1

LỜI NÓI ĐẦU
Với chủ trương của nhà trường trong quá trình đào tạo là tạo điều kiện cho sinh
viên có thể nắm vững được những kiến thức đã học và biết cách vận dụng trong môi
trường kinh doanh năng động như hiện nay nên những sinh viên năm cuối được nhà
trường tổ chức đi thực tập. Là một sinh viên chuyên ngành tài chính ngân hàng nên
em đã chon thực tập tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hòa
Bình . NHTM Việt Nam nói chung và Ngân hàng Vietinbank nói riêng là những
doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực Tài Chính - Tiền Tệ và dịch vụ ngân hàng,
với hoạt động chính là huy động vốn và cho vay trong đó cho vay DNNVV là chiến
lược hàng đầu của ngân hàng. Ngay từ những ngày đầu thành lập, Vietinbank đã
phát huy tốt vai trò của mình góp phần thúc đẩy luân chuyển vốn trong nền kinh tế,
đáp ứng ngày càng nhiều nhu cầu vốn cho doanh nghiệp thực hiện kinh doanh và
cung cấp nhiều các dịch vụ tiện ích cho người sử dụng.
Sau 4 tuần thực tập tại Chi nhánh Vietinbank Hòa Bình, em đã có cơ hội hiểu
biết hơn rất nhiều về hoạt động của ngân hàng, có cơ hội để áp dụng những kiến
thức đã học vào thực tế, đặc biệt là được tham gia vào công việc của cán bộ tín
dụng. Và trong quá trính thực tập em đã hoàn thành xong bản báo cáo thực tập tổng
hợp, với kết cấu như sau:
Phần 1: Giới thiệu về ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Hòa
Bình
Phần 2: Tình hình tài chính và một số kết quả hoạt động
Phần 3: Những vấn đề cần giải quyết
Phần 4: Đề xuất hướng đề tài
Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Lê Đức Tố cùng toàn thể các anh chị tại
phòng Kinh doanh Chi nhánh Vietinbank Hòa Bình đã tạo điều kiện giúp đỡ em
trong quá trình thực tập cũng như trong quá trình hoàn thành bản báo cáo thực tập
tổng hợp. Do hạn chế về thời gian cũng như kinh nghiệm, mặc dù đã cố gắng nhưng
bài báo cáo không thể tránh khỏi những thiếu sót mong được sự giúp đỡ của thầy
giáo và các anh chị phòng Kinh doanh để em hoàn thành tốt hơn.

PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG
THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÒA BÌNH (VIETINBANK HÒA
BÌNH)
GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG VIETINBANK.
Tên đầy đủ:Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam.
Tên quốc tế: VIETNAM BANK FOR INDUSTRY AND TRADE
Tên gọi tắt :VIETINBANK.
Loại hình:Ngân hàng thương mại cổ phần.
Thành lập:Ngày 26/03/1988
Trụ sở chính: 108 Trần Hưng Đạo – Hoàn Kiếm - Hà Nội – Việt Nam
Thành viên chủ chốt bộ máy lãnh đạo:
- Chủ tịch HĐQT: Tiến sĩ Phạm Huy Hùng.
- Tổng Giám Đốc: Tiến sĩ Phạm Xuân Lập.
Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm
1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Là Ngân hàng thương mại
lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam. Hiện có hệ
thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 150 Chi nhánh và trên
1000 Phòng giao dịch/ Quỹ tiết kiệm.
1.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH VIETINBANK HÒA BÌNH
- Thành lập : Vietinbank chi nhánh Hòa Bình chính thức đi vào hoạt động
ngày 16/01/2008
- Địa chỉ: 186 đường Cù Chính Lan, Phường Phương Lâm, Thành phố Hòa
Bình, tỉnh Hòa Bình.
- Điện thoại: 0218 3897386.
- Fax : 2183897186
- Website : vietinbank.vn
- Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần, là chi nhánh ngân hàng
3
Sinh viên: Hà Thị Thúy Kiều Lớp: K45H6
3

Việt Nam ban hành.
• Phòng hành chính – tổ chức: Quản lý các hoạt động nội chính của ngân hàng
như sắp xếp tổ chức cán bộ, bảo vệ tài sản, sửa chữa tài sản, tiếp khách,…
• Phòng kinh doanh( phòng khách hàng): thẩm định cho vay vốn theo các hình
thức tín dụng được Ngân hàng Công Thương cho phép, theo dõi tình hình sử
dụng vốn của Ngân hàng, lập kế hoạch cho vay và tư vấn cho giám đốc các biện
pháp cho vay nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
• Phòng nguồn vốn: có chức năng huy động vốn theo dõi các hình thức huy động
vốn được Ngân hàng Công Thương Việt Nam cho phép, theo dõi nguồn vốn huy
động báo cáo với giám đốc và phòng kinh doanh lập kế hoạch huy động vốn và
tư vấn cho giám đốc.
• Phòng ngân quỹ: có chức năng có bản là kiểm ngân, bảo quản tiền và thực hiện
các hoạt động thu chi tiền mặt trực tiếp với khách hàng.
Vietinbank Hòa Bình có 3 Phòng Giao dịch trực thuộc:
- PGD Sông Đà: Đường Lê Thánh Tông, phường Hữu Nghị, Thành phố Hòa
Bình. ĐT: 02183 888659
- PGD Đồng Tiến: Số nhà 4 tổ 15, Phường Đồng Tiến, Thành phố Hòa Bình. ĐT:
02183 888728
- PGD Hữu Nghị: Đường Hoàng Văn Thụ, tổ 15 phường Hữu Nghị, Thành phố
Hòa Bình. ĐT: 02183 853010
5
Sinh viên: Hà Thị Thúy Kiều Lớp: K45H6
5
6
 Các PGD có chức năng và nhiệm vụ gần giống như một Chi nhánh song quy
mô nhỏ hơn.
1.3 CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CƠ BẢN
- Sứ mệnh
Là Tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu của Việt Nam, hoạt động đa năng, cung
cấp sản phẩm và dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế, nhằm nâng giá trị cuộc sống.

2. Phụ trách công tác đào tạo, chịu trách nhiệm lập kế hoạch, tổ chức tập
huấn, triển khai sản phẩm, quy định, quy chế của Ngân hàng, tổ chức
sinh hoạt nghiệp vụ cho toàn bộ CBNV Chi nhánh.
3. Xây dựng và phát triển đội ngũ nhân sự tại Chi Nhánh phát triển vững
mạnh, Xây dựng và duy trì những mối quan hệ đối ngọai thích hợp
3 Phó Giám Đốc - Ông Lương Việt Cường
1. Trực tiếp phụ trách quản lý, điều hành hoạt động các phòng chuyên
môn nghiệp vụ
2. Trực tiếp xây dựng kế hoạch, chương trình hành động, đề xuất các
biện pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn.
3. Quản lý & phát triển mạng lưới khách hàng cũng như các lợi thế cạnh
tranh của Chi Nhánh
PHẦN 2: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG.
2.1. Bảng 1: BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN (RÚT GỌN):
Đơn vị ( Triệu đồng)
Chỉ tiêu 2010 2011 2012
A TÀI SẢN
I Tiền mặt, vàng bạc, đá quý 14 069 18 569 22 097
II Tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước 25 184 60 505 72 001
III
Tiền, vàng gửi tại và cho vay các tổ chức tín
dụng khác
254 804 327 260 389 439
IV Chứng khoán kinh doanh 1 121 2 714 3 230
V
Các công cụ tài chính phái sinh và các tài sản
tài chính khác
96 101 120
VI Cho vay khách hàng 1 157 170 1 451 989 1 727 867
VII Chứng khoán đầu tư 307 927 337 244 401 320

2010 2011 2012
I. Thu nhập lãi thuần
60 446 100 240 107 257
II. Lãi/lỗ thuần từ hoạt động dịch vụ
7 370 5 762 6 165
III. Lãi/ lỗ thuần từ kinh doanh ngoại hối,vàng
792 1 913 2 047
IV. Lãi/ lỗ thuần từ mua bán chứng khoán kinh doanh
- 193 55 59
V. Lãi/ lỗ thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư
- 1 301 -2 506 - 2 681
VI. Lãi lỗ thuần từ hoạt động khác
6 358 5 121 5 479
VII. Thu nhập từ góp vốn mua cổ phần
821 1 287 1 377
Tổng thu nhập hoạt động
74 293 111 872 119 703
VIII. Chi phí hoạt động
35 977 45 390 48 567
Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự
phòng RRTD
38 316 66 482 71 136
IX. Chi phí dự phòng RRTD 15 125 26 072 27 897
X. Lợi nhuận trước thuế
23 191 63 810 43 239
XI. Chi phí thuế thu nhập doanh nghiệp
5 969 10 663 11 409
XII. Lợi nhuận sau thuế
17 222 53 147 31 830
Lợi ích của cổ đông thiểu số 44 78 83

Biểu đồ 1: Diễn biến giá cổ phiếu CTG năm 2012
9
Sinh viên: Hà Thị Thúy Kiều Lớp: K45H6
9
10
Năm 2012 giá cổ phiếu ngân hàng biến động mạnh theo xu hướng tăng vào thời
điểm đầu năm và sau đó có xu hướng giảm đặc biệt là khi liên tục xuất hiện những
thông tin bất lợi về ngành ngân hàng, tuy nhiên CTG vẫn là cổ phiếu luôn được nhà
đầu tư chú ý, có giá khá ổn định. Quí I/ 2012 cổ phiếu ngân hàng tăng giá mạnh trên
60%, riêng CTG tăng điểm mạnh và tạo 2 đỉnh giá mới trong quý: tháng 1, giá CTG
tăng liên tục từ 17.000 đồng (ngày 3/1) lên mức đỉnh 23.700 đồng (ngày 30/1) và
tháng 3, CTG lại lập đỉnh mới với giá 27.800 đồng (ngày 28/3).Những tháng sau cổ
phiếu ngân hàng giảm giá , CTG của Vietinbank đến 06/2012 giao dịch ở mức
khoảng 21.000 đồng/ cổ phiếu, trong suốt 6 tháng cuối năm 2012 CTG có biến động
giá không quá lớn tháng cuối năm 2012 và 01/2013 giá CTG khoảng 21.000 –
22.000 đồng/ cổ phiếu. Các chuyên gia Vietinbank đánh giá hoạt động kinh doanh
của ngân hàng khá ổn định và các chỉ số tài chính của ngân hàng là khá tốt nhưng
giá CTG vẫn đang chỉ ở mức trên dưới 1 USD/ cổ phiếu, như vậy là CTG đang
được định giá thấp hơn giá trị thật và giá cổ phiếu CTG hợp lý phải vào khoảng
30.000 - 40.000 đồng/cổ phiếu (tương đương 2 USD/cổ phiếu).
Có thể thấy năm 2012, cổ phiếu CTG giữ vị trí số 1 khi mang lại cho cổ đông tỷ
lệ sinh lời 66% trong đó thay đổi giá là 28% và tỉ lệ sinh lời bằng tiền mặt và cổ
phiếu là 38%, vượt xa các cổ phiếu khác trong ngành ngân hàng và cũng là tỷ lệ
sinh lời ở mức rất cao so với cổ phiếu của các ngành khác được giao dịch trên HSX
và HNX. Nguyên nhân khiến CTG giữ vững vị trí số 1 về tỷ lệ sinh lời cho cổ đông
là do VietinBank có kết quả kinh doanh tốt, tình hình tài chính vững mạnh, là ngân
10
Sinh viên: Hà Thị Thúy Kiều Lớp: K45H6
10
11

11
12
Trong các năm 2010 – 2012, trước diễn biến phức tạp của thị trường vốn, lãi suất và
sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng nhưng hoạt động huy động vốn của
Vietinbank Hòa Bình vẫn có kết quả khá khả quan: nguồn vốn huy động( không bao
gồm vốn vay ) năm 2010- 2012 lần lượt là 1 160 tỷ đồng, 1 577 tỷ đồng, 1 567 tỷ
đồng, đặc biệt tốc độ tăng trưởng huy động vốn năm 2011 tăng 36% so với năm
2010. Chi nhánh giành được vị thế quan trọng trong địa bàn tỉnh Hòa Bình với hơn
10% thị phần huy động vốn năm 2010, thu hút được hơn 4600 khách hàng tiền gửi
trong đó có nhiều khách hàng tiền gửi lớn như: Kho bạc Nhà nước thành phố Hòa
Bình, Công ty Thủy điện Hòa Bình, Công ty cổ phần Nước sạch Vinaconex…Cơ
cấu huy động vốn của Vietinbank Hòa Bình chủ yếu là tiền gửi dân cư chiếm
khoảng 60%, tuy nhiên tỷ trọng này có xu hướng giảm vào năm 2012 nhưng vẫn
chiếm thị phần lớn khoảng 14% trên địa bàn tỉnh Hòa Bình, tính riêng nguồn vốn
huy động của các tổ chức kinh tế và dân cư chiếm 12,5%.
- Về hoạt động tín dụng:
Trong địa bàn tỉnh Hòa Bình, Vietinbank là ngân hàng tài trợ nguồn vốn lớn cho các
doanh nghiệp nhỏ và vừa trong tỉnh. Tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh năm 2010 –
2012 lần lượt là 1 157 tỷ đồng, 1 452 tỷ đồng, 1 728 tỷ đồng. Tốc độ tăng trưởng tín
dụng năm 2011 tăng 25.5% so với năm 2010, năm 2012 tốc độ tăng trưởng tín dụng
giảm còn 19%. Năm 2010, Vietinbank thu hút được trên 2000 khách hàng tiền vay
chiếm 12% thị phần tín dụng của các NHTM trên địa bàn, năm 2012 tỷ lệ này là
14.1%. Năm 2012, trong cơ cấu cho vay theo kỳ hạn, dư nợ ngắn hạn 1 270 tỷ đồng
chiếm 73.5% tổng dư nợ, dư nợ cho vay trung và dài hạn 458 tỷ đồng chiếm 26.5%.
Theo đồng tiền cho vay, dư nợ cho vay VNĐ 1 538 tỷ đồng, chiếm 89%; dư nợ
cho vay ngoại tệ quy VNĐ 190 tỷ đồng, chiếm 11%. Trong tổng dư nợ, tỷ trọng
khách hàng doanh nghiệp chiếm 79%, khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng
21%. Riêng cho vay ưu đãi khách hàng thuộc lĩnh vự nông nghiệp nông thôn chiếm
25% tổng dư nợ. Chất lượng tín dụng của chi nhánh được kiểm soát chặt chẽ, đảm
bảo an toàn, nợ nhóm 2 và nợ xấu chỉ có khoảng 1.7 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 0,1%

mục quan trọng trong nguồn vốn kinh doanh của chi nhánh. Tuy nhiên, lượng vốn
huy động từ tiền gửi tiết kiệm của khách hàng đang có xu hướng giảm dần, và trong
tương lai ngân hàng có thể gặp khó khăn trong việc huy động vốn bởi hiện nay có
rất nhiều kênh tiết kiệm đầu tư khác được khách hàng lựa chọn như bảo hiểm, quỹ
13
Sinh viên: Hà Thị Thúy Kiều Lớp: K45H6
13
14
tín dụng… Vì vậy, chi nhánh cần thiết phải thay đổi cơ cấu và đa dạng hóa các
nguồn huy động vốn của ngân hàng.
Vấn đề 3: Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động chính của ngân hàng,
tuy nhiên, vấn đề cần quan tâm đối với hoạt động tín dụng không chỉ là số dư nợ
của khách hàng mà tình trạng nợ quá hạn, nợ xấu có thể dẫn đến nguy cơ mất vốn
của ngân hàng đang là mối quan tâm lớn của các NHTM nói chung và tại chi nhánh
nói riêng. Vì thế, để đảm bảo thu hồi được vốn, nâng cao chất lượng các khoản tín
dụng thì công tác quản trị rủi ro tín dụng tại các ngân hàng là rất quan trọng và cần
thiết.
PHẦN 4: ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI.
Hướng 1: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV tại ngân hàng
Vietinbank chi nhánh Hòa Bình”
Hướng 2: “Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm
tại Ngân hàng Vietinbank chi nhánh Hòa Bình”
Hướng 3: “Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Vietinbank chi nhánh
Hòa Bình”.

14
Sinh viên: Hà Thị Thúy Kiều Lớp: K45H6
14
15
PHỤ LỤC