Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 1
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM
KHOA SAU ĐẠI HỌC
MÔN NGHIỆP VỤ NHTM
Bài tập:

GIỚI THIỆU MỘT SỐ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG
VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
Á CHÂU_ACB.
(Tính đến 25/11/2007) NHÓM THỰC HIỆN
1. TRẦN NGỌC QUYÊN
2. NGUYỄN THỊ THANH THUÝ
3. PHAN THANH SƠN
4. PHẠM THÀNH VĂN
5. TRẦN QUỐC VIỆT TP.HỒ CHÍ MINH 11/2007

- Tài khoản vãng lai.
- Chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn.
- Tài khoản tiền gửi kỳ hạn.
- Tiền gửi vào tài khoản NOW (TK lệnh rút tiền có thể thương lượng, đượng
phát hành cheque và hưởng lãi, dùng cho cá nhân).
- Tiền gửi hẹn rút 7 ngày hoặc sau 7 ngày.
- Tiền gửi vào tài khoản ATS hoặc có dịch vụ Sweeping chuyển tự động giữa 2
tài khoản savings account và current account).
- Tài khoản tiền gửi tiết kiệm thông báo.
- Tiền gửi vào tài khoản MMDA (trả theo lãi suất trên TTTT, cheque 3
lần/tháng).
2 MỘ T SỐ SẢN PHẨM HUY ĐỘ NG VỐN TẠI ACB HIỆN NAY
2.1 TIỀN GỬI THANH TO ÁN
2.1.1 TIỀN GỬI THANH TOÁN BẰNG VND
- Tiện ích sản phẩm: cơ sở để cấp hạn mức thấu chi, bảo lãnh, xác nhận tài
chính cho thân nhân đi du học, có thể giao địch tại bất kỳ chi nhánh nào của ACB.
- Đối tượng gửi tiền: cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài.
- Kỳ hạn: Không kỳ hạn.
- Loại tiền: VND.
- Lãi suất: không kỳ hạn.
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 500.000 đồng.
- Cách thức trả lãi: tiền lãi được trả vào ngày 25 hàng tháng và tự động ghi
có vào tài khoản
- Chứng từ giao dịch: Giấy nộp tiền, Ủy nhiệm chi, Séc, Giấy lĩnh tiền mặt.
- Sử dụng tài khoản: gửi rút tiền mặt, nhận tiền chuyển từ Ngân hàng khác,
thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ, chuyển thành tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.
- Phí và lãi suất: theo biểu phí hiện hành của ACB.
Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 4
2.1.2 TIỀN GỬI THANH TOÁN BẰNG NGOẠI TỆ

- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 1.000.000 VND.
- Cách thức trả lãi: cuối kỳ.
- Chứng từ giao dịch: giấy nộp tiền, UNC, giấy lĩnh tiền mặt.
Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 5
- Sử dụng tài khoản:
• Gửi tiền: có thể nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản từ tài khoản tiền gửi thanh
toán và không được nộp thêm tiền vào tài khoản khi chưa đến hạn thanh toán.
• Rút tiền: Khi có nhu cầu rút tiền (trước hạn hoặc đúng hạn), phải rút một lần
toàn bộ số dư trên tài khoản (có thể bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản về tài khoản
tiền gửi thanh toán).
• Chuyển tiền: được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND cho chính
khách hàng tại ACB.
- Phí và lãi suất: theo biểu phí hiện hành của ACB.
- Quy định khác:
+ Quý khách rút trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút
theo số ngày gửi thực tế. Thời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền dưới 15 ngày,
khách hàng không được hưởng lãi.
+ Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn
gửi ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục. Trường hợp kỳ hạn gửi ban đầu
không còn áp dụng, ACB sẽ tái tục kỳ hạn ngắn hơn liền kề.
2.1.4 TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN BẰNG NGOẠI TỆ
- Tiện ích sản phẩm: như TG có kỳ hạn bằng VND.
- Đối tượng gửi tiền: như TG có kỳ hạn bằng VND.
- Kỳ hạn: như TG có kỳ hạn bằng VND.
- Loại tiền: USD, EUR.
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 100 USD, 100 EUR.
- Cách thức trả lãi: Cuối kỳ.
- Chứng từ giao dịch: giấy nộp tiền, UNC, giấy lĩnh tiền mặt.
- Sử dụng tài khoản:

+ Quý khách rút trước hạn được hưởng lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm rút
theo số ngày gửi thực tế.
+ Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn 12 tháng theo lãi
suất công bố tại thời điểm tái tục.
+ Thời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền dưới 15 ngày, quý khách không
được hưởng lãi.
2.2 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM
2.2.1 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM KHÔNG KỲ HẠN BẰNG VND
- Tiện ích sản phẩm: có thể cầm cố sổ TK để vay vốn, đảm bảo, bảo lãnh
cho người thứ ba, xác nhận khả năng tài chính, thanh toán, chuyển khoản, xét cấp hạn
mức thấu chi.
- Đối tượng gửi tiền: người VN và người nước ngoài.
- Kỳ hạn: không kỳ hạn.
- Loại tiền: VND
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 1.000.000 VND.
Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 7
- Cách thức trả lãi: Tiền lãi được trả hàng tháng căn cứ vào ngày mở thẻ tiết
kiệm và tự động ghi có vào tài khoản.
- Chứng từ giao dịch: Giấy gửi/rút tiền tiết kiệm, giấy đề nghị chuyển
khoản.
- Sử dụng tài khoản:
• Gửi tiền: có thể nộp tiền mặt trực tiếp hoặc thông qua người khác và không bị
hạn chế về số lần giao dịch.
• Rút tiền: phải trực tiếp rút tiền và không bị hạn chế về số lần giao dịch.
• Chuyển tiền: được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND cho chính
khách hàng tại ACB.
- Phí và lãi suất: theo biểu phí hiện hành của ACB.
- Qui định khác: Thời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền dưới 2 ngày, quý
khách không được hưởng lãi.

- Kỳ hạn: Công bố theo từng thời kỳ (từ 1 đến 36 tháng)
- Loại tiền: VND.
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 1.000.000 VND.
- Cách thức trả lãi: Hàng quý, cuối kỳ.
- Chứng từ giao dịch: Giấy gửi tiền tiết kiệm, Giấy rút tiền tiết kiệm, Giấy
đề nghị chuyển khoản.
- Sử dụng tài khoản:
• Gửi tiền: Quý khách có thể nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản từ tài khoản tiền
gửi thanh toán hoặc thẻ tiết kiệm và không được gửi thêm khi thẻ tiết kiệm chưa đến
hạn thanh toán.
• Rút tiền: Khi có nhu cầu rút tiền (trước hạn hoặc đúng hạn), quý khách phải tất
toán thẻ tiết kiệm.
• Chuyển tiền: Quý khách được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND
cho chính khách hàng tại ACB
- Phí và lãi suất: theo biểu hiện hành của ACB.
- Qui định khác:
+ Khi đến hạn, ACB tự động tái tục (vốn + lãi) sang kỳ hạn m ới bằng kỳ hạn
gửi ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục. Trường hợp kỳ hạn gửi ban đầu
không còn áp dụng, ACB sẽ tái tục kỳ hạn ngắn hơn liền kề.
+ Thời gian gửi thực tế kể từ ngày gửi tiền dưới 15 ngày, quý khách không
được hưởng lãi.
2.2.4 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CÓ KỲ HẠN BẰNG NGOẠI TỆ (USD,EUR)
- Tiện ích sản phẩm: giống TGTK bằng VND.
- Đối tượng gửi tiền: người VN và người nước ngoài tại VN.
- Kỳ hạn: Công bố theo từng thời kỳ (từ 1 đến 36 tháng).
- Loại tiền: USD, EUR.
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 100 USD, 100 EUR.
Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 9
- Cách thức trả lãi: Hàng quý, cuối kỳ.

không được gửi thêm khi thẻ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán.
• Rút tiền: Quý khách chỉ được rút tiền khi thẻ tiết kiệm đến hạn thanh toán.
Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 10
• Chuyển tiền: Quý khách được chuyển tiền để gửi tiết kiệm có kỳ hạn VND
hoặc vàng cho chính khách hàng tại ACB.
- Phí và lãi suất: theo biểu hiện hành của ACB.
- Qui định khác:
+ Quý khách không được rút trước hạn.Trường hợp được giải quyết rút trước
hạn khi có nhu cầu bất khả kháng, quý khách không được hưởng lãi.
+ Khi đến hạn, ACB tự động tái tục phần vốn gốc sang kỳ hạn mới bằng kỳ hạn
gửi ban đầu theo lãi suất công bố tại thời điểm tái tục. Trường hợp kỳ hạn gửi ban đầu
không còn được áp dụng, ACB sẽ tái tục kỳ hạn ngắn hơn liền kề.
+ Quý khách gửi tại chi nhánh ACB nào thì rút tiền hoặc chuyển khoản tại chi
nhánh ACB đó khi thẻ tiết kiệm đến hạn.
2.3 MỘT SỐ SẢN PHẨM ĐẶC BIỆT
2.3.1 TIẾT KIỆM DỰ THƯỞNG "TRỞ THÀNH TỶ PHÚ – CƠ HỘI TRONG
TẦM TAY". (từ tháng 27/08/2007 đến tháng 23/11/2007)
- Tiện ích sản phẩm: giống TGTK không kỳ hạn, có trúng thưởng.
- Đối tượng gửi tiền: người VN và người nước ngoài (đối với USD: phải cư
trú tại VN).
- Kỳ hạn: 3 – 6 – 9 - 13 tháng
- Loại tiền: VND, USD và Vàng SJC
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: Thay đổi tương ứng theo kỳ hạn gửi
- Cách thức trả lãi: Cuối kỳ.
- Chứng từ giao dịch: Giấy gửi tiền tiết kiệm, Giấy rút tiền tiết kiệm, Giấy
đề nghị chuyển khoản
- Sử dụng tài khoản:
• Gửi tiền: Quý khách có thể nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản từ tài khoản tiền
gửi thanh toán hoặc thẻ tiết kiệm và không được gửi thêm khi thẻ tiết kiệm chưa đến

- Qui định khác: giống TGTK có kỳ hạn.
2.4 BIỂU PHÍ

B
i
ểu

1STT

Giao dịch

Mức phí1.

M
ở t
ài kho
ản

Mi
ễn phí

2.

S

ẢN VND

1.

Gửi tiền vào tài khoảna.

N
ộp tiền mặt-

Cùng t
ỉnh/TP n
ơi m
ở t
ài kho
ản

Mi
ễn phí

-

Khác t
ỉnh/TP n
ơi m

Cùng t
ỉnh/TP n
ơi m
ở t
ài kho
ản

Mi
ễn phí

-

Khác t
ỉnh/TP n
ơi m
ở t
ài kho
ản

0.03% TT: 10.000đ; TĐ: 500.000đ

b.

Chuy
ển khoản trong

h
ệ thống
ời nhận bằng CMND trong
hệ thống
0.03% TT: 10.000đ/món; TĐ: 500.000đ/món

d.

Chuy
ển khoản hoặc chuyển cho ng
ư
ời nhận bằng CMND
ngoài hệ thống

-

Cùng t
ỉnh/TP n
ơi m
ở t
ài kho
ản

4.000đ/món

-

Khác t
ỉnh/TP hoặc n
ơi th
ực hiện lệnh khác tỉnh/TP n
ơi m

Miễn phí
-

Chuy
ển kh
o
ản trong hệ thống nếu chuyển khoản giữa các t
ài
khoản của cùng một chủ tài khoản
Miễn phí
II.

TÀI KHO
ẢN NGO ẠI TỆ

1.

G
ửi tiền v
ào tài kho
ảna.

N
ộp tiền mặt-

T
ừ trong n
ư
ớc

Mi
ễn phí

-

T
ừ n
ư
ớc ngo
ài

0.05% TT: 2 USD/món; TĐ: 50 USD/món

2.

Rút ti
ền từ t
ài kho
ảna.

Rút ngo
ại tệ mặt

ở t
ài
khoản
1 USD/món
c.

Chuy
ển khoản trong n
ư
ớc ngo
ài h
ệ thống
Cùng t
ỉnh/TP n
ơi m
ở t
ài kho
ản

2 USD/món

Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn
PGS.TS Trần Hoàng Ngân Trang 13

Khác t
ỉnh/TP hoặc n
ơi th

T
ại chi nhánh c
ùng t
ỉnh/TP n
ơi m
ở sổ tiết kiệm

Mi
ễn phí

-

T
ại chi nhánh khác tỉnh/TP n
ơi m
ở sổ tiết kiệm+

N
ộp VND

0.03% TT:
10.000đ; TĐ: 1.000.000đ

+

N
ộp ngoại tệ


Rút VND

0.03% TT: 10.000đ, T Đ: 500.000đ

+

Rú
t ngo
ại tệ

0.15% TT: 1 USD

3.

Lưu
ý-

Rút ti
ền tại chi nhánh khác tỉnh/TP n
ơi m
ở sổ nếu khách
hàng rút tiết kiệm có kỳ hạn khi đáo hạn hoặc sau kỳ
hạn gửi đầu tiên
Miễn phí
-


hàng. Khi số dư trên các tài khoản tiền gửi thanh toán này vượt khỏi hạn mức đã định,
thì ngân hàng sẽ tự động chuyển phần chênh lệch đó về tài khoản cần tập trung vốn.
Tài khoản được tập trung vốn là tài khoản sinh lời, có lãi suất hấp dẫn.
- Tiện ích của sản phẩm: Quản lý vốn tốt hơn, giảm thiểu thời gian nhàn dỗi
của vốn nhờ việc tập trung tiền vể một tài khoản. Nắm bắt thông tin về doanh số thu
của từng sản phẩm, dịch vụ kinh doanh trong ngày nhanh nhất.
- Đối tượng: Các doanh nghiệp mở tài khoản tiền gửi tại BIDV và muốn tập
trung vốn về m ột tài khoản phục vụ quản lý tài chính hiệu quả, Dịch vụ này thích hợp
với khách hàng là doanh nghiệp có nhiều hệ thống chi nhánh, đơn vị hạch toán phụ
thuộc, hoặc tổ chức các tài khoản chuyên dụng như tài khoản chuyên thu, chuyên chi,
thu cho một dich vụ nhất định.
3.3 TÀI KHOẢN TÍCH LŨY BẢO GIA (Techcombank)
- Giới thiệu sản phẩm: Tài khoản Tích lũy Bảo gia (TLBG), một sản phẩm
liên kết ngân hàng - bảo hiểm (Bancassurance), là hình thức tài khoản tiền gửi VND
có kỳ hạn. Hàng tháng khách hàng có thể nộp một số tiền nhất định để hưởng lãi và
hướng tới mục tiêu tích lũy dài hạn cho cuộc sống để đảm bảo cho khách hàng “An
tâm tận hưởng cuộc sống”. Tham gia sản phẩm này, ngoài việc được hưởng lãi suất
tiết kiệm ưu đãi, khách hàng sẽ được tặng bảo hiểm theo sản phẩm An Tâm Tiết Kiệm
của Bảo Việt Nhân thọ.
- Tiện ích của sản phẩm:
+ Với mỗi tháng, chỉ cần một khoản tiền nhỏ 100.000 đồng, 500.000 đồng,
1.000.000 đồng…khách hàng đã có thể tích lũy để chăm sóc con cái trong tương lai,
dành một khoản tiền cho bố mẹ dưỡng già hay chỉ đơn giản là tiết kiệm để đảm bảo
cuộc sống gia đình.
+ Khách hàng chủ động trong việc lựa chọn thời hạn tham gia với số tiền
đóng hàng tháng phù hợp với mức thu nhập, mục tiêu và những dự định trong tương
lai.
+ Khách hàng có thể thực hiện mọi giao dịch (gửi tiền, tất toán…) tại bất kỳ
điểm giao dịch nào của Techcombank.
Ngân hàng thương mại Nghiệp vụ huy động vốn

VND.