ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
BÙI THỊ THÚY HẰNG
QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI
DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG
THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Chuyên ngành : Tài chính & Ngân hàng
Mã số : 60 34 20
LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. ĐINH XUÂN CƢỜNG

Hà Nội – 2013
DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU, HÌNH, SƠ ĐỒ
BẢNG
Bng 1.1: Ch tiêu xp loi doanh nghip va và nh 5
Bng 2.1: Kt qu ng vn tn 2006- 30/06/2012 38
B tín dng tn 2006-30/06/2012 40
Bng 2.3: Thc tr theo thi gian 42
Bng 2.4: Thc tr theo loi tin 43
Bng 2.5: Thc trng cht ng tín dng phân loi theo nhóm n 45
Bng 2.6: Kt qu hong kinh doanh ca VIB 48
B DNVVN tn 2008- 30/06/2012 51
Bng 2.8: Phân loi n DNVVVti VIB theo Quy-NHNN . 54
Bi 2.9A: T l n quá hn các ngân hàng 58
Bng 2.9: Phân loi ri ro thông qua chm tín dng 60
Bng 2.10: Thm quyn phê duyt ca VIB 64
BIỂU ĐỒ
Bi 2.1: S ng nhân s VIB t 2006  2010 34
Bi 2.2: Kt qu ng vn 2006  30/06/2012 39
Bi  tín dng tn 2006-30/06/2012 42
Bi  theo thi hn vay n 2006-30/06/2012 43
Bi  theo loi tin 44
Bi  2.6: Bi ng t l n quá hn, n xu c   n 2006-
30/06/2012 48
Bi ng tng tài sn  ng  49
Bi 2.8 : Li nhun sau thu cn 2006  30/06/2012 50
Bi  DNVVN tn 2008-30/06/2012 52
Bi   52
Bi 2.11: T l n quá hn các ngân hàng 58
SƠ ĐỒ
 u t chc ca VIB 37



            


2



 



 


                 




ác ph 
tác gi Quản trị rủi ro tín dụng
đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam” 

2. Tình hình nghiên cứu đề tài


 



 



Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) 
              
 

7. Kết cấu của luận văn


4

Chương 1: 

Chương 2: 

Chương 3: Hoàn thi qu tr r ro tín d  v doanh nghi v và
nh t VIB. Chƣơng 1
NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO
TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NHTM


Doanh nghiệp nhỏ

Doanh nghiệp vừa
Số lao động
Tổng
nguồn vốn
Số lao động
Tổng nguồn
vốn
Số lao động
I. Nông, lâm















và xâ




1.1.2.2. Đặc trưng của doanh nghiệp vừa và nhỏ
 Lợi thế của doanh nghiệp vừa và nhỏ
- 
 

- 




- 


             


     -        
 

 Hạn chế của doanh nghiệp vừa và nhỏ
- 










 
 
STT
Phân khúc khách
hàng doanh nghiệp
Tên viết
tắt
Doanh thu
thuần (triệu
USD)
Ghi chú

8 1

Large
>=70


2
Khách hàng doanh

Medium
[15,70]


3










) 





















Các nguyên t  phi tuân th    nh quy ch cho vay
-NHNN ngày 31/12/2001 cn
si b sung là:
Khách hàng khi vay vốn phải đảm bảo các nguyên tắc:
Khách hàng phi cam kt hoàn tr  n gc và lãi tii
hu kia thun trong hng tín dng.
Khách hàng chu trách nhim v vic s dng v
c  , kp thi, trung thc, chính xác các tài li    n
khon vay theo yêu cu ca VIB.
Ngân hàng chỉ xem xét và quyết định cấp tín dụng khi Khách hàng có đủ
các điều kiện sau:

10

c Pháp lut dân sc hành vi dân s  và chu trách
nhim dân s nh ca Pháp lut: Pháp nhân, t chc kinh t phi có các
quy  dân s phù hp vi m  ng, quy nh (cho phép)
thành lng ca mình;
M dng vn vay hp pháp
Có kh m tr n gc, lãi trong thi hn cam kt th hin

Có kh  vn, tài sn c bm hong
xuyên và thc hin  thanh toán c
Có vn t có tham gia vào D n xut, kinh doanh, dch
v i sng. Mc vn t có tham gia vào các D  cho vay và Khách
hàng tho thun phù hp vi th ng tín dng tng vùng, Chính sách tín dng
ca VIB và kh  p mc do Tng
nh;
Kinh doanh có hiu qung hp l, thì phc
nguyên nhân l thi khc phc l bm tr n trong thi hn

 

2. 




3. 









12


4. 
          


5.  


                






1.2.2. Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng
1.2.2.1. Các nguyên nhân thuộc về phía Ngân hàng
- Chất lượng cán bộ kém: 

 


i khách


              

c

- Thiếu sự kiểm tra, giám sát vốn vay: 








14

- Thiếu thông tin tín dụng hoặc thông tin không đầy đủ, kịp thời, chính xác:



-             
môn trong kinh doanh hay không có     

- 
- 
 Do khách hàng cố tình chiếm dụng vốn của ngân hàng


 




1.2.2.3. Nguyên nhân từ môi trường bên ngoài
-              


- 

-              


- én
lãnh cho khách
 tình tr 
- 

- 
- 

Làm giảm lợi nhuận của ngân hàng
 



  

17


 


             

Có thể làm phá sản ngân hàng


      


1.2.3.2. Đối với khách hàng


Đối với người gửi tiền  


        





                




  
  



Tóm lại


19







1.3. Quản trị rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTM
1.3.1. Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ




ên



- 

 Nhóm các dấu hiệu liên quan đến phương pháp quản lý của Khách hàng:
- 
                
, nhân viên, khách hàng.
- 
- 

- 
kinh doanh và tài chính cá nhân  

- 
- 


- 
 Nhóm các dấu hiệu liên quan đến tình hình tài chính và hoạt động sản
xuất kinh doanh của Khách hàng:
- 

21


- 
- 
- 
- 