Vò ThÞ H¬ng Ly
Líp: KTQT46
MỤC LỤC
Chuyªn ®Ò thùc tËp chuyªn ngµnh
1
Vũ Thị Hơng Ly
Lớp: KTQT46
Danh mc cỏc ch vit tt
Danh mc bng biu
S
Chuyên đề thực tập chuyên ngành
Ch vit
tt
Ngha ting Anh Ngha ting Vit
ATM Automatic Teller Machine Mỏy rỳt tin t ng
CPI Consumer Price Index Ch s giỏ tiờu dựng
CSCNT C s chp nhn th
VCNT n v chp nhn th
EAB Ngõn hng ụng
FDI Foreign Direct Investment u t trc tip nc ngoi
GDP Gross Domestic Product tng sn phm ni a
IMF International Monetary Fund Qu tin t quc t
KD Kinh doanh
L/C Letter of credit Th tớn dng
NHNN Ngõn hng Nh Nc
NHNo&
PTNT Agribank
Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng
thụn Vit Nam
NHTM Ngõn hng thng mi
NHTMCP Ngõn hng thng mi c phn
Biu 2.12: S thit hi i vi cỏc ngõn hng chp nhn thanh toỏn th Vit Nam
Bng
Bng 2.1: S lng th TDQT phỏt hnh ti S giao dch Vietcombank
Bng 2.2: Kt qu trin khai th tớn dng ni a (2006)
Bng 2.3: S lng th ghi n ni a ca cỏc ngõn hng (2005)
Bng2.4: Tỡnh hỡnh phỏt hnh th ca Techcombank
Bng 2.5: Tỡnh hỡnh thanh toỏn th quc t ca S giao dch
Bng 2.6: Tỡnh hỡnh hot ng kinh doanh th NHNo&PTNT nm 2006
Bng 2.7: Mc phớ thng niờn ca th tớn dng ti mt s ngõn hng
Hp
Hp 2.1: Th ATM lm gi trong mt phỳt
Hp 2.2: Khỏch hng tỏ ha vỡ mỏy ATM Vietcombank nut 2 triu ng.
Chuyên đề thực tập chuyên ngành
3
Vũ Thị Hơng Ly
Lớp: KTQT46
LI M U
1. Tớnh tt yu ca ti
Th ngõn hng l sn phm ca cụng ngh hin i, ó v ang ngy mt tr
nờn ph bin trờn th gii. Cựng vi cỏc phng tin khỏc, th giỳp hn ch lng tin
mt lu thụng, thu hỳt tin gi ca dõn c vo ngõn hng, to iu kin s dng cỏc
dch v ngõn hng Hot ng th ca cỏc Ngõn hng phỏt trin ó mang n cho
nhng Ngõn hng ny mt v th mi, mt din mo mi. Ngoi vic xõy dng c
hỡnh nh thõn thin vi tng khỏch hng cỏ nhõn, vic trin khai dch v th thnh
cụng cng khng nh s tiờn tin v cụng ngh ca mt Ngõn hng. Cỏc sn phm
dch v th vi tớnh chun húa quc t cao cũn l nhng sn phm dch v cú kh nng
cnh tranh trong quỏ trỡnh hi nhp. Chớnh vỡ vy dch v th ó v ang c cỏc
NHTM nhỡn nhn l mt li th cnh tranh ht sc quan trng trong cuc ua nhm
ti th trng Ngõn hng bỏn l.
T nm 1993, th trng th ngõn hng Vit Nam mi xut hin nhng sn
- ra mt s gii phỏp v kin ngh nhm gúp phn phỏt trin dch v thanh toỏn
qua th ti cỏc NHTM Vit Nam.
3. i tng nghiờn cu
Chuyờn nghiờn cu cỏc thc trng quỏ trỡnh phỏt hnh v thanh toỏn th ca
cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam trong giai on hi nhp kinh t quc t ang
ngy cng sõu rng nh hin nay.
4. Phm vi nghiờn cu
Chuyờn nghiờn cu cỏc vn liờn quan n hot ng ca dch v thanh
toỏn s dng th núi chung v ca Vit Nam t nm 1995 n nay vi cỏc s liu
c ly t Bỏo cỏo kt qu kinh doanh ca Ngõn hng Ngoi thng, Ngõn hng
nụng nghip, Bỏo cỏo thng niờn ca NHNN nm 2006 v cỏc tp chớ, thi bỏo khỏc.
5. Phng phỏp nghiờn cu.
Chuyờn vn dng kt hp cỏc phng phỏp nghiờn cu: Duy vt bin chng,
duy vt lch s, thng kờ, so sỏnh, phõn tớch, tng hp
6. Kt cu ca ti
Ngoi li m u, kt lun, danh mc ti liu tham kho v cỏc ph lc, ti
gm cú 3 chng:
Chng 1: Nhng vn chung v dch v thanh toỏn s dng th ti ngõn
hng thng mi.
Chng 2: Thc trng cung ng dch v s dng th thanh toỏn ti cỏc ngõn
hng thng mi Vit Nam.
Chng 3: Trin vng v gii phỏp phỏt trin dch v thanh toỏn s dng th ti
cỏc NHTM Vit Nam trong iu kin hi nhp kinh t quc t.
CHNG 1
Chuyên đề thực tập chuyên ngành
5
Vũ Thị Hơng Ly
Lớp: KTQT46
Lí LUN CHUNG V DCH V TH THANH TON CA NGN
HNG THNG MI
khụng dựng tin mt xut hin.
Chuyên đề thực tập chuyên ngành
6
Vũ Thị Hơng Ly
Lớp: KTQT46
Thanh toỏn khụng dựng tin mt l hỡnh thc chi tr tin hng hoỏ, dch v
khụng cn cú s xut hin ca tin mt m c tin hnh bng cỏch trớch t ti khon
ca ngi chi tr chuyn vo ti khon ca ngi th hng hoc bng cỏch bự tr ln
nhau thụng qua vai trũ trung gian ca cỏc t chc cung ng dch v thanh toỏn.
cú th phỏt trin c h thng thanh toỏn khụng dựng tin mt, mt nn
kinh t phi cú mc thu nhp bỡnh quõn ca dõn c cao, h thng vn bn phỏp lý y
, c s h tng cụng ngh ca cỏc ngõn hng, cỏc DN v t chc kinh t phi mnh;
Ngun nhõn lc v CNTT trong cỏc ngõn hng gii, dõn trớ cao v phi cú thúi quen
thanh toỏn khụng dựng tin mt. V ngc li vic t chc tt thanh toỏn khụng dựng
tin mt s to iu kin cho thng mi in t phỏt trin, phự hp vi tro lu th
gii.
1.1.2. Vai trũ ca thanh toỏn khụng dựng tin mt.
Vic thanh toỏn khụng dựng tin mt s lm gim ỏng k khi lng tin mt
trong lu thụng, m bo thanh toỏn an ton, gim chi phớ xó hi trong vic in ỳc
tin, kim m, úng gúi, bo qun, bo v, vn chuyn, tiờu hu tin khụng tiờu
chun lu thụng, tit kim lao ng xó hi v gim cỏc hin tng tiờu cc nh tin
gi, mt cp, tham ụ .m bo an ton ti sn.
Kh nng la chn cỏc hỡnh thc thanh toỏn khụng dựng tin mt thớch hp cho
phộp khỏch hng thc hin thanh toỏn nhanh chúng v hiu qu. iu ny gúp phn
tng nhanh tc lu thụng hng hoỏ, tc luõn chuyn vn v hiu qu ca quỏ
trỡnh tỏi sn xut xó hi.
Thờm na, vic cung cp dch v thanh toỏn khụng dựng tin mt cú cht lng
lm tng uy tớn cho ngõn hng v to iu kin thu hỳt ngun tin gi.
thc hin thanh toỏn khụng dựng tin mt, khỏch hng phi m ti khon ti
ngõn hng. Vic lm ny to c hi cho ngõn hng tp trung ngun vn nhn ri, m
bỏn l cung cp cho khỏch hng mt khon tớn dng (mua hng trc, tr tin sau).
in hỡnh l cụng ty xng du California ó cp th cho nhõn viờn v mt s khỏch
hng ca mỡnh v nhn thy rng phng thc thanh toỏn ny rt thun tin. Tuy nhiờn
th lỳc ú ch cú tỏc dng khuyn khớch khỏch hng s dng sn phm ca hóng m
khụng kốm theo d phũng khi gia hn tớn dng.
Nm 1929-1930 cuc khng hong kinh t th gii xy ra v li nhng hu
qu ht sc nghiờm trng. khc phc nh hng ca cuc khng hong ny h
thng cỏc ca hng bỏn l cỏc nc phỏt trin ó a ra mt hỡnh thc bỏn chu
nhm khuyn khớch tiờu dựng, tng doanh thu. Lỳc ny cỏc cụng c tớn dng thng
mi nh thng phiu t ra khụng thớch hp vi vic trin khai i tr phng thc
bỏn chu mi ni, mi chn, a dng trong thanh toỏn v a phng trong s dng.
Nhu cu t ra l cn cú mt loi cụng c tớn dng cú th c s dng linh hot hn
cú th thanh toỏn ti tt c cỏc im bỏn hng. iu ny ó thỳc y cỏc t chc ti
chớnh vo cuc, trong ú phi k n Ngõn hng.
Dng u tiờn ca th ngõn hng l Charge it ca ngõn hng John Biggins
xut hin ti M nm 1946 ó cho phộp khỏch hng thc hin cỏc giao dch ni a
bng cỏc c phiu cú giỏ tr do ngõn hng phỏt hnh. Cỏc i lý np li phiu cho
Ngõn hng Biggins, Ngõn hng s thanh toỏn cỏc giao dch ú cho i lý v thu tin v
t khỏch hng. H thng ny l tin u tiờn cho vic phỏt hnh th tớn dng Ngõn
hng u tiờn ca Ngõn hng Franklin National nm 1951.
Chuyên đề thực tập chuyên ngành
8
Vũ Thị Hơng Ly
Lớp: KTQT46
Nm 1949, Frank Mc. Namara, mt thng nhõn M, khi n ti ti nh hng ó
phỏt hin mỡnh quờn mang tin mt thanh toỏn. Tỡnh hung ú ó khin ụng tỡm ra
mt phng tin thanh toỏn khụng dựng tin mt. Mc Namara ln u tiờn cho ra i
loi th Diners Club. Diners Club l loi th du lch v gii trớ do t chc th t phỏt
hnh. Nm 1993, tng doanh s khong 7.9 t USD vi khong 1.5 triu th lu hnh.
1.2.1.2. S phỏt trin ca th Ngõn hng trờn th gii
Vũ Thị Hơng Ly
Lớp: KTQT46
- Th Visa: hin nay l loi th cú quy mụ ln nht trờn th gii vi s lng 22 000
t chc thnh viờn hn 200 quc gia, s th phỏt hnh l hn 700 triu th vi
351 000 im rỳt tin mt v doanh s l 800 t USD/nm.
- Th JCB ca Nht Bn.
- Th Master Card.
1.2.2. Khỏi nim, cu to v phõn loi
1.2.2.1. Khỏi nim
Th thanh toỏn l hỡnh thc tin in t, l phng tin thanh toỏn hin i v
tiờn tin nht trờn th gii hin nay; l phng tin thanh toỏn khụng dựng tin mt do
Ngõn hng phỏt hnh phc v cho khỏch hng ch yu trong lnh vc thanh toỏn phi
mu dch. Th cp cho khỏch hng thanh toỏn tin hng húa, dch v, hoc rỳt tin
mt ti cỏc mỏy rỳt tin t ng hay ti cỏc ngõn hng i lý trong phm vi s d ti
khon tin gi hoc hn mc tớn dng c ký kt gia ngõn hng v ch th.
1.2.2.2. c im cu to ca th.
Th thanh toỏn c lm bng cht liu nha (Plastic) vi 3 lp ộp sỏt, lừ th l
nha cng mu trng, gia cú 2 lp nh cỏn mng. Th cú giỏ tr s dng phi luụn
c bao ph bi mt lp nh cú mu sc v hỡnh nn tu ý nhng khụng c
trng.Th thanh toỏn cú kớch thc tiờu chun quc t l 8,5cm x 5,5cm x 0,07cm vi
bn gúc trũn.
Hai mt th cha ng nhng thụng tin v ký hiu khỏc nhau nh nhón hiu
thng mi ca th, s th, tờn ch th, ngy hiu lc, c s phỏt hnh thv mt s
yu t khỏc theo quy nh ca cỏc t chc th quc t hoc hip hi phỏt hnh th.
Mt trc ca th gm:
- Biu tng: mi loi th cú mt loi biu tng riờng, mang tớnh cht c trng
ca t chc phỏt hnh th v c xem nh l thng hiu v l yu t an ninh
chng li s gi mo. Nhón hiu thng mi ca th nh Visa, Amex, Mastercard,
Diners Club
- S th: dnh riờng cho mi ch th v c dp ni trờn mt th; s ny s c in
dng, nú ph thuc vo s d hin hu ca ch th. Ch th c chi tiờu trong phm
vi mỡnh cú, nhng gia tng tớnh cnh tranh cho sn phm th, cỏc ngõn hng cú th
cp cho ch th mt mc thu chi nht nh.
Th ghi n bao gm cỏc loi sau:
Chuyên đề thực tập chuyên ngành
12
Th ngõn hng
Tớnh cht
Ch th phỏt
hnh
Hn mc tớn
dng
Phm vi s
dng
Cụng ngh
sn xut
Th ghi n
Th tớn dng
Th ngõn hng
phỏt hnh
Th do t chc phi
ngõn hng phỏt
hnh
Th khc ch ni
Th bng t
Th chip
Th thng
Th vng
Th ni a
Th quc t
nhng khon phớ v lói chm tr. Khi ton b s tin phỏt sinh c tr cho ngõn hng,
hn mc tớn dng ca ch th c khụi phc li nh ban u. õy cũn gi l tớnh
cht tun hon ca th tớn dng.
Mt s loi th tớn dng ph bin l:
- Th tớn dng Master Card quc t do t chc th Mastercard phỏt hnh.
- Th tớn dng Visa quc t do Bank of American phỏt hnh.
- Th tớn dng Amex do American Express phỏt hnh.
Chuyên đề thực tập chuyên ngành
13
Vũ Thị Hơng Ly
Lớp: KTQT46
- Th tớn dng JCB do t chc th ca Nht phỏt hnh.
b. Theo ch th phỏt hnh th
Th do ngõn hng phỏt hnh Bank Card
L loi th do ngõn hng phỏt hnh giỳp khỏch hng s dng mt cỏch linh hot
s tin trong ti khon ca mỡnh ti ngõn hng hoc s dng mt s tin do ngõn hng
cp cho vay trờn ti khon. õy l loi th c s dng rng rói nht hin nay, nú
khụng ch lu hnh trong phm vi mt quc gia m lu hnh trờn phm vi ton cu
nh Visa, MasterCard...
Th do t chc phi ngõn hng phỏt hnh Non-bank Card
L loi th do cỏc t chc du lch v gii trớ ln, ni ting trờn th gii, cỏc tp
on kinh doanh, cỏc ca hiu ln .phỏt hnh, nh th Dinners Club, AmexVi
loi th ny, n ngy cui thỏng ch th phi thanh toỏn ton b s d n vo ti
khon, cụng ty th s trc tip thc hin nghip v th v thu phớ t ch th v
VCNT.
c. Theo cụng ngh sn xut
Th khc ch ni Embossing Card
L loi th c lm da trờn k thut khc ch ni. Trờn b mt th c khc
ni cỏc thụng tin cn thit. Nhng tm th u tiờn ó c sn xut theo cụng ngh
ny nhng hin nay ngi ta khụng dựng na vỡ k thut lm th thụ s, d b li dng
cú thu nhp cao, phc v cho th trng cao cp, phỏt hnh cho cỏc i tng cú uy
tớn, cú kh nng ti chớnh lnh mnh, cú nhu cu chi tiờu ln. Th cú hn mc tớn dng
lún hn th thng. Th vng (th cao cp, th hng nht) l mt phỏt trin ca th
tớn dng v thanh toỏn. Loi th ny cú nhng c im khỏc nhau tựy thuc vo trỡnh
phỏt trin ca mi nc nhng u cú im chung l cú hn mc tớn dng cao.
Th thng Standard Card
L loi th cn bn nht, mang tớnh cht ph thụng i chỳng. õy l mt dng
th tớn dng ph bin bi hn mc tớn dng thp hn, phự hp vi khỏch hng cú mc
thu nhp trung bỡnh. Hn mc ti thiu tu ngõn hng phỏt hnh quy nh.
e. Theo phm vi s dng
Th ni a Domestic Card
L loi th c gii hn s dng trong phm vi quc gia, ch yu cho mc
ớch tiờu dựng do vy ng tin c s dng phi l ng bn t. Th ni a cú hai
loi:
- Local use only card: do ngõn hng hoc t chc ti chớnh trong nc phỏt hnh, ch
c dựng trong ni b h thng t chc ú.
- Domestic use only card: l th thanh toỏn mang thng hiu ca t chc th quc
t c phỏt hnh ch s dng trong nc.
Th quc t - International Card:
õy l loi th c chp nhn trờn ton cu, s dng ngoi t mnh thanh
toỏn. Th quc t c h tr v qun lý bi nhng t chc ti chớnh ln nh VISA,
Chuyên đề thực tập chuyên ngành
15
Vũ Thị Hơng Ly
Lớp: KTQT46
Master Card, hoc cỏc cụng ty iu hnh nh Amex, JCB, Diners Club hot ng
theo mt h thng thng nht, ng b.
1.2.3. Cỏc ch th tham gia vo hot ng phỏt hnh v thanh toỏn th
1.2.3.1. Ch th - Card holder
Ch th l nhng cỏ nhõn hoc ngi c u quyn (nu l th do cụng ty u
Vũ Thị Hơng Ly
Lớp: KTQT46
Ngõn hng phỏt hnh th l ngõn hng c NHNN cho phộp thc hin nghip
v phỏt hnh th.
Vi th ni a, NHPHT phi cú nng lc ti chớnh, khụng vi phm phỏp lut,
m bo h thng trang thit b phự hp tiờu chun an ton cho hot ng phỏt hnh
v thanh toỏn th, cú i ng cỏn b nng lc chuyờn mụn vn hnh v qun lý.
Vi th quc t, NHPHT phi c NHNN cp giy phộp hot ng ngoi hi
v cho phộp thc hin dch v thanh toỏn quc t, phi l thnh viờn ca t chc th
quc t.
Trỏch nhim:
- Thm nh tớnh nng phỏp lý v kh nng ti chớnh khỏch hng.
- Phỏt hnh th cho cỏc khỏch hng cú kt qu thm nh t yờu cu.
- To sao kờ cho ch th v quyt toỏn vi ch th.
- Yờu cu NHTTT v CSCNT cung cp thụng tin v thc hin cỏc bin phỏp cn
thit nhm m bo an ton trong hot ng thanh toỏn th.
Ngha v:
- Tuõn th cỏc quy nh v phỏt hnh th ca t chc th quc t v NHNN
- ng kớ mu th v nhón hiu thng mi in trờn th vi NHNN.
- Thanh toỏn y kp thi cho NHTTT v CSCNT i vi cỏc giao dch theo
ỳng hp ng, hng dn h thc hin ỳng quy trỡnh nghip v trong thanh toỏn
th m bo an ton cho khỏch hng v ngõn hng.
- Gii quyt thu ỏo cỏc thc mc ca khỏch hng
- Trỏch nhim khỏc theo hp ng s dng v thanh toỏn th.
1.2.3.3. Ngõn hng thanh toỏn th
Ngõn hng thanh toỏn th l ngõn hng chp nhn cỏc loi th nh mt phng
tin thanh toỏn thụng qua vic kớ kt hp ng chp nhn th vi cỏc im cung ng
hng hoỏ, dch v trờn a bn.
Trong hp ng chp nhn th kớ vi cỏc n v cung ng hng hoỏ, dch v,
ngõn hng thanh toỏn th cam kt:
- Kim tra th theo ỳng quy nh v t chi chp nhn cỏc th khụng ỳng tiờu
chun quy nh nh ht hiu lc,
- Cỏc quyn khỏc theo hp ng.
Chuyên đề thực tập chuyên ngành
18
Vũ Thị Hơng Ly
Lớp: KTQT46
Ngha v:
- Gi bớ mt cỏc thụng tin liờn quan n th v ch th tr cỏc trng hp ó quy
nh
- Thc hin y cỏc quy trỡnh nghip v k thut liờn quan n cỏc giao dch ca
th
- Cỏc ngha v khỏc.
1.2.3.5. T chc th quc t
T chc th quc t l t chc ng ra liờn kt cỏc thnh viờn vi nhim v ch
yu l:
- Cung cp mt mng li vin thụng ton cu phc v cho quy trỡnh thanh toỏn, cp
phộp ca cỏc Ngõn hng thnh viờn.
- a ra cỏc lut l quy nh v th thanh toỏn mang tớnh ton cu.L trung gian gii
quyt cỏc tranh chp khiu ni gia cỏc thnh viờn.
- Xõy dng cỏc chng trỡnh khuch trng m rng thng hiu ca mỡnh.
- Phỏt trin cỏc sn phm th mi.
T chc ny do l mt hoc mt s ngõn hng, t chc ti chớnh hoc phi ti
chớnh gn vi mt thng hiu c quyn sn phm th nh Visa International,
American Express, Mastercard International h cú th u quyn cho ngõn hng, t
chc khỏc phỏt hnh th di thng hiu ca mỡnh. Ngõn hng no hot ng trong
lnh vc th quc t cng phi gia nhp vo t chc th quc t.
1.2.3.6. Cỏc ch th khỏc
Ngõn hng Nh nc (NHNN): l c quan qun lý Nh nc trong lnh vc ti
chớnh ngõn hng. NHNN cú nhim v phi a ra cỏc vn bn phỏp quy cú liờn quan,
dng th thanh toỏn cỏc loi hng hoỏ, dch v thụng qua mt mng li rng rói
cỏc c s chp nhn th trong v ngoi nc.
Bờn cnh ú, tớnh linh hot v thun tin ca th cũn th hin rừ rng khi ch
th i du lch hay cụng tỏc nc ngoi. Vi th ghi n, khỏch hng t thc hin giao
dch vi ngõn hng qua cỏc mỏy ATM khi rỳt tỡn mt hoc ti cỏc im chp nhn th
khi ch th thanh toỏn tin mua sm hng hoỏ, dch v bng s tin trong ti khon
ca mỡnh thay vỡ phi n ngõn hng. Vi th tớn dng, ch th ang nhn c mt
khon tớn dng tiờu dựng t ng, tc thi. Vi hn mc tớn dng m ngõn hng cung
cp, ch th cú iu kin m rng cỏc giao dch ti chớnh trong kh nng thu nhp cú
hn. i vi th ghi n, ch th thm chớ cũn c hng mt mc thu chi nht nh
trờn ti khon tin gi ca mỡnh. Ngoi ra, khi s dng th, khỏch hng cũn c s
dng mt s dch v khỏc ca ngõn hng.
Cỏc cụng ty in lc, cụng ty dch v in thoi v dch v Internet hin
cng khụng cũn th vi dch v ATM do nhng tin ớch m dch v ny mang li.
Thụng qua dch v th thanh toỏn, khỏch hng cú th tr tin dch v hng thỏng cho
cụng ty m khụng cn nhõn viờn cụng ty n thu tn nh. Vic qun lý ngun thu,
qun lý ti chớnh, qun lý nhõn viờn ca cụng ty cng tr nờn n gin hn v tit
kim hn.
Chuyên đề thực tập chuyên ngành
20
Vũ Thị Hơng Ly
Lớp: KTQT46
c bit hin nay vic chi tr bo him xó hi cho ngi hng lng hu
cng ó v ang c thc hin thụng qua dch v th. iu ny giỳp nhng ngi gi
khi m au hay i vng khụng phi lm giy y quyn cho ngi thõn n ch i
lnh lng hu nh trc, m tin lng n k t ng c chuyn vo ti khon
ca ngi nhn, v h cú th rỳt tin bt c ni õu, tin cũn li trong ti khon
va an ton li va c hng lói.
c. Tit kim v hiu qu
c s hu mt tm th, ch th phi tr khon phớ nh hn nhiu so vi
Vũ Thị Hơng Ly
Lớp: KTQT46
1.2.4.2. i vi n v/ c s chp nhn th.
a. Tng li nhun, m rng th trng tiờu th
Mc tiờu chớnh ca cỏc nh cung cp hng hoỏ, dch v l ti a húa khi lng
tiờu th ti a hoỏ doanh thu. Vic chp nhn thanh toỏn bng th tc l h ó cung
cp cho khỏch hng ca mỡnh, nht l khỏch du lch v ch u t mt phng tin chi
tr nhanh, thun tin, nờn kh nng thu hỳt khỏch hng tng lờn, tng kh nng cnh
tranh... Hn na, vi th tớn dng, khỏch hng cú th chi tiờu vt quỏ kh nng ti
chớnh ca mỡnh, nú l lc y tớch cc i vi sc mua.
b. m bo kh nng chi tr, tng vũng quay ca vn, gim chi phớ.
Vic chp nhn th s giỳp cho cỏc CSCNT a dng hoỏ cỏc phng thc thanh
toỏn, gim tỡnh trng chm tr ca khỏch hng. Nh cú th m ti khon ca CSCNT
c ghi cú ngay khi thụng tin truyn qua mng n ngõn hng thanh toỏn. S tin ny
cú th s dng ngay giỳp tng kh nng quay vũng ca vn, gim chi phớ c hi.
Ngoi ra, vic lm ny cũn giỳp cho n v tiu kim thi gian v chi phớ kim m,
thu gi, bo qun tin, hoỏ n, chng t ca b phn ngõn qu cng nh thi gian
giao dch vi khỏch hng, trỏnh ri ro do mt cp hay thu phi tin gi, do ú gim
c cỏc chi phớ khỏc khụng cn thit.
c. Hng u ói t phớa ngõn hng
Khi chp nhn thanh toỏn th, c s s nhn c rt nhiu li ớch t chớnh
sỏch khỏch hng ca ngõn hng. H c ngõn hng kớ hp ng tip nhn th cung
cp cỏc mỏy múc cn thit cho vic thanh toỏn th. Mi quan h mt thit vi ngõn
hng cũn giỳp cho n v nhn c nhng u ói trong cỏc giao dch khỏc, c bit
trong quan h tớn dng vi ngõn hng.
d. Tng uy tớn
Vi vic chp nhn th, s sang trng cng nh uy tớn ca CSCNT s tng lờn
vỡ th l mt phng tin thanh toỏn hin i, th hin s vn minh, tin b cng nh
hot ng kinh doanh y trin vng ca n v.
1.2.4.3. i vi ngõn hng
(2)
(1) Cung cp th tớn dng cho khỏch hng
(2) Thanh toỏn n cho khỏch hng
(3) Thanh toỏn bng th tớn dng
(4) Cung ng hng húa dch v
(5) Gi húa n thanh toỏn ti ngõn hng
(6) Ghi cú ti khon tin gi ca CSCNT, ghi n ti khon th tớn dng ca ch th (tng
s d tin gi
Ngõn hng phỏt hnh
Cỏc khon phớ v thanh toỏn, phỏt hnh v cho vay. õy l ngun thu khỏ n
nh. Hng nm, ngõn hng cũn cú khon thu t phớ thng niờn do ch th tr cho
vic s hu th. Ngoi ra, ngõn hng cũn cú khon thu t vic tra soỏt, cp li th, tng
mc tớn dng tm thi.
Qua vic phỏt hnh th tớn dng, ngõn hng phỏt hnh th ó m rng hot
ng cho vay, vỡ khi ngõn hng phỏt hnh 1 th tớn dng cho khỏch hng, tc l khỏch
Chuyên đề thực tập chuyên ngành
23
Ch th
VCNT
NHPH, NHTT
Vũ Thị Hơng Ly
Lớp: KTQT46
hng cú th vay ngõn hng mt khon chi tiờu trong hn mc tớn dng m ngõn
hng cho phộp. Cui thỏng, sau khi nhn thụng bỏo ca ngõn hng phỏt hnh, nu
khỏch hng tr , thỡ khon tớn dng ú s khụng phi tr lói. Tuy nhiờn, thc t thỡ
khỏch hng ch tr mt khon duy trỡ hn mc. Phn cũn li, h sn sng chu
lói vỡ lói khỏ thp. Mt khỏc, s hu th thỡ khỏch hng phi kớ qu hoc th chp
mt khon tng ng, nờn ngõn hng cú th s dng nú nh mt ngun vn huy
ng khỏc vỡ khỏch hng khụng c phộp s dng ti khon kớ qu.
Ngõn hng thanh toỏn
1.2.4.4. i vi nn kinh t xó hi.
a. Tng khi lng chu chuyn, thanh toỏn trong nn kinh t
Hu ht mi giao dch th trong phm vi quc gia hay quc t u c thanh
toỏn trc tuyn nờn tc chu chuyn, thanh toỏn nhanh hn nhiu so vi cỏc phng
tin khỏc. Do ú, th gúp phn tng cng hot ng lu thụng hng hoỏ trong nn
kinh t, tng vũng quay vn giỳp kim soỏt lng giao dch thanh toỏn ca dõn c
trong nn kinh t.
b. Nõng cao vai trũ ca h thng ngõn hng, gim lng tin mt trong lu thụng
Thanh toỏn th to iu kin thanh toỏn tin hng hoỏ, dch v mt cỏch an
ton, hiu qu, chớnh xỏc, tin cy, tit kim thi gian. t ú tng nim tin cho dõn vo
hot ng ca h thng ngõn hng. Thanh toỏn bng th giỳp gim nhu cu tin mt v
gim khi lng tin trong lu thụng, nh ú m gim chi phớ phỏt hnh, in n, vn
chuyn, bo qun, gim lng tin gi.
c. Thc hin chớnh sỏch qun lý v mụ ca nh nc
Trong thanh toỏn th, cỏc giao dch u c ngõn hng kim soỏt, nh vy cú
th hn ch cỏc hot ng kinh t ngm, ra tin, kim soỏt cỏc hot ng giao dch
kinh t, tng cng tớnh ch o ca nh nc trong vic iu tit nn kinh t v iu
hnh cỏc chớnh sỏch kinh t ti chớnh quc gia.
d. To mụi trng thng mi vn minh, m rng hi nhp
Vic thanh toỏn bng th ngõn hng qua s dng cỏc tin b khoa hc k thut
v cụng ngh hin i to iu kin thun li cho hi nhp nn kinh t Vit Nam vi
nn kinh t th gii qua cỏc t chc th quc t ln trờn th gii trong lnh vc hot
ng ti chớnh ngõn hng, mt lnh vc ht sc quan trng vo luụn cn i trc.
1.2.5. Cỏc nghip v liờn quan n dch v th
Chuyên đề thực tập chuyên ngành
25
Copyright: Tài liệu đại học ©