BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP. HỒ CHÍ MINH

DƯƠNG THỊ HOA

PHÂN TÍCH NHỮNG YẾU TỐ
ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN
TIẾT KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN
HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH EATOH - DAKLAK

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP
CHUYÊN NGÀNH QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH
GVHD: ThS. TIÊU NGUYÊN THẢO

Thành phố Hồ Chí Minh
Tháng 06/2012
 
 


Hội đồng chấm báo cáo khóa luận tốt nghiệp đại học khoa Kinh Tế, trường Đại
Học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận “Phân Tích Những Yếu Tố
Ảnh Hưởng Đến Quyết Định Gửi Tiền Tiết Kiệm Của Khách Hàng Tại Ngân Hàng
Agribank Chi Nhánh Eatoh– Daklak” do DƯƠNG THỊ HOA, sinh viên khóa K34, ngành
Quản trị kinh doanh,chuyên ngành Quản Trị Tài Chính bảo vệ thành công trước hội đồng
vào ngày ___________________.

Giáo viên hướng dẫn

Tiêu Nguyên Thảo
________________________

Trước hết “Cho con gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Cha – Mẹ và gia đình, người đã
sinh ra con và nuôi dạy con khôn lớn, là chỗ dựa cả về vật chất lẫn tinh thần cho con, là
niềm tự hào của bản thân con”. Chúc cho gia đình ta luôn mạnh khỏe, hành phúc.
Tôi xin chân thành cảm ơn quý Thầy – Cô trường ĐH Nông Lâm TP.HCM nói
chung và Khoa Kinh Tế nói riêng, đã truyền đạt kiến thức cũng như kinh nghiệm cho tôi.
Qua đây tôi muốn nói lời cảm ơn tới: Thầy Ths. Đỗ Thiên Anh Tuấn giảng viên Khoa
Kinh Tế đã giúp tôi rất nhiều trong học tập cũng như định hướng cho tương lai.
Đặc biệt cho tôi gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Thầy : Tiêu Nguyên Thảo đã tận tình
giúp đỡ, hướng dẫn tôi trong học tập và làm đề tài. Thầy đã chỉ tôi khắc phục những
nhược điểm, vượt qua những khó khăn để hoàn thành tốt nhiệm vụ.
Cho tôi gửi lời cảm ơn tới quý Anh – Chị nhân viên trong NHNo & PTNT chi
nhánh Eatoh - Daklak,đã giúp đỡ tôi trong quá trình thực tập. Đặc biệt chú:Phan Khắc
Tuế Giám đốc chi nhánh, và các anh chị trong phòng kinh doanh đã tận tình giúp đỡ, chỉ
dẫn cho tôi hoàn thành tốt khóa luận này.
Ngoài ra cho tôi gửi lời cảm ơn tới quý anh chị, bạn bè… những người đã luôn
quan tâm giúp đỡ tôi trong quá trình làm khóa luận cũng như cuộc sống hàng ngày.
Cuối cùng cho tôi gửi lời chúc tốt đẹp nhất tới trường ĐH Nông Lâm,NHNo&
PTNT chi nhánh Eatoh- Daklak. Chúc quý Thầy, quý Cô, quý Anh Chị và toàn thể bạn bè
mạnh khỏe, hạnh phúc và thành đạt.
Xin chân thành cảm ơn!

Sinh viên
Dương Thị Hoa

 
 


NỘI DUNG TÓM TẮT
DƯƠNG THỊ HOA , tháng 7 năm 2012, “Phân Tích Những Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ........................................................................................................ viii
DANH MỤC CÁC BẢNG........................................................................................................................... ix
DANH MỤC CÁC HÌNH ............................................................................................................................ xi
DANH MỤC PHỤ LỤC ............................................................................................................................. xii
CHƯƠNG 1 ...................................................................................................................................................1
1.1. Đặt vấn đề. ..............................................................................................................................................1
1.2. Mục tiêu nghiên cứu .............................................................................................................................1
1.3. Các giả thuyết cần kiểm định và câu hỏi nghiên cứu . ............................................................................2
1.3.1. Các giả thuyết cần kiểm định .......................................................................................................2
1.3.2. Câu hỏi nghiên cứu ....................................................................................................................2
1.4. Phạm vi nghiên cứu của đề tài ...............................................................................................................3
1.5. Cấu trúc của đề tài.................................................................................................................................3
CHƯƠNG 2 ...................................................................................................................................................4
2.1. Tổng quan về tài liệu nghiên cứu. ....................................................................................................4
2.2. Tổng quan về địa bàn nghiên cứu .......................................................................................................6
2.3. Tổng quan về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Eatoh. ..............7
2.3.1. Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh NHNo& PTNT EA TÓH: ................................7
2.3.2. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo & PTNT Chinh nhánh Ea Toh. .........................................8
2.3.3 Thực trạng huy động vốn tại NHNo & PTNT chi nhánh Eatoh. .................................................11
2.3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT chi nhánh Eatoh. ............................................16
2.3.5 Một số nhận định về hoạt động chăm sóc khách hàng của NHNo&PTNT tại Eatoh. ................18
CHƯƠNG 3 .................................................................................................................................................21
3.1. Cơ sở lý luận ....................................................................................................................................21
3.1.1 . Khái niệm và vai trò của ngân hàng thương mại:......................................................................21
3.1.2 Dịch vụ Tiền gửi tiết kiệm tại NHNo&PTNT ............................................................................23
3.1.3 Định nghĩa dịch vụ ......................................................................................................................25
3.1.4. Những đặc thù của dịch vụ .........................................................................................................25
3.1.5. Chất lượng dịch vụ .....................................................................................................................26
3.1.6. Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ ...........................................................................26


4.4.4 So sánh xu hướng gửi tiền tiết kiệm giữa những khách hàng có trình độ học vấn khác nhau . ......65
4.4.5 So sánh xu hướng gửi tiền tiết kiệm giữa những khách hàng có tình trạng hôn nhân khác nhau ...65
4.4.6 So sánh xu hướng gửi tiền tiết kiệm giữa những khách hàng có nghề nghiệp khác nhau ...............66
4.4.7 So sánh xu hướng gửi tiền tiết kiệm giữa những khách hàng có thu nhập khác nhau ....................67
4.4.8 So sánh xu hướng gửi tiền tiết kiệm giữa những khách hàng có chi tiêu khác nhau . ...................68
4.5 So sánh các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng giữa các ngân hàng trên địa bàn Eatoh
. .................................................................................................................................................................69
4.6. Một số giải pháp nhằm nâng cao khả năng huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh Eatoh . ....73
CHƯƠNG 5 .................................................................................................................................................79

vi 
 


 

5.1. Kết luận. ............................................................................................................................................79
5.2. KIẾN NGHỊ ......................................................................................................................................81
5.2.1 Đối với chính phủ ........................................................................................................................81
5.2.2 Đối với ngân hàng nhà nước .......................................................................................................81
5.2.3 Đối với ngân hàng Agribank chi nhánh Eatoh ...........................................................................82
5.3 Giới hạn đề tài nghiên cứu ................................................................................................................82
5.4. Hướng nghiên cứu tiếp theo ..............................................................................................................83
TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................................................................84

vii 
 


 

: Doanh nghiệp

TGTK

: Tiền gửi tiết kiệm

NHNN

: Ngân hàng nhà nước

NN

: Nhà nước

CN - VC

: Công nhân – viên chức

viii 
 


 

DANH MỤC CÁC BẢNG
Trang
Bảng 2.1 :Tình hình nhân sự tại Agribank Eatoh qua 3 năm 2009, 2010, 2011.

10


41

Bảng 4.3 : Tình trạng hôn nhân của khách hàng

42

Bảng 4.4 : Trình độ học vấn của khách hàng

42

Bảng 4.5 : Nghề nghiệp của khách hàng

43

Bảng 4.6 : Thu nhập của khách hàng

44

Bảng 4.7 : Chi tiêu của khách hàng

44

Bảng 4.8 : Nơi cư ngụ của khách hàng

45

Bảng 4.9: Bảng Cronbach Alpha của các thành phần thang đo các yếu tố ảnh hưởng

47



56

khách hàng
Bảng 4.16: Phương sai trích khi EFA quyết định của khách hàng

57

Bảng 4.17: Ma trận hệ số tương quan

58

Bảng 4.18: Kết quả hồi quy đa biến (1)

59

Bảng 4.19: Kết quả hồi quy đa biến (2)

60

Bảng 4.20: Kết quả hồi quy đa biến (3)

60

Bảng 4.21: Những Khách Hàng Có Giới Tính Khác Nhau

62

Bảng 4.22 : Những Khách Hàng Có Địa Bàn Cư Trú Khác Nhau


 

DANH MỤC CÁC HÌNH
Trang
Hình 2.1 : Mô hình tổ chức quản lý của ngân hàng .

8

Hình 2.2 : Cơ cấu TGTK tại ngân hàng Agribank Eatoh theo đối tượng khách

12

hàng.
Hình 2.3 : Cơ cấu TGTK của ngân hàng Agribank Eatoh theo kì hạn

15

Hình 3.1 : Mô hình về hành vi tiêu dùng

28

Hình 3.2 : Mô hình nghiên cứu ban đầu

35

Hình 4.1: Mô hình nghiên cứu điều chỉnh

53

Hình 4.2 : Thủ tục đơn giản nhất

CHƯƠNG 1
MỞ ĐẦU

1.1. Đặt vấn đề.
Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng (NH) trong nước, giữa các NH trong nước và NH
nước ngoài, giữa các NH nước ngoài, trong việc thu hút tiền gửi, cho vay và các dịch vụ
khác đòi hỏi các NH phải thỏa mãn ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng (KH). Sự
hài lòng của họ sẽ góp phần tạo nên hình ảnh của NH trong xã hội, nâng cao khả năng thu
hút các khách hàng ngày càng lớn, góp phần không nhỏ cho sự thành công của các NH
thương mại (NHTM) vì lượng tiền gửi của khách hàng vào NH là vấn đề sống còn trong
hoạt động của các NHTM. Không chỉ riêng ngành NH mà các lĩnh vực khác, các dịch vụ
khác đều mong muốn có những nghiên cứu, những mô hình cụ thể để phục vụ cho công
tác của họ ngày một tốt hơn, dễ dàng hơn, thuận tiện hơn. Nhận thức rõ tầm quan trọng
của vấn đề đó đến NHTM nói chung, NH Agribank nói riêng, đề tài “PHÂN TÍCH
NHỮNG YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN TIẾT KIỆM
CỦA KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH EATOH
DAKLAK” được hình thành. Nhằm tìm ra giải pháp tích cực để ngân hàng Aribank có thể
hiểu được các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng để ngân hàng tăng cường
công tác huy động vốn tốt hơn, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh trong điều kiện hội
nhập kinh tế quốc tế, từ đó có thể nhìn thấy những phương hướng cải tiến và hoàn thiện hơn
các yếu tố, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của con người.
1.2. Mục tiêu nghiên cứu
a) Mục tiêu chung


 

Đề tài tập trung nghiên cứu những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm
(GTTK) của khách hàng tại ngân hàng Agribank ,cho thấy tác động của từng nhân tố
ảnh hưởng đến quyết định GTTK của KH tại ngân hàng NNo & PTNT Việt Nam. Từ

 Thực trạng tiền gửi tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng NNo & PTNT Eatoh
như thế nào?
 Những nhân tố nào ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng
tại ngân hàng NNo & PTNT Eatoh ?
 Giải pháp nào để thúc đẩy khách hàng gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng NNo &
PTNT Eatoh ?

2 
 


 

1.4. Phạm vi nghiên cứu của đề tài
Giới hạn về không gian : Đề tài được thực hiện tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển
nông thôn Agribank chi nhánh Eatoh– Daklak .
Giới hạn về thời gian : Đề tài được thực hiện trong khoảng thời gian từ 9-3-2012 đến 9-62012.
1.5. Cấu trúc của đề tài
Luận văn gồm 5 chương:
Chương 1. Mở đầu: Nêu lên lý do chọn đề tài, mục tiêu nghiên cứu, giả thuyết
nghiên cứu, câu hỏi nghiên cứu và phạp vi thực hiện của đề tài.
Chương 2. Tổng quan: Nêu 1 cách tổng quát về NHNo & PTNT Eatoh. Chức năng
nhiệm vụ của các phòng ban, kết quả và hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân
hàng các năm gần đây.
Chương 3. Nội dung và Phương pháp nghiên cứu: Trình bày cơ sở lý luận về tiền gửi
tiết kiệm và hành vi của người tiêu dùng. Nêu lên các phương pháp nghiên cứu mà tác giả
đã sử dụng như phương pháp xây dựng bản câu hỏi, tính mẫu, chọn mẫu, cách thức tiến
hành điều tra, xử lý và trình bày số liệu…
Chương 4. Kết quả và thảo luận: Nêu lên các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi
tiền tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng.Đề suất một số giải pháp nhằm thúc đẩy

Ngoài ra trong các nghiên cứu gần đây , các tác giả cũng luôn đề cập đến các vấn
đề ,các yếu tố ảnh hưởng đến hành vi và quyết định của KH và từ đó đưa ra các giải pháp
nhằm phát triển hoạt động kinh doanh cho các doanh nghiệp .


 

Tác giả Nguyễn Đình Thọ và Nguyễn Thị Mai Trang đã cho ra đời cuốn “ Nghiên
cứu khoa học Marketing”(2007)gồm các nghiên cứu về marketing ứng dụng mô hình cấu
trúc tuyến tính SEM và mô hình của Parasuraman thang đo gồm năm thành phần về chất
lượng dịch vụ : (1) Độ tin cậy (2) Tính đáp ứng (3) Sự đồng cảm (4) Năng lực phục vụ (5)
Các phương tiện hữu hình .
Trần Thị Hưng (2011), “Đánh giá thực trạng hoạt động bảo hiểm tiền gửi và
một số biện pháp nhằm nâng cao tiền gửi tiết kiệm dân cư tại các tổ chức tín dụng
của khu vực các tỉnh Tây Nguyên”. Tác giả tập trung vào một số nội dung liên quan
đến các lý thuyết bảo hiểm tiền gửi, thực trạng triển khai hoạt động ở khu vực các tỉnh
Tây Nguyên và đề ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác bảo hiểm tiền gửi
tại các ngân hàng. Về phương pháp nghiên cứu: Tác giả sử dụng phương pháp thống kê
mô tả, phân tích định tính kết hợp với định lượng và dự báo. Tác giả giới thiệu những nội
dung liên quan đến tiền gửi được bảo hiểm, các thủ tục đăng ký bảo hiểm, hình thức chi
trả bảo hiểm. Phân biệt bảo hiểm tiền gửi với các loại bảo hiểm khác. Tác giả đã phân tích
tốc độ tăng trưởng tiền gửi tiêt kiệm của các tổ chức tín dụng (TCTD) tại các tỉnh Tây
Nguyên giai đoạn 2008-2011. Nguyên nhân của sự tăng trưởng và khẳng định vai trò
quan trọng của bảo hiểm tiền gửi trong việc thu hút các nguồn tiền gửi từ dân cư. Trên cơ
sở đó, đề xuất các biện pháp về tuyên truyền, quảng bá hoạt động của bảo hiểm tiền gửi
như cả cán bộ tuyên truyền, giới thiệu những nội dung mà hộ gia đình và các TCTD còn
thắc mắc như: Mức chi trả tối đa của bảo hiểm tiền gửi, mức phí tham gia bảo hiểm tiền
gửi, việc tính nộp phí cũng như cách thức chi trả tiền gửi được bảo hiểm.
Nguyễn Mại (2011), “Chính sách lãi suất và lạm phát”. Nghiên cứu kết quả thực
hiện và tính phù hợp của các giải pháp kiềm chế lạm phát của Chính phủ ảnh huởng đến

Thị xã Eatoh có 28.205,89 ha diện tích tự nhiên và 101.554 nhân khẩu, có 12 đơn vị
hành chính trực thuộc, bao gồm 2 thị trấn :Tân Hợp, Tân Hà , các phường: An Bình,
Thiện An, Đoàn Kết, Thống Nhất, Bình Tân và các Buôn: Ea Siên, Ea Drông, Ea Blang,
Kmang, Anh Hùng; Trên địa bàn thị xã có nhiều dân tộc anh em cùng sinh sống như Ê
Đê, GiaRai, Kinh, Tày…đã tạo nên một nền văn hóa phong tục đa dạng, phong phú, đậm
đà bản sắc dân tộc
Thị xã nằm trong vùng khí hậu nhiệt đới gió mùa, đặc trưng cho vùng Cao nguyên
Nam Trung Bộ, mỗi năm có hai mùa rõ rệt: mùa mưa và mùa khô. Mùa mưa bắt đầu từ
tháng 4 năm trước đến tháng 10 năm sau, lượng mưa trung bình hàng năm khoảng
1.700mm, nhiệt độ trung bình là 23,40 C rất thuận lợi cho các loại cây công nghiệp như cà
phê, cào su, ca cao, tiêu.. và cây lương thực như Ngô lai, đậu tương và cây ăn trái khác.
6 
 


 

Hiện nay, Etoh đã là "tâm điểm" của vùng chuyên canh cây cà-phê nổi tiếng, được trải
rộng ra các huyện lân cận, bao gồm huyện Cư M'gar, Ea H'Leo với diện tích gần 100.000
ha. Ðồng thời, đây cũng là vùng có hệ sinh thái phong phú và đa dạng với các khu rừng
đặc dụng, phòng hộ tiêu biểu như: đèo Hà Lan, rừng thông Buôn Tring... nên rất có tiềm
năng trong việc phát triển du lịch sinh thái, gắn với văn hóa truyền thống của người dân
bản địa. Ở đó Eatoh được coi như một "địa chỉ đỏ" có sức lan tỏa, ảnh hưởng rộng khắp
toàn vùng. Với những đặc trưng đó, Eatoh được xác định là đô thị kinh tế-sinh thái-văn
hóa cấp vùng của tỉnh.
Khai thác thế mạnh của thiên nhiên, điều kiện văn hóa, xã hội để phát triển du lịch văn
hóa -sinh thái, hướng dẫn người dân trong việc tạo việc làm, tham gia các hoạt động dịch
vụ du lịch, cải thiện đời sống cho đồng bào nhằm phát triển kinh tế - xã hội địa phương,
bảo vệ môi trường sinh thái, giữ vững an ninh quốc phòng, là vấn đề đang được cấp ủy,
chính quyền của tỉnh Đăk Lăk và thị xã Eatoh quan tâm thực hiện, góp phần phát triển

NHNo&PTNT Krông Nắng, phát triển thành ngân hàng cấp II loại II, trực thuộc
NHNo&PTNT Đắk Lắk. Đạt được kết quả như trên là do NHNo&PTNT Ea Tóh luôn có
sự chỉ đạo sát sao của NHNo cấp trên, sự điều hành sáng suốt của ban lãnh đạo
NHNo&PTNT chi nhánh huyện Krông Năng cũng như sự ủng hộ giúp đỡ của các cấp các
ngành trong huyện và tinh thần đoàn kết nhiệt tình, luôn hết mình vì công việc của đội
ngũ cán bộ công nhân viên trong đơn vị.
2.3.2. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNo & PTNT Chinh nhánh Ea Toh.
NHNo&PTNT Ea Tóh là một chi nhánh cấp II có quy mô nhỏ, phạm vi kinh doanh
hẹp, hoạt động chủ yếu của nó là huy động vốn, phát hành thẻ và tín dụng. Chính vì ít
nghiệp vụ nên mô hình tổ chức quản lý của ngân hàng rất đơn giản phù hợp với tình hình
kinh doanh của đơn vị. Cụ thể mô hình tổ chức quản lý của NHNo&PTNT chi nhánh
EaTóh như sau:
Hình 2.1: Mô hình tổ chức quản lý của NH
Ban giám đốc

Phòng kế
toán

Phòng kinh
doanh

Phòng ngân
quỹ

: Quan hệ chức năng

Phòng giao
dịch tân
phát


-

Tổ chức thực hiện các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền trong và ngoài nước.

-

Thu chi tiền mặt, xuất nhập ấn chỉ có giá, thực hiện công tác điện toán và xử
lý thông tin; bảo quản hồ sơ thế chấp, cầm cố, bảo lãnh, lưu trữ hồ sơ tài
liệu kế toán, chấp hành chế độ quyết toán hàng năm.

3. Phòng kinh doanh
-

Thẩm định, xét duyệt, kiểm tra cho vay phục vụ sản xuất, công thương
nghiệp và tiêu dùng.

-

Thu hồi vốn, lãi cho vay kể cả xử lý những khoản nợ khó đòi.

-

Phối hợp các phòng chức năng để phục vụ tốt nhu cầu khách hàng.

-

Hướng dẫn khách hàng làm đơn vay vốn.

-


2011

(nhân

(nhân

(nhân

sự)

sự)

sự)

- Nam

13

15

- Nữ

8

- Sau đại học

2010/2009

2011/2010


1

1

0

0

0,00

0

-100

- Đại học

10

10

10

0

0,00

0

0,00


0,00

- Sơ cấp

0

0

0

0

0,00

0

0,00

24

23

3

14,28

-1

-4.16


động sáng tạo luôn tận tuỵ trong công việc.
2.3.3 Thực trạng huy động vốn tại NHNo & PTNT chi nhánh Eatoh.
Nguồn vốn là yếu tố quan trọng hàng đầu trong kinh doanh của các ngân hàng. Để
có thể huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế đầu tư cho phát triền, Chi
nhánh NHNo & PTNT Ea Tóh đã thực hiện đa dạng hóa các hình thức huy động vốn trên
địa bàn. Bên cạnh đó ngân hàng luôn thực hiện tốt công tác thanh toán và các dịch vụ
khác để thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến giao dịch chuyển tiền, mở tài khoản tiền
gửi cá nhân làm tăng thêm nguồn vốn trong thanh toán, mở rộng cho vay.
Với phương châm "Đi vay để cho vay", ngân hàng đã có nhiều biện pháp thích hợp
khai thác nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế, dân cư nhằm đáp ứng yêu
cầu về vốn mở rộng quy mô hoạt động. Với tinh thần và thái độ đổi mới phong cách giao
dịch, ngân hàng ngày càng tập trung thu hút nhiều khách hàng đến gửi tiền, tạo thế chủ
động trong kinh doanh của ngân hàng.
Tính đến 31/12/2011, tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng đạt 83.756 triệu
đồng, tăng 22.858 triệu đồng so với năm 2010, với tỷ lệ tăng 42,3%, trong đó TGTK có
70.098 triệu đồng chiếm tỉ lệ 87,86 % .

11 
 


 

Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT Ea Tóh giai đoạn 2009 – 2011
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu

Năm 2009

Năm 2010

2010/2009

2009

2010

2011

±

(trđ)

(trđ)

(trđ)

(trđ)

1. Dân cư

36.110

44.431

60.691

8.321

23,0


7,5

24.371

44,0

Chỉ tiêu

2011/2010
%

±
(trđ)

%

Nguồn : Phòng kế toán ngân quỹ của Chi nhánh
Hình 2.2: Cơ cấu TGTK tại NHNo&PTNT Ea Tóh theo đối tượng khách hàng
79,778

80,000
70,000

60,691
55,407

51,545

60,000


12 
 


 

Có thể nói, trong 3 năm gần đây, tiền gửi của dân cư luôn chiếm tỷ trọng cao trong
cơ cấu huy động vốn của Chi nhánh NHNo&PTNT Ea Tóh .
Tiền gửi của dân cư là lượng tiền nhàn rỗi của dân rỗi của nhân dân vào ngân hàng
để hưởng lãi hoặc tiết kiệm cho chi tiêu trong tương lai. Tiền gửi của dân cư chủ yếu là
tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Đây là nguồn vốn có tính ổn định cao nhất và luôn chiếm tỷ
trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn huy động và là nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng
thực hiện đầu tư.
Trong những năm vừa qua Chi nhánh NHNo&PTNT Ea Tóh luôn luôn xây dựng
chính sách thu hút nguồn vốn rất hợp lý: điều chỉnh lãi suất tiền gửi, thực hiện chính sách
khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, cải tiến phương thức giao dịch… Chính
vì thế nên nguồn vốn tiền gửi của dân cư không ngừng tăng và luôn chiếm tỷ trọng cao
nhất trong tổng nguồn vốn huy động. Kết quả về huy động vốn từ tiền gửi của dân cư như
sau:
Nguồn tiền gửi từ dân cư qua các năm cho thấy nguồn tiền này luôn giữ vị trí quan
trọng trong cơ cấu huy động vốn của Chi nhánh NHNo&PTNT Ea Tóh . Từ thực tế cho
thấy tiềm năng về vốn trong dân cư là rất lớn, đòi hỏi Ngân hàng phải phát huy hết tiềm
năng của mình, nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi này phục vụ cho công cuộc phát triển
đất nước.
Năm 2009, lượng tiền gửi của dân cư tại Chi nhánh là 36.110 triệu đồng, chiếm
70,06% tổng nguồn vốn huy động. Đến năm 2010, tỷ trọng này tăng lên 80,19% và trong
năm 2011 chiếm 76,07% tổng nguồn vốn huy động. Điều này cho thấy Chi nhánh
NHNo&PTNT Ea Tóh cũng đã có những chính sách tốt thu hút được dân cư gửi tiền vào NH
mình nhiều hơn. Mặt khác, trong những năm gần đây, địa bàn thường xuyên phải gánh chịu
những thiệt hại nặng nề do khí hậu khắc nghiệt gây ra, lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư thay