HỘI ĐỒNG BẢO VỆ
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
KHÓA 30K7
Đà Nẵng, ngày 11/6/2008
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
KHOA: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
Đề tài:
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN
DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN
CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN -
THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG
Giáo viên hướng dẫn: ThS. Hồ Hữu Tiến
Sinh viên thực hiện : Hứa Thị Diễm Thuý
Lớp : 30K07.3
Chương 1:
Một số
lý luận cơ bản
về dịch vụ
bao thanh toán
của Ngân hàng
NỘI DUNG
Chương 2:
Thực trạng và
nguyên nhân
tình hình tài trợ
bao thanh toán
của Ngân hàng
TMCP Sài Gòn -
Thương Tín Chi
nhánh Đà Nẵng

So sánh bao thanh toán với các sản phẩm tín dụng
thông thường
 Các yếu tố dịch vụ của bao thanh toán

Tài trợ vốn lưu động;

Dịch vụ thu hộ tiền thanh toán từ người mua hàng;

Dịch vụ quản lý doanh số bán hàng

Dịch vụ bảo đảm rủi ro.
 So sánh bao thanh toán với các phương thức
tài trợ và quản lý tín dụng thương mại khác
Phương thức Chi phí Rủi ro
tín dụng
Tài trợ luồng
tiền mặt
Khả năng cạnh tranh
của người bán
Hối phiếu Thấp nhất Cao nhất Không Cao nhất
D/A Thấp Cao Không Cao
D/P Thấp Cao Không Thấp
L/C Cao nhất Thấp nhất Có Thấp nhất
Bảo hiểm tín dụng Cao nhất Thấp nhất Không Cao
Bao thanh toán Cao nhất Thấp Có Cao nhất
BTT là sự tổng hợp của bảo hiểm tín dụng và tài trợ luồng tiền mặt,
nhưng vẫn mang lại cho người bán khả năng cạnh tranh cao và cho người
mua một phương thức thanh toán dễ chịu.

So sánh bao thanh toán với các sản phẩm

Về mặt lý luận:
Bao thanh toán là một dịch
vụ rất cần thiết và hữu ích cho
các DN, nhất là các DN vừa
và nhỏ.
Do vậy, nếu các DN nhận
thức được những lợi ích của
bao thanh toán thì nhu cầu sử
dụng bao thanh toán của họ
sẽ rất lớn.
Về mặt thực tiễn
Thông qua cuộc khảo sát – nghiên
cứu thị trường:
 30% DN thỉnh thoảng và 50%
DN thường xuyên có những hợp
đồng bán hàng trả chậm
lượng KH của dịch vụ bao thanh
toán là rất dồi dào.
 95% DN muốn khoản phải
thu của mình chuyển thành tiền
ngay và đều có nhu cầu sử dụng
dịch vụ BTT
 Nhu cầu sử dụng BTT rất lớn
Về mặt thực tiễn
Thông qua cuộc khảo sát – nghiên
cứu thị trường:
 30% DN thỉnh thoảng và 50%
DN thường xuyên có những hợp
đồng bán hàng trả chậm
lượng KH của dịch vụ bao thanh


Về mức bao thanh toán: Số tiền ứng trước cộng (+) lãi và
phí bao thanh toán tối đa không quá 80% giá trị khoản
phải thu

Thời hạn bao thanh toán: bằng (=) thời hạn còn lại của
khoản phải thu cộng (+) với tối đa không quá 30 ngày

Lãi: áp dụng theo lãi suất cho vay SXKD ngắn hạn

Phí: 0,2% - 0,4% giá trị khoản phải thu, Phí tối thiểu là
400.00VND

Loại hình bao thanh toán: có truy đòi

Phương thức bao thanh toán: từng lần
ĐÂU LÀ
NGUYÊN NHÂN
 Kết quả hoạt động tài trợ bao thanh toán của
Sacombank Đà Nẵng trong những năm qua
Sau 2 năm triển khai Chi nhánh đã không thu
được kết quả như mong đợi. Tính đến thời điểm
hiện nay, Chi nhánh vẫn chưa có được một hợp
đồng bao thanh toán nào. Hay nói cách khác, dịch
vụ bao thanh toán của Chi nhánh đến nay vẫn
chưa có KH sử dụng.

?
 Phân tích nguyên nhân của thực
trạng trên

NH không đánh giá được uy tín, năng lực TC của
bên mua + khó khăn trong việc theo dõi và thu nợ
NH cần có quan hệ NH đại lý với các NH
khác để thẩm định và thu nợ từ bên mua
- NH chưa có quan hệ đại lý về BTT với nhau
- Quan hệ NH đại lý nói chung còn lỏng lẽo
- Chưa chuẩn hoá trách nhiệm NH đại lý
NH phải có quyền đòi nợ
hợp pháp
Các quy định pháp lý về
quyền đòi nợ chưa được
quy định rõ
Chưa pháp lý
hoá quyền đòi
nợ
Chưa
quy định người
mua phải cung
cấp thông tin
cho NH
Tạo ra sự e ngại của ban lãnh dạo NH  NH không
mạnh dạn phát triển và cung cấp rộng rãi BTT cho các
KH, đối tượng KH được NH hạn chế trong phạm vi một
số KH “ruột” của mình.
NH chưa tăng cường
các chiến lược triển
khai mạnh mẽ dịch vụ
BTT tới KH.
Về phía DN bán hàng - KH của BTT
Các DN luôn có nhu cầu về vốn 

- Năng lực của nhân viên NH trong việc thẩm định khả năng
rủi ro từ hợp đồng mua bán hàng hoá còn yếu
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN
DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG TMCP
SÀI GÒN – THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG
CƠ SỞ
CỦA GIẢI
PHÁP
Tham khảo một số
kinh nghiệm của thế
giới
Nguyên nhân – khó
khăn chính của NH
 Thị trường phải có nhu cầu đáng kể và ổn định với nghiệp vụ bao
thanh toán factoring
 Các đơn vị BTT cũng như các thành phần kinh tế cần có sự hiểu
biết sâu sắc và nhận thức được lợi ích của nghiệp vụ BTT
 Tạo ra hành lang pháp lý thông thoáng, phù hợp cho các nghiệp
vụ BTT.
 Hình thức tổ chức hiệu quả nhất là triển khai BTT tại một phòng
ban của các NH hoặc các công ty con thuộc NH để phát huy các lợi
thế sẵn có. Tuy nhiên cũng cần khuyến khích việc hình thành các
công ty BTT độc lập.
 Đa dạng hoá sản phẩm BTT
 Nguồn nhân lực phục vụ triển khai bao thanh toán phải có trình
độ chuyên môn cao, vững vàng về nghiệp vụ tài chính NH, hoạt
động xuất nhập khẩu.
 Cần xây dựng Hiệp hội BTT quốc gia
 Thị trường phải có nhu cầu đáng kể và ổn định với nghiệp vụ bao
thanh toán factoring

 Có quy định xác lập và thừa nhận việc chuyển giao
quyền đòi nợ từ bên bán cho NH.
 Quy định người bán có quyền chuyển nhượng tất cả
các quyền và lợi ích liên quan tới các khoản phải thu cho
đơn vị bao thanh toán mà không cần có sự đồng ý của
người mua
 Quy định bên mua hàng phải cung cấp những thông tin
về tình hình hoạt động, năng lực tài chính của mình cho
NH.

Một số kiến nghị khác
 Nhóm giải pháp khắc phục sự thiếu hụt
thông tin để thẩm định bên mua hàng

Giải pháp quan trọng nhất và trong dài hạn: NH phải thiết
lập mối quan hệ NH đại lý về BTT. Hợp đồng quan hệ đại lý
phải có những ràng buộc về tính trung thực của thông tin
KH mà các NH kia cung cấp.

Lựa chọn những DN là bên mua mục tiêu để tiếp thị và kích
thích DN ký hợp đồng liên kết BTT với NH bằng cách cho
họ hưởng một mức hoa hồng phí hoặc ưu đãi dịch vụ, đổi
lại NH sẽ được bên mua cung cấp: báo cáo tài chính; danh
sách nhà cung cấp; ký thông báo BTT; đối chiếu công nợ.

Mở rộng hơn nữa danh mục các bên mua hàng bằng cách
thẩm định lại và đánh giá những DN đang là KH của NH.
 Nhóm giải pháp quản lý rủi ro liên quan
đến khoản phải thu


Đào tạo đội ngũ nhân viên có tính chuyên nghiệp
cao; đồng thời nhanh chóng tuyển dụng nhân
viên pháp lý chứng từ.

Tăng cường các công tác Marketing khác

Từng bước thiết lập bộ phận chuyên trách về bao
thanh toán

Đẩy mạnh công tác tư vấn cho các DN xuất nhập
khẩu

Hiện đại hoá công nghệ theo mặt bằng trình độ
quốc tế
XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN
HỘI ĐỒNG ĐÃ QUAN TÂM
THEO DÕI
HỘI ĐỒNG BẢO VỆ
LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
KHÓA 30K7
Đà Nẵng, ngày 11/6/2008