i

LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan bản Luận văn “Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng
trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Thừa Thiên Huế”
là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của tôi, chưa từng được sử dụng để bảo
vệ một học vị nào. Các số liệu và kết quả sử dụng trong bài Luận văn là hoàn toàn
trung thực và có trích dẫn nguồn gốc rõ ràng.
Tác giả luận văn

Nguyễn Quốc Khánh Chinh

LỜI CẢM ƠN


ii

Em xin trân trọng cảm ơn các thầy cô trong Ban Giám hiệu trường Đại học
Kinh tế Huế đã động viên và tạo mọi điều kiện để em có thể yên tâm với công việc
nghiên cứu.
Hơn hết, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy Nguyễn Đăng Hào người đã hướng dẫn chỉ bảo tận tình, động viên em trong suốt quá trình nghiên cứu
để hoàn thành Luận văn này.
Em xin chân thành cảm ơn lãnh đạo, cán bộ nhân viên tại Ngân hàng TMCP
Quốc Dân - Chi nhánh Thừa Thiên Huế đã hỗ trợ cung cấp tài liệu để em có cơ sở
thực tiễn bổ sung vào bài viết.
Mặc dù đã cố gắng hoàn thành nội dung nghiên cứu bằng tất cả năng lực và
sự nhiệt tình của bản thân, tuy nhiên luận văn này không thể tránh khỏi những thiếu
sót, em rất mong nhận được ý kiến đóng góp quý báu của các thầy, cô và đồng
nghiệp để em hoàn thiện hơn nữa luận văn của mình.
Xin chân thành cảm ơn!


dịch vụ tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng trong thời gian tới.
Với các giải pháp đã trình bày ở chương 3, sẽ góp phần nâng cao chất lượng
dịch vụ tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân – Chi nhánh
Thừa Thiên Huế.

MỤC LỤC


iv
Trang
MỤC LỤC..........................................................................................iv
DANH MỤC VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU.......................................viii
DANH MỤC CÁC BẢNG.......................................................ix
DANH MỤC CÁC HÌNH........................................................xi
PHẦN I. ĐẶT VẤN ĐỀ..........................................................1
1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu......................................................................1
2. Mục tiêu nghiên cứu.............................................................................................3
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu..........................................................................3
4. Phương pháp nghiên cứu.......................................................................................4
5. Những đóng góp mới của đề tài.............................................................................5
6. Kết cấu luận văn....................................................................................................6
PHẦN I: NỘI DUNG.............................................................7
CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ TÍN
DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI......7
1.1. Tổng quan về tín dụng ngân hàng.......................................................................7
1.1.1. Khái niệm tín dụng........................................................................................7
1.1.2. Phân loại tín dụng..........................................................................................8
1.1.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng...................................................................11
1.2. Tín dụng trung và dài hạn.................................................................................15
1.2.1. Khái niệm tín dụng trung và dài hạn..................................15

2.2. Thực trạng chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP
Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế..................................................................49
2.2.1. Thực trạng tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh................................49
2.2.2. Chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn tại Chi nhánh.................56
2.3. Đánh giá chung về chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng
thương mại cổ phần Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế.................................65
2.3.1. Những kết quả đạt được..............................................................................65
2.3.2. Những tồn tại hạn chế.................................................................................66


vi
2.3.3. Nguyên nhân của những tồn tại hạn chế....................................................68
CHƯƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH
VỤ TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG
MẠI CỔ PHẦN QUỐC DÂN - CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ......71
3.1. Định hướng nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn tại Ngân
hàng TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế.............................................71
3.1.1. Định hướng phát triển chung của Ngân hàng TMCP Quốc Dân – Chi
nhánh Thừa Thiên Huế.........................................................................................71
3.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng
................................................................................................................................. 72
3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng
TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế......................................................73
3.2.1. Phát triển, nâng cao hiệu quả mạng lưới và kênh phân phối tại Ngân hàng
TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế nhằm đáp ứng nhu cầu của khách
hàng.........................................................................................................................73
3.2.2. Chính sách chăm sóc khách hàng đối với từng đối tượng khách hàng
nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn...........................75
3.2.3. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng.........................................................76
3.2.4.Tăng cường công tác marketing các danh mục tín dụng ngân hàng........78

4.
5.
6.
7.
8.

Ký hiệu
TMCP
NHTM
TCTD
HĐV
NHTM
NHNN
NH
KT – XH

Nguyên nghĩa
Thương mại Cổ phần
Ngân hàng Thương mại
Tài chính tín dụng
Huy động vốn
Ngân hàng thương mại
Ngân hàng nhà nước
Ngân hàng
Kinh tế - Xã hội


ix

DANH MỤC CÁC BẢNG

Quốc Dân –Thừa Thiên Huế.................................................................................60
Bảng 2.16. Đánh giá của khách hàng về sự đồng cảm tại Ngân hàng TMCP
Quốc Dân –Thừa Thiên Huế.................................................................................61
Bảng 2.17. Đánh giá về yếu tố phương tiện hữu hình tại Ngân hàng TMCP
Quốc Dân –Thừa Thiên Huế.................................................................................63
Bảng 2.18. Sự hài lòng của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ tín dụng trung và
dài hạn tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân –Thừa Thiên Huế.....................................64


xi

DANH MỤC CÁC HÌNH
Hình 1.1. Mô hình đánh giá và đo lường chất lượng...............................................20
Hình 1.2. Mô hình nghiên cứu của Cronin & Taylor, 1992......................................22
Hình 2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng thương mại cổ
phần Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế....................................................41
Hình 2.2. Tổng nguồn vốn của Ngân hàng ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi
nhánh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2016 - 2018.....................................................42
Hình 2.3. Dư nợ cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân –
Thừa Thiên Huế giai đoạn 2016 - 2018................................................................49
Hình 2.4. Tốc độ tăng trưởng dư nợ trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP
Quốc Dân - Chi nhánh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2016 - 2018........................50


1

PHẦN I
ĐẶT VẤN ĐỀ
1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu
Trong thời đại ngày nay, với trình độ phát triển ngày càng cao của nền kinh tế xã hội, thị trường ngày càng mở rộng và hội nhập ngày càng sâu vào thị trường kinh tế

sẽ có điều kiện đầu tư đổi mới công nghệ, máy móc thiết bị, tăng năng lực sản xuất
điều đó khiến cho nhu cầu vốn lưu động lại tăng cao và các dịch vụ ngân hàng như
dịch vụ thanh toán, mở thư tín dụng (LC), tư vấn, quản lý dòng tiền, mua bán ngoại
tệ... cũng sẽ tăng lên.
Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Quốc Dân (NCB) được thành lập từ
năm 1995 theo giấy phép số 00057/NH – CP ngày 18/09/1995 của Ngân hàng Nhà
nước Việt Nam, khởi nguồn từ ngân hàng TMCP nông thôn Sông Kiên. Đến năm
2009 NCB chính thức khai trương chi nhánh tại tỉnh Thừa Thiên Huế tại địa chỉ số
44 Đống Đa, thành phố Huế, tỉnh Thừa Thiên Huế. Từ khi thành lập đến nay, Ngân
hàng TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế đã không ngừng phấn đấu
vươn lên, khẳng định được vị thế của mình trên địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế. Bằng
việc tham gia đầu tư vốn cho tất cả các ngành kinh tế trên địa bàn Tỉnh, Ngân hàng
TMCP Quốc Dân Thừa Thiên Huế đã góp phần quan trọng vào việc thúc đẩy sự
phát triển của các ngành kinh tế trên địa bàn Tỉnh bằng việc cấp tín dụng trung và
dài hạn cho các tổ chức và cá nhân có nhu cầu vốn đầu tư sản xuất kinh doanh.
Để thực hiện mục tiêu phát triển an toàn – bền vững, trong hoạt động kinh
doanh của mình Ngân hàng TMCP Quốc Dân Thừa Thiên Huế cũng luôn quan tâm
đến việc nâng cao chất lượng, hạn chế rủi ro tín dụng đặc biệt là tín dụng trung và
dài hạn. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được thì hoạt động tín dụng trung
và dài hạn của Ngân hàng TMCP Quốc Dân Thừa Thiên Huế vẫn còn bộc lộ hạn
chế nhất định cần sớm được khắc phục, điều chỉnh như tỷ trọng dư nợ tín dụng
trung và dài hạn trong tổng dư nợ tín dụng còn thấp, Tỷ lệ nợ xấu trung và dài hạn
còn cao, và có xu hướng tăng dần, quy mô tín dụng đầu tư dự án (dư nợ, số lượng
khách hàng, số lượng dự án,..) còn thấp chưa tương xứng với tiềm năng và vị thế
của mình. Do vậy, nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn nhằm


3
khắc phục và điều chỉnh những hạn chế nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của
Ngân hàng, tăng thu nhập cho ngân hàng trong thời kỳ hội nhập là yêu cầu bức

- Phạm vi nội dung: Luận văn tập trung phân tích thực trạng tín dụng trung
và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế (trên góc
độ tiếp cận từ phía khách hàng). Trên cơ sở đó, đề xuất các giải pháp nhằm nâng
cao chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân –
Chi nhánh Thừa Thiên Huế.
4. Phương pháp nghiên cứu
4.1. Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp:
Nguồn tài liệu được lấy tại phòng kinh doanh, phòng kế toán tại Ngân hàng
TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế. Dữ liệu thu thập gồm kết quả hoạt
động kinh doanh, số liệu về dư nợ tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng. Các chính
sách tín dụng trung, dài hạn của ngân hàng. Thời gian dữ liệu từ năm 2016 – 2018.
4.2. Phương pháp thu thập dữ liệu sơ cấp
Số liệu sơ cấp là thông tin thu thập được thông qua bảng câu hỏi trong phiếu
điều tra nhằm thu thập thông tin cho việc đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài
hạn của Ngân hàng TMCP Quốc dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế
- Phương pháp điều tra: Xây dựng bảng câu hỏi trong phiếu điều tra và tiến
hành điều tra khách hàng vay vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng.
- Đối tượng điều tra: dựa trên danh sách khách hàng của Ngân hàng TMCP
Quốc dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế, khách hàng vay vốn trung và dài hạn tại
Ngân hàng TMCP Quốc dân – Thừa Thiên Huế được lựa chọn một cách ngẫu nhiên
để phỏng vấn.
Kích thước mẫu được xác định dựa trên cơ sở tiêu chuẩn 5:1 của Bollen
(1998) và Hair & ctg (1998), tức là để đảm bảo phân tích dữ liệu tốt thì cần ít nhất
05 quan sát cho 01 biến đo lường và số quan sát không nên dưới 100. Mô hình khảo
sát trong luận văn gồm 05 nhân tố độc lập với 33 biến. Do đó, quy mô mẫu được
tính theo công thức (n ≥ k*5), nghĩa là mẫu cần phải lấy là 32 x 5 = 160 trở lên. Tuy
nhiên, để nâng cao độ tin cậy của nguồn số liệu sơ cấp, luận văn đã tiến hành phát
ra thêm 40 phiếu. Như vậy, tổng số phiếu được khảo sát là 180 phiếu. Tuy vậy, sau
khi thu về chỉ có 175 phiếu hợp lệ.


hoạt động của chi nhánh nói chung. Luận văn đã phân tích tình hình hoạt động về


6
nguồn vốn, dư nợ, chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn.
- Luận văn đã xác định các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ tín
dụng gồm các nhân tố khách quan (môi trường kinh tế xã hội, môi trường tự nhiên,
môi trường pháp lý, nhân tố khách hàng); các nhân tố chủ quan (chính sách tín
dụng, Chính sách lãi suất; Chính sách khách hàng; Xử lý nợ xấu).
- Luận văn đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng
trung và dài hạn tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Thừa Thiên Huế.
6. Kết cấu luận văn
Ngoài Phần mở đầu, Kết luận, Tài liệu tham khảo và Phụ lục, luận văn gồm
ba chương, cụ thể:
Chương I. Cơ sở lý luận về chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn của
ngân hàng thương mại
Chương II. Thực trạng chất lượng dịch vụ tín dụng trung và dài hạn tại Ngân
hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Thừa Thiên Huế
Chương III. Một số giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng trung và
dài hạn tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Thừa Thiên Huế


7

PHẦN I: NỘI DUNG
CHƯƠNG 1
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ TÍN
DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG
THƯƠNG MẠI
1.1. Tổng quan về tín dụng ngân hàng

Tín dụng theo nghĩa rộng “bao gồm hai mặt là huy động vốn và tiến hành
cho vay. Trong hoạt động thực tiễn, quan hệ tín dụng được hình thành hết sức đa
dạng nhưng ở bất cứ dạng nào tín dụng cũng luôn là một quan hệ kinh tế của nền
sản xuất hàng hoá, nó tồn tại và phát triển gắn liền với sự tồn tại và phát triển của
những quan hệ hàng hoá – tiền tệ. Mục đích và tính chất của tín dụng do mục đích
và tính chất của nền sản xuất hàng hoá quyết định. Sự vận động của tín dụng luôn
luôn chịu sự chi phối của các quy luật kinh tế của phương thức sản xuất trong xã hội
đó” [2, tr.14-16]
1.1.2. Phân loại tín dụng
Trong nềnkinh tế thị trường, hoạt động tín dụng rất đa dạng và phong phú
với nhiều hình thức khác nhau. Để sử dụng và quản lý tín dụng có hiệu quả thì phải
tiến hành phân loại tín dụng. Phân loại tín dụng là việc sắp xếp các khoản cho vay
theo từng nhóm dựa trên một số tiêu thức nhất định.
- Theo thời hạn tín dụng: chia tín dụng thành 3 loại.
+ Tín dụng ngắn hạn: “Là loại tín dụng có thời hạn đến 12 tháng và được sử
dụng để bù đắp sự thiếu hụt tạm thời về vốn lưu động của các doanh nghiệp và các
nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân. Đây là loại hình tín dụng ít rủi ro cho ngân
hàng vì trong một thời gian ngắn ít có những biến động xảy ra và ngân hàng thường
luôn dự tính được những biến động đó. Nó bao gồm tín dụng chiết khấu, tín dụng
thấu chi, tín dụng ứng trước và tín dụng bổ sung vốn lưu động”[ 9, tr. 26]
+ Tín dụng trung hạn: “Là loại tín dụng có thời hạn từ 1 đến 5 năm. Loại tín
dụng này chủ yếu được sử dụng để đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến hoặc đổi
mới thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng các dự án mới có
qui mô nhỏ và thời gian thu hồi vốn nhanh. Ngoài ra, tín dụng trung hạn còn là
nguồn hình thành vốn lưu động thường xuyên của các doanh nghiệp đặc biệt là


9
những doanh nghiệp mới thành lập. Nó bao gồm các hình thức chủ yếu sau: tín
dụng thực hiện theo dự án, tín dụng hợp vốn, tín dụng cho thuê tài chính” [9, tr 26]

dụng này có mức độ rủi ro cao hơn.”.
- Theo mức độ tín nhiệm với khách hàng,“tín dụng được chia làm hai loại.”
+ Tín dụng có bảo đảm: Là hình thức cấp tín dụng có tài sản hoặc người bảo
lãnh đứng ra làm đảm bảo cho khoản nợ vay. Hình thức này áp dụng đối với các
khách hàng không có uy tín cao đối với ngân hàng, khi vay vốn đòi hỏi phải có bảo
đảm. Sự bảo đảm này là căn cứ pháp lí để ngân hàng có thêm một nguồn thu thứ hai
bổ sung cho nguồn thu nợ thứ nhất thiếu chắc chắn.
+ Tín dụng không có tài sản đảm bảo đảm: Là khoản tín dụng mà Ngân hàng
không nắm giữ tài sản của người đi vay để xử lý nhằm thu hồi nợ mà thay vào đó là
điều kiện ràng buộc khác khi ký hợp đồng tín dụng. Những điều kiện này có thể là:
người đi vay không được giao dịch với ngân hàng nào khác, hoạt động kinh doanh
của người đi vay phải được ngân hàng quản lý. Có như vậy ngân hàng mới quản lý
được tình hình tài chính của người đi vay. Thông thường chỉ có những khách hàng
có quan hệ lâu năm với ngân hàng hoặc những khách hàng có uy tín, hay những
khách hàng mà ngân hàng có tham gia góp vốn vào thì mới được cho vay không có
đảm bảo.
- Theo phương pháp hoàn trả: tín dụng được chia 2 loại.
+ Tín dụng có thời hạn: Là loại tín dụng có thoả thuận thời hạn trả nợ cụ thể
theo hợp đồng. Đối với loại tín dụng này khách hàng có thể trả nợ trước hạn nhưng
ngân hàng được quyền thu lãi toàn bộ kì hạn trả nợ theo hợp đồng trừ trường hợp có
những thoả thuận khác. Nó bao gồm: tín dụng chỉ có một kì hạn trả nợ, tín dụng có
nhiều kì hạn trả nợ cụ thể (tín dụng trả góp), tín dụng hoàn trả nợ nhiều lần nhưng
không có kì hạn nợ cụ thể, mà việc trả nợ phụ thuộc váo khả năng tài chính của
người đi vay.
+ Tín dụng không có thời hạn cụ thể: là loại tín dụng mà ngân hàng có thể
yêu cầu người đi vay tự nguyện trả nợ bất kì lúc nào nhưng phải báo trước một thời
gian hợp lý, thời gian này có thể được thoả thuận trong hợp đồng.


11


12
hình thức huy động vốn ngày càng đa dạng và phong phú cúng với việc thoả mãn
thích đáng nhu cầu lợi ích, nhu cầu tiền đột xuất của người gửi tiên mà các Ngân
hàng thương mại đã thu hút được hầu hết các nguồn tiền nhàn rỗi dù là rất nhỏ từ
trong dân chúng tập trung về tay mình và từ đó đáp ứng được nhu cầu về vốn ngày
càng tăng của nền kinh tế, hay nói cách khác hoạt động tín dụng đã làm nhiệm vụ
thông dòng để vốn chảy từ nơi thừa đến nơi thiếu thông qua việc thực hiện hoạt
động đi vay và cho vay. Nhờ đó đã góp phần cung ứng và điều hoà vốn trong từng
doanh nghiệp và toàn bộ nền kinh tế, tạo cho quá trình sản xuất được tiến hành một
cách trôi chảy đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cố định, vốn lưu động, bổ sung tăng
cường củng cố tài sản cố định làm cho quá trình sản xuất được tuần hoàn, thúc đẩy
sản xuất lưu thông, tăng tốc độ chu chuyển vốn tiền tệ trong xã hội, góp phần thúc
đẩy quá trình tái sản xuất mở rộng, tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế phát triền
bền vững.Vì vậy có thể nói tín dụng ngân hàng là công cụ mạnh mẽ thúc đẩy quá
trình tập trung và điều hoà vốn trong nền kinh tế.
- Tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy, củng cố chế độ hạch toán kế
toán.Đặc trưng cơ bản của tín dụng là sự vận động trên cơ sở có hoàn trả và có lợi
tức (gốc+lãi). Ngân hàng huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của mọi thành
phần kinh tế và cho vay khi họ tạm thời thiếu vốn. Các doanh nghiệp vay vốn ngân
hàng ngoài việc được cung ứng vốn một cách kịp thời đầy đủ còn được ngân hàng
hỗ trợ trong quá trình sử dụng vốn thông qua những ý kiến tư vấn khi lập phương án
sản xuất kinh doanh hoặc chọn đối tác ký kết hợp đồng... Mặt khác, trong khi sử
dụng vốn vay, khách hàng có quan hệ ràng buộc với ngân hàng bởi trách nhiệm
hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi trong một thời gian nhất định. Vì vậy đòi hỏi các
doanh nghiệp phải cân nhắc làm thế nào để sử dụng vốn có hiệu quả nhất, giảm
thiểu chi phí, tăng vòng quay của vốn đảm bảo kinh doanh có hiệu quả cho doanh
nghiệp, đồng thời tăng hiệu quả của hoạt động tín dụng ngân hàng. Muốn vậy các
doanh nghiệp phải tự vươn lên thông qua các hoạt động của mình mà một trong các
hoạt động khá quan trọng là việc hạch toán kế toán nhằm giám sát mọi hoạt động tài

điều tiết lưu thông tiền tệ đảm bảo khối lượng tiền cần thiết cho lưu thông nhằm ổn
định giá trị đồng tiền, tạo điều kiện cho nền kinh tế phát triển.


14
- Tín dụng ngân hàng tạo điều kiện để phát triển kinh tế với các nước. Mỗi
một quốc gia muốn phát triển nền kinh tế của mình thì không thể chỉ dựa vào tiềm
năng của đất nước mà còn phải mở rộng quan hệ kinh tế ra bên ngoài, tham gia vào
nền kinh tế thế giới, bởi lẽ không có một nước nào lại có thể hội tụ đầy đủ các tiềm
năng để phát triển kinh tế mọi mặt, mà các nước đều chỉ có lợi thế so sánh của
mình, do đó nó thường phát sinh quan hệ vay mượn lẫn nhau mà chủ yếu là vốn đầu
tư. Vì vậy, tín dụng ngân hàng đã trở thành một trong những phương tiện nối liền
kinh tế các nước với nhau. Thông qua các hình thức như nhận uỷ thác đầu tư, mở và
thanh toán thư tín dụng, bảo lãnh hàng hoá xuất nhập khẩu, chuyển tiền nhanh đi
các nơi... tín dụng ngân hàng đã trực tiếp tham gia trong quan hệ thanh toán quốc tế,
các hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá, tài trợ cho các hoạt động sản xuất, xuất
nhập khẩu, đầu tư chiều sâu, đôi rmới công nghệ và ứng dụng khoa học kỹ thuật
vào sản xuất trong nước thúc đẩy sản xuất trong nước phát triển nhằm phục vụ tốt
cho hoạt động xuất nhập khẩu góp phần tăng trưởng kinh tế và mở ra sự giao lưu
giữa nước ta với các nước khác trên thế giới. Ngoài ra với việc tín dụng ngân hàng
nhận các nguồn tài trợ như ODA, ESAF... từ các nước cấp tín dụng cũng như các tổ
chức tín dụng quốc tế với mục đích tài trợ cho nền kinh tế đã mang lại những kết
quả to lớn về kinh tế xã hội đồng thời tăng cường mối quan hệ tốt đẹp giữa nước ta
với các nước trên thế giới.
Tóm lại, tín dụng ngân hàng có vai trò vô cùng quan trọng đối với nền kinh tế
đất nước.Tín dụng ngân hàng là cầu nối giữa người có vốn và người cần vốn để giải
quyết nhu cầu này thoả đáng trong mối quan hệ này, từ đó thúc đẩy tái sản xuất mở
rộng tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế phát triển bền vững, thông qua tín dụng
ngân hàng có thể kiểm soát được khối lượng tiền cung ứng trong lưu thông, thực
hiện yêu cầu của quy luật lưu thông tiền tệ. Mặt khác, tín dụng ngân hàng còn thúc