39
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
Nguyễn Thị Hảo Lớp: TCDN 46Q
1
39
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA
VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOÀI
QUỐC DOANH VPBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG
2.1 Tổng quan về ngân hàng cổ phần ngoài quốc doanh VPBank chi
nhánh thăng long
2.1.1 Sự hình thành và phát triển
Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại cổ phần các
Doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam.
Tên viết tắt bằng Tiếng Việt: Ngân hàng ngoài quốc doanh
Tên đầy đủ bằng Tiếng Anh: Vietnam Commercial Joint Stock Bank
for Private Enterprise
Tên viết tắt bằng Tiếng Anh: VPBank
Địa chỉ giao dịch:
Hội sở
Số 8 Lê Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội
Tel: (84.4) 9288869
Fax: (84.4) 9288867
Website: www.vpb.com.vn
VPBank Thăng Long
Toà nhà M3 – M4, số 91 Nguyễn Chí Thanh, Quận Đống Đa, Hà Nội
Tel: (84.4) 2662577
Fax: (84.4) 2662573
VPBank đã trải qua 3 giai đoạn phát triển:
Giai đoạn 1(1993 – 1996): Hình thành và phát triển
Ngân hàng Thương mại cổ phần các Doanh nghiệp Ngoài quốc doanh
- Tháng 05 /1997: NHNN thành lập Tổ giám sát đặc biệt tại VPBank.
- Tháng 07/1997 : Bộ Công An khởi tố vụ án tại VPBank
- Đến cuối năm 1997, nợ quá hạn trên 1.000 tỷ đồng – gấp 5 lần vốn
tự có, trong đó: NQH trong nước trên 400 tỷ đồng (chiếm 78%), nợ bảo lãnh
L/C trả chậm 45,3 triệu USD.
Nguyễn Thị Hảo Lớp: TCDN 46Q
3
39
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
- Tháng 11/2000, VPBank thành lập Ban đề án triển khai cải tổ. Xúc
tiến việc cải tổ bộ máy, ban hành chức năng nhiệm vụ các phòng ban, xây
dựng quy trình nghiệp vụ.
- Tháng 05/2002: Ông Lê Đắc Sơn từ Ba Lan về nước được HĐQT cử
giữ chức TGĐ.
- Tháng 9/2002: NHNN chính thức đặt VPBank vào tình trạng Kiểm
soát đặc biệt, thời hạn 2 năm (25/9/2002 – 25/9/2004).
- Tháng 12/2002: VPBank trình NHNN “Kế hoạch thực hiện phương
án chấn chỉnh củng cố VPBank đã được Chính phủ và NHNN phê duyệt”,
với mục tiêu đưa VPBank thoát khỏi Kiểm soát đặc biệt trong thời hạn 15
tháng (trước hạn 9 tháng).
Giai đoạn 3 (từ năm 2002 đến nay): Phục hồi và tăng trưởng
* 2002 – 2004: Cải tổ và lành mạnh hóa tài chính
- Kết quả thực hiện “Phương án chấn chỉnh củng cố VPBank” trong
thời gian Kiểm soát đặc biệt:
+ Thu hồi nợ quá hạn trong nước: 210 tỷ đồng
+ Sử dụng lợi nhuận để xử lý rủi ro: 98 tỷ đồng
+ Xử lý L/C trả chậm với nước ngoài: 30,4 triệu USD
- 07/06/2004, NHNN quyết định kết thúc Kiểm soát đặc biệt trước hạn
- VPBank bước vào giai đoạn phát triển mới.
* 2004 – nay: Hoàn thiện hệ thống và phát triển
Tính đến tháng 8 năm 2006, Hệ thống VPBank có tổng cộng 37 điểm
giao dịch gồm có: Hội sở chính tại Hà Nội, 21 Chi nhánh và 16 phòng giao
dịch tại các Tỉnh, Thành phố lớn của đất nước là Hà Nội, Thành phố Hồ Chí
Minh, Hải Phòng, Thừa Thiên Huế, Đà Nẵng, Cần Thơ, Quảng Ninh, Vĩnh
Phúc, Bắc Giang và 2 Công ty trực thuộc. Năm 2006, VPBank sẽ mở thêm
các chi nhánh mới tại Vinh ( Nghệ An ); Thanh Hóa, Nam Định, Nha Trang,
Bình Dương, Đồng Nai, Kiên Giang và các phòng giao dịch, nâng tổng số
điểm giao dịch trên toàn hệ thống của VPBank lên 50 chi nhánh và phòng
giao dịch.
Nguyễn Thị Hảo Lớp: TCDN 46Q
5
39
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
Bên cạnh đó VPBank còn xây dựng lại đội ngũ lãnh đạo; Cơ cấu lại tổ
chức theo hướng phục vụ khách hàng; Hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro
trong ngân hàng; Tuyển dụng và đào tạo lại cán bộ; Đưa vào ứng dụng phần
mềm tin học hiện đại; Phát triển các mảng sản phẩm và dịch vụ.
Đại hội cổ đông năm 2005 được tổ chức vào cuối tháng 3/2006, một
lần nữa, VPBank khẳng định kiên trì thực hiện chiến lược ngân hàng bán lẻ.
Phấn đấu trong một vài năm tới trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu
vực phía Bắc và nằm trong nhóm 5 ngân hàng dẫn đầu các ngân hàng TMCP
trong cả nước.
VPBank Thăng Long là chi nhánh cấp I mới được thành lập, quản lý
hoạt động của 7 chi nhánh trực thuộc đó là VPBank Giảng Võ; VPBank
Trần Duy Hưng; VPBank Thanh Xuân; VPBank Cầu Giấy; VPBank Phạm
Văn Đồng; VPBank Mỹ Đình; VPBank Trung Hoà – Nhân Chính; Được
khai trương hoạt động vào ngày 21/10/2005. Sau 9 tháng hoạt động đến
31/7/2006. VPBank Thăng Long đã đạt được một số kết quả kinh doanh như
sau: Số dư huy động vốn đạt 605393 triệu đồng, bằng 247% so với đầu năm
2006 và bằng 131% kế hoạch cả năm 2006, trong đó số dư tiền gửi thanh
Ban kiểm soát
ĐẠI HỘI CỔ
ĐÔNG
Hội đồng TDHội đồng quản trị
Ban Tín Dụng
Hội đồng ALCO Ban TGĐ
Các chi nhánh
cấp I
Hội sở
Các phòng ban Chi nhánh cấp II Phòng giao dịch
7
Giám đốc Ban Tín dụng
Phó Giám đốc
Phó Giám đốc
Hành chính & Tổ chức
Kiểm tra KTNB
Phòng Kế toánPhòng A/O Doanh nghiệpPhòng A/O cá nhânPhòng Giao dịch Kho quỹPhòng thẩm định TSBĐ
Chi nhánh cấp II Phòng Giao dịch
39
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
Sơ đồ 2.2: CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA CHI NHÁNH VPBANK
THĂNG LONG
2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh của VPBank chi nhánh thăng long
2.1.4.1 Tình hình chung
Trong bối cảnh thị trường cạnh tranh gay gắt, với nỗ lực của toàn thể
cán bộ nhân viên VPBank chi nhánh thăng long đã đạt được những thành
quả đáng ghi nhận. . Lợi nhuận trước thuế đạt trên 1920 triệu đồng gấp đôi
so với năm 2006.
Dự án phần mềm ngân hàng lõi Corebanking T24 đã chính thức hoàn
thành và đưa vào hoạt động phục vụ khách hàng từ tháng 10/2007.
những bước tiến đáng ghi nhận. Lượng giao dịch Thanh toán quốc tế của
Nguyễn Thị Hảo Lớp: TCDN 46Q
9
39
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
VPBank đã tăng lên rất nhanh cả về doanh số và phạm vi hoạt động. Tháng
4/2007 VPBank đã được đại diện của The Bank of New York trao “Chứng
nhận đạt tỷ lệ điện chuẩn trong Thanh toán quốc tế” năm 2006, đây là năm
thứ 3 liên tiếp VPBank được The Bank of New York công nhận về chất
lượng giao dịch Thanh toán quốc tế.
- Hoạt động kiều hối
Doanh số chuyển tiền ra nước ngoài của VPBank thăng long qua
Western Union năm 2007 tăng 220% so với năm 2007. Doanh số chi trả cả
năm đạt gần 1 triệu USD, tăng 64% so với năm 2006. Tổng số đại lý phụ
đến cuối năm 2007 là gần 100 điểm, tăng 50 điểm so với năm 2006. Tổng số
phí Western Union được hưởng năm 2007 đạt gần 120 ngàn USD tăng 68%
so với năm 2006.
- Hoạt động của Trung tâm Thẻ
Tháng 7/2007 VPBank thăng long đã cho ra mắt sản phẩm thẻ VPBank
Platinum EMV MasterCard dưới hai loại hình: thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
Với sản phẩm thẻ này, VPBank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam phát
hành thẻ chip theo chuẩn EMV quốc tế.
Tháng 12/2007 ngân hàng tiếp tục cho ra đời dòng thẻ quốc tế thứ 2:
thẻVPBank MC2 EMV MasterCard – thẻ dành riêng cho giới trẻ, cũng dưới
2 hình thức Credit card và debit card.
2.2 Thực trạng cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi
nháng VPBank thăng long
2.2.1 Tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ của các doanh nghiệp vừa và nhỏ
tai ngân hàng VPBank chi nhánh thăng long
VPBank thăng long tập trung chủ yếu cho vay đối với doanh nghiệp
tăng trưởng 72,6%. Con số này cho thấy năm 2006 ngân hàng đã thành công
trong kế hoạch mở rộng hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và
nhỏ. Năm 2007 đạt 3.289,5 triệu đồng chiếm 76,5% tổng doanh số cho vay,
Nguyễn Thị Hảo Lớp: TCDN 46Q
11
39
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
tăng 1.176,534 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng trưởng là 55,7%. Mặc
dù tỷ trọng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng so với năm 2006 nhưng
tốc độ tăng lại giảm, điều này cho thấy ngân hàng đã mở rộng hoạt động cho
vay đối doanh nghiệp vừa và nhỏ nhưng hiệu quả không cao như năm 2006
hoặc là ngân hàng muốn giảm dần tỷ trọng cho vay đối với doanh nghiệp và
tăng tỷ trọng cho vay đối với khách hàng cá nhân. Nhìn chung hoạt động tín
dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại VPBank đã đạt hiệu quả tăng
trưởng.
Bảng 2.2: Doanh số cho vay và thu nợ DNV&N tại VPBank chi
nhánh thăng long
Chỉ tiêu 2005 2006 2007
Doanh số cho vay DNV&N
1.223,679 2.112,957 3.289,5
Doamh số thu nợ DNV&N
479,874 828,844 1.204
Tổng dư nợ DNV&N
2.399,37 3.683,483 5.768,978
Tổng dư nợ 3.657,577 5.254,612 7.135,000
(Nguồn: Phòng tín dụng tín dụng)
Tổng dư nợ năm 2005 là 3.657,577 triệu đồng, dư nợ DNV&N là
2.399,370 triệu đồng, chiếm 66%; tổng dư nợ năm 2006 là 5.254,612 triệu
đồng, dư nợ DNV&N là 3.683,483 triệu đồng, chiếm 71%; tổng dư nợ năm
2007 là 7.135 triệu đồng, dư nợ DNV&N là 5.768,978 triệu đồng, chiếm 80
1.223,679 100 2.112,957 100 3.289,5 100
Ngắn hạn 1.150,258 94 1.901,661 90 2.697,39 82
Trung & dài hạn 73,421 6 211,296 10 592,11 18
(Nguồn: Phòng tín dụng)
Qua bảng số liệu trên ta thấy: Doanh số cho vay ngắn hạn tăng lên qua
các năm nhưng tỷ trọng của nó lại giảm dần. Bên cạnh đó tỷ trọng cho vay
trung và dài hạn ngày càng tăng, kết quả này có thể giải thích là do ngân
hàng có chính sách mở rộng cho vay cả ngắn hạn và trung & dài hạn. Tỷ
trọng cho vay ngắn hạn lớn hơn rất nhiều so với cho vay dài hạn điều này là
Nguyễn Thị Hảo Lớp: TCDN 46Q
BIỂU 2.2 BIỂU DIỄN DOANH SỐ CHO VAY THEO KỲ HẠN HAN
2005 2006 2007
13
39
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
phù hợp với mô hình hoạt động của các doanh nghiệp vừa và nhỏ vì các
khoản vốn tín dụng ngắn hạn nhằm cung ứng nhu cầu về vốn lưu động cho
các doanh nghiệp, phục vụ quá trình SXKD như mua nguyên vật liệu, chi trả
lương, các khoản vay cho mục đích thương mại và du lịch … với đặc điểm
thu hồi vòng quay vốn nhanh. Còn các khoản vốn tín dụng trung & dài hạn
nhằm tài trợ cho doanh nghiệp mua sắm máy móc, thiết bị, đổi mới dây
truyền công nghệ, nâng cao nhà xưởng... cũng tăng lên lượng đáng kể phù
hợp với sự tăng lên của quy mô dư nợ của ngân hàng. Tóm lại doanh số cho
vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao hơn và có xu hướng giảm dần về tỷ trọng
nhưng doanh số cho vay thì tăng dần qua các năm.
2.2.2 Tình hình nợ quá hạn
Trong hoạt động của ngân hàng, có thể nói dư nợ quá hạn là một vấn đề không
thể tránh khỏi, chỉ có thể hạn chế đến mức thấp nhất chứ không thể nói là triệt
tiêu hoàn toàn được nó. Giống như các tổ chức tín dụng khác trong lĩnh vực kinh
doanh tiền tệ, ngân hàng cũng phải đối mặt với những khó khăn trong việc cho
quá h?n trong 3 năm này là do VPBank đã th?c hi?n “Phương án ch?n ch?nh
c?ng c? VPBank” trong th?i gian Ki?m soát đ?c bi?t và đã đ?t đư?c k?t qu?
là: Thu h?i n? quá h?n trong nư?c: 210 t? đ?ng; S? d?ng l?i nhu?n đ? x? lý r?
i ro: 98 t? đ?ng; X? lý L/C tr? ch?m v?i nư?c ngoài: 30,4 tri?u USD.
2.3 Đánh giá th?c tr?ng cho vay đ?i v?i doanh nghi?p v?a và nh? t?i
ngân hàng VPBank chi nhánh thăng long
2.3.1 Thành t?u đ?t đư?c
B?ng 2.7 Các ch? tiêu ph?n ánh hi?u qu? kinh doanh c?a VPBank
chi nhánh thăng long
Đơn v?: Tri?u đ?ng
Ch? tiêu 2005 2006 2007
L?i nhu?n ròng (R) 600,80 826,89 1500
V?n ch? s? h?u (E) 1996 2432 3.947
Nguyễn Thị Hảo Lớp: TCDN 46Q
15
39
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
T?ng tài s?n (A) 4.149,2 6.093,1 8.000
ROA (%) 1,45 1,36 1,875
ROE (%) 30,10 34 38
(Ngu?n: Phòng tín d?ng)
Nhìn b?ng s? li?u trên ta th?y: L?i nhu?n năm 2006 tăng 22.609 tri?u đ?
ng so v?i năm 2005 tương ?ng v?i t?c đ? tăng là 37,6%. T?ng tài s?n năm
2006 tăng 1.943.875 tri?u đ?ng so v?i năm 2005 tương ?ng v?i t?c đ? tăng là
46,8%. Năm 2005 ROE tăng nhưng ROA l?i gi?m do t?c đ? tăng l?i nhu?n
không b?ng t?c đ? tăng c?a tài s?n. L?i nhu?n năm 2007 tăng 67.311 tri?u đ?
ng so v?i năm 2006 tương ?ng v?i t?c đ? tăng là 81,4%. T?ng tài s?n năm
2007 tăng 1.906.837 tri?u đ?ng so v?i năm 2005 tương ?ng v?i t?c đ? tăng là
31,3%. Năm 2006 ROA và ROE đ?u tăng nhưng t?c đ? tăng trư?ng c?a tài
s?n th?p hơn t?c đ? tăng trư?ng c?a l?i nhu?n vì v?y mà ROA và ROE đ?u
trong và sau khi cho vay còn sao nhãng, chưa th?c s? đi sâu, đi sát vào tình hình
s?n xu?t kinh doanh c?a doanh nghi?p nên nhi?u khi có d?u hi?u r?i ro, nh?ng
d?u hi?u khó khăn mà doanh nghi?p g?p ph?i chưa đư?c phát hi?n k?p th?i. H?
n m?c và th?i h?n cho vay nhi?u kho?n tín d?ng chưa phù h?p v?i nhu c?u c?a
doanh nghi?p. Các th? t?c cho vay còn quá c?ng nh?c, nh?t là các th? t?c v? c?
m c?, th? ch?p tài s?n đ?m b?o, th?i gian xét duy?t cho vay còn kéo dài làm l?
k? ho?ch, cơ h?i kinh doanh c?a doanh nghi?p.
- VPBank thăng long đã chú tr?ng t?i ho?t đ?ng cho vay doanh nghi?p
v?a và nh? và coi đây là m?c tiêu ho?t đ?ng kinh doanh. Tuy nhiên các hình
th?c tín d?ng doanh nghi?p c?a ngân hàng chưa phong phú, đa d?ng, làm gi?
m t?c đ? tăng trư?ng s? lư?ng các doanh nghi?p v?a và nh?.
- V? năng l?c, ph?m ch?t cán b? tín d?ng ngân hàng có ưu đi?m là tr?,
giàu nhi?t huy?t và có tri th?c. Tuy nhiên cán b? tín d?ng c?a ngân hàng nhìn
chung là chưa có nhi?u kinh nghi?m, còn e ng?i khi ti?p xúc v?i các doanh
nghi?p v?a và nh?.
Nguyễn Thị Hảo Lớp: TCDN 46Q
17
39
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
- Cơ s? h? t?ng v? công ngh? thông tin c?a ngân hàng v?n còn nhi?u b?t
c?p. Ph?n m?m BankAdvance đã đáp ?ng đư?c ph?n nào nhu c?u qu?n lý
các kho?n vay c?a ngân hàng, tuy nhiên trên th?c t? v?n còn c?n nâng c?p và
kh?c ph?c hơn n?a đ? hoàn thi?n quy trình nghi?p v? tín d?ng.
2.3.4.2 Nguyên nhân
- Nguyên nhân khách quan
Xu?t phát t? môi trư?ng kinh t? v? mô là hành lang pháp lý cho ho?t đ?
ng tín d?ng chưa đ?y đ?, các cơ quan ch?u trách nhi?m c?p gi?y t? s? h?u tài
s?n, b?t đ?ng s?n còn chưa rõ ràng. Do đó vi?c th? ch?p và x? lý tài s?n th?
ch?p vay v?n Ngân hàng còn g?p nhi?u khó khăn, ph?c t?p nhi?u khi b? ách
t?c do gi?y t? không h?p pháp, h?p l?. Vi?c th?c hi?n pháp l?nh k? toán, th?
đánh giá khách quan năng l?c ho?t đ?ng kinh doanh c?a khách hàng c?ng như
hi?u qu? các d? án đ?u tư.
Nguyễn Thị Hảo Lớp: TCDN 46Q
19
39
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
GI?I PHÁP VÀ KI?N NGH? V? M? R?NG HO?T Đ?NG CHO VAY
Đ?I V?I CÁC DOANH NGHI?P V?A VÀ NH? T?I NGÂN HÀNG
THƯƠNG M?I C? PH?N CÁC DOANH NGHI?P NGOÀI QU?C
DOANH VPBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG
3.1 Phương hư?ng m? r?ng ho?t đ?ng cho vay đ?i v?i các doanh nghi?p
v?a và nh? c?a VPBank thăng long
3.1.1 Ch? trương phát tri?n các doanh nghi?p v?a và nh? c?a nhà nư?c
Vai trò c?a DNV&N đã đư?c th?a nh?n r?ng rãi kh?p nơi ? h?u h?t các
nư?c trên th? gi?i. Tuy v?y, xu?t phát t? đ?c đi?m c? th? c?ng như m?c tiêu
phát tri?n c?a t?ng nư?c mà xác đ?nh chi?n lư?c lâu dài cho s? phát tri?n khu
v?c kinh t? này. V?i đ?c đi?m c?a kinh t? Vi?t Nam còn nh? bé, kém phát
tri?n và đ?i b? ph?n các doanh nghi?p đang ho?t đ?ng trong n?n kinh t? hi?n
nay đ?u là DNV&N và xu hư?ng các doanh nghi?p đư?c thành l?p trong th?i
gian t?i c?ng s? là doanh nghi?p v?a và nh?. Nh?n th?c đư?c v?n đ? phát tri?
n DNV&N là m?t nhi?m v? chính tr? quan tr?ng trong chi?n lư?c xây d?ng
quan h? s?n xu?t m?i, d?a trên đ?c đi?m, tính ch?t và xu hư?ng phát tri?n
khu v?c này, đ?ng th?i đ? nh?m đ?t đư?c m?c tiêu phát tri?n kinh t? xã h?i
đ?n năm 2005 và 2010, Đ?ng và nhà nư?c ta đã có nh?ng chính sách h? tr?
nh?m phát tri?n DNV&N ? nư?c ta. Các chính sách c?a nhà nư?c nh?t là
chính sách tín d?ng có ti?m năng quan tr?ng và tác đ?ng r?t l?n đ?n s? t?o d?
ng các doanh nghi?p m?i và s? phát tri?n c?a các doanh nghi?p hi?n có.
Đ? khuy?n khích các DNV&N phát tri?n c?n xu?t phát t? m?t s? quan đi?m
sau:
ch?p.
+ Chính sách v? th? trư?ng và c?nh tranh: DNV&N đư?c t?o đi?u ki?n
đ? ti?p c?n các thông tin v? th? trư?ng, giá c?, đư?c tr? giúp v? gi?i thi?u,
Nguyễn Thị Hảo Lớp: TCDN 46Q
21
39
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
qu?ng cáo, ti?p th?, ưu tiên đ?t hàng và các đơn hàng theo h?n ng?ch phân
b?...
+ Chính sách v? xúc ti?n xã h?i: DNV&N đư?c tr? giúp m?t ph?n chi
phí ki?m soát, h?c t?p, trao đ?i h?p tác và tham d? h?i ch?, tri?n lãm, tìm hi?
u th? trư?ng ? nư?c ngoài thông qua qu? h? tr? xu?t kh?u.
Trong tình hình th?c t? hi?n nay, nhà nư?c đang xây d?ng các t?ng
Công ty qu?c gia - m?t lo?i hình doanh nghi?p l?n. Đi?u này không mâu
thu?n v?i ch? trương phát tri?n DNV&N, mà v?n đ? c?n thi?t là phát tri?n
DNV&N trong m?i liên h? ch?t ch? v?i các doanh nghi?p l?n đ? t?o ra s?
phân ph?i cơ c?u quy mô gi?a doanh nghi?p l?n v?i DNV&N trong vi?c phát
tri?n kinh t?. Các doanh nghi?p l?n đóng vai trò là trung tâm, đ?u m?i h? tr?
các DNV&N làm đ?i lý, v? tinh, h?p đ?ng ph?. Do h?n ch? v? v?n, lao đ?ng,
k? thu?t công ngh? nên DNV&N thư?ng ch? đ?m nh?n m?t s? giai đo?n c?a
quá trình s?n xu?t, m?t s? chi ti?t, b? ph?n c?a s?n ph?m hoàn ch?nh. Đ? duy
trì, phát tri?n nó không th? khép kín s?n xu?t và công ngh? cung như không
th? đơn đ?c ti?n hành s?n xu?t kinh doanh mà c?n có s? g?n bó v?i các
doanh nghi?p l?n. Do đó, phát tri?n quan h? liên k?t kinh t? gi?a các doanh
nghi?p là t?t y?u khách quan b?t ngu?n t? s? phân công lao đ?ng.
3.1.2 Đ?nh hư?ng ho?t đ?ng cho vay đ?i v?i doanh nghi?p v?a và nh? c?a
toàn h?n th?ng VP Bank
VP Bank là m?t ngân hàng nh? có tu?i đ?i ho?t đ?ng không dài và đang
đ?ng trư?c m?t khó khăn và th? thách to l?n v?i s? lư?ng t? l? n? quá h?n, n?
tr? thay b?o lãnh cho c? đông m? L/C mua hàng tr? ch?m, vư?t quá quy đ?nh
- Ti?p t?c th?c hi?n hi?n đ?i hoá ngân hàng, m? r?ng, phát tri?n các d?
ch v? ngân hàng: Đ?nh hư?ng tăng t?c đ? thu d?ch v? t? 20 - 25%, đa d?ng
hoá d?ch v? như chi?t kh?u ch?ng t? có giá, th?c hi?n nghi?p v? b?o lãnh v?i
ch?t lư?ng cao.
Nguyễn Thị Hảo Lớp: TCDN 46Q
23
39
CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP
- Tích c?c, ch? đ?ng tìm ki?m các khách hàng m?i mà ch? y?u là
DNV&N. V?i phương châm “?n đ?nh, an toàn, hi?u qu?, phát tri?n”,
VPBank s? chú tr?ng đào t?o đ?i ng? cán b? có trình đ? chuyên môn, có kh?
năng th?m đ?nh t?t đ? tìm ki?m cơ h?i đ?u tư, tư v?n l?p k? ho?ch s?n xu?t
kinh doanh cho các DNV&N. Ch? trương lâu dài c?a ngân hàng là tăng cư?
ng công tác ti?p th?, th?c hi?n t?t chi?n lư?c khách hàng.
- Th?c hi?n chính sách khách hàng theo tiêu chu?n khách hàng. Các
khách hàng có đ? đi?u ki?n vay v?n, có uy tín trong quan h? vay mư?n,
không có n? quá h?n khó đòi, không có lãi treo... s? đư?c VPBank thăng
long đã đáp ?ng nhu c?u nhanh chóng, k?p th?i v?i nh?ng ưu đãi v? lãi su?t,
th?i h?n cho vay, th?i h?n thu n?. Nhưng khách hàng có đ? tiêu chu?n quy đ?
nh s? đư?c ưu đãi v? lãi su?t ti?n g?i, ti?n vay và chi phí d?ch v? theo nh?ng
quy đ?nh nh?t đ?nh trong các th?i k?. Nh?ng khách hàng có quan h? lâu
năm, đ? tín nhi?m s? nh?n đư?c ưu đãi t?i thi?u v? v?n t? có, v? ký qu? đ?i
v?i các d? án vay v?n.
- Nghiên c?u xem xét cho DNV&N có n? quá h?n đư?c ti?p t?c vay v?n
v?i d? án s?n xu?t kinh doanh th?c s? hi?u qu? nh?m m? r?ng ho?t đ?ng cho
vay, thu n? c? c?ng như t?o m?i quan h? lâu dài v?i khách hàng.
- Ch? đ?ng n?m b?t di?n bi?n lãi su?t th? trư?ng trong nư?c, xây d?ng chính
sách lãi su?t linh ho?t, lãi su?t ưu đãi phù h?p đ?i v?i chính sách khách hàng
trong đó chú tr?ng nh?ng khách hàng có s? dư ti?n g?i, ti?n vay l?n.
- Ti?p t?c đ?y m?nh các bi?n pháp huy đ?ng v?n và qu?n lý v?n có hi?u
đ?y m?nh cho vay trung dài h?n đ? giúp các DNV&N có th? đ?u tư tài s?n
c? đ?nh, máy móc thi?t b? hi?n đ?i đ? s?n xu?t nh?ng s?n ph?m tăng tính
năng công d?ng phù h?p v?i yêu c?u th? trư?ng, tăng kh? năng c?nh tranh c?
a doanh nghi?p.
Nguyễn Thị Hảo Lớp: TCDN 46Q
25
Copyright: Tài liệu đại học ©