BỘ CÔNG THƯƠNG
TRƯỜNG ĐH CÔNG NGHIỆP TP HỒ CHÍ MINH
KHOA NGOẠI THƯƠNG
aôb
TIỂU LUẬN MÔN HỌC
Thanh toán quốc tế
Đề tài:
Tìm hiểu các loại thẻ tại Việt Nam
Thực hiện: nhóm 4.
Lớp HP: 111000503
Khoa: Tài Chính- Ngân hàng.
GVHD: trúc lan
Thành phố Hồ Chí Minh, thứ tư ngày 26 tháng 09 năm 2011
[Type text] Page 1
BỘ CÔNG THƯƠNG
TRƯỜNG ĐH CÔNG NGHIỆP TP HỒ CHÍ MINH
aôb

DANH SÁCH NHÓM 5
1. Trần Đình Kin MSSV: 10081361
2. Đỗ Thị Linh MSSV: 10081551
3. Nguyễn Thị Tuyết Mai MSSV: 10104941
4. Vị Ngọc Lan Phương MSSV:101123541
5. Nguyễn Thị Thu Thúy MSSV: 10147311
6. Lê Thụy Thùy Trang MSSV: 10075001
7. Cáp Xuân Tuấn MSSV: 09100041
8. Nguyễn Thị Cẩm Yến MSSV: 10089191

[Type text] Page 2
MỞ ĐẦU
[Type text] Page 3

có lẽ đã rất thông dụng và quen thuộc với tất cả mọi người và sinh viên hiện nay, biết
được tầm quan trọng của các thẻ hiện nay cũng như trong tương lai, nhóm chúng em đã
quyết định phân tích tiềm hiểu rõ hơn về các loại thẻ ở việt nam qua đề tài “các loại thẻ ở
việt nam” dưới sự chỉ dẫn của giảng viên Trúc Lan. với sự hướng dẫn của cơ chúng em
đã rất thành thạo trong việc tìm kiếm, cập nhật những thông tin liên quan đến trong chủ
đề của chúng em. Để sau đó sẽ một phần giúp chúng em cũng như các bạn hiểu hơn về
thanh toán là gì?. Các loại thẻ thanh toán và tính năng của một số thẻ thanh toán quốc tế
nói chung và ở Việt Nam nói riêng.
Trong quá trình tìm hiểu để hoàn thành bài tiểu luận sẽ không tránh khỏi được
những thiếu xót, rất mong Cơ xem qua và cho chúng em một số lời chỉ dẫn. xin chân
thành cảm ơn Cơ!
NỘI DUNG
I. KHÁI QUÁT VỀ CÁC LOẠI THẺ
[Type text] Page 4
Người tiêu dùng hiện khá quen thuộc với thẻ ATM, tín dụng , gọi chung là thẻ thanh toán.
Thẻ thanh toán (thẻ chi trả) là một phương tiện thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ hoặc có
thể được dựng để rút tiền mặt tại các ngân hàng đại lý hoặc máy rút tiền tự động.
Thẻ thanh toán do ai phát minh, vào năm nào?
Thực ra thẻ thanh toán được ông Frank Mc Namara, một doanh nhân người Mỹ,
phát minh vào năm 1949. Những tấm thẻ thanh toán đầu tiên có tên là “Diner’s Club”.
1. Khái niệm thẻ thanh toán
Đối với thẻ thanh toán có nhiều khái niệm để diễn đạt nó, mỗi một cách diễn đạt nhằm
làm nổi bật một nội dung nào đó. Sau đây là một số khái niệm về thẻ thanh toán:
• Thẻ thanh toán (thẻ chi trả) là một phương tiện thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch
vụ hoặc có thể được dựng để rút tiền mặt tại các Ngân hàng đại lý hoặc các máy
rút tiền tự động.
• Thẻ thanh toán là một loại thẻ giao dịch tài chính được phát hành bởi Ngân hàng,
các Tổ chức tài chính hay các công ty.
• Thẻ thanh toán là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt mà người chủ
thẻ có thể sử dụng để rút tiền mặt hoặc thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ tại

hàng hoá, dịch vụ tại những cơ sở kinh doanh, khách sạn, sân bay chấp nhận loại thẻ
này.
Gọi đây là thẻ tín dụng vì chủ thẻ được ứng trước một hạn mức tiêu dùng mà không phải
trả tiền ngay, chỉ thanh toán sau một kỳ hạn nhất định. Cũng từ đặc điểm trên mà người ta
còn gọi thẻ tín dụng là thẻ ghi nợ hỗn hiệu (delayed debit card) hay chậm trả.
b. Thẻ ghi nợ (Debit card): đây là loại thẻ có quan hệ trực tiếp và gắn liền với tài
khoản tiền gửi. Loại thẻ này khi đợc sử dụng để mua hàng hoá hay dịch vụ, giá trị những
giao dịch sẽ được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản của chủ thẻ thông qua những thiết
bị điện tử đặt tại cửa hàng, khách sạn đồng thời chuyển ngân ngay lập tức vào tài
khoản của cửa hàng, khách sạn Thẻ ghi nợ còn hay được sử dụng để rút tiền mặt tại
máy rút tiền tự động.
Thẻ ghi nợ không có hạn mức tín dụng vì nó phụ thuôc vào số dư hiện hữu trên tài khoản
của chủ thẻ.
c. Thẻ rút tiền mặt (Cash card): là loại thẻ rút tiền mặt tại các máy rút tiền tự động
hoặc ở ngân hàng. Với chức năng chuyên biệt chỉ dựng để rút tiền, yêu cầu đặt ra đối với
loại thẻ này là chủ thẻ phải ký quỹ tiền gởi vào tài khoản ngân hàng hoặc chủ thẻ được
cấp tín dụng thấu chi mới sử dụng được.
Thẻ rút tiền mặt có hai loại:
[Type text] Page 6
Loại 1: chỉ rút tiền tại những máy tự động của Ngân hàng phát hành.
Loại 2: được sử dụng để rút tiền không chỉ ở Ngân hàng phát hành mà còn được sử dụng
để rút tiền ở các Ngân hàng cùng tham gia tổ chức thanh toán với Ngân hàng phát hành
thẻ.
2.3 Phân loại theo phạm vi lãnh thổ:
- Thẻ trong nước: là thẻ được giới hạn trong phạm vi một quốc gia, do vậy đồng tiền giao
dịch phải là đồng bản tệ của nước đó.
- Thẻ quốc tế: đây là loại thẻ được chấp nhận trên toàn thế giới, sử dụng các ngoại tệ
mạnh để thanh toán.
2.4 Phân loại theo chủ thể phát hành:
- Thẻ do Ngân hàng phát hành (Bank Card): là loại thẻ do ngân hàng phát hành giúp cho

dùng quá hạn mức, thẻ giả mạo đang lưu hành, thẻ bị lộ mật mã cá nhân (PIN), thẻ bị mất
cắp, thất lạc, thẻ bị loại bỏ Danh sách được cập nhật liên tục và gởi đến cho tất cả các
Ngân hàng thanh toán để thông báo kịp thời cho cơ sở chấp nhận.
∗ Số PIN (Personal Identificate Number)
Là mã số cá nhân riêng của chủ thẻ để thực hiện giao dịch rút tiền tại các máy rút tiền tự
động. Mã số này do Ngân hàng phát hành thẻ cung cấp cho chủ thẻ khi phát hành. Đối
với mã số PIN, người chủ thẻ phải giữ bí mật, chỉ một mình mình biết.
∗ BIN (Bank Identificate Number)
Là mã số chỉ Ngân hàng phát hành thẻ. Trong hiệp hội thẻ có nhiều ngân hàng thành
viên, mỗi ngân hàng thành viên có một mã số riêng giúp thuận lợi trong thanh toán và
truy xuất.
∗ Ngày hiệu lực
Ngày sao kê (Statement date): là ngày ngân hàng phát hành thẻ lập các sao kê về khoản
chi tiêu mà chủ thẻ phải thanh toán trong tháng.
Ngày đáo hạn (Due date): là ngày mà ngân hàng phát hành qui định cho chủ thẻ thanh
toán toàn bộ hay một phần trong giá trị sao kê trên
∗ Thanh toán điện tử có đảm bảo tuyệt đối bảo mật và an toàn không
Thanh toán điện tử hoàn toàn an toàn nếu được thực hiện trên một máy chủ bảo mật và
trình duyệt có hỗ trợ máy chủ bảo mật. Mức độ bảo mật phổ biến hiện nay là 128 bit.
[Type text] Page 8
∗ Thủ tục để làm thẻ tín dụng. Những ngân hàng nào ở VN được phép cấp thẻ.
Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều có thể cung cấp cho bạn một thẻ tín dụng. Ví dụ
Vietcombank, ACB Ghi nhớ, thẻ tín dụng dựng để tiêu tiền chứ không phải Merchant
Account hay Payment Gateway.
∗ Muốn áp dụng hệ thống thanh toán điện tử tôi cần làm gì?
Muốn áp dụng hệ thống thanh toán điện tử bạn chỉ cần có một tài khoản chấp nhận thanh
toán thẻ tại một ngân hàng (Merchant Account) và một Payment Gateway nếu bạn muốn
bán hàng trên mạng.
∗ Nếu có rủi ro không nhận được tiền khách hàng đã thanh toán, thì ai sẽ là
người trực tiếp chịu trách nhiệm giải quyết rủi ro này?. Tôi sẽ được ai bồi

Cá loại thẻ Việt Nam thì gồm có 3 loại thiết yếu đó là: Thẻ atm, Thẻ ghi nợ, Thẻ ghi toán,
Thẻ tín dụng.
1. Thẻ ghi nợ
a. Khái niệm
Đây là một kiểu đặc biệt trong mua bán hàng hóa, dịch vụ. Các mặt hàng
được chuyển giao như thông thường, nhưng bên mua hàng sử dụng thẻ ghi nợ thay
vì tiền mặt để thanh toán. Thẻ ghi nợ thường là một miếng nhựa đặc biệt có chứa
bản ghi điện tử về tài khoản của bên mua hàng với ngân hàng của họ. Sử dụng thẻ
này, bên bán hàng có thể gửi tín hiệu điện tử tới ngân hàng của bên mua hàng có
chứa dữ liệu về số tiền trị giá khoản hàng đã mua và số tiền này được đồng thời
ghi nợ vào tài khoản của khách hàng là bên mua hàng cùng với ghi có cho tài
khoản của bên bán hàng. Điều này là có thể ngay cả khi bên bán và bên mua hàng
sử dụng dịch vụ của các tổ chức tài chính khác nhau.
Hiện tại, các mức phí đối với cả bên mua và bên bán trong việc sử dụng thẻ
ghi nợ là tương đối thấp do các ngân hàng đang mong muốn khuyến khích sử dụng
các loại thẻ ghi nợ. Bên bán hàng cần có máy đọc thẻ được cài đặt sao cho việc
mua bán và kết nối tới cơ sở dữ liệu của các tổ chức tài chính có thể thực hiện
được. Các thẻ ghi nợ cho phép bên mua hàng có thể tiếp cận mọi khoản tiền gửi
trong tài khoản của mình mà không cần phải đem tiền mặt theo bên mình. Trên
thực tế, việc trộm cắp các khoản tiền gửi tại các tổ chức tài chính là khó khăn hơn
nhiều so với việc đem theo tiền mặt, nhưng điều đó vẫn có thể diễn ra, nếu các dữ
liệu quan trọng của các loại hình thẻ bị lộ bí mật.
b. Tính năng
[Type text] Page 10
Thẻ ghi nợ (Debit card): đây là loại thẻ có quan hệ trực tiếp và gắn liền với
tài khoản tiền gửi. Loại thẻ này khi đợc sử dụng để mua hàng hoá hay dịch vụ, giá
trị những giao dịch sẽ được khấu trừ ngay lập tức vào tài khoản của chủ thẻ thông
qua những thiết bị điện tử đặt tại cửa hàng, khách sạn đồng thời chuyển ngân
ngay lập tức vào tài khoản của cửa hàng, khách sạn Thẻ ghi nợ còn hay được sử
dụng để rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động.

TIỆN LỢI
• Rút tiền đơn giản tại hơn 10.000 ATM trong nước và 1 triệu ATM có logo
MasterCard trên toàn cầu.
• Thanh toán dễ dàng tại hơn 26.000 điểm bán hàng trên toàn quốc và hơn 32 triệu
điểm của MasterCard thuộc 220 quốc gia trên thế giới.
• Dễ dàng quản lý tài khoản 24 giờ trong ngày và 7 ngày trong tuần thông qua dịch
vụ Ngân Hàng Trực Tuyến ACB Online.
• Nhận thẻ ngay trong vòng 15 phút *.

TIẾT KIỆM
• Tận hưởng các chương trình ưu đãi của ACB & MasterCard theo từng thời kỳ.
• Tận hưởng lãi suất không kỳ hạn của ACB đối với TK TGTT VND
Tham khảo dòng tin http://www.acb.com.vn/khcn/cn_the_gnqt_mastercard_debit.jsp
2. Thẻ ATM
a. Khái niệm
[Type text] Page 12
Thẻ ATM (Automated Teller Machine) là một phương tiện thanh toán
không dùng tiền mặt do Ngân hàng phát hành dựng để rút tiền và thực hiện nhiều
dịch vụ tài chính khác như chuyển tiền, in sao kê… tại các máy ATM.
b. Tính năng
Thẻ ATM thực chất là một thẻ để khách hàng có thể giao dịch trên máy
ATM với tư cách là thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng, là loại thẻ cho phép thực hiện
nhiều loại giao dịch ngân hàng một cách tự động mà ngân hàng triển khai máy cho
phép. Việc thực hiện các giao dịch ngân hàng được lập trình sẵn để khách hàng là
chủ thẻ có thể dễ dàng thao tác mà không cần sự trợ giúp của nhân viên ngân hàng
và vẫn đạt được kết quả mong đợi là giao dịch với ngân hàng thành công. Bên
cạnh đó, với mỗi loại thẻ của các ngân hàng khác nhau, sẽ có những giao dịch
giống và khác nhau được thực hiện trên máy. Giao dịch giống nhau là các giao
dịch truyền thống, ví dụ như rút tiền, kiểm tra số dư tài khoản, chuyển khoản.
Hiện nay trên khắp thế giới thẻ ATM cũng không phải chỉ để giao dịch trên

thanh toán toàn bộ số dư trên bảng sao kê giao dịch hằng tháng. Tuy nhiên, Chủ
thẻ phải trả khoản thanh toán tối thiểu trước ngày đáo hạn đã ghi rõ trên bảng sao
kê. Thẻ tín dụng khác với thẻ ghi nợ vì tiền không bị trừ trực tiếp vào tài khoản
tiền gửi của chủ thẻ ngay sau mỗi lần mua hàng hoặc rút tiền mặt.
b. Tính năng
Thẻ tín dụng là một tổ hợp đặc biệt của mua bán và vay nợ. Bên bán cung cấp cho
bên mua các hàng hóa hay dịch vụ như thông thường, nhưng bên mua thanh toán
cho bên bán bằng thẻ tín dụng. Theo cách này, bên mua đang thanh toán bằng các
khoản vay từ các tổ chức phát hành thẻ tín dụng, thường là các ngân hàng. Ngân
hàng hay các tổ chức tài chính khác phát hành thẻ tín dụng cho các người mua với
sự cho phép một số lượng khoản vay nào đó đạt tới một giá trị tích lũy nhất định.
Các điều kiện và thời hạn hoàn trả đối với các khoản vay cho thẻ tín dụng, tức là
các khoản nợ của khách hàng, là thay đổi theo từng loại thẻ cũng như từng loại
khách hàng nhưng nói chung tiền lãi thường là rất cao. Chẳng hạn, một ví dụ về
[Type text] Page 14
điều kiện hoàn trả thông thường là thanh toán tổi thiểu trên $10 hoặc 3% mỗi
tháng, cũng như mức lãi suất 15-20% cho các khoản vay không thanh toán đúng
hạn. Ngoài tiền lãi, khách hàng còn có thể phải trả các khoản phí sử dụng thẻ tín
dụng hàng năm.
Nhằm thu được tiền từ các mặt hàng đã bán, bên bán phải đưa yêu cầu tới tổ chức
phát hành thẻ tín dụng với các biên lai có chữ ký xác nhận. Các bên bán hàng
thường đưa yêu cầu cho nhiều khoản thanh toán vào từng khoảng thời gian cách
đều. Bên bán hàng cũng bị tổ chức phát hành thẻ tín dụng tính phí đối với đặc
quyền chấp nhận chủng loại thẻ tín dụng đó trong việc mua bán hàng. Phí thông
thường ở mức 1-3% đơn giá bán hàng.
Vì thế, trong việc mua bán hàng hóa bằn thẻ tín dụng thì việc chuyển giao hàng
hóa diễn ra ngay lập tức nhưng tất cả các khoản thanh toán đều chậm trễ.
c. Kích thước
Thẻ thường thiết kế với kích thước chữ nhật tiêu chuẩn để phù hợp với khe
đọc thẻ, có kích thước thông thường là 8,5cm x 5,5cm.

d là gì?
Credit/Debit card đều có đặc điểm chung đó là: có thể rút tiền tại các máy ATM, thanh
toán cho việc mua hàng hóa tại các cửa hàng hay trên mạng mà không cần phải dùng đế
tiền mặt.
Có thể nói chúng là một chiếc Ví điện tử giúp bạn thực hiện mọi giao dịch tại những nơi
chấp nhận thẻ như: các cửa hàng, các siêu thị, các khách sạn, các site bán hàng trực
[Type text] Page 16
yến v.v
Điểm
hcnhau:
- Debit card (hẻ ghi nợ) : đơn giản là bạn có bao nhiêu tiền trong tài khoản thì có thể
chi tiêu bấy nhiêu. Khi đã hết tiền thì bạn không thể thực hiện tiếp các giao dịch khác.
Muốn thực hiện giao dịch khác bạn phải tiếp tục đúng ti
vào thẻ.
Thủ tụ phát hành : rất đơn giản, chỉ cần cóCMND hoặc hộ chiếu là bạn đã có thể làm
một
hiếc thẻ.
Chức năng : bạn có thể thanh toán offline tại các cửa hàng, siêu thị, khách sạn, v.v. Có
thể thanh toán online nhưng số lượng site hay shop online chấp nhận loại thẻ này hạn chế
ntẻ credit.
- Credit card(thẻ tín dụng) : có đầy đủ chức năng của một thẻ debit, ngoài ra bạn còn
được ngân hàng cấp cho một hạn mức tín dụng để có thể chi tiêu thêm (trong phạm vi
hạn mức tín dụng) khi mà tài khoản thẻ của bạn đã hết tiền. Khi không có tiền trong thẻ
bạn vẫn có thể chi tiêu và rút tiền. Nói ngắn gọn là bạn vay tiền của ngân hàng để chi tiêu
trước rồi trả lại c
ngân hàng sau.
hủ tục phát hành : phức tạp hơn thẻ debit. Để được ngân hàng cấp cho bạn thẻ credit, bạn
phải đảm bảo hoặc cho ngân hàng thấy được khả năng thanh toán của bạn. Hai hình thức
ngân hàng áp dụng để đảm bảo rằng bạn có khả năng th
h toán chohọ là:

3. ghi nợ và thẻ tín d
g
Nguyễn Thị Tuyết Mai
Mở đầu, khái quát, lời cảm ơ
4. Thiết kế bài tiểu
uận.
Vị Ngọc Lan Phương
Khái niệm, tính nă
5. và kích cỡ của thẻ
TM
Nguyễn Thị Thu Thúy
So sánh thẻ tín dụng và thẻ gh
6. nợ. khái niệm về t
ATM
Lê Thụy Thùy Tr
[Type text] Page 18
7. g
Hình ả
các loại thẻ
Cáp Xuân Tuấn
Khái niệm, tính nă
8. và kích cỡ của th
tín dụng
Nguyễn Thị Cẩm Yến
Khái
về các loạ
thẻ việt Nam
LỜI CẢM ƠN
Cảm ơn Cơ những ngày qua không ngại về việc giảng giải chỉ dẫn chúng em trong từng
lĩnh vực rất cặn kẽ, đã làm cho chúng em từ những bỡ ngỡ về môn thanh toán quốc tế nay