ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
---------------------

HOÀNG THỊ THÙY DUNG

MARKETING CHO DỊCH VỤ INTERNET BANKING CỦA
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
VIỆT NAM TẠI THÀNH PHỐ HÀ NỘI

LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH
CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG

Hà Nội – 2017


ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
---------------------

HOÀNG THỊ THÙY DUNG

MARKETING CHO DỊCH VỤ INTERNET BANKING CỦA
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
VIỆT NAM TẠI THÀNH PHỐ HÀ NỘI

Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh
Mã số: 60 34 01 02

LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH
CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG

giáo – TS. Trần Đoàn Kim, ngƣời đã trực tiếp chỉ báo, hƣớng dẫn khoa học và
giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu, hoàn thành luận văn này.
Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến bạn bè, đồng nghiệp, những
ngƣời đã hỗ trợ, giúp đỡ tôi rất nhiệt tình trong quá trình thu thập thông tin, số
liệu, tài liệu nghiên cứu cũng nhƣ đóng góp các ý kiến quý báu để tôi hoàn
thành luận văn này.
Xin trân trọng cảm ơn!
Ngày ..... tháng .... năm 2017
Tác giả

Hoàng Thị Thùy Dung


TÓM TẮT LUẬN VĂN
Luận văn: “Marketing cho dịch vụ Internet Banking của Ngân hàng
Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam tại thành phố Hà Nội” bao
gồm 04 phần chính nhƣ sau:
Chƣơng 1: Trình bày về tổng quan nghiên cứu trong và ngoài nƣớc từ
đó đƣa ra những kiến thức có thể áp dụng vào bài luận văn. Ngoài ra tác giả
còn trình bày hệ thống cơ sở lý luận về marketing cho dịch vụ Internet
banking của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, các
nhân tố ảnh hƣởng tới việc phát triển dịch vụ này nhƣ yếu tố môi trƣờng bên
ngoài (môi trƣờng vi mô, môi trƣờng vĩ mô) và các yếu tố bên trong (SWOT).
Chƣơng 2: Trình bày về phƣơng pháp nghiên cứu. Trong đó quy trình
nghiên cứu gồm 05 bƣớc, sử dụng các dữ liệu sơ cấp và dữ liệu thứ cấp nhƣ
phỏng vấn sâu các lãnh đạo của Agribank Hà Nội cũng nhƣ các bài báo, báo
cáo nội bộ, báo cáo thƣờng niên tại ngân hàng.
Chƣơng 3: Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Agribank Việt Nam
cũng nhƣ Agribank Hà Nội, theo đó là tình hình hoạt động kinh doanh cũng
nhƣ thực trạng marketing dịch vụ Internet banking tại Agribank Hà Nội dựa

2.4. Phân tích, xử lý dữ liệu ......................................................................... 38
CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING DỊCH VỤ IB
CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK HÀ NỘI .................................................. 40
3.1. Tổng quan về ngân hàng Agribank....................................................... 40
3.2. Tổng quan về Ngân hàng Agribank - chi nhánh Hà Nội ...................... 41
3.2.1. Cơ cấu tổ chức của Agribank Hà Nội............................................. 43


3.2.2. Phạm vi hoạt động của Agribank Hà Nội....................................... 44
3.2.3. Tình hình hoạt động kinh doanh qua các năm của Agribank Hà Nội .. 45
3.3. Thực trạng marketing dịch vụ IB của ngân hàng Agribank Hà Nội .... 47
3.3.1. Yếu tố môi trường bên ngoài .......................................................... 47
3.3.2. Yếu tố môi trường bên trong ........................................................... 63
3.4. Đánh giá thị trƣờng và vị trí của dịch vụ IB tại Agribank hiện nay ..... 72
3.4.1. Phân khúc thị trường ...................................................................... 72
3.4.2 Vị trí của dịch vụ IB tại Agribank .................................................... 75
3.5. Chiến lƣợc marketing hiện tại và mục tiêu marketing cho dịch vụ IB tại
Agribank Hà Nội.......................................................................................... 75
3.5.1 Chiến lược marketing hiện tại ......................................................... 75
3.5.2. Mục tiêu markeing cho dịch vụ Internet banking ........................... 77
3.6. Thực trạng chiến lƣợc Maketing - mix cho IB tại Agribank Hà Nội ... 79
3.6.1. Dịch vụ IB (Product)....................................................................... 79
3.6.2 Giá cả của dịch vụ IB (Price) .......................................................... 84
3.6.3. Kênh phân phối cho dịch vụ IB (Place) .......................................... 87
3.6.4. Quảng bá cho dịch vụ IB (Promotion) ........................................... 89
3.6.5. Nhân sự cho dịch vụ IB (People) .................................................... 93
3.6.6. Quy trình thực hiện dịch vụ IB (Process) ....................................... 96
3.6.7. Yếu tố vật chất của dịch vụ IB (Physical environmet) .................... 97
CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN
HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO DỊCH VỤ INTERNET BANKING CỦA


Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam

3

CNTT

Công nghệ thông tin

4

DV

Dịch vụ

5

DVNH

Dịch vụ ngân hàng

6

GDP

Tổng sản phẩm nội địa

7

GĐ


Ngân hàng

13

NHNN

Ngân hàng nhà nƣớc

14

NHTM

Ngân hàng thƣơng mại

15

PGĐ

Phó Giám đốc

16

TMCP

Thƣơng mại cổ phần

17

VBIR

Nội dung
Lịch phỏng vấn các cán bộ quản lý cấp cao của
Agribank Hà Nội
Kết quả hoạt động dịch vụ tại Agribank Hà Nội
Các khung chính sách liên quan đến sự phát
triển cơ sở hạ tầng
Các khung chính sách liên quan đến giao dịch

Trang
38
45
51

4

Bảng 3.3

5

Bảng 3.4

6

Bảng 3.5

7

Bảng 3.6

8

Các tính năng cho dịch vụ khách hàng cá nhân
tại Agribank Hà Nội
Sự hài lòng của khách hàng với dịch vụ IB tại
Agribank Hà Nội

ii

52

60

68

73

79

83


DANH MỤC HÌNH

STT

Hình

Nội dung

1


5

Hình 3.2

6

Hình 3.1

Sơ đồ bộ máy tổ chức của Agribank Hà Nội

49

7

Hình 3.3

Tỷ lệ tăng trƣởng GDP tại Việt Nam 2010-2016

55

8

Hình 3.4

Thuê bao Internet tại Việt Nam

58

9


14

Hình 3.10

15

Hình 3.11

Tỷ lệ nợ xấu của Hệ thống Ngân hàng Việt Nam
2015 – 2016

Sự nhận biết của khách hàng về dịch vụ Internet
Banking tại chi nhánh Hà Nội
Đánh giá của khách hàng về kênh phân phối
truyền thống tại Agribank Hà Nội
Đánh giá của khách hàng về các chƣơng trình
khuyến mãi của Agribank
Đánh giá của khách hàng về nhân viên tại
Agribank Hà Nội
iii

Trang

49

74

88

91

thƣơng mại lớn nhất Việt Nam về quy mô tổng tài sản và mạng lƣới hoạt
động rộng của 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc.
1


Mặc dù IB là khái niệm phổ biến trong ngành ngân hàng trên thế giới, IB
tại Việt Nam vẫn đi sau các thành viên Đông Nam Á hàng đầu khác nhƣ
Singapore, Thái Lan, Indonesia và Malaysia. Đi cùng với lý do từ nhận thức
chƣa đầy đủ của ngƣời dân Việt trong dịch vụ này cũng nhƣ các đặc tính cụ
thể trong các tổ chức ngân hàng Việt Nam và chính sách của Chính phủ Việt
Nam, một nguyên nhân quan trọng phải đƣợc đề cập ở đây là do công việc
marketing dịch vụ không đƣợc tập trung, hoạt động tiếp thị cho dịch vụ IB
vẫn có nhiều hạn chế.
Trong bối cảnh khó khăn của nền kinh tế nói chung và của hệ thống
ngân hàng nói riêng, đặc biệt trong 3 năm vừa qua, Agribank - chi nhánh Hà
Nội (Agribank Hà Nội) cũng phải đối mặt với rất nhiều thách thức khó khăn.
Ban lãnh đạo và cán bộ nhân viên ngân hàng đã có những nỗ lực cố gắng nhất
định, quy mô nguồn vốn và dƣ nợ đƣợc duy trì ở mức cao so với các chi
nhánh khác của Agribank cũng nhƣ so với các ngân hàng khác trên cùng địa
bàn. Tuy nhiên chất lƣợng kinh doanh không đƣợc cải thiện, không thực hiện
đƣợc những mục tiêu đề ra. Qua quá trình tìm hiểu về dịch vụ, các hoạt động
xúc tiến, hoạt động phát triển thị trƣờng và đặc biệt là phản ứng từ phía ngƣời
tiêu dùng, tác giả nhận thấy các chiến dịch của Agribank Hà Nội chƣa thực sự
hiệu quả, ngƣời tiêu dùng chƣa đánh giá cao dịch vụ này của Ngân hàng vì
vậy thị trƣờng của dịch vụ này chƣa đƣợc tăng lên nhiều. Có thể nói, từ trƣớc
đến nay hoạt động kinh doanh của Agribank Hà Nội chủ yếu dựa vào dịch vụ
tín dụng truyền thống, các dịch vụ ngân hàng phi tín dụng, đặc biệt dịch vụ
thanh toán điện tử; ngân hàng điện tử chỉ chiếm tỷ lệ rất nhỏ trong cơ cấu
doanh thu. Vì vậy khi Agribank Hà Nội hoạt động khó khăn, khiến cho nợ
xấu tăng lên, lập tức gây ảnh hƣởng tiêu cực đến hoạt động kinh doanh của

2.1. Mục đích nghiên cứu
Phân tích và đánh giá thực trạng trong marketing dịch vụ IB từ đó đƣa ra
một số giải pháp marketing để giúp tăng số lƣợng ngƣời sử dụng IB cho
Agribank – chi nhánh Hà Nội.
3


2.2. Nhiệm vụ nghiên cứu
- Làm rõ cơ sở lý luận về khái niệm liên quan t ới marketing dịch vụ IB
tại ngân hàng. Các nhân tố và sự tác động của các nhân tố đến hoạt động
marketing đó.
- Tìm hiểu và phân tích thực trạng hoạt động marketing cho dịch vụ IB
tại Ngân hàng Agribank Hà Nội thông qua những báo cáo tài chính nội bộ,
báo cáo thƣờng niên cũng nhƣ phỏng vấn sâu lãnh đạo Chi nhánh. Từ đó tìm
ra những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại đó.
- Tìm kiếm những giải pháp, chiến lƣợc nhằm cải thiện dịch vụ IB. Qua
đó, tăng cƣờng sự khác biệt và khả năng cạnh tranh, gia tăng số lƣợng khách
hàng sử dụng dịch vụ IB, cũng nhƣ góp phần vào việc đạt đƣợc các mục tiêu
của ngân hàng đề xuất.
3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
-

Đối tƣợng nghiên cƣ́u của đề tài đƣ

ợc xác định là

các hoạt động

marketing cho dịch vụ Internet Banking của Ngân hàng
-

Sau khi chỉ ra những cơ hội và các mặt còn hạn chế, nguyên nhân dẫn
đến hạn chế trong việc xây dựng chiến lƣợc marketing của ngân hàng, tác giả đề
xuất giải pháp, chiến lƣợc cho Marketing – mix nhằm phát triển dịch vụ Internet
banking của Ngân hàng Agribank Hà Nội nói riêng và ngành ngân hàng nói
chung.
5. Kết cấu của luận văn.
Ngoài các phần nhƣ mở đầu, kết luận và các chi tiết khác, luận văn
đƣợc kết cấu thành 04 chƣơng với nội dung chính nhƣ dƣới đây:
Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lí luận về
marketing cho dịch vụ IB của ngân hàng
Chương 2: Phƣơng pháp và thiết kế nghiên cứu
Chương 3: thực trạng hoạt động marketing cho dịch vụ IB của Ngân
hàng Agribank Hà Nội
Chương 4: Đề xuất kiến nghị, giải pháp marketing nhằm phát triển thị
trƣờng dịch vụ Internet banking của Ngân hàng Agribank Hà Nội.

5


CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ
LUẬN VỀ MARKETING CHO DỊCH VỤ INTERNET BANKING
1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu trong và ngoài nƣớc
1.1.1 Tình hình nghiên cứu trong nước
Tại Việt Nam, có khá nhiều các nghiên cứu về giải pháp cho marketing
dịch vụ IB, trong số đó có thể kể tới một số nghiên cứu tiêu biểu nhƣ sau:
(1) Trƣơng Thị Hồng, Hồ Thiên Bảo Lộc (2009), với bài viết “Thƣơng
mại điện tử và việc phát triển các dịch vụ Ngân hàng hiện đại” trên tạp chí
Thị trƣờng tài chính tiền tệ, tr. 29-31. Bài viết này tác giả khái quát về xu
hƣớng phát triển của dịch vụ ngân hàng hiện đại, cơ sở khách quan của sự
phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại, sự bùng nổ khoa học công nghệ, sự

trong việc cung cấp dịch vụ. Đề xuất bốn nhóm giải pháp, hƣớng đến sự thay
đổi trong nhận thức và định hƣớng chiến lƣợc đa dạng hóa DV tại NHTM
Việt Nam; mô hình tổ chức và quản trị điều hành đổi mới phù hợp với thông
lệ quốc tế và yêu cầu kiểm soát rủi ro trong hoạt động; việc xây dựng và vận
hành hệ thống quản lý quan hệ khách hàng và thông tin quản lý nhằm xác
định giá cả dịch vụ cho NHTM Việt Nam theo hƣớng phát triển dịch vụ và
phát triển thị trƣờng và khách hàng.
(3) Nguyễn Việt Hƣng (2011) nghiên cứu về “Giải pháp phát triển dịch
vụ ngân hàng hiện đại của các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam”. Nghiên cứu
này đƣợc thực hiện với mong muốn đóng góp vào việc nghiên cứu marketing
dịch vụ và cách thức áp dụng marketing dịch vụ ngân hàng (DVNH). Đề tài
cũng muốn đóng góp các giải pháp để các ngân hàng Việt Nam có thêm các
chính sách phát triển dịch vụ hợp lý và có thể nâng cao kết quả hoạt động
kinh doanh của mình. Luận văn đã hệ thống cơ sở lý luận về marketing dịch
vụ trong ngân hàng; đánh giá việc thực hiện marketing dịch vụ tại Ngân hàng
đầu tƣ và phát triển Việt Nam và trên cơ sở lý luận và đánh giá chung về thực

7


trạng tại ngân hàng này, đề xuất một số giải pháp và kiến nghị với các ban
ngành liên quan nhằm đẩy mạnh hoạt động marketing dịch vụ tại ngân hàng.
Nghiên cứu đƣợc thực hiện tại Ngân hàng đầu tƣ và phát triển Việt Nam, Sở
giao dịch I.
(4) Phạm Thị Phƣơng Dung (2012) nghiên cứu về “Giải pháp
marketing dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng đầu tƣ và phát triển Việt Nam,
chi nhánh Đà Nẵng”. Mục tiêu của nghiên cứu này là từ những nội dung chủ
yếu của hoạt động marketing dịch vụ bao gồm từ việc phân tích các cơ hội thị
trƣờng nhƣ các yếu tố thuộc môi trƣờng vĩ mô (môi trƣờng kinh tế xã hội ; kỹ
thuật công nghệ, chính trị, pháp luật và văn hóa), phân tích ngành ngân hàng,

nghiên cứu marketing. Nhìn chung các công trình đều có sự thống nhất cao về
mặt lý thuyết nhƣ các khái niệm về marketing, marketing mục tiêu, marketing
NHTM, các lý thuyết marketing. Các nghiên cứu này tập trung phân tích từ
khái niệm, các loại hình dịch vụ ngân hàng, internet banking đến mô hình
phát triển các NHTM trong tƣơng lai với việc ứng dụng các dịch vụ ngân
hàng tiên tiến, hiện đại. Một số nghiên cứu còn tiếp cận DVNH theo từng
mảng nghiên cứu chủ yếu về lý luận, phân tích thực trạng phát triển dịch vụ
này tại một hoặc một số ngân hàng cụ thể, phân tích chiến lƣợc phát triển dịch
vụ của các ngân hàng nƣớc ngoài, hay các giải pháp để phát triển dịch vụ tại
Việt Nam... Tuy nhiên, các nghiên cứu này chủ yếu tập trung vào các NHTM
nói chung, hoặc tiếp cận rời rạc từng khía cạnh nhỏ của dịch vụ NH. Tại một
số NHTM cụ thể nhƣ BIDV, Vietcombank... đã có một số công trình khoa
học nghiên cứu về DVNH, nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng hay
phát triển thị trƣờng dịch vụ thẻ, ATM, thanh toán điện tử... Nhƣng hầu hết
còn tiếp cận ở giai đoạn trƣớc khi gia nhập WTO, khi chƣa chuyển đổi các
NHTM nhà nƣớc thành NHTM cổ phần. Chƣa có các công trình nghiên cứu
tổng thể việc phát triển dịch vụ Internet banking tại Agribank. Các công trình
khoa học này chỉ đề cập đến tính cấp thiết phải đa dạng hóa dịch vụ IB của

9


ngân hàng nói chung chứ chƣa đi sâu vào phân tích cụ thể giải pháp phát triển
dịch vụ IB đối với hoạt động của các NHTM.
- Phần thực tế: Các công trình đã đƣa ra đƣợc thực trạng của các hoạt
động kinh doanh của ngân hàng gắn liền với đề tài nghiên cứu, đánh giá đƣợc
những điểm mạnh và hạn chế của các hoạt động, đồng thời chỉ ra những tồn
tại và nguyên nhân của nó để đƣa ra giải pháp nhằm hoàn thiện. Tuy nhiên
các công trình chƣa đƣa ra đƣợc các dữ liệu chứng tỏ cách thu thập thông tin
của mình để nâng cao tính khách quan của bài khóa luận.

ngân hàng ở Nigeria. Mục tiêu chính là để điều tra làm thế nào để tăng cƣờng
áp dụng tiếp thị qua Internet cho các dịch vụ ngân hàng ở Nigeria. Nghiên
cứu này là một phƣơng pháp điều tra với mẫu của 180 ngƣời trả lời (nhân
viên và khách hàng). Các dữ liệu đƣợc phân tích bằng thống kê mô tả để kiểm
tra các giả thuyết đã đƣợc xây dựng cho thấy việc áp dụng marketing qua
Internet đã làm tăng đáng kể lƣợng khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân
hàng tại Nigeria. Nghiên cứu cũng cho thấy rằng marketing qua internet đã
tạo ra các phƣơng thức mới để tìm hiểu và theo dõi khách hàng, tạo ra sản
phẩm và dịch vụ phù hợp để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, phân phối sản
phẩm hiệu quả hơn và giao tiếp với khách hàng tiềm năng một cách hiệu quả.
Một số kiến nghị đã đƣợc đƣa ra cho tất cả các rào cản đối với việc áp dụng
marketing Internet hiệu quả nhƣ sự kết nối Internet kém, máy tính không đầy
đủ và cơ sở hạ tầng hạn chế…nó cần đƣợc giải quyết bởi các nhà quản lý và
tất cả các bên liên quan trong ngành ngân hàng.
Kế thƣ̀a có cho ̣n lo ̣c các kế t quả nghiên cƣ́u các công trình

trong nƣớc

và nƣớc ngoài trên đây, đề tài luận văn đã tập trung nghiên cƣ́u các vấ n đề
sau:
Một là, cơ sở lý luậ n về DVNH , phát triể n DVNH . Phân tích nhƣ̃ng
nhân tố tác độ ng đế n phát triể n DVNH của NHTM để thấ y

đƣợc tầ m quan

trọng của từng nhân tố . Các tiêu chí phản ánh phát triể n dich
̣ vu ̣ ngân hàng
cũng đƣợc tác giả phân tích ở 2 khía ca ̣nh chỉ tiêu chí đinh
̣ tính và đinh
̣ lƣợng.

1.2.1. Một số khái niệm liên quan tới marketing dịch vụ ngân hàng
Hiện nay, khái niệm dich
̣ vu ̣ nói chung và dich
̣ vu ̣ ngân hàng nói riêng
vẫn chƣa thật sƣ̣ thố ng nhấ t.
Dịch vụ đƣợc hiểu là “Các hoạt động phục vụ , nhằ m thỏa mãn nhƣ̃ng
nhu cầ u sản xuấ t kinh doanh và sinh hoa ̣t” (Ferrel & Hartline, 2011, p.8).
Hay “Dich
̣ vu ̣ là thƣ̣c hiện một hoa ̣t động mà một bên có thể cung cấ p
cho bên kia, mang bản chấ t vô hình và không d ẫn tới việc chuyển giao quyền
sở hƣ̃u bấ t cƣ́ tài sản nào /thƣ́ gì. Quá trình ta ̣o ra dich
̣ vu ̣ có thể gắ n với hoặc
có thể không gắ n với sản phẩ m vật chấ t cu ̣ thể ” (Beckwith, 2012, p.12)
Dịch vụ là các lao động của con ngƣời đƣợc kết ti nh trong giá tri ̣của
kế t quả hay trong giá tri ̣các loa ̣i sản phẩ m vô hình và không thể cầ m nắ m
đƣợc. Cách hiể u này nêu đƣợc hai đặc điể m cơ bản của dich
̣ vu ̣

: Thƣ́ nhấ t ,

dịch vụ là một sản phẩm ; thƣ́ hai, dịch vụ là vô hình (phi vật chất), khác với
sản phẩm hàng hóa là hữu hình.

12


Theo tác giả thì cả hai đinh
̣ nghiã trên vẫn chƣa thỏa đáng mà phải kế t
hơ ̣p cả hai mới đầ y đủ . Đó là: Dịch vụ là các hoạt đô ̣ng của con ngƣời đƣợc
kế t tinh trong giá tri ̣của kế t quả hay trong giá tri ̣các loa ̣i sản phẩ m vô hình và

nhƣợng đƣợc, các công cu ̣ mua bán đƣợc khác và các tài sản chính.
 Tham dƣ̣ vào tấ t cả các vấ n đề liên quan đế n chƣ́ng khoán

, bao gồ m

nhận bảo lãnh và đầ u tƣ nhƣ một đa ̣i lý và cung cấ p các dich
̣ vu ̣ có liên quan.
13


 Môi giới tiề n tệ.
 Quản lý tài sản.
 Các dich
̣ vu ̣ thanh toán đố i với tài sản chính . - Các dich
̣ vu ̣ tƣ vấ n và
phụ trợ khác.
 Cung cấ p và chuyể n thông tin tài chính và xƣ̉ lý các dƣ̃ liệu tài chính và
phầ n mề m liên quan đƣơ ̣c cung cấ p bơcác
.
̣ vu ̣ tài chính khác
̉ i nhà cung ƣ́ng dich
Hiệp đinh
̣ thƣơng ma ̣i Việt Nam - Hoa Kỳ và Hiệp đinh
̣ khung ASEAN
về dich
̣ vu ̣ (AFAS) đã đƣợc ký kế t cũng hiể u và phân loa ̣i dich
̣ vu ̣ tài chính
(trong đó có dich
̣ vu ̣ ngân hàng) tƣơng tự nhƣ WTO.
Hiện nay có rấ t nhiề u quan điể m khác nhau về khái niệm DVNH nhƣng