BỘ TÀI CHÍNH
TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH-MARKETING
---------------
NGUYỄN QUỐC THỤY PHƯƠNG
ĐỀ TÀI: YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG SỰ CHẤP NHẬN
E-BANKING CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG TRONG
THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ TẠI TP. HỒ CHÍ MINH
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
Mã số: 60340201
THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2015
i
LỜI CAM ĐOAN
Tôi cam đoan luận văn “Yếu tố ảnh hưởng đến sự chấp nhận e-banking của người tiêu
dùng trong thương mại điện tử tại Tp. Hồ Chí Minh” là công trình nghiên cứu của riêng
tôi.
Ngoài những tài liệu tham khảo được trích dẫn trong luận văn này, tôi cam đoan toàn
phần hay những phần nhỏ của luận văn chưa từng được công bố hay sử dụng để nhận
bằng cấp ở những nơi khác.
Không có sản phẩm, nghiên cứu nào của người khác được sử dụng trong luận văn này
mà không được trích dẫn đúng quy định.
Luận văn này cũng chưa bao giờ được sử dụng để nhận bất kỳ bằng cấp nào khác tại các
trường học hoặc cơ sở đào tạo khác.
Tp. Hồ Chí Minh, ngày 05 tháng 10 năm 2015
TÓM TẮT LUẬN VĂN ............................................................................................. XI
LỜI MỞ ĐẦU ............................................................................................................XII
CHƯƠNG 1.
GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU .......................................................XII
1.1 Tính cấp thiết của đề tài ....................................................................................xii
1.2 Tình hình nghiên cứu đề tài ..............................................................................xiii
1.2.1
Ngoài nước .............................................................................................. xiii
1.2.2
Trong nước ................................................................................................ xv
1.3 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài ........................................................................ xvi
1.3.1
Mục tiêu chung .........................................................................................xvi
1.3.2
Mục tiêu cụ thể .........................................................................................xvi
1.4 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu ....................................................................... xvii
1.4.1
Đối tượng nghiên cứu ............................................................................. xvii
2.2 Tổng quan về e-banking .................................................................................... xx
2.2.1
Các phương tiện thanh toán trong kinh doanh ..........................................xx
2.2.2
Các bên liên quan trong giao dịch EB ......................................................xxi
2.2.3
Vai trò và lợi ích của EB đối với ngân hàng .......................................... xxii
2.2.4
Hạn chế của EB ..................................................................................... xxiii
2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến việc sử dụng EB trong TMĐT tại Việt Nam ........ xxiv
2.4 Cơ sở pháp lý của hoạt động thanh toán qua EB ............................................ xxv
2.5 Thực trạng thanh toán qua EB trên thế giới .................................................. xxvi
2.5.1
Các phương thức thanh toán qua EB trên thế giới ................................ xxvi
2.5.2
Thực trạng thanh toán qua e-banking trên thế giới ............................... xxvi
2.6 Các phương thức thanh toán chủ yếu được sử dụng tại Việt Nam................. xxix
2.7 Các nghiên cứu trước đây ............................................................................... xxx
3.2.1
Mô tả các biến ......................................................................................... xlii
3.2.2
Xây dựng thang đo và mã hóa ................................................................ xliv
3.2.3
Thiết kế mẫu ........................................................................................... xlvi
3.2.4
Phương pháp phân tích và xử lý dữ liệu ................................................. xlvi
3.2.5
Mô hình hồi quy .................................................................................... xlvii
3.2.6
Thiết kế bảng câu hỏi ........................................................................... xlviii
Tóm tắt chương 3 ...................................................................................................xlviii
CHƯƠNG 4.
KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN........................XLIX
4.1 Tình hình sử dụng EB và hạ tầng cơ sở hỗ trợ EB .......................................... xlix
4.6.2
Phân tích hồi quy ......................................................................................lxv
4.6.3
Kiểm định các giả thuyết và mô hình nghiên cứu hiệu chỉnh ................ lxvi
4.6.4
Phương trình hồi quy ............................................................................. lxvii
4.7 Thảo luận về các biến nghiên cứu theo kết quả đã nghiên cứu trước đây ....lxviii
Tóm tắt chương 4 ...................................................................................................... lxx
CHƯƠNG 5.
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ................................................. LXXII
5.1 Tóm tắt kết quả nghiên cứu ............................................................................ lxxii
5.2 Đề xuất kiến nghị ........................................................................................... lxxiv
5.3 Hạn chế của nghiên cứu và đưa ra hướng nghiên cứu mới cho những nghiên
cứu tiếp theo .......................................................................................................... lxxvi
Tóm tắt chương 5 ................................................................................................. lxxviii
TÀI LIỆU THAM KHẢO .................................................................................. LXXIX
DANH MỤC PHỤ LỤC ..................................................................................LXXXIII
vii
DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ
Bảng 4.8. Rotated component matrix lần 2 ................................................................ lxii
Bảng 4.9. Kiểm định hệ số KMO và Bartlett ............................................................ lxiii
Bảng 4.10. Bảng tổng hợp ma trận thành tố và các chỉ số quan trọng ...................... lxiii
Bảng 4.11. Bảng ma trận tương quan giữa các biến .................................................. lxiv
Bảng 4.12. Model summary ........................................................................................lxv
Bảng 4.13. ANOVAa ...................................................................................................lxv
Bảng 4.14. Coefficientsa ..............................................................................................lxv
ix
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
Chữ viết tắt
Nghĩa
COD
:
Cash on delivery – Thu tiền khi giao hàng
EB
:
E-banking (Ngân hàng điện tử), ở đây được sử dụng như
là phương thức thanh toán không dùng tiền mặt thông qua
ngân hàng, thanh toán điện tử, thanh toán trực tuyến,
thanh toán qua internet
Nhận thức rủi ro liên quan đến sản phẩm/dịch vụ
PRT
:
Nhận thức rủi ro liên quan đến giao dịch trực tuyến
TAM
:
Mô hình chấp thuận công nghệ (Technology Acceptance
Model)
TMĐT
:
Thương mại Điện tử
TTĐT
:
Thanh toán điện tử
TPB
:
trong thương mại điện tử, và là một công cụ hỗ trợ đắc lực cho việc quản lý của nhà
nước. Đề tài luận văn “Các yếu tố ảnh hưởng đến sự chấp nhận E-banking của nguời
tiêu dùng trong thương mại điện tử tại Tp. Hồ Chí Minh” được thực hiện dựa trên cơ sở
lý thuyết và các nghiên cứu trước để xây dựng mô hình nghiên cứu và thang đo phù hợp
với đối tượng khách hàng cá nhân trên địa bàn Tp. Hồ Chí Minh, thông qua đó giúp cho
ngân hàng và nhà nước hoạch định chính sách, chiến lược phù hợp.
Dữ liệu dùng trong nghiên cứu được thu thập bằng phỏng vấn trực tiếp theo bảng câu
hỏi hoặc gián tiếp qua Google docs với các khách hàng cá nhân. Phần mềm được sử
dụng trong luận văn là IBM SPSS Statistics 20.
Mô hình nghiên cứu ban đầu gồm bốn yếu tố: nhận thức sự hữu ích, nhận thức tính dễ
sử dụng, nhận thức rủi ro liên quan đến giao dịch trực tuyến và nhận thức rủi ro liên
quan đến sản phẩm hàng hóa. Sau khi nghiên cứu, kết quả cho thấy nhân tố rủi ro liên
quan đến giao dịch trực tuyến không ảnh hưởng đến việc chấp nhận e-banking của khách
hàng. Mô hình hiệu chỉnh chỉ còn lại ba yếu tố là nhận thức sự hữu ích, nhận thức tính
dễ sử dụng và nhận thức rủi ro liên quan đến sản phẩm, hàng hóa.
Kết quả nghiên cứu phần nào đạt được ý nghĩa lý thuyết và thực tiễn trong hoạt động
thanh toán qua E-banking trong thương mại điện tử, đóng góp vào nguồn tài liệu tham
khảo cho các nghiên cứu tiếp theo và hỗ trợ thiết thực cho các nhà quản trị ngân hàng
nhằm xây dựng chính sách phát triển kênh bán lẻ phù hợp. Tuy nhiên, đề tài vẫn còn
một số hạn chế cần khắc phục trong các nghiên cứu tiếp theo.
xi
LỜI MỞ ĐẦU
Thương mại điện tử là một xu hướng phát triển hiện tại và tương lai của nền kinh tế thế
giới, nhất là ở những nơi tiếp cận được internet. E-banking cũng ra đời trong xu thế phát
triển chung của xã hội bởi những tiện ích của nó đối với ngân hàng như tiết kiệm chi
phí, kiểm soát được dịch vụ cung cấp, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ,còn đối với khách
hàng thì giảm thời gian chờ đợi, an toàn, tiện lợi khi tiếp cận được hệ thống ngân hàng
đầu xuất hiện để hỗ trợ thanh toán trong Thương mại điện tử (TMĐT), tạo điều kiện cho
TMĐT tại Việt Nam, mà dẫn đầu là Tp. Hồ Chí Minh xuất hiện và phát triển (Hiệp hội
Ngân hàng Việt Nam, 2013) (Cục Thương mại Điện tử và Công nghệ Thông Tin Việt
Nam, 2005). Vào tháng 11 năm 2005, Quốc hội thông qua Luật giao dịch điện tử để hỗ
trợ cho sự phát triển của TMĐT. Từ đó TMĐT Việt Nam đã có những bước phát triển
mạnh mẽ, đặc biệt là từ năm 2011 đến nay với sự xuất hiện và phát triển của mô hình
mua theo nhóm, như Hotdeal, Nhóm Mua, Cùng Mua. Hiện nay người Việt Nam đã có
thể mua từ chiếc đồng hồ, quần áo cho đến điện thoại, laptop, đồ gia dụng qua mạng và
được giao nhận tận nhà. Theo Báo cáo Thương mại Điện tử Việt Nam năm 2013, 36%
dân số sử dụng internet, trong đó 92% người được khảo sát truy cập internet hàng ngày,
ước tính doanh số TMĐT năm 2013 là 2,2 tỷ USD (Cục Thương mại Điện tử và Công
nghệ Thông tin Việt Nam, 2013).
Có quan điểm cho rằng, nếu không có TTĐT thì chưa có TMĐT đầy đủ, mà EB là công
cụ chính để thực hiện giao dịch thanh toán điện tử cho nên có thể nói EB cũng đóng vai
trò rất quan trọng trong TMĐT. Tuy nhiên, trong quá trình phát triển, TTĐT vẫn còn
tiềm ẩn rủi ro đối với các bên tham gia mua bán qua mạng như không được nhận hàng
đúng chất lượng (rủi ro của người mua), ngân hàng không khuyến khích và thu phí quá
cao, rủi ro mất tiền do nhân viên thu tiền không nộp lại công ty (rủi ro của người
bán)...Do đó EB vẫn chưa đạt được mong đợi, người tiêu dùng vẫn ưu tiên sử dụng
phương thức thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt, hay COD (Cash on delivery – Thu tiền
ngay khi giao hàng). Theo Báo cáo Thương mại Điện tử 2013, 74% người mua sắm trực
tuyến tham gia khảo sát lựa chọn hình thức thanh toán là tiền mặt (Cục Thương mại
Điện tử và Công nghệ Thông tin Việt Nam, 2013).
Với thực trạng trên, câu hỏi đặt ra ở đây là làm sao để người tiêu dùng cá nhân lựa chọn
hình thức EB thay vì bằng tiền mặt trực tiếp? Ngân hàng đã chuẩn bị cung cấp dịch vụ
xii
hỗ trợ thanh toán như thế nào trong thời kỳ TMĐT thịnh vượng hiện nay? Và quan trọng
lượng dịch vụ tốt, và được các phương tiện truyền thông phổ biến, khó sử dụng, các
kênh phân phối nghèo nàn, không giao dịch trực tiếp (Howcroft Barry, Hamilton
Robert, & Hewer Paul, 2002), tính chính xác, thân thiện với người dùng, tốc độ
đường truyền giao dịch, kinh nghiệm người dùng, yếu tố khác liên quan đến người
dùng và yếu tố thuận tiện khi sử dụng (Ziqi Liao & Michael Tow Cheung, 2002),
đáng tin cậy của ngân hàng và tính riêng tư của hệ thống (Akinci Serkan, Aksoy Şafak,
& Atilgan Eda, 2004), yếu tố nhận thức rủi ro, kỹ năng về công nghệ thông tin và
máy vi tính, văn hóa sử dụng tiền mặt (Laforet Sylvie & Li Xiaoyan, 2005), rủi ro,
thiếu nhu cầu nhận thức, thiếu kiến thức về dịch vụ, sức ì tâm lý, sự khó nắm bắt,
thiếu giao tiếp giữa người với người, yếu tố giá cả và sức chịu đựng công nghệ kém
(Gerrard Philip, J. Barton Cunningham, & F. Devlin James, 2006).
Nhóm các tài liệu về nghiên cứu mối quan hệ tập trung vào việc phân tích các
yếu tố ảnh hưởng đến việc chấp thuận EB khác nhau ảnh hưởng đến nhau như thế
nào trong việc chấp thuận EB, trong đó, các tác giả cố gắng giải thích và dự đoán
xu hướng chấp thuận EB bằng các lý thuyết và mô hình như Thuyết hành động hợp
lý (Theory of Reasoned Action – Martin Fishbein & Icek Ajzen, 1973), Thuyết hành
vi dự định (Theory of Planned Behavior – Ajzen, 1985), Thuyết nhận thức xã hội
(Social Cognitive Theory – Bandura, 1986), Thuyết cam kết- tin cậy (CommitmentTrust Theory – Morgan và Hunt, 1994), Thuyết nhận thức rủi ro (Theory of
Perceived Risk – Roselius, 1971). Sau đó, nhiều nhà nghiên cứu đã sử dụng và điều
chỉnh những lý thuyết này để nghiên cứu sự chấp thuận công nghệ mới như EB. Các
lý thuyết và mô hình phổ biến là Thuyết phổ biến phát kiến mới (Diffusion of
Innovation Theory – Rogers, 1983), Mô hình chấp thuận công nghệ (Technology
Acceptance Model – Davis, 1989), Thuyết phân ly hành vi dự định (Decomposed
Theory of Planned Behavior – Taylor và Todd, 1995), Mô hình chấp thuận công
nghệ mở rộng (Extended Technology Acceptance Model –Venkatesh và Davis,
1989), Thuyết hợp nhất mô hình chấp thuận công nghệ của người sử dụng (Unified
Theory of User Acceptance of Technology – Venkatesh và cộng sự, 2003).
Cuối cùng là nhóm nghiên cứu so sánh. Nhóm này tập trung vào việc so sánh các
biến quan trọng gồm đặc tính dân cư, kênh phân phối và phương pháp. Ví dụ
thông qua chương trình phát triển thương mại điện tử quốc gia và chính sách thanh toán
không dùng tiền mặt cùng với các quy định chặt chẽ trong lĩnh vực kế toán. Tuy nhiên,
khách hàng phần lớn vẫn còn dè dặt, thăm dò và sử dụng hạn chế vì EB còn mới mẻ, lạ
lẫm hay nói cách khác là thiếu sự chấp nhận công nghệ từ phía khách hàng.
xv
Chính vì vậy việc triển khai một mô hình nghiên cứu mức chấp nhận công nghệ là thực
sự cần thiết trong hoạt động EB tại Việt Nam (Lê Văn Huy và Trương Thị Vân Anh,
2008). Theo đó, có thể thấy rằng, để thu hút khách hàng mới và giữ chân khách hàng
hiện tại, cần có sự kết hợp của rất nhiều yếu tố. Trên quan điểm hành vi sử dụng công
nghệ của cá nhân, hệ thống EB sẽ thành công hơn nếu cải thiện được cảm nhận của
khách hàng về tính dễ sử dụng và ích lợi của EB. Để kích thích hai yếu tố này, cần tập
trung tăng cường sự thuận tiện mà EB đem lại cho khách hàng, có biện pháp để gia tăng
sự tự chủ về công nghệ của cá nhân (đặc biệt là sự tự nguyện) và giảm thiểu rủi ro cảm
nhận từ phía khách hàng. Sau đó, Nguyễn Duy Thanh và Cao Hào Thi đã đề xuất một
mô hình mới là mô hình chấp nhận và sử dụng EB ở Việt Nam (2011).
Mặc dù có nhiều tài liệu riêng lẻ về xu huớng chấp nhận sử dụng EB, nhưng có rất ít
tài liệu viết về mối liên hệ giữa EB và TMĐT, và định hướng phát triển EB trong TMĐT
tại Tp. HCM. Vì vậy, tác giả dự định sẽ nghiên cứu kết hợp các tài liệu riêng lẻ trên để
đưa ra giải pháp và ý kiến để nâng cao việc sử dụng EB trong các giao dịch kinh doanh
hàng tiêu dùng tại Tp. HCM trong giai đoạn tới.
1.3 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI
1.3.1 Mục tiêu chung
Việt Nam là một trong những nước có nhu cầu sử dụng tiền mặt còn rất lớn, với đà phát
triển của công nghệ thông tin và các ứng dụng dành cho ngân hàng, EB hiện đang là một
sản phẩm tiềm năng rất lớn đối với hoạt động kinh doanh bán lẻ của ngân hàng. Tuy
nhiên, tỉ lệ sử dụng EB còn khá thấp, đặc biệt trong lĩnh vực kinh doanh hàng tiêu dùng.
Đề tài nghiên cứu: ““YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ CHẤP NHẬN E-BANKING
CỦA NGƯỜI TIÊU DÙNG TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ TẠI TP. HỒ CHÍ
1.5.1 Phương pháp định tính
Giai đoạn đầu, tác giả thực hiện nghiên cứu định tính với nội dung sau:
- Dùng kỹ thuật phỏng vấn sâu và tham khảo ý kiến chuyên gia nhằm xác định mô hình,
các nhân tố và các biến đo lường phù hợp cho nghiên cứu tại Tp. HCM. Mục đích của
việc nghiên cứu sơ bộ định tính trong nội dung này là điều chỉnh thang đo và các biến
phù hợp. Nội dung phỏng vấn được ghi nhận, tổng hợp làm cơ sở khám phá các yếu tố
ảnh hưởng đến việc chấp nhận EB của người tiêu dùng trong TMĐT.
xvii
1.5.2 Phương pháp định lượng
Nghiên cứu định lượng dựa trên cơ sở kết quả của nghiên cứu định tính ở giai đoạn một,
đồng thời sử dụng thang đo Linkert 7 điểm (1 là rất không đồng ý và 7 là rất đồng ý)
cho bảng câu hỏi và thực hiện kiểm định các giá trị thông qua kết quả phỏng vấn. Bảng
câu hỏi được sử dụng riêng cho đối tượng khách hàng cá nhân có tham gia TMĐT, có
hoặc chưa có sử dụng EB.
Mẫu điều tra trong nghiên cứu chính thức được thực hiện theo phương pháp chọn mẫu
phi xác suất nghĩa là chọn mẫu không theo quy luật ngẫu nhiên mà theo sự thuận tiện.
Tác giả cũng sử dụng phần mềm IBM SPSS Statistics 20 để kiểm định độ tin cậy của
thang đo, rút gọn biến quan sát và kiểm định mô hình lý thuyết cùng với các giả thuyết
về các yếu tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận EB của người tiêu dùng trong TMĐT tại
Tp. HCM. Nội dung này sẽ được người viết trình bày chi tiết hơn trong chương 3:
Phương pháp nghiên cứu.
1.6 Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
Đề tài này có ý nghĩa thực tiễn về nghiên cứu và phát triển dịch vụ EB như sau:
- Giúp các nhà quản lý và kinh doanh dịch vụ EB tại Tp. HCM nắm bắt được các yếu tố
ảnh hưởng đến việc chấp nhận EB của nhóm khách hàng cá nhân.
- Giúp các ngân hàng tập trung tốt hơn trong việc hoạch định cải thiện và nâng cao hiệu
quả hoạt động kinh doanh của EB, phân phối nguồn lực tài chính và nhân sự phù hợp
với kế hoạch phát triển kênh kinh doanh EB.
các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng giá trị nhỏ, lẻ thông qua kênh giao dịch điện tử cũng
như các giao dịch TTĐT giá trị lớn và các dịch vụ ngân hàng bán buôn được thực hiện
bằng giao thức điện tử (MU Yibin, 2003).
Theo IMF, EB cung cấp các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng thông qua kênh giao dịch
điện tử. EB bao gồm ngân hàng qua internet (Internet banking), ngân hàng qua điện
thoại (telephone banking) và các kênh giao dịch điện tử khác (Andrea Schaechter Seleh
M.Nsouli, 2002).
E-payment:
E-payment (thanh toán điện tử hay còn gọi là thanh toán trực tuyến) là thanh toán được
khởi tạo, xử lý và nhận thông qua giao thức điện tử (European Central Bank, 2004).
Thanh toán trực tuyến là hình thức giao dịch không sử dụng tiền mặt mà sử dụng tiền ở
trong tài khoản ngân ngân hàng để giao dịch. Người mua hàng có thể dùng thẻ tín dụng
như Visa, Master Card hoặc các loại thẻ của các ngân hàng trong nước để thanh toán chi
phí mua sắm tại các điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ. (Le Dung, 2012).
Theo nghĩa hẹp, thanh toán điện tử có thể hiểu là việc trả tiền và nhận tiền hàng cho các
hàng hoá, dịch vụ được mua bán trên Internet.
Như vậy, trong phạm vi đề tài này, EB dùng để chỉ phương thức thanh toán trực tuyến
thông qua tài khoản ngân hàng.
2.2 TỔNG QUAN VỀ E-BANKING
2.2.1 Các phương tiện thanh toán trong kinh doanh
Hệ thống thanh toán và các phương tiện hỗ trợ luôn là vấn đề quan trọng trong kinh
doanh. Có nhiều cách phân loại phương tiện thanh toán nhưng trong nghiên cứu này
xx
người viết chia thành hai nhóm: phương tiện thanh toán truyền thống và phương tiện
TTĐT.
Phương tiện thanh toán truyền thống: Tiền mặt là phương tiện thanh toán truyền thống
phổ biến nhất với các ưu điểm: tiện lợi, dễ sử dụng và mang theo với số lượng nhỏ; được
trình này.
Tổ chức tín dụng (Ngân hàng) của người bán/Tổ chức tín dụng (Ngân hàng) của
người mua: ngân hàng là yếu tố không thể thiếu trong TTĐT, vì nếu không có ngân hàng
thì không có cơ sở để thực hiện việc thanh toán qua EB. Ngân hàng cũng kết hợp với tổ
chức thẻ và bên doanh nghiệp bán hàng cung cấp công cụ thanh toán trên mạng, tức là
ngân hàng phải chấp nhận công cụ thanh toán trên website của người bán, đồng thời
phải liên kết với tổ chức thẻ và kết nối tài khoản người mua với tài khoản thẻ thì giao
dịch mới hoàn thành.
Hình 2.1. Mô hình thanh toán điện tử
2.2.3 Vai trò và lợi ích của EB đối với ngân hàng
Đây là phương tiện giao tiếp mới giữa ngân hàng và khách hàng, đồng thời tạo
thêm một kênh kinh doanh bán lẻ mới cho ngân hàng
Giúp ngân hàng và người tiêu dùng giảm thiểu chi phí, tiết kiệm thời gian trong
quy trình giao dịch mua bán hàng hoá
Việc ứng dụng EB trong TMĐT giúp ngân hàng giảm chi phí thực hiện giao dịch
tại quầy, giúp tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Giúp ngân hàng đa dạng hoá dịch vụ và sản phẩm
Nâng cao năng lực cạnh tranh và tạo nét riêng trong kinh doanh cho các ngân
xxii
hàng áp dụng EB.
Thực hiện chiến lược toàn cầu hóa.
2.2.4 Hạn chế của EB
Mặc dù có nhiều lợi ích, nhưng EB cũng có những rủi ro nhất định đối với các bên tham
gia EB, ví dụ như tình trạng gian lận thẻ tín dụng, hoặc tình trạng an ninh mạng bị tấn
công hoặc sự cố hoạt động của mạng Internet.
Rủi ro đối với người tiêu dùng tham gia thanh toán bằng EB
Ngoài những rủi ro mất an toàn như đã trình bày, người tiêu dùng có thể gặp những loại
chi phí bán hàng, góp phần giảm giá bán. Thế nhưng, để một khách hàng lên website
đặt hàng khó khăn vô cùng. Khách hàng thích xem rồi bốc điện thoại hoặc lên diễn đàn
để nói chuyện, sau đó mới mua. Nhiều doanh nghiệp đã cung cấp chức năng thanh toán
bằng thẻ quà tặng, hoặc chức năng áp mã coupon giảm giá lên web 7-8 năm trước, nhưng
khách hàng dùng đa số là việt kiều.
Thiện chí tham gia của các ngân hàng: Theo quan điểm của một chuyên gia trong
lĩnh vực TMĐT, từng thực hiện SEO cho các trang web phổ biết như vatgia.com,
5giay.com, cho rằng muốn TTĐT trở thành thói quen của người dùng thì ngân hàng
đóng góp vai trò đáng kể, từ việc đầu tư tham gia hệ thống ban đầu, đến việc chấp nhận
chia sẻ chi phí để khuyến khích khách hàng, nhưng ngân hàng đã không làm vậy. Ví dụ:
một đơn vị TMĐT đã ra sức thuyết phục ngân hàng là số lượng giao dịch ban đầu sẽ
không lớn, yêu cầu ngân hàng hỗ trợ xem xét lại mức phí mà doanh nghiệp phải trả cho
ngân hàng hàng tháng, nhưng ngân hàng kiên quyết yêu cầu mức phí doanh nghiệp
không thể chấp nhận được, dẫn đến việc không ký hợp đồng được. Hoặc là một ngân
xxiv
Copyright: Tài liệu đại học ©