NHỮNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN
DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNOPTNT HUYỆN PHÙ CỪ
TỈNH HƯNG YÊN.
3.1. ĐỊNH HƯỚNG CỦA NHNO&PTNT HUYỆN PHÙ CỪ TỈNH HƯNG YÊN.
Những năm tiếp theo là tiếp tục thực hiện đường lối đổi mới của Đảng và
Nhà nước, hoạt động của Ngân hàng sẽ đứng trước những thuận lợi cơ bản đó
là: Nền kinh tế sẽ phát triển theo hướng bền vững và ổn định, môi trường pháp
lý, môi trường kinh tế xã hội sẽ tiếp tục được hoàn thiện và củng cố. Nhưng hoạt
động kinh doanh của NH Nông nghiệp Huyện Phù Cừ cũng phải đối đầu với
nhiều khó khăn, thử thách, nền kinh tế trên địa bàn còn nghèo, tích luỹ nội bộ
thấp, hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp chưa cao. Trước những thời cơ
và thử thách đó: Căn cứ vào định hướng phát triển kinh tế của tỉnh Hưng Yên,
căn cứ vào định hướng mục tiêu hoạt động của NHNo VN; NHNo Huyện Phù Cừ ,
định hướng công tác tín dụng của NHNo Huyện Phù Cừ trong thời gian tới là:
Tiếp tục mở rộng và tăng trưởng tín dụng, tập trung chỉ đạo thực hiện tốt
quyết định 67 - QĐ -TTG ngày 30/4/99 của Thủ tướng Chính phủ về chính sách
TDNH phục vụ phát triển Nông nghiệp và nông thôn, nghiên cứu cho vay các dự
án vừa và nhỏ ở trên địa bàn Nông nghiệp và nông thôn và các hợp tác xã đã
chuyển đổi có đủ điều kiện nghiên cứu và xác lập thị trường đầu tư, đối tượng
đầu tư phù hợp với tình hình phát triển kinh tế trước mắt và lâu dài, xây dựng
chính sách chiến lược khách hàng, xác định mục tiêu, phương châm "an toàn,
hiệu quả và phát triển”. Tìm mọi biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng giải
quyết một cách triệt để nợ quá hạn nhất là các khoản nợ quá hạn tồn đọng từ
những năm trước đây nhằm giảm nợ quá hạn đạt mức quy định của NHNoVN
không ngừng nâng cao trình độ chuyên môn, nâng cao tinh thần trách nhiệm
trong nhiệm vụ được giao.
Chấp hành nghiêm chỉnh chế độ tín dụng của NHNo VN, luôn luôn giữ gìn
kỷ cương phép nứơc Từ năm 2000 hoạt động tín dụng phải thực sự có chuyển
biến mạnh mẽ, toàn diện đạt 2 mục tiêu cơ bản là: " Đẩy mạnh tốc độ tăng
trưởng tín dụng nhanh và nâng cao chất lượng tín dụng đạt hiệu quả cao".
3.2. NHỮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHNO&PTNT

thực chất là tạo ra nguồn thu nợ thứ 2 trong hoạt động kinh doanh của các
Ngân hàng, mặt khác nó gắn trách nhiệm của người đi vay với khoản vay nâng
cao ý thức của người vay trong việc sử dụng vốn vay và hoàn trả vốn vay cho
Ngân hàng. Việc sử dụng các biện pháp đảm bảo tiền vay tạo điều kiện cho việc
thiết lập quan hệ tín dụng đặc biệt là những quan hệ tín dụng chứa nhiều tiềm
ẩn rủi ro. Do đó thực hiện tốt đảm bảo tín dụng , Ngân hàng cần quan tâm :
Lựa chọn hình thức đảm bảo cho phù hợp, chắc chắn
Có cơ sở pháp lý của tài sản
Trách nhiệm quản lý đối với tài sản
Đánh giá giá trị tài sản phải phù hợp
Thường xuyên quan tâm đến giá của tài sản
Sự tồn tại của tài sản trong thời hạn làm đảm bảo tiền vay
3.2.2. Hoàn thiện công tác phân tích và hướng dẫn khách hàng lập dự án
vay vốn.
Lập dự án vay vốn là công đoạn đầu tiên của một quá trình cho vay cho
nên công đoạn này là rất quan trọng đối với một khoản vay. Bởi vì công đoạn
lập dự án vay vốn nó quyết định đến khả năng vay được vốn của khách hàng.
Nếu dự án vay vốn đó là khả thi thì người đi vay mới có thể vay được vốn của
Ngân hàng. Nếu quá trình lập dự án mà không tốt thì khả năng người này vay
được vốn của Ngân hàng là rất khó khăn. Song song trong quá trình hướng
dẫn khách hàng lập dự án vay vốn đó thì người cán bộ tín dụng phải phân tích
và thẩm định xem dự án nàycó thể đem lại được lợi nhuận cho người vay được
hay không. Vì nguồn thu nhập mà dự án này đem lại sẽ là nguồn trả nợ chính
cho Ngân hàng và phân tích nó có quan hệ nhân quả với chất lượng tín dụng.
Đánh giá tình hình khách hàng càng chính xác, chất lượng tín dụng càng cao
bởi vì thông qua đánh giá tổ chức tín dụng sẽ lượng định được mức độ rủi ro
trong quá trình cho vay để có các biện pháp sử lý kịp thời nhằm hạn chế tới
mức tối đa vốn bị thất thoát. yêu cầu của công tác phân tích là đánh giá tình
hình khách hàng và chuẩn đoán được khả năng trả nợ của khách hàng theo
những chỉ tiêu sau.

sử dụng vốn vay của khách hàng.
Hoạt động tín dụng muốn đạt hiệu quả cao, an toàn thì cần phải có hệ
thống thông tin hữu hiệu phục vụ cho công tác kinh doanh để nắm bắt đưa ra
quyết định cho vay đúng đắn.
3.2.4. Tăng cường công tác kiểm soát nội bộ hoạt động tín dụng.
Công tác kiểm soát nội bộ có vai trò quan trọng trong quản trị điều hành
của các Ngân hàng , trong điều kiện kinh doanh đa dạng, cạnh tranh quyết liệt
môi trường kinh doanh phức tạp, trình độ cán bộ còn nhiều hạn chế, chưa đáp
ứng được yêu cầu hiện nay. Vì vậy Ngân hàng cần phải tăng cường công tác
kiểm tra, kiểm soát nội bộ hoạt động tín dụng . Đặc biệt là kiểm tra chấn chỉnh
việc chấp hành quy trình nghiệp vụ cho vay, hồ sơ cho vay có đầy đủ đảm bảo
tính pháp lý hay không và kiểm tra đảm bảo tiền vay ...
Kiểm soát cụ thể trên các mặt:
Kiểm tra việc chấp hành kế hoạch dư nợ ngắn hạn, trung dài hạn
Kiểm tra hồ sơ cho vay, cần đánh giá chính xác về tính hợp lệ, hợp pháp và
có đầy đủ không? đặc biệt là tính pháp lý, tính thực tiễn của những tài liệu trong
hồ sơ vay vốn.
Kiểm tra về thời hạn cho vay, kì hạn trả nợ, mức dư nợ được cấp
Kiểm tra việc bảo quản tài sản thế chấp, cầm cố xem xét mối tương quan
về mặt giá trị tài sản đảm bảo so với vốn cho vay, việc quyết toán hợp đồng tín
dụng , thanh lý tài sản đảm bảo.
Kiểm soát việc đảm bảo an toàn vốn vay, cần kiểm tra các điều kiện về
đảm bảo an toàn tiền vay như việc thực hiện quy chế an toàn vốn, các biện pháp
bảo đảm tín dụng và hạn chế rủi ro.
Kiểm soát việc thực hiện kế hoạch về nợ quá hạn, nợ có vấn đề ..
Ngoài ra phải kiểm tra mục đích sử dụng tiền vay và khả năng trả nợ trực
tiếp ở một số khách hàng, thường xuyên đối chiếu nợ để phát hiện sai sót đề xuất
với giám đốc và cán bộ tín dụng có liên quan, có hướng xử lý chỉnh xửa góp
phần đảm bảo an toàn vốn cho vay ra.
Để nâng cao chất lượng công tác kiểm tra kiểm soát hoạt động tín dụng

phẩm chất của người điều hành, năng lực kinh doanh của khách hàng.
Nghiên cứu và hình thành các đảm bảo tín dụng một cách chắc chắn.
+ Người bảo lãnh phải có đủ điều kiện pháp lý và khả năng tài chính
+ Tài sản đảm bảo phải nghiên cứu theo giá cả, số lượng và chất lượng trên
thị trường.
+ Việc lựa chọn đảm bảo phải phù hợp với tính chất khoản vay.