TR

NG

I H C C N TH

KHOA KINH T VÀ QU N TR KINH DOANH
--------------------------------------

LU N V N T T NGHI P

PHÂN TÍCH CÁC Y U T
QUY T

TÁC

NG

N

NH G I TI T KI M T I NGÂN

HÀNG TMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH
C N TH

Giáo viên h

ng d n:

ThS. INH CÔNG THÀNH



ph8m_d ch v0 ti t ki m t i Ngân hàng Tiên Phong
− M0c tiêu 3: Phân tích các y u t( tác

ng

n quy t

nh g/i ti t ki m c a

khách hàng t i Ngân hàng Tiên Phong.
− M0c tiêu 4:

xu*t m t s( gi"i pháp 3 nâng cao hi u qu" huy

ng v(n

t i Ngân hàng Tiên Phong.
1.2 CÁC GI THUY T C N KI!M
1.2.1 Các gi# thuy t c n ki m

NH VÀ CÂU H"I NGHIÊN C U

nh

G+a thuy t 1: Các tiêu chí v các y u t( nh chi phí giao d ch, lãi su*t,
ch )ng trình khuy n mãi, m'c

an toàn, b n bè, uy tín_th )ng hi u, ch*t



nh g i ti t ki m c,a h gia ình + t.nh An Giang”. N i dung bài

vi t là Phân tích các nhân t( "nh h 2ng
ình 2 t+nh An Giang.
GTTK c a h gia ình

tài cho th*y tác
n

n quy t

nh g/i ti t ki m c a h gia

ng c a t6ng nhân t(

a bàn t+nh An Giang. T6 ó

pháp nh1m nâng cao kh" n ng huy

n quy t

nh

xu*t ra m t s( gi"i

ng v(n c a các TCTD chính th'c trên

a



NG PHÁP LU/N VÀ PH

2.1 PH

NG PHÁP NGHIÊN C U

NG PHÁP LU/N

2.1.1 Các khái ni m v0 hành vi tiêu dùng
a)

nh ngh a

Theo Hi p h i Marketing Hoa K9, “Hành vi tiêu dùng chính là s tác
ng qua l i gi-a các y u t( kích thích c a môi tr
c a con ng

i mà qua s t )ng tác ó, con ng

ng v i nh n th'c và hành vi
i thay &i cu c s(ng c a h ”.

Hay nói cách khác, hành vi tiêu dùng bao g!m nh-ng suy ngh# và c"m nh n mà
con ng

i có

%c và nh-ng hành



ng liên quan tr c ti p t i quá

trình tìm ki m, thu th p, mua s$m, s2 h-u, s/ d0ng, lo i b s"n ph8m/ d ch v0.
Nó bao g!m c" nh-ng quá trình ra quy t
hành

ng

nh di,n ra tr

c, trong và sau các

ó”. (James F.Engel, Roger D. Blackwell, Paul W.Miniard –

Consumer Behavior, 1993)
b) Mô hình v hành vi tiêu dùng
Nghiên c'u hành vi tiêu dùng là nghiên c'u quá trình ra quy t
ng

i tiêu dùng d

Mô hình d

i ây

nh c a

i s "nh h 2ng c a r*t nhi u y u t( bên trong và bên ngoài.
a ra cái nhìn t&ng quan v hành vi tiêu dùng:

Hình 2.1: Mô hình v0 hành vi tiêu dùng
(Ngu n: Consumer Behavior : Concepts and Applications/ David L. Loudon, Albert
J.Della Bitta, McGraw - Hill, inc, 1993)

Quá trình ra quy t

nh c a ng

ra nh-ng nét s) l %c v nh-ng b

i tiêu dùng bao g!m 5 b

c. D

c này. N i dung chi ti t s:

i ây nêu

%c

c p

n

trong nh-ng ph n ti p theo.
Nh n bi t nhu c u: Nh n bi t nhu c u di,n ra khi ng

i tiêu dùng c"m

th*y có s khác bi t gi-a hi n tr ng và mong mu(n, mà s khác bi t này


i ó, 7c bi t là các m7t hàng có tính th3 hi n cao nh qu n áo, giày dép,

xe c … Nh-ng ng

i thu c cùng m t t ng l p xã h i có khuynh h

ng gi(ng nhau h)n so v i nh-ng ng
Nh-ng ng

i có

i thu c hai t ng l p xã h i khác nhau.

a v xã h i nh th nào th

v0 t )ng 'ng nh th . Nh-ng ng

i có

ng hành

ng tiêu dùng hàng hóa và d ch

a v cao trong xã h i chi tiêu nhi u

h)n vào hàng hóa xa x+, cao c*p nh dùng ! hi u, ch)i golf,…
- Nhóm tham kh"o.
Nhóm tham kh"o c a m t ng
ho7c gián ti p


i ch!ng trong vi c quy t nh lo i hàng hóa s: mua là r*t quan tr ng.
* Nhóm các y u t cá nhân
- Gi i tính (sex):
Gi i tính là y u t( cá nhân

u tiên có "nh h 2ng tiên quy t

n hành vi

tiêu dùng. Do nh-ng 7c i3m t nhiên, ph0 n- và àn ông có nhu c u tiêu dùng
khác nhau và cách l a ch n hàng hóa c.ng khác nhau. Các nghiên c'u ã cho
th*y, n u quy t

nh l a ch n hàng hóa c a ph0 n- c n c' ch y u vào giá c",

hình th'c, m u mã c a hàng hóa thì àn ông l i chú tr ng

n công ngh , uy tín

c a hàng hóa này.
- Tu&i tác và giai o n c a chu k9 s(ng (age and lifecycle)
Ngay c" khi ph0c v0 nh-ng nhu c u gi(ng nhau trong su(t cu c

i, ng

i

ta v n mua nh-ng hàng hóa và d ch v0 khác nhau. Cùng là nhu c u n u(ng
nh ng khi còn tr4 h s: n a d ng l ai th'c n h)n, trong khi v già h th

ng l n

i là ch t ch
n vi c l a


Lu n v n Kinh T H c
ch n s"n ph8m tiêu dùng. Khi hoàn c"nh kinh t khá gi", ng
chi tiêu vào nh-ng hàng hóa $t

i ta có xu h

ng

nhi u h)n.

- L(i s(ng (lifestyle)
Nh-ng ng

i cùng xu*t thân t6 m t nhánh v n hóa, t ng l p xã h i và cùng

ngh nghi p có th3 có nh-ng l(i s(ng hoàn toàn khác nhau và cách th'c h tiêu
dùng khác nhau. Cách s(ng “th c u”

%c th3 hi n trong cách n m7c b"o th ,

dành nhi u th i gian cho gia ình và óng góp cho nhà th c a mình. Hay nh-ng
ng

i có th3 ch n l(i s(ng “tân ti n” có 7c i3m là làm vi c thêm gi cho

Quy t

n doanh thu

c ó. Ra quy t

n vi c

nh theo thói

nh sau:

nh trung thành v i nhãn hi u: Khách hàng s: h t lòng vì m t

nhãn hi u nào ó vì h tin t 2ng s"n ph8m s: áp 'ng t(t nh*t toàn b nhu c u
và them vào ó h luôn có c"m xúc t(t v i nhãn hi u này. S: r*t khó cho m t (i
th c nh tranh 3 thu ph0c nh-ng khách hàng này.
Quy t

nh mua s2m l3p l i: Ng %c l i v i tr

ng h%p trên, m t khách

hàng khác có th3 tin r1ng t*t c" các lo i hàng hóa nào ó thì nh nhau và vi c
mua lo i nào không quan tr ng l$m. M t (i th c nh tranh có th3 chinh ph0c
khách hàng này d, dàng.
- Ra quy t

nh gi i h ng :

d tr- và m t s( ngu!n v(n khác c a
ngân hàng theo quy

nh c a ngân hàng Trung )ng, v(n ch s2 h-u c a Ngân

hàng g!m 2 c*p:
- V(n c*p 1 bao g!m: v(n i u l , các qu> d tr- và l%i nhu n không chia.
- V(n c*p 2 bao g!m:
+ Giá tr t ng thêm c a tài s"n c(
ch'ng khoán

ut

%c

nh và giá tr t ng thêm c a các lo i

nh giá l i theo qui

nh c a pháp lu t.


mà Chính ph quy

ng c a các NHTM có th3 t ng

nh. Trong quá trình ho t

thêm v(n i u l c a mình nh ng ph"i

%c s

nh

!ng ý ch*p nh n c a ngân hàng

Trung )ng.
- Các qu6 d5 tr1.
Các qu> d tr- c a NHTM
ho t

%c hình thành và t o l p trong quá trình

ng c a ngân hàng nh1m s/ d0ng cho có m0c ích nh*t

nh. Theo quy

nh c a lu t các t& ch'c tín d0ng, hàng n m t& ch'c tín d0ng ph"i trích t6 l%i
nhu n sau thu

3 l p và duy trì các qu> sau:

:

nh sAn vào m t th i i3m nh*t

nh

n u rút ra tru c khi áo h n.
Khác v i ti n g/i thanh toán, ti n g/i

nh k9 là ti n g/i t m th i ch a s/

d0ng ho7c ti n 3 dành c a cá nhân, vì m0c ích g/i ti n vào Ngân hàng là nh1m
m0c ích ki m l%i t'c.

(i v i ngân hàng, ti n g/i

nh k9 là ngu!n v(n &n

nh

trong kinh doanh, do ó lãi su*t mà Ngân hàng áp d0ng cho lo i ti n g/i này cao
h)n lãi su*t ti n g/i thanh toán không k9 h n. M7t khác 3 khuy n khích khách
hàng g/i ti n theo

nh k9 dài h n, thông th

ng Ngân hàng áp d0ng lãi su*t cao

(i v i các kho"n ti n g/i dài h n (vì ti n g/i

nh k9 giúp ngân hàng có th3 s/

d0ng v(n ó 3 kinh doanh qua vi c cho vay trung, dài h n, mua s$m các thi t b
c.ng nh

u t vào m t s( l#nh v c….)


Lu n v n Kinh T H c
c*p thêm tín d0ng 3 bù $p thêm ph n thi u h0t khi s/ d0ng vào m0c ích c a
ng

i g/i ti n ti t ki m.
V nguyên t$c, khách hàng ch+

tr

c h n thì ph"i

%c rút ti n khi áo h n. N u rút v(n

%c ch*p nh n c a lãnh

o ngân hàng và h 2ng lãi su*t

không k9 h n.
V hình th'c, theo truy n th(ng, ng

i g/i ti n

%c c*p m t s& g i là s&

ti t ki m, trên s& này ghi rõ t*t c" các kho"n ti n g/i vào rút ra và lãi su*t. M5i
l n g/i ti n ho7c rút ti n, khách hàng ph"i xu*t trình s& ti t ki m cho ngân hàng
3 ngân hàng ghi bút toán. Ngày nay, nhi u ngân hàng ã b s& ti t ki m, thay
vào ó cung c*p cho khách hàng b"ng kê lúc g/i ti n

d tr- b"o "m thanh toán cho khách

hàng.


S Li u Th%
C:p

Phân tích
ho t ng
kinh doanh
t i Ngân
hàng

S Li u S
C:p

Phân tích
th c tr ng
tình hình
huy ng
v(n t i
Ngân hàng

Phân tích
các y u t(
tác ng
n quy t
nh g/i ti t
ki m c a
khách hàng

Phân tích
m'c


Ph ng v*n tr c ti p khách hàng thông qua b"ng câu h i


Lu n v n Kinh T H c
-

T&ng s( m u ph ng v*n là 80 m u, m u

%c ch n theo hình th'c ch n

m u ng u nhiên thu n ti n.
-

a i3m ph ng v*n : Ngân hàng Tiên Phong chi nhánh C n Th) và các

khu v c khác trong TP C n Th).
-

N i dung ph ng v*n: các thông tin có liên quan

n quy t

n các y u t( tác

ng

nh g/i ti t ki m c a khách hàng t i Ngân hàng.

2.2.2 Ph' ng pháp phân tích s li u:

tiêu kinh t . K t qu" so sánh bi3u hi n k t c*u, m(i quan h , t(c

phát tri3n,

m'c ph& bi n c a các ch+ tiêu kinh t .
∆y =

Trong ó:

y1
y 0 x 100 – 100

y0 – Ch+ tiêu n m tr

c

y1 – Ch+ tiêu n m sau
∆ y – Bi3u hi n t(c

t ng tr 2ng c a các ch+ tiêu kinh t

M c tiêu 2: S/ d0ng ph )ng pháp phân tích t n s( và s/ d0ng ph )ng
pháp so sánh 3 so sánh m'c
Tiên Phong và nh-ng ng

− Ph

hài lòng gi-a nh-ng ng

i g/i t i các NH khác.
tn-1,B/2, t < - tn-1,B/2
ng pháp phân tích phân bi t:

Phân tích phân bi t là m t k> thu t phân tích s/ d0ng cho vi c phân bi t

T: Nh-ng nguy c)

Li t kê các c) h i

Li t kê nh-ng nguy c)

S: Nh-ng i3m m nh

Các chi n l %c SO

Các chi n l %c ST

Li t kê nh-ng i3m

S/ d0ng các i3m m nh

S/ d0ng nh-ng i3m m nh

m nh

t n d0ng c) h i

W: Nh-ng i3m y u

Các chi n l %c WO

Li t kê nh-ng
y u

i3m H n ch nh-ng m7t y u


%c

n nay Ngân hàng

%c thành l p b2i nh-ng c& ông l n và

v-ng m nh nh : công ty c& ph n FPT là m t c& ông l n nh*t v i 15% c& ph n,
óng vai trò quan tr ng trong vi c h5 tr% công ngh và kinh nghi m khai thác các
gi"i pháp công ngh thông tin trong ho t
Công ty thông tin di

ng c a Ngân hàng và khách hàng.

ng VMS (Mobifone) c.ng là m t c&

ông l n c a

TienPhongBank v i 12,5% s( v(n góp. VMS óng vai trò chi n l %c trong vi c
h5 tr% các gi"i pháp v vi c s/ d0ng các d ch v0 Ngân hàng thông qua kênh i n
tho i di

ng v i ch*t l %ng d ch v0 cao. T&ng công ty tái b"o hi3m VM Vinare

c.ng là m t c& ông l n v i 12,5%. Vinare góp ph n quan tr ng cho Tiên Phong
v ti m l c tài chính, h th(ng (i tác r ng và kinh nghi m chuyên môn sâu
trong l#nh v c qu"n tr tài chính, TienPhongBank luôn mang s' m nh s: 'ng
d0ng công ngh

3 cung c*p t i khách hàng nh-ng s"n ph8m_d ch v0 tài chính

Khai tr )ng NH Tiên Phong chi nhánh TPHCM

12/2008: Nh n ch'ng ch+ ISO 9001 cho toàn b ho t

ng s"n ph8m_d ch v0

c a NH Tiên Phong
06/2009:

Khai tr )ng NH Tiên Phong chi nhánh C n Th)

08/2009:

Khai tr )ng NH Tiên Phong chi nhánh H"i Phòng

09/2009:

Khai tr )ng NH Tiên Phong chi nhánh à NAng

01/2011:

Khai tr )ng NH Tiên Phong chi nhánh !ng Nai và An Giang

3.1.2 C c:u t7 ch%c t i Ngân hàng
BAN GIÁM

P. D CH VD
KH

P. KINH


doanh
-

Th c hi n các công vi c khai thác theo y quy n c a T&ng giám (c/ H i

s2.
3.1.3.2 Phòng Kinh Doanh
-

Là

u m(i trong vi c phát tri3n khách hàng và tri3n khai vi c cung 'ng

các s"n ph8m và d ch v0 v huy

ng v(n và s/ d0ng v(n, !ng th i h5 tr% tri3n

khai các s"n ph8m d ch v0 khác c a Ngân hàng Tiên Phong t i khách hàng cá
nhân và Doanh nghi p.
-

Xây d ng, trình lãnh

o phê duy t k ho ch kinh doanh

nh k9 (tháng,

quý, n m) và t& ch'c th c hi n các ho t



c khi

chuy3n cho trung tâm thanh tóan t p trung t i h i s2.
3.1.3.3 Phòng H< Tr( Tín D ng
-

Ki3m soát h n m'c tín d0ng

%c duy t và vi c tuân các h n m c ó t i

Chi nhánh
-

C p nh t h n m'c tín d0ng và các thay &i v h th(ng, cung c*p thông

tin liên quan

n tình hình s/ d0ng h n m'c.