LỜI MỞ ĐẦU
Hi nhp kinh t quc t ng tt yu và bt bui vi Vit Nam
ng phát tri chc Hip hi Kinh t
trên th gii Vit M và nht là
WTO. Hi nhp s m y cam go và
thách thc ngành ngân hàng nói chung và NHNo&PNTN Vi
không thóat khi xu th 
Tru nm trong h thng chi nhánh
ca NHNo&PTNT Vit ra mc tiêu phc
cnh tranh ca mình trên th ng. Trong thi gian thc tp tc
vic trc tip vi các anh ch cán b  tình
hình hng n ch ng mc trong quá trình
uc cnh tranh ca Ngân hàng. Vi nhng kin thc
trang b và xin góp mt vài ý kic cnh
tranh ca ch tài:”Một số giải pháp đầu tƣ nhằm nâng
cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô”.
Kt cu c bao g
Chƣơng I: Lý luận về đầu tƣ nâng cao năng lực cạnh tranh tại các
NHTM.
Chƣơng II: Thực trạng đầu tƣ nâng cao năng lực cạnh tranh của chi
nhánh Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô

không phi là s trit tiêu ca các ch th tham gia mà cnh tranh ng lc phát
trin ca các doanh nghip. Cnh tranh góp phn cho s tin b ca khoa hc, cnh
tranh giúp cho các ch th tham gia bit quý tri và li th mà
c, cnh tranh mang li s phn thnh
tranh ch th nh cho mình nhm mm yu cùng vi nh
hi và thách thc m t i
nht cho mình khi tham gia quá trình cnh tranh.
Vy cnh tranh là s a nhng cá nhân, tp th kinh t có
chng, n lc và các bi giành
phn thng trong cu tha mãn các mc tiêu ca mình. Các mc tiêu này có
th th phn, li nhun, hiu qu
Tuy nhiên, không phi tt c các hành vi cnh tranh là lành mnh, hoàn ho
và nó giúp các ch th c tt c cái mình mong mun. Thc t 
có li th trong kinh doanh các ch th  dng nhng hành vi cnh
tranh không lành m làm tn hi th. C
trit tiêu lt qu cnh tranh mang lc.
1.1.2.Các loại hình cạnh tranh:

 vào tính cht cnh tranh:
Cc chia thành 3 loi:
-Cnh tranh không hoàn ho: là hình thc cnh tranh gia nhi bán

vào quan h cung cu trên th ng. Khi cung nh u thì cuc cnh tranh tr
nên gay gt, giá c hàng hóa và dch v s i mua phi chp nhn giá
 c hàng hóa mà h cn.
-Cnh tranh gia nhi bán vi nhau: là cuc cnh tranh nhm giành
git khách hàng và th ng, kt qa là giá c gim xung và có li
mua. Trong cuc cnh tranh này, doanh nghip nào t ra yi, không chc
sc ép s phi rút lui khi th ng, nhng th phn ci th
m
1.1.3.Năng lực cạnh tranh của NHTM:
1.1.3.1.Khái niệm về NHTM:
Ngân hàng là mt trong các t chc tài chính quan trng nht ca nn kinh
t. Ngân hàng có th ch v hoc vai trò mà
chúng thc hin trong nn kinh t.Ví d, Lut các t chc tín dng do k hp th 2
Quc hi khóa X thông qua ngày 12/12/1997 tuy không nêu riêng khái nim
 i hình t chc tín dc thc hin
toàn b hong ngân hàng và các hong kinh doanh khác có liên quan. Theo
tính cht và mc tiêu hong, các loi hình ngân hàng g
mi, ngân hàng phát trin, ngân hàng chính sách, ngân hàng hp tác và các loi hình
u20, mc2), khái nic Lut si, b sung
mt s u ca Lut các t chc tín dng do k hp th 5 Quc hi khóa XI thông
qua ngày 15/06/2004 khnh lu 1 Ngh nh 48/2000/ND-CP ngày

c cnh tranh ca mt quc gia, mt ngành hay mt doanh nghip mt cách
 khoa hc cho ving chính sách, gii pháp hp lý
và hiu quc cnh tranh ci có th
c cnh tranh ca mt NHTM là kh 
o ra, duy trì và phát trin nhng li th nhm duy trì và m rng th phn,
c mc li nhuc trung bình ca ngành và liên tng
thm bo s hong an toàn và lành mnh, có kh  t qua
nhg bin c, bt li cn Th Quy-
lc cnh tranh ca các NHTM trong xu th hi nhp).
1.1.3.3.Đặc điểm trong cạnh tranh Ngân hàng:
anh nghip khác trong nn kinh t th trung, các NHTM luôn
phi mt vi cnh tranh t i th  tranh giành th phn l
so vi các loi hình kinh t khác, cc Ngân hàng có nhc
thù riêng:

Do hong Ngân hàng mang tính h thng rt cao, nc cnh
tranh ca mt Ngân hàng yu d ng trc tin th
trung tin t, và có ng xn nn kinh t. Vì vy, hong ca các
Ngân hàng phi tuân th theo pháp lut.

Hon nhiu t chc kinh t, chính tr, xã
hi và các cá nhân. Nu m v s n các Ngân hàng
 cùng phc v ng khách hàng chung. Chính vì vy, nt
NHTM b  v, thì tt yu s ng dây
chuyn gt c các NHTM khác, không nhng th, các t chc tài chính
 b   u mà các NHTM không bao gi mong
mun. Chính vì vy, các NHTM trong kinh doanh luôn va phi cnh tranh ln
 dành git th phi hp tác vi nhau, nhng ti mt
ng lành m tránh ri ro h thng.


Do hong cn tt c các ch thn
mi mt hong kinh t  xã h tránh s hong ca các NHTM
mo hi v h thng, tt c c

nhiu khách hàng gi tin và mua các chng t có giá do ngân hàng phát hành.
ng, lãi sut có th chia làm nhiu mng vi các k hn tin gi
 khách hàng la chu kin thun li cho khách hàng gi tin.
Nhng khon tin gi có k hng có lãi sung khon tin
gi ngn hn. Mc chênh lch lãi sut gia khon tin gi dài hn và ngn hn tác
ng ti tâm lý và s la chn k hn tin gi ca khách hàng.
-i vi nghip v tín dng ca ngân hàng thì lãi sut cho vay càng thp,
càng thu hút khách hàng vay tin. Khon tin cho vay có k hn dài, lãi sut s cao
n cho vay ngn hn. Lãi sut cho vay ci vi mt d án
c mt món vay còn tùy thu ri ro ca nó. N ri ro cao thì
lãi suc li.
c thù ca hong kinh doanh ngân hàng nên lãi sut có vai trò
ht sc quan trng trong cnh tranh chi phn. Vim lãi sut
không ch ph thuc vào các yu t chi phí kinh doanh, tng doanh s mà còn ph
thuc vào s i ging vn và s dng vu chnh lãi sut s nh
ng rt ln ti khách hàng ca ngân hàng. S u chnh không hp lý gia lãi
sung vn và lãi sut cho vay s gây nhng hu qu ng trong công
tác chi ng vì khách hàng luôn nhy cm vi nhng ca lãi
sut trên th ng liên ngân hàng. Nu lãi sut cho vay cao có th chp nhc
i vi khách hàng thì ngân hàng có th ng v ng
vn và thu hút khách hàng mc li, nc ngun

vi các ngân hàng khác thì dch v phm bo an toàn, nhanh chóng và có mc
phí có th chp nhc. Kh  phí dch v ph thuc vào các yu t: chi
phí kinh doanh, doanh s dch v,
Phí dch v i nh. Tùy tng thm,
ngân hàng có th gim hoch v  tìm kim li nhun hay thu hút
khách hàng. Các ngân hàng lm phí dch v ng kèm s bii
ca các ngân hàng khác. H có th a các dch v ngân hàng khi nhu cu
dch v m to li nhu dng dch v
ngân hàng ca h  th chuyng, khách hàng sn sàng
chp nhn m thun li trong công vi gim phí
các dch v khm thu hút khách hàng.

Cnh tranh bng các dch v:
Dch v có th chia thành:
-Dich v ct lõi bao gm công dn ca dch v, ví d n
tit kim là hình thc tin gi có lãi sut hp dn. Dch v cc
nh tranh:
-Dch v ph tr c tính v tính tin cy, s tin dng, có nhiu tin
ích phù hng cnh tranh thông qua các dch v này. Mt
ngân hàng có th to s tit kim ca khách hàng vi nhng ti gi
ngoi t, cho phép y quyn rút tin. H thng chng t c chun hóa, d hiu,
chính xác, quy trình làm vic vi khách hàng phm bc qun lý cht ch
v i gim phin phi vu quan
tri vm bo an toàn sinh li, thun tin và nhanh chóng.
-Các dch v kèm theo, dch v n và yêu
cu ngân hàng giao tin ti nhà cho khác hàng hay cung cp sao kê tài khonh
k.
a dch v ngân hàng là mt yêu cu ny sinh trong quá trình
cnh tranh.Các ngân hàng mun gi c khách hàng và thu hút thêm khách hàng
thì phi tnh vc

c giao dch, trong quá trình giao dch, và sau khi giao dch.
-c giao dn vi mình và tu kin
thun li cho khách hàng thông qua công tác qung cáo, tm giao dch b
trí các bin ch d
-Trong quá trình giao dch, cán b ngân hàng phi tht s tôn trng khách
hàng , ân cn, lch st li ích khách hàng lên trên. Nhân viên giao dch
nên tìm hiu nhu cu khách hàng và có trách nhin cho h  tc s tin
ct h thng thanh toán tt còn m bo công tác qun lý
ca ngân hàng.
-Sau khi giao dch, ngân hàng có th thc hin các dch v 
giao tin ti mua, hng và trin khai
cung ng các dch v khác cho khách hàng. Nhng dch v này nu thc hin tt s
i vi khách hàng. Cnh tranh v th ng:
D báo v tha th trung chính xác s giúp ngân hàng giành chin
thng trong cnh tranh. Cnh tranh v th ng th hin  ch ngân hàng

mc hng c t quynh kinh doanh, các
u hành phi luôn cp nht thông tin, d báo nhng bing trên th ng
 tn dc nhi và hn ch ri ro v lãi sut, t n nay, các
u trang b máy tính và nhng chuyên gia v thu thp chn lc và x lý
thông tin v tình hình tài chính tin t quc t, các ch s tài chính quan tr
phc v các quynh kinh doanh.
Các yu t mi và s mo hi to nên li th. Trong kinh
doanh hoy, mt s ngân hàng có th 
các d án cho vay có li nhun cao, nhng dch v mi mà  ng cao
 c mc li nhuc áp lc
t i th cnh tranh hin ti. S mo him chp nhn ri ro nhm thu li nhun ln
bu trong kinh doanh là công c cnh tranh cc k hiu qu. Vì vy,
vic s dng hiu qu công c nàu hành ph
b
Tóm li, có nhi ngân hàng có th s dng. V là
hiu qu ca tng lo  kt hp chúng, to ra hiu
qu t
1.1.3.5.Các tiêu thức đánh giá năng lực cạnh tranh NHTM:
1.1.3.5.1.Năng lực tài chính:
c tài chính cc th hin qua các yu t sau:
*Vn t có:

x T l thu nhp trên vn t có ROE:th hin thu nhp ca mng vn ch s hu .
Nu ROE quá thp so vi ROA chng t vn t có ngân hàng chim t trng
nh i tng ngun vn.Vì vy, vn kinh doanh s ch yu t ngun huy
ng, gây ng ti m lành mnh trong hong kinh doanh ca
hàng.H s ROE ca NHTM  c luôn  mc trên 15%.
ROA=thu nhp sau thu/tng tài sn*t l thu nhp trên tng tài sn
Thu nhp sau th
ROA
=
Tng tài sn
x T l thu nhp trên tng tài sn
Ch s ROA cho thy hiu qu kinh doanh tính trên mng tài sn có. H
s này ln chng t hiu qu kinh doanh tu tài sn hp lý, sinh
li và linh hot. Tuy nhiên, t l này quá ln li phn ánh hong ca ngân hàng
tim n ri ro cao. H s ROA  nhóm các ngân hàng khu vc châu Á-Thái Bình
m 52 NHTM thuc) là 0,94% và  c mi
ni (gm 14 ngân hàng cc Thailand, Indonesia, Phillipines)là 0,77%.
*M ri ro:
M ri ro cng bng ch tiêu sau:
+H s an toàn vn:CAR
H s CAR chính là t l vn ch s hu trên tng tài sn có ri ro chuyn
i (theo y ban giám sát tín dng Bassel). Theo chun quc t thì CAR ti thiu
pht 8%. T l này càng cao cho thy kh a NH càng mnh,
càng tc uy tín, s tin cy ca KH vi NH càng ln.
1.1.3.5.2.Tính đa dạng của sản phẩm dịch vụ :
Vc tính riêng ca ngành NH là các sn phm dch v h
s khác bit thì các NHTM phát huy kh nh tranh ca mình không ch bng

nh tranh.
1.1.3.5.4.Năng lực công nghệ:
c NH thì vic áp dng công ngh là mt trong nhng yu t to
nên sc mnh c nâng cao cht lung sn phm dch v
nhng mi yêu cu KH thì nhu cu công ngh là vô cùng quan trng. Công
ngh s giúp phn to nên nhng chuyn bin 
n khai phát trin nhng sn phm ng dng công
ngh cao và s dng các sn phm dch v mang tính cht công ngh 
cho s cc bic sn phn t và thanh toán khác.
Trên dinh vic s dng công ngh thông
tin là công c  khc cnh tranh ca các NHTM, công ngh
là yu t to nên s khác bit gia các NHTM trong kinh doanh.
1.1.3.5.5.Năng lực quản trị điều hành NH:
Mt yu t quan trng quyn s thành bi trong hong kinh
doanh ca bt k doanh nghip nào là vai trò ca nho doanh
nghip, nhng quynh ca h có tm n toàn b hong ca
doanh nghip.
c qun tr, kiu hành co trong NH có vai
trò quan trng trong vim bo tính hiu qu, an toàn trong hng NH. Tm
nhìn co là yu t then ch NH có mt chig
n trong dài hc qun tr, kiu hành

1.1.3.6.1.Về thương hiệu:
Trong kinh t th u có vai trò rt quan tri vi s
phát trin ca bt c doanh nghit tài sn có giá tr rt
ln bng rt l i tiêu dùng.
u chính là uy tín v cht lung dch v ca
mt NH sn sàng cung ng cho xã hi(v mt này các NHTM Vi
chun b tt tuy nhiên g c các NHTM quan
u có ng trc tic cnh tranh ca
các NHTM trên th ng tài chính tin t. Mu ni ting s h tr cho
c nhin v c nhng KH
truyn thi vu ca KH cho phép NH có th
d d báo và kim soát th ng thi nó s to nên mt rào cn vô
i th khác khi mun thâm nhp th ng.
1.1.3.6.2.Về công nghệ:
Sn phm NH là loi hình sn phc thù mang loi hình công ngh càng
cao càng hiu qu và càng bo mt, các NHTM hi gng to ra
các sn phm ti cung c ATM(Automaitc
 y mnh ng dng công
ngh  u cn
p v c x lý bng máy tính và hu ht x lý trên
mng ni b, các giao dch nghip v ng vn, thanh toán cho vay, kinh

cp vi các nguyên tc và chun mc v qun tr doanh nghi
tính minh bch thc chuyên nghip,vai trò và
nhim v v trí  thng qun lý ri ro, h thng thông tin
qun lý, kiu qu.
 qun lý kinh doanh và qun lý ri ro ca h thng cán b NH còn
yc thnh còn hn ch, h thng phân loi n  xác ,
nguyên tc kim tra, kit ch, ). Hu ht lp
c h thng qun lý ri ro hiu qu c kinh doanh dài h
i mt vi thách thc ca tin trình m ca th ng tài chính.
Phát trin ngun nhân lc là góp phc cnh tranh trên
ng. Vì vy xây dng chic phát trin ngun nhân lc luôn là mi
quan tâm ci là nhân t trung tâm ca s phát trin và s phát trin
u king làm vic phù hp.
Vi lng cán b qun lý có kinh nghim và m chuyên môn
sâu s rút ngc thi gian x lý công viu qu công vic và cht
ng công vic s c nâng lên và tc nic
cnh tranh ca NH s c nâng lên so vi th cnh tranh.
1.1.3.6.4.Về giá cả và sự đa dạng hóa dịch vụ sản phẩm:
Kinh t càng phát trin, sc nâng lên, nhu ci v ng
sn phm ca KH ngày càng cao.
1.1.3.7.Các yếu tố ảnh hưởng năng lực cạnh tranh NH:
1.1.3.7.1.Môi trường kinh doanh:
ng kinh doanh ca NHTM th hin  m sau:
-Tình hình kinh t c:
+Ni lc nn kinh t ca mt quc th hin qua m quy mô và
ng GDP, d tr ngoi hi,


mnh cnh tranh ca các NHTM ph thuc rt nhiu vào chính sách tin t, tài
chính ca chính ph và NHNN.
Ngoài nhn và h thng pháp luc, NHTM còn phi
chnh, chun mc chung ca T chi Quc t(WTO), trong
vic qun tr hng kinh doanh ca mình.
Do vy, bt k s i nào trong h thng pháp lut, chun mc quc t,
n t c ng trc tic
cnh tranh ca NHTM.
1.1.3.7.3.Sự gia tăng sử dụng dịch vụ NH trong nền kinh tế thế giới:
Vi quá trình m ca nn kinh t, t do hóa và hi nhp th ng tài chính
tin t, s ci vi NH tt yu s ngày càng tr nên gay gt và quyt lit.
Hin nay cnh tranh gay gt gia các NHTM không ch dng li  các dch v
truyn thng (huy ng và cho vay) mà còn cnh tranh  các sn phm dch v mi.
Phân tích nhng yu t  thc nhu cu dch v 
lai gn s 
-S bii v   (s 
khu vc công nghi mi dn doanh nghip và cá nhân có nhu cu
s dng dch v 
-Thu nhi các quch v NH
 có nhc chuyn bing.
-Các hoc t ngày càng phát tri


Có th phân bit ni dung c.
m trc tip:
c DN b vn mua l dã có s tip tc s dng
và phát huy hiu qu ca nó. Hình thc này ch yc s dng  c phát
trin thông qua sát nhp và thôn tính. Vi hình thc này thì DN s ch phi b ra
mt khon vn va phy DN có th tit kim
c mt khon chi phí và dành nó cho các hong khác.
n.
c rt quan tr tic các hot
ng sn xut kinh doanh thì DN bt buc phi có mng v 
dn, không ch DN mà bt kì t chc nào mun tn ti và hong phi
n. Ta xét trên 2 :
- ng h ng, công trình.
i vi mu t u có th tin hành
sn xut kinh doanh.
c hc công nghi tin hành
sn xut ra sn phm thì phi  cha các dng c
hàng hoá, máy móc thit b  giao dch.
i vi DN xây da là công vic va là sn phm ca h và h
s chuyn giao bán l
Vy tóm lc xây dng, tr s
bt buu, bt kì mt DN nào cng phi b ra mt khon v tin hành
xây d vt cha khi m rng sn xuu
u hin nhiên.
-t b:
ng ri, mun sn xut ra các sn phm phi mua sm thit b,
hay nói cách khác DN mun m rng thêm sn xut cn mua thêm máy móc thit
b, sau mt thi gian s dng máy móc thit b b hng, khu hao ht. Máy móc b
hao mòn hu phi tin hành b  sa cha mua sm mi. Tt

là chic canh tranh. Ngun nhân lc trong doanh nghip bao gm :Cán b
qun lí, công nhân sn xut và cán b nghiên cu khoa hi vi tng loi phi
u phi liên tng rèn luyn nghiên
cu hc t nâng cao kinh nghi tay ngh.

ng sn phm.
Chng sn phm là mt phm trù phc tng hay gp trong
c hong ca mình.
Chng luôn là mt yu t quan trng quyn kh nh
tranh ca DN trên th ng
Chng hàng hoá tt s giúp DN to uy tín, danh ting tt ti tiêu
 cho s tn ti và phát trin lâu dài cho DN.

u và trii mi công ngh:
Khi DN mun to ra sn phm mc hong mi
cng nghiên cu, trin khai, ng dng công ngh.
u khoa hc công ngh là vô cùng cn thii vi các DN,
ng nâng cao sc cnh tranh và kh n ti phát trin ca DN trên th
u hoc mua công ngh i vn l ri
ro cao.

ng Marketing:
toàn hong, m rng php dch v ti thin v trí ca mình.
Thứ ba,nh hi nhp mà các NH trong nuc có th c các ngun
vn t bên ngoài, ng dng và tip cc nhng công ngh hii tiên tin vào
quá trình hng ca mình, m rng các hong kinh doanh v ngoi
hi,chng khoán quc t, phát trin các dch v ngân hàng mi, tu kin cho
các ngân hàng trong nung hóa các hình thc hng, phân tán và gim
thiu ri ro.
Thứ tư,vic hình thành các tn cùng vi quá trình m
rng hong ca chúng trên th gii s to cho NH s có nhiu li th cnh tranh
 i phó vi nhng bing th ng. S tham gia ca các
c ngoài có tên tui này trên th ng na s có ng tích cc
trong vic ci thinh phòng nga ri ro, tuân th các chun mc quc t
v k toán, công b công khai. Ngoài ra, nhng NH  các nun
mun thâm nhp vào th c cm bc các yêu cu
và tiêu chun ca nhng th ng này mi nhc giy phép hong.
 Những thách thức:
Thứ nhất, m ca th  ng các ngân hàng có
tim lc v tài chính, công ngh  qun lý, áp lc c
dn theo l trình ni li vi các t chc ngoài,
nht là v m m giao dch, phm vi hong, hn ch v i
ng khách hàng và tin gng, kh  rng dch v ngân

c kinh t, tài chính quc t ng hong h
ng vn s khin h thng NH phi chu m thit hi ln do
ri ro gây nên.
b.Nội dung đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM:
Thứ nhất,đầu tư vào lĩnh vực khoa học công nghệ:
y mnh ng dng nhng thành tu công ngh hii, nht
là các công ngh thông tin, bi vì ch  k thut công ngh hii thì các
NHTM mu kin trin khai các loi hình dch v mi, m ri tung và
phm vi KH. Công ngh thông tin cho phép các NHTM nm bt cp nh
các thông tin t phía KH, cho phép gim thiu ri ro t la chi nghch và ri
c. Công ngh him chi phí, gim thi
n giao d an toàn cho khách hàng-n là nhng
yêu cu bt buc trong kinh doanh ca các NHTM.
Chính vì th y mnh mua nhng phn mt
, phn mm giúp qun lí ri ro, phn mm chng virut nhm bo v h thng,
Thứ hai, đầu tư nâng cao chất lượng nguồn nhân lực:
Trong h thng hong NH, ri ro luôn tim n do tt c các khâu, các
n trong kinh doanh cu gn lin vi s vng ca vn tin
t gim thiu ri ro-mt trong nhng yêu cu bt bu
chuyên môn nghip v cho tt c cán b, nhân viên trong các NHTM. Chính vì th,
NH không ch dng li   chuyên môn nghip v tài chính
mà gm c  kinh t tng hp cho tt c cán b, nhân viên,
by thì các NHTM mn cho KH cnh huu
n hiu qung thi thnh chính các d ng.
Thứ ba, đầu tư nâng cao năng lực tài chính, trong đó quan trọng nhất là vốn
điều lệ.
Vu l là mt phn rt quan trng ca tài chính NHTM. Chính vì vy,
c tài chính ch yng ngun
vn bng mt s bin pháp n
-c ci vc)

t thách thc ln và mt ma các ngân
c vì h s phi u cnh tranh vi các ngân hàng quc t có th
mnh cnh tranh toàn cu này chc chn n vi
c cnh tranh ca các NHTM.
Sau khi chính thc cp phép thành lp NH 100% vc ngoài ti VN
ngày 08/9/2008, ngày 16/8 NH Standard Chartered và tp Than -
Khoáng st hng vay vn tr giá 58 triu USD vi k
h k hoch phát tri
Chartered cho bit, d nh s m thêm 20-30 chi nhánh ngân hàng ti VN trong 3-4
i và s lt 250 máy ATM t nay cho t
Theo s liu ca V Qun lý các NH thuc VN, hin
có khong tng thi, nhiu
c cp phép hong và các NH tên tu

Trích đoạn Hình1:Sơ đồ bộ máy tổ chức Ngân hàng No&PTNT Thủ Đô Bảng 10:Hệ số tài chính củaNgân hàng No&PTNT Thủ đô năm 2009: Bảng11 :Cơ cấu thu nhập một số NHTM năm 2009:

---