hoạt động vay vốn tại chi nhánh DongA Bank – Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng
2.2.2. Giải ngân
2.2.3. Báo nợ
BTN môn Hệ thống thông tin quản lý Nhóm 6
Đề tài: HTTT Quản lý hoạt động vay vốn tại chi nhánh DongA Bank – Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng
2.2.4. Gia hạn nợ
BTN môn Hệ thống thông tin quản lý Nhóm 6
Đề tài: HTTT Quản lý hoạt động vay vốn tại chi nhánh DongA Bank – Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng
2.2.5. Kế hoạch kiểm tra
BTN môn Hệ thống thông tin quản lý Nhóm 6
Đề tài: HTTT Quản lý hoạt động vay vốn tại chi nhánh DongA Bank – Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng
2.2.6. Thu nợ
BTN môn Hệ thống thông tin quản lý Nhóm 6
Đề tài: HTTT Quản lý hoạt động vay vốn tại chi nhánh DongA Bank – Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng
2.3. Sơ đồ dòng chảy dữ liệu
*MẪU GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
oo
BM-TD-07
GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN
Kính gửi: Ngân hàng Đông Á – Chi nhánh/PGD: ………
I. THÔNG TIN KHÁCH HÀNG VAY
1. Người vay: Cùng vợ
(chồng)
2. CMND số: CMND
số:
3. Nghề nghiệp: Nghề
nghiệp:

(hoặc chồng của chúng tôi) đại diện ký tên nhận tiền vay tại Ngân Hàng.
- Chúng tôi/Tôi đồng ý và cho phép Ngân Hàng sử dụng bất kỳ thông tin nào
liên quan đến Chúng tôi/Tôi và liên quan đến hồ sơ vay vốn của Chúng tôi/Tôi (sau
đây gọi tắt là Thông Tin Vay Vốn). Chúng tôi/Tôi đồng ý rằng Ngân Hàng có quyền
cung cấp các Thông Tin Vay Vốn cho các đơn vị trực thuộc, công ty trực thuộc, các
tổ chức/cá nhân có chức năng cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng, các đối tác của
Ngân Hàng nhằm thực hiện các nhu cầu phát triển kinh doanh của Ngân Hàng
và/hoặc hỗ trợ cho Chúng tôi/Tôi về các thông tin liên quan đến sản phẩm, dịch vụ
của Ngân Hàng.
BTN môn Hệ thống thông tin quản lý Nhóm 6
Đề tài: HTTT Quản lý hoạt động vay vốn tại chi nhánh DongA Bank – Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng
- Chúng tôi/Tôi đồng ý và cho phép Ngân Hàng được quyền tìm kiếm, xác
minh Thông Tin Vay Vốn từ bất kỳ bên thứ ba nào mà Ngân Hàng cho là cần thiết
để xem xét hồ sơ vay vốn.
- Thông Tin Vay Vốn được mở rộng đến các thông tin phát sinh sau khi hồ sơ
vay vốn của Chúng tôi/Tôi được Ngân Hàng phê duyệt và các bên tiến hành ký kết
các hợp đồng chính thức.

, ngày tháng năm
Chồng Vợ
* MẪU GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG
ĐÔNG Á
NGÂN HÀNG ĐÔNG Á CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
CHI NHÁNH Độc Lập – Tự Do – Hạnh Phúc
BM-TD-26/01
GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN TRUNG DÀI HẠN
I/. ĐƠN VỊ VAY:
1. Tên đơn vị vay:
2. Địa chỉ:
3. Ngành nghề đăng ký kinh doanh:

● Với ngân hàng 1:
Số dư trên tài khoản tiền gởi:
BTN môn Hệ thống thông tin quản lý Nhóm 6
Đề tài: HTTT Quản lý hoạt động vay vốn tại chi nhánh DongA Bank – Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng
Dư nợ vay:
● Với ngân hàng 2:
Số dư trên tài khoản tiền gởi:
Dư nợ vay:
IV/. TÀI SẢN THẾ CHẤP/ CẦM CỐ:
1. Tên tài sản:
2. Tổng trị giá:
3. Chứng từ sở hữu:

V/. ĐỀ NGHỊ KHÁC:
VI/. CAM KẾT:
Chúng tôi cam kết thực hiện theo đúng những quy định trong quy chế, quy trình tín dụng:
Quy định về tài sản thế chấp – cầm cố của Ngân Hàng Đông Á, đồng thời chịu hoàn toàn
trách nhiệm về những vi phạm của đơn vị trong suốt thời gian vay vốn của Ngân Hàng.

Ngày tháng năm
.

____________________________________________________________________
II/. TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA ĐƠN VỊ:
1. Tổng số vốn lưu động của đơn vị:
____________________________________________________________________
Trong đó: + Vốn điều lệ:
+ Tự bổ sung:
2. Mối quan hệ giữa đơn vị với Ngân Hàng TMCP Đông Á:
+ Số dư tài khoản tiền gửi thanh toán:
__________________________________________________________________
BTN môn Hệ thống thông tin quản lý Nhóm 6
Đề tài: HTTT Quản lý hoạt động vay vốn tại chi nhánh DongA Bank – Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng
+ Dư nợ tài khoản tiền vay: (đến ngày / / )
__________________________________________________________________
- Đồng VN:____________________________trong đó, quá hạn:
_____________________________________
- Ngoại tệ:_____________________________trong đó, quá hạn:
_____________________________________
3. Mối quan hệ giữa đơn vị với các tổ chức tín dụng khác:
+ Số dư tài khoản tiền gửi thanh toán: (đến ngày / / )
__________________________________________________________________
+ Dư nợ tài khoản tiền vay: (đến ngày / / )
__________________________________________________________________
- Đồng VN:____________________________trong đó, quá hạn:
_____________________________________
- Ngoại tệ:_____________________________trong đó, quá hạn:
_____________________________________
4. Các khoản dư nợ tiền vay khác: (đến ngày / / )
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
III/. NỘI DUNG VAY:

luật định.
Đà Nẵng, Ngày tháng năm
KẾ TOÁN TRƯỞNG GIÁM ĐỐC
BTN môn Hệ thống thông tin quản lý Nhóm 6
Đề tài: HTTT Quản lý hoạt động vay vốn tại chi nhánh DongA Bank – Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng
2.3.1. Sơ đồ dòng chảy dữ liệu mức ngữ cảnh
BTN môn Hệ thống thông tin quản lý Nhóm 6
Đề tài: HTTT Quản lý hoạt động vay vốn tại chi nhánh DongA Bank – Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng
2.3.2. Sơ đồ dòng chảy dữ liệu ở mức 0
BTN môn Hệ thống thông tin quản lý Nhóm 6
Đề tài: HTTT Quản lý hoạt động vay vốn tại chi nhánh DongA Bank – Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng
2.4. Mô tả quá trình bằng lời văn cấu trúc
2.4.1. Qui trình tiếp nhận hồ sơ
 Hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ.
 Tiếp nhận hồ sơ và chuyển cho cán bộ tín dụng.
 Trong khi cán bộ tín dụng kiểm tra hồ sơ.
 Nếu hồ sơ không đầy đủ thì
 Yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ.
 Kiểm tra tính chính xác và tính pháp lí của thông tin cá nhân.
 Ngược lại thì chuyển hồ sơ cho bộ phận thẩm định.
 Hết trong khi.
2.4.2. Qui trình thẩm định hồ sơ và xét duyệt cho vay
 Tiếp nhận hồ sơ từ cán bộ tín dụng.
 Kiểm tra hồ sơ, khảo sát thực tế.
 Trong khi hồ sơ đầy đủ, điều kiện thực tế hợp lí
 Nếu khách hàng đủ điều kiện vay thì viết báo cáo gửi lên trưởng phòng thẩm định.
 Trưởng phòng thẩm định xem xét hồ sơ KH,báo cáo…
 Nếu trưởng phòng thẩm định kí duyệt báo cáo thì
• Gửi báo cáo đã kí duyệt lên giám đốc ngân hàng
• Nếu giám đốc phê duyệt thì

 Ngược lại lưu hồ sơ và tiếp tục theo dõi.
 Ngược lại tiếp tục theo dõi, lưu hồ sơ.
 Ngược lại thì tiếp tục theo dõi.
2.4.5. Qui trình thanh lí hợp đồng
 Gửi thông báo đến hạn trả nợ cho khách hàng.
 Nếu khách hàng trả nợ đúng hạn thì
 Thực hiện thu hồi vốn vay.
BTN môn Hệ thống thông tin quản lý Nhóm 6
Đề tài: HTTT Quản lý hoạt động vay vốn tại chi nhánh DongA Bank – Ngũ Hành Sơn, Đà Nẵng
 Thanh lí và kết thúc hợp đồng.
 Hoàn trả tài sản thế chấp cho khách hàng.
 Ngược lại thì
 Lập báo cáo trình giám đốc.
 Nếu giám đốc quyết định gia hạn nợ thì
 Thông báo nợ quá hạn và thời gian gia hạn nợ cho khách hàng.
 Chuyển lãi suất nợ quá hạn theo quyết định.
 Theo dõi tình hình trả nợ của khách hàng trong thời gian gia hạn nợ.
 Nếu KH không trả nợ đúng hạn theo thời gian đã gia hạn thì
• Thực hiện thanh lí tài sản thế chấp theo hợp đồng.
• Thanh lí hợp đồng theo qui định.
 Ngược lại thì thanh lí hợp đồng và hoàn trả tài sản thế chấp cho KH.
 Ngược lại thì
 Thông báo khách hàng quyết định thanh lí tài sản thế chấp.
 Thực hiện thanh lí tài sản thế chấp thep hợp đồng.
 Thanh lí hợp đồng theo qui định.
2.5. Thiết kế cơ sở dữ liệu cho hệ thống
2.5.1. Xác định thực thể, mối quan hệ giữa các thực thể
* Bài toán mô tả:
- Mỗi khách hàng có thể có nhiều hợp đồng vay vốn, và mỗi hợp đồng vay vốn chỉ
thuộc về một khách hàng