TRNG I HC M TP. H CHÍ MINH
CHNG TRÌNH O TO C BIT

KHÓA LUN TT NGHIP
NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

THC TRNG S DNG H THNG
SWIFT TRONG THANH TOÁN QUC T
TI NGÂN HÀNG TMCP QUC T VIT
NAM – TRUNG TÂM TÀI TR THNG
MI PHÍA NAM
SVTH: V TH HUYN DU
MSSV: 0954 032 083
Ngành: Tài chính – Ngân hàng
GVHD: PGS.TS NGUYN MINH KIU

Thành ph H Chí Minh - Nm 2013
LI CM N

Khóa lun này đã đc thc hin ti Trung Tâm Tài Tr Thng Mi phía Nam-
Ngân hàng TMCP Quc T Vit Nam.  hoàn thành chng trình hc tp và khóa lun
này, em đã nhn đc s dy bo, hng dn, giúp đ và góp ý rt nhit tình ca quý thy
cô, quý anh ch thanh toán viên ti TT TTTM phía Nam –VIB cng nh gia đình và bn
bè.
Trc tiên, em xin chân thành cm n quý thy cô, quý anh ch trong chng trình

8. ICC: International Chamber of Commerce - Phòng Thng mi Quc t
9. KSV: Kim soát viên
10. NACK: Trng thái đin SWIFT dc chuyn đi không thành công trên SWIFT
11. NH: Ngân hàng
12. NHNN: Ngân hàng Nhà Nc
13. NOSTRO: tài khon tin gi không k hnh ca Ngân hàng ti mt ngân hàng đi
lý khác.
14. P.GDTTQT: Phòng giao dch thanh toán quc t
15. SIBOS: SWIFT International Banking Operations Seminar- là mt s kin tài
chính toàn cu đc t chc đnh k và luân phiên trên toàn th gii hàng nm bi
hip hi vin thông liên hàng toàn cu (SWIFT)
16. SPT: t l đin SWIFT đc x lý t đng
17. SWIFT: hip hi vin thông liên hàng toàn cu
18. SWIFTCODE: mã giao dch do SWIFT cp cho các thành viên đ giao dch.
19. TNHH SXTM &DV: trách nhim hu hn sn xut thng mi và dch v
20. TMCP: Thng mi c phn
21. TTQT: Thanh toán quc t
22. TT TTTM: Trung tâm tài Tr Thng mi
23. TTTT: Trung tâm thanh toán
24. TTV: thanh toán viên
25. UCP 600: bn quy tc thc hành thng nht v tín dng chng t mi nht
đc
ban hành bi ICC
26. URC522: Quy tc thông nht v nh thu.
27. URR525: Quy tc thng nht v hoàn tr tin gia các ngân hàng theo tín dng
chng t.

iii

DANH MC BNG BIU

Ngày nay, thng mi quc t đư tr thành mt b phn không th thiu đi vi
mi quc gia. M rng thng mi không ch đn thun là tìm kim li nhun, phát
huy li th so sánh mà còn là cách tt nht đ đy nhanh tc đ phát trin kinh t.
Thc hin ch trng ca ng và Nhà nc, trong nhng nm gn đây, các doanh
nghip xut nhp khu đư m rng mi quan h buôn bán vi nhiu nc trên th gii,
trong đó có các nc công nghip phát trin nh Hoa K, Nht Bn, và các nc trog
khi liên minh châu Âu – EU. M rng mi quan h buôn bán vi nc ngoài đng
ngha vi vic phi chp nhn các tp quán chung, trong đó quan trng nht vn là
vic phi tuân theo các quy đnh cht ch ca các phng thc thanh toán trong
thng mi quc t.
Xut phát t yêu cu kht khe đó mà bên cnh s tham gia ca nhiu thành phn
kinh t khác, các ngân hàng thng mi (NHTM) Vit Nam nói riêng và trên th gii
nói chung nghim nhiên tr thành mt trong nhng mt xích quan trng đóng vai trò
cu ni cho các bên tham gia thng mi toàn cu thông qua các dch v thanh toán
quc t (TTQT) ca ngân hàng. Trong quá trình thc tp ti ngân hàng TMCP Quc t
Vit Nam (gi tt là VIB), em nhn thy VIB là mt ngân hàng có hot đng thanh
toán khá vt tri do luôn chú trng phát trin mnh các hot đng TTTQT nh là
đnh hng kinh doanh lâu dài ca ngân hàng. Bên cnh nhng li ích to ln mà hot
đng này mang li cho VIB, phát trin các hot đng TTQT còn là con đng nhanh
chóng nht mang thng hiu ca VIB phát trin hn na trong h thng ngân hàng
toàn cu. Vi tm nhìn đó, VIB không ngng tìm các bin pháp thúc đy hot đng
này ngay t khi thành lp ngân hàng và trong sut quá trình phát trin 17 nm qua
VIB đư tham gia vào SWIFT , liên tc đc SWIFT cng c, cp nht nhng thay đi
liên quan đn h thng thanh toán ca các thành viên SWIFT trên th gii. i vi
VIB thut ng SWIFT đư gn lin vi hot đng TTQT và đc s dng rt ph bin.
Tuy nhiên, trên thc t, vic ng dng h thng SWIFT vào hot đng TTQT ti VIB
vn cha thc s hiu qu và phát huy ht nhng giá tr mà mng li thanh toán quc
t liên ngân hàng này mang li. Vi kinh phí tham gia là không h nh hàng nm, thit
ngh vic đánh giá li thc trng s dng h thng SWIFT hin nay ti ngân hàng VIB
đ kp thi phát hin nhng u, nhc đim đng thi qua đó đ ra nhng ci tin

SWIFT ti Ngân hàng TMCP Quc t Vit Nam (VIB).

3. PHNG PHÁP NGHIÊN CU
V phng pháp nghiên cu, khóa lun đc thc hin ch yu bng vic xác
đnh các yu t tác đng thông qua phng pháp đnh tính đng thi s dng các
phng pháp điu tra, tng hp, phân tích, din gii, quy np, so sánh trên c s s
liu thng kê ca Ngân hàng VIB trong 3 nm gn nht. Kt hp vi phng pháp ly
mu thanh toán đin SWIFT ti VIB và phng pháp phân tích SWOT.
Ngoài ra, khóa lun s dng ngun thông tin thu thp đc t các tài liu lu
hành ni b trong Ngân hàng VIB, các ngun d liu t tp chí khoa hc, sách kinh t
và mt s trang Web chuyên ngành khác.
Chng 1: Gii thiu
3

4. PHM VI NGHIÊN CU
V phm vi nghiên cu, do hn ch v đc đim ca mt bài khóa lun, hn ch
v thi gian cùng mt s yu t khách quan khác, bài khóa lun ch phn ánh kt qu
nghiên cu trong phm vi Trung Tâm Tài Tr Thng Mi phía Nam thuc Ngân
hàng TMCP Quc T Vit Nam (VIB) – ni x lý tp trung tt c các hot đng thanh
toán quc t bao gm Th Tín Dng (L/C), Nh thu (Collection) và Bo lãnh
(Guarantee) ca 43 trên tng s 77 chi nhánh ca VIB trên toàn quc.
5. KT CU KHÓA LUN
Ngoài phn kt lun, ph lc, danh mc tài liu tham kho, danh mc các bng
biu và t vit tt, khóa lun đc trình bày thành 4 chng nh sau:
Chng 1: gii thiu tng quan v vn đ nghiên cu ca khóa lun.
Chng 2 : trình bày c s lý thuyt tng quan v các vn đ liên quan đn ni
dung đ tài.
Chng 3 : phân tích thc trng s dng h thng SWIFT ti Trung tâm Tài Tr
Thng Mi phía Nam –Ngân hàng TMCP Quc t VIB.
Chng 4: kin ngh gii pháp hoàn thin c ch s dng h thng SWIFT ti

hàng đu v tiêu chun hoá và x lí d liu tài chính.
Th ba là huy đng vn vi t cách là mt din đàn quc t m cho các t chc tài
chính trên th gii nhm gii quyt nhng mi đe da, to thêm c hi cho s phát trin
ca ngành
Cui cùng là tuyn dng nhng ngi u tú nht, đu t vào các ngun lc sinh li
và tr thành t chc ln nht th gii trong lnh vc hot đng tài chính, ni ting v tính
chuyên nghip, tính hiu qu, tm nhìn và cách thc qun lí.Vi t cách là mt t chc
Chng 2: Tng quan v h thng thanh toán SWIFT
5

hp tác đc thành lp bi ngành tài chính và nhm mc đích phc v cho chính ngành
này, SWIFT đc xem là nhà cung cp các dch v truyn tin tài chính an toàn trên toàn
cu và đc công nhn là công ty hàng đu v thit lp các tiêu chun quc t. Khách
hàng ca SWIFT có th t đng hóa hoc tiêu chun hóa các ln giao dch tài chính nhm
h thp giá thành, gim ri ro hot đng và loi b nhng th không hiu qu trong hot
đng kinh doanh, đng thi tng kh nng to ra nhng c hi kinh doanh mi cho khách
hàng.
2.1.2.Vai trò h thng SWIFT trong hot đng thanh toán quc t.
o Kh nng kt ni mt ca
S dng mng li SWIFT, các t chc tài chính ch cn dùng mt ca s duy nht
đ tip cn vi toàn b th gii tài chính. iu đó có ngha là ch cn dùng mt h thng
liên lc có th liên h đc vi các nhà cung cp dch v khác, các đi lý, đi tác và
khách hàng. Là mt mng li ca các t chc tài chính trên khp th gii, SWIFT cung
cp các dch v truyn tin kt hp vi khoa hc công ngh và h thng tiêu chun hoá cho
phép khách hàng tin hành hot đng kinh doanh hiu qu, thun li, an toàn.
Trc đây, các t chc tài chính thng phi dùng nhiu giao din khác nhau,
nhng h thng tiêu chun hoá khác nhau và nhng h thng bo mt khác nhau cho tng
c s th trng. Vi mng SWIFT các t chc tài chính đó có th kt ni vi ngày càng
nhiu c s th trng khác nhau c ni đa và quc t bng mt ca s duy nht ca
SWIFT. Các t chc tài chính s gim đc rt nhiu ngun lc dùng đ duy trì mt lúc

o Tng kh nng kt ni
Tng kh nng kt ni là mt bc quan trng đ tng hiu qu và gim ri ro trong
môi trng ngày nay khi yêu cu rút ngn chu k thanh toán ngày càng cao. Nh h thng
t đng ca SWIFT các lnh giao dch ca các t chc tài chính có th phát sinh và đc
thc hin ngay trong ngày ti hn. Trc đây, đ nhng giao dch đó đc thc hin vào
đúng ngày ti hn thì lnh ca các giao dch đó phi đc truyn đi t ngày hôm trc, có
ngha là cn phi có mt mt khong thi gian đm đ thông tin ti đc đích. Giao dch
thanh toán ngày càng tin gn ti giao dch trao đi hàng hoá và dch v làm cho chu k
mua bán rút ngn li và do đó có th gim đc nhng ri ro có th xy ra trong khong
thi gian t lúc ký hp đng cho ti khi hoàn thành hp đng. Thi gian ri ro s đc
rút ngn li.
Vi SWIFT, các t chc tài chính có th tham gia và t đng hoá các mi liên lc
trc tip vi bt k đi tác thng mi, đi lý hay ngân hàng nào vi mc giá va phi.
Mng li truyn tin và các mu tiêu chun hoá ca SWIFT cho phép các t chc tài
chính x lí các bc đin mà không không phi can thip chnh sa trc tip bng tay tr
phi vì lí do qui đnh hay tp quán. iu đó có ngha là nhng thông tin trong bc đin
phi rõ ràng, không mâu thun và máy có th đc đc. H thng phn mm ca SWIFT
tr giúp rt nhiu trong vic làm cho thông tin đt tiêu chun ngay t khi đa vào bc
đin. SWIFT đư làm gim đc nhng li do vic chuyn thông tin t mt ngun này
sang mt ngun khác.
o Gim chi phí
Chng 2: Tng quan v h thng thanh toán SWIFT
7

S dng nhng mu tiêu chun hoá đc cung cp min phí bi SWIFT các t
chc tài chính có th gim đc các chi phí nh: Gim giao dch qua Telex, fax, đin
thoi, điu hoà t đng ngun tin và chng khoán, tng kh nng kim soát đi vi giao
dch ngoi hi, nâng cao đ chính xác và do đó gim vic tra soát và làm li.
Mng li truyn tin ca SWIFT cng làm gim đc các chi phí nh: gim chi
phí mng cho nhiu nhà truyn tin, gim chi phí đm bo an toàn so vi khi s dng

GàààUSD
Sààà
Chng 2: Tng quan v h thng thanh toán SWIFT
8

o Nâng cao kh nng bo mt và tc đ kt ni
Kt ni vi mng li SWIFT, các t chc tài chính không cn phi s dng thêm
các mng li h tr khác. iu này làm gim quá trình liên lc vin thông vì gim đc
s lng h thng thông tin vin thông và các chi phí khi s dng chúng. Mi mng li
đu có mt h thng bo mt, khi s dng mt mng li duy nht nhng chi phí dành
cho các h thng bo mt đó s gim. SWIFT là mt mng li vin thông liên lc an
toàn, có th xác nhn ngày và đm bo vic giao đin. Các t chc tài chính có giá tr giao
dch ln rt cn s đm bo an toàn cao đ trách nhng tn tht ca nhng ln thanh toán
tht bi. SWIFT mang đn cho các t chc tài chính kh nng kt ni tc thi vi các đi
tác, đi lý to cho h mt th ch đng trên th trng tài chính. H có th qun lí lung
tin mt cách hiu qu hn nh bit đc nhng thông tin chính xác v lng tin trên tài
khon ca h. S kt ni d dàng cng cho các t chc tài chính nhiu c hi đc la
chn đi lí  nhng ni có môi trng n đnh, t l ri ro thp, yêu cu v thu đn gin
SWIFT vn đang không ngng nâng cao v th ca mình đ giúp các thành viên gim
chi phí và ti thiu hoá ri ro.
2.2. CÁC HÌNH THC IN SWIFT C BN TRONG THANH
TOÁN QUC T
2.2.1. Tiêu chun đin SWIFT dùng trong phng thc chuyn tin
Trong phng thc chuyn tin, khách hàng (ngi tr tin) yêu cu ngân hàng
chuyn mt s tin nht đnh cho mt ngi hng (ngi th hng)  mt đa đim
nht đnh bng phng tin chuyn tin. Ngân hàng ch đóng vai trò trung gian phc v
theo ch dn ca khách hàng. Trách nhim ca ngân hàng chuyn tin là chuyn tin theo
đúng ch dn ca khách hàng. Trách nhim ca ngân hàng tr tin là chi tr tin cho đúng
ngi th hng theo ch dn trên lnh chuyn tin. Trong phng thc chuyn tin, các
đin chuyn tin (T/T) thông qua h thng SWIFT, Telex hoc th chuyn tin (M/T)

Nu ngân hàng gi đin đin và ngân hàng nhn đin SWIFT MT103 không có quan
h tài khon trc tip đi vi loi tin t đc giao dch, hoc h có quan h tài khon
nhng không mun s dng quan h tài khon này thì mt ngân hàng th ba s xut hin
trong giao dch này. Trong trng hp này, đin MT103 ch cha đng ni dung thanh
toán – đóng vai trò là đin thông báo chuyn tin đn ngân hàng phc v ngi th
hng, đng thi ngân hàng gi đin phi thc hin mt lnh thanh toán toán chuyn tin
thông qua vic lp mt đin thanh toán SWIFT gia các ngân hàng MT202 (General
Financial Institution Transfer)
2
đn mt ngân hàng th 3 (ngân hàng gi tài khon nostro)
yêu cu trích tài khon ca mình thanh toán cho ngân hàng nhn đin MT103. Phng
pháp này gi là phng pháp gián tip.
Phng pháp này đc các công ty bn x s dng rng rãi trong vic tr lng
cho ngi hp tác lao đng nc ngoài  cùng mt quc gia, mt vùng lãnh th…. Công
ty lp danh sách chi tr lng vi đy đ chi tit v s tin, ngi th hng, tài khon ti
ngân hàng (hoc CMND, passport…) và ngân hàng th hng yêu cu ngân hàng phc v
mình tin hành vic tr lng theo danh sách. Cn c vào danh sách, ngân hàng chuyn
tin s tin hành lp tng lnh MT103 cho tng ngi th hng riêng bit và gi lnh
thông báo thanh toán MT103 trc tip đn ngân hàng th hng, trên các đin MT103
này đu ch ra s giao dch liên quan đn mt lnh chuyn vn ngân hàng MT202 đc 1
Xem ph lc 1: Fin 103 Single Customer Credit Transfer
2
Xem ph luc 2: Fin 202 General Financial Institution Transfer
Chng 2: Tng quan v h thng thanh toán SWIFT
10

ngân hàng lp lnh MT103 gi cho ngân hàng gi tài khon nostro ca mình trích tài

gi nh thu. Khi nhn đc ch th ca phía ngân hàng gi nh thu, Collecting Bank s
thc hin x lý b chng t theo ch dn đó. 3
Xem thêm ph lc các mu đin dùng trong phng thc nh thu
Chng 2: Tng quan v h thng thanh toán SWIFT
11

Hai là khách hàng chp nhn mt phn giá tr b chng t: Lúc này Collecting
Bank s lp đin SWIFT MT499 hoc MT999 cò mư khóa Testkey thông báo đn ngân
hàng gi nh thu. Nu ngân hàng gi nh thu không chp nhn, Collecting Bank s thc
hin x lý b chng t theo ch dn ca ngân hàng gi nh thu. Ngc li, nu ngân hàng
gi nh thu chp nhn, VIB tin hành thông báo cho nhà nhp khu và thc hin nh thu
nh trng hp khách hàng chp nhn b chng t.
Ba là trng hp khách hàng chp nhn thanh toán b chng t:
- i vi nh thu tr ngay ậ D/P: khi đư nhn đ tin thanh toán t khách
hàng, Collecting Bank tin hành thu tr chng t cho khách hàng, ký hu vn đn (nu
có) và giao chng t cho khách hàng. Sau đó , TTV ca Collecting Bank s thc hin
thanh toán nh thu thông qua lp đin thanh toán MT202 đn ngân hàng gi tài khon
NOSTRO yêu cu trích tài khon ca VIB thc hin thanh toán theo ch dn cho ngân
hàng gi nh thu (Remitting Bank). ng thi lp đin thông báo thanh toán nh thu
MT400/499 hoc 999 trc tip đn ngân hàng gi nh thu.
- i vi nh thu tr chm ậ D/A: Collecting Bank yêu cu nhà nhp khu
ký chp nhn hi phiu và cam kt thanh toán bb chng t nh thu khi đn hn. Sau đó,
TTV lp đin SWIFT MT412/499 hoc MT999 vi mã khóa Testkey gi đn ngân hàng
Remitting Bank thông báo cho h bit ngày thanh toán và s tin chp nhn thanh toán
đng thi tr chng t cho khách hàng và ký hu vn đn (nu có). Khi đn hn thanh
toán, Collecting Bank tin hành nh trong trng hp thanh toán D/P


ca ngân hàng phát hành ti nc ngi th hng và kèm theo ni dung đin
MT700/701 ti trng 57A (D) (Advise through Bank) s là tên ngân hàng ca
ngi th hng.
i vi ngân hàng thông báo thì khi nhn đc th tín dng đc phát hành qua h
thng SWIFT nh MT700/701 hoc MT710/711 (Advise of Third’s Documentary) hoc
MT720/721 (L/C chuyn nhng) thì mc nhiên th tín dng này là xác thc. Ngoài vic
thông báo đn cho ngi thu hng hoc ngân hàng thông báo đc ch đnh, ngân hàng
thông báo còn có trách nhim phát hành mt xác nhn đư nhn đc th tín dng hoc
thông báo chp nhn hay t chi mt sa đi tín dng th bng đin MT730
(Acknowledgement) hoc đin MT799.
o S dng các mu đin liên quan đn chng t có bt đng
Trong trng hp này, ngân hàng chit khu/thng lng có th la chn ngay
mu đin SWIFT- thông báo b chng t xut trình có bt đng yêu cu chp nhn hay t
chi bt đng bng đin MT750 (Advice of Discrepancy) và gi trc tip đn ngân hàng
phát hành. Khi nhn đc đin thông báo b chng t xut trình xut trình có bt đng
MT750 t ngân hàng chit khu/thng lng, ngân hàng phát hành có trách nhim liên
h nhà nhp khu hi ý kin ca h có chp nhn bt đng hay không?. Nu nhà nhp
khu t chi b chng t có bt đng, ngân hàng. phát hành tin hành lp đin SWIFT t
chi bt đng MT734 (Advice of Refusal) đn ngân hàng chit khu/thng lng, nu
nhà nhp khu chp nhn b chng t có bt đng ngân hàng phát hành tin hành lp đin
SWIFT thông báo bt đng đư đc chp nhn MT732(Advice of Discharge)/MT799 đn
ngân hàng chit khu/thng lng.
Trong trng hp ngân hàng chit khu/thng lng nhn đc đin MT732
(Advice of Discharge - chp nhn bt đng t ngân hàng phát hành) thì tin hành gi b
chng t đòi hoàn tr. Ngc li, nu nhn đc MT734 (t chi bt đng) thì ngân hàng
chit khu/thng lng thông báo ngay cho ngi th hng bit đ tin hành đàm phán
vi nhà nhp khu, có th chuyn sang hình thc nh thu đ đòi tin.
Chng 2: Tng quan v h thng thanh toán SWIFT
13


 Thc hin thanh toán trng hp th tín dng cho phép đòi tin đin và t
đng ghi n tài khon nostro.
Ngân hàng phát hành sau khi tin hành gi đin SWIFT MT700/701 phát hành th
tín dng đn ngân hàng thông báo, đng thi h lp đin y quyn hoàn tr hoc cho phép
t đng ghi n tài khon nostro bng mu đin SWIFT MT740 (Authorisation to
Chng 2: Tng quan v h thng thanh toán SWIFT
14

Reimburse)/MT799 hoc đin t do MT999/telex có mư khoá đn ngân hàng hoàn tr,
yêu cu ni dung đin y quyn phi dn chiu “Subjected to Uniform Rules for Bank to
Bank Reimbursement Under Documentaty Credit, ICC Publication No.525”. Sau khi đư
y quyn hoàn tr, nu th tín dng có sa đi giá tr và/hoc gia hn hiu lc, ngân hàng
phát hành lp đin sa đi y quyn hon tr bng đin SWIFT MT747 (Amendment to
an Authorisation to Reimburse) tng úng cho phù hp.
Trong trng hp th tín dng cho phép đòi tin đin, ngân hàng chit khu/thng
lng sau khi kim tra b chng t xut trình hoàn ho, tin hành lp đin SWIFT đòi
hoàn tr MT742 (Reimbursement Claim) đn ngân hàng hoàn tr và đin đòi thanh toán
MT754 (Advice of Payment/Acceptance/Negotiation) hoc đin MT999/telex có mã khoá
testkey đn ngân hàng phát hành ni dung ca đin ch rõ b chng t hoàn toàn phù hp
vi điu kin, điu khon ca th tín dng và yêu cu hoàn tr hiu lc ca th tín dng
hoc trong vòng 2-3 ngày làm vic k t ngày lp đin đòi tin theo thông l quc t,
đng thi lp th đòi tin cùng b chng t gi đn ngân hàng phát hành/xác nhn, trên
th đòi tin có tham chiu đn bc đin đòi tin đư gi đ tránh thanh toán hoàn tr trùng
lp.
Ngân hàng phát hành/xác nhn tin hành kim tra tính xác thc ca đin đòi tin và
ghi n tài khon nostro khi nhn đc đin SWIFT báo n MT950 hoc MT999 có mã
khoá testkey t ngân hàng y quyn hoàn tr.
2.3. TIÊU CHUN ÁNH GIÁ CHT LNG HOT NG H
THNG SWIFT TI CÁC NGÂN HÀNG
2.3.1. Mô hình t chc hot đng TTQT ti ngân hàng

khá rng và không ch bó hp trong hot đng TTQT. Vi chi phí b ra đ gia nhp và
duy trì hot đng trong t chc liên hàng toàn cu này là không h nh, vic phát huy
hiu qu s dng h thng SWIFT thông qua tn dng trit đ nhng dch v mà SWIFT
cung cp, m rng phm vi s dng SWIFT nhm đa dng hóa các loi hình sn phm,
dch v , đem li ngun thu cho ngân hàng…cng là mt trong nhng tiêu chun chng
t h thng SWIFT đang đc s dng khá tt và hiu qu.
2.3.4. Kh nng tng thích gia Core Banking và SWIFT
Hin nay, Core Banking đóng vai trò ht nhân trong mi ngân hàng. Vic s dng
Core Banking ngày nay không ch đn thun vi mc đích chính là qun tr thông tin
toàn h thng, gim thiu ri ro, nn tng cho s đa dng hóa sn phm dch v mà hn
th na, Core Banking chính là hin thân cho sc mnh công ngh ca ngân hàng đó.
Hin nay, vic s dng Core Banking khá ph bin và phong phú. Mi phn mên ngân
hàng lõi đu có nhng tính nng riêng, phù hp vi đc đim quan tr, kinh doanh và
nng lc công ngh khác nhau ca các Ngân hàng. S phi hp gia h thng SWIFT và
phn mm lõi này ngày nay đang là xu hng và ngày càng t ra không th thiu trong
hot đng TTQT. Tuy nhiên, không phi phn mm Core Banking nào cng có kh nng
tng thích hoàn toàn vi h thng SWIFT đ có th phi hp hot đng hiu qu nht.
Nhng phn mm kém tng thích vi SWIFT thng s gây khó khn và gim hiu qu
ca hot đng TTQT. Chính vì vy, vic đánh giá cht lng mi quan h phn mm
Core Banking và h thng SWIFT là không th thiu trong phân tích thc trng hot
đng SWIFT ti ngân hàng.
Chng 2: Tng quan v h thng thanh toán SWIFT
16

2.3.5. Tình trng quan h ngơn hƠng đi lý
Hot đng TTQT và chu trình chu chuyn các bc đin SWIFT ph thuc không nh
vào quan h đi lý ca các ngân hàng vi nhua. Vì bn thân các bc đin SWIFt đóng vai
trò chuyn ti ni dung và các ch th giao dch gia các ngân hàng có quan h đi lý vi
nhau. Nh vy, có th nói, mng li ngân hàng đi lý chính là đng đi cho các bc
đin tronh h thng SWIFT. Chính vì vy, mt mng li các ngân hàng đi lý có uy tín

Nh vy, có th ng dng mô hình phân tích SWOT trong mt phm vi gii hn là
hot đng s dng SWIFT ti mt ngân hàng đ đt đc mc tiêu chính là thng kê li
nhng đim yu, nhng tn ti và làm c s cho nhng kin ngh gii pháp đa ra.
18

CHNG 3: THC TRNG S DNG SWIFT TI
TRUNG TÂM TÀI TR THNG MI PHÍA NAM
- NGÂN HÀNG TMCP QUC T VIT NAM
Gii thiu: Ni dung chng 3 s đi sâu trình bày thc trng s dng h thng SWIFT ti
Trung tâm Tài tr thng mi phía nam – Ngân hàng TMCP Quc T Vit Nam (VIB).
 có đc nhng nhn đnh đúng đn v hin trng ca vn đ nghiên cu, bài khóa
lun ch yu tp trung phân tích da trên nhng yu t đc xác đnh theo phng pháp
đnh tính là có nh hng nht đn cht lng s dng h thng SWIFT đng thi kt
hp vi phân tích SWOT v hot đng SWIFT trong TTQT ti VIB.
3.1. KHÁI QUÁT V TRUNG TÂM TÀI TR THNG MI
(TTTM) PHÍA NAM ậ NGÂN HÀNG TMCP QUC T VIT
NAM (VIB).
3.1.1. Lch s hình thành và phát trin
Hot đng TTQT vi đc trng là đm bo đc tính nht quán, thng nht và tuân
th nghiêm ngt các thông l quc t đòi hi TTV ti VIB phi có kin thc v TTQT
thc s tt, nhiu kinh nghim trong x lý nghip v và am hiu thông l quc t. Tuy
nhiên, vi vic x lý các nghip v TTQT ti các chi nhánh thì rt khó đáp ng đc yêu
cu này. Nhn thy nhng bt li ca mô hình hot đng TTQT theo kiu dàn tri tng
chi nhánh,VIB đư tin hành nghiên cu và cho ng dng vn hành mô hình hot đng
TTQT tp trung và cho ra đi 2 Trung Tâm Tài Tr Thng Mi (TT TTTM) hot đng
thng nht, song song ti 2 phía Nam, Bc. Theo đó tt c các giao dch TTQT ch dng
li ti các chi nhánh  mc đ tip nhn giao dch, thu phí, ký qu và các nghip v khác

đang cung cp cho khách hàng bao gm: Phát hành LC nhp, Thông báo LC xut, Thông
báo nh thu nhp, Phát hành nh thu xut, Phát hành BG nhp, Thông báo BG đu có s
gia tng doanh s hàng qua các nm th hin s tng trng c v quy mô ln cht lng
ca hot đng TTQT:
Trong khi t l tng doanh thu t hot đng TTQT ca nm 2010-2011 là 28.6 %
thì t l tng trng này ca nm 2012 là 30.5 %. Cùng vi s đó, s lng giao dch
trong nm cng tng lên đáng k, c th s lng giao dch nm 2011 tng 234 món (tng
11.7%) so vi nm 2010 trong khi con s này là 528 món tng đng 23,6% vào nm
2012. Ta có th nhn thy tng trng doanh thu và s lng giao dch có t l tng
trng gn nh tng đng nhau th hin kt cu tng trng hp lý, đng thi qua 3
nm, mc doanh thu ca VIB vn tng tng đng vi mc tng ca tr giá giao dch và
s lng giao dch. iu này chng t qua nhiu nm, biu phí ca ngân hàng vn không
thay đi nhiu. ây cng là mt trong nhng thành tu mà VIB đt đc trong công tác
qua h khách hàng, gi vng nim tin ni khách hàng. Cng qua s liu thng kê cho
thy, s lng giao dch và doanh thu ca hot đng tín dng chng t chim t trng áp
đo trong c cu hot đng ca phòng (luôn chim trên 75% khi lng giao dch). iu
này phn ánh tm quan trng ca nghip v tín dng chng t cng nh đnh hng phát
trin các nghip v TTQT ca TT TTTM phía Nam.
Chng 3: Thc trng s dng SWIFT ti TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB
20 Bng 3.1: Doanh s các sn phm TTQT ti TT TTTM phía Nam VIB

CH
TIÊU
2010
2011
2012
Tr giá

55
671
905
70
780
1,070
91
L/C xut
275
761
-
318
875
-
397
992
-
Nh thu
nhp
26
185
5
31
235
6.5
43
360
8.3
Nh thu
xut

Song song đó, vi s h tr ca SWIFT trong vic đm bo tính xác thc ca
thông tin, VIB mnh dn m rng hn na các nghip v TTQT. Hin nay, bên cnh
nhng hình thc TTQT truyn thng nh thanh toán bng tín dng th, nh thu, bão lãnh
và chuyn tin,VIB đư nghiên cu và đa thêm mt s sn phm mi đ phc v khách
hàng nh chit khu b chng t hàng xut theo th tín dng và nh thu, tài tr trn gói,
biên lai tín thác, xác nhn th tín dng nhm đa dng hóa đi tng khách hàng và to
mt chu trình phc v khách hàng khép kín, nâng cao nng lc cnh trranh ca VIB trên
th trng.
Trong nhng nm qua, hot đng thanh toán quc t ti VIB không ngng tng
trng v s lng và cht lng. S lng đin thanh toán quc t tng t mc 2000
đin mt nm vào nm 2003 lên 53,000 đin mt nm vào nm 2010 vi t l đin đt
chun x lí t đng luôn luôn  mc trên 98%. Cht lng giao dch thanh toán quc t
đc rt nhiu khách hàng, Ngân hàng đi tác đánh giá cao và đang tng bc dc
Chng 3: Thc trng s dng SWIFT ti TT TTT phía Nam- Ngân hàng VIB
21

khng đnh trên th trng Vit Nam, đc bit là dch v t vn khách hàng trong hat
đng xut nhp khu và thanh toán quc t (TTQT).
Mc dù tng trng khá tt trong lnh vc TTQT, biu phí cho các dch v Tài tr
thng mi mà VIB cung cp cho khách hàng ca mình vn cha thc s cnh tranh so
vi các Ngân hàng TMCP khác trong nc
5
. iu này gây khó khn cho VIB trong vic
tr thành đi tác đáng tin cy cho phân khúc khách hàng doanh nghip va và nh trong
hot đng tài tr xut nhp khu :
Bng 3.2: in phí áp dng ti các NHTM Vit Nam
in phí SWIFT
VIB
VCB
ACB

TRNG S DNG H THNG SWIFT TI TRUNG TÂM
TTTM PHÍA NAM ậ NGÂN HÀNG VIB.
Nh đư trình bày  trên, cht lng s dng h thng SWIFT ti các ngân hàng đc
đánh giá trên nhiu tiêu chí và khía cnh khác nhau. Da trên nhng tiêu chí chung và
đc đim hot đng ca h thng SWIFT, có th xác đnh đc khá nhiu yu t bao
gm c khách quan và ch quan tác đng đn thc trng s dng h thng SWIFT. Tuy 5
Tham kho ph lc 5: Biu phí dch v Tài tr thng mi Ngân hàng VIB