GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH CỦA CHI
NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA
1. Định hướng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa
trong thời gian tới
1.1. Định hướng chung của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa
Năm 2006 là một mốc thời gian quan trọng đánh dấu sự kiện gia nhập WTO của
nước ta. Từ đây, đất nước ta đã có những bước thay đổi một cách nhanh chóng cả về
kinh tế, xã hội và văn hóa. Gia nhập WTO sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế
ngày càng phát triển và đi liền với nó là sự cạnh tranh khốc liệt giữa các doanh nghiệp
trong nước và nước ngoài, trong đó ngân hàng tài chính là lĩnh vực sẽ gặp phải sự cạnh
tranh lớn nhất. CN NHCT Đống Đa nói riêng và NHCT Việt Nam nói chung cũng
không nằm ngoài xu hướng chung này.
Nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phát triển và hội nhập mạnh mẽ với xu
hướng phát trển chung của toàn cầu. Nhu cầu đòi hỏi được bảo lãnh của các tổ chức,
doanh nghiệp ngày càng nhiều hơn đó sẽ là một động lực thúc đẩy các ngân hàng phải
không ngừng nâng cao các loại dich vụ, chất lượng bảo lãnh và tăng tính linh động
trong giải quyết các thủ tục liên quan đến yêu cầu cho khách hàng.
Căn cứ vào tình hình kinh tế xã hội trong thời gian tới, định hướng chung của
toàn hệ thống ngân hàng Công thương Việt Nam trong những năm tới là đổi mới cơ
cấu, tổ chức bộ máy, không ngừng nâng cao chất lương, hiên đại hóa trong hệ thống và
đặc biệt không ngừng phát triển tiềm lực tài chính của ngân hàng.
Sở dĩ như vậy thì đi theo đó là phải có những mục tiêu hoạt động cụ thể của CN
NHCT Đống Đa trong năm tới là:
- Giảm tỷ lệ nợ xấu xuống mức thấp nhất có thể, tỷ lệ nợ quá hạn không quá 5%
trên tổng dư nợ.
- Chi nhánh thực hiện chỉ tiêu tăng dư nợ đạt tiêu chuẩn của chi nhánh lên, chú ý
tập trung dư nợ trung và dài hạn. Mặt khác phải mở rộng đối tượng khách hàng hướng
tới đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ vì phần lớn các doanh nghiệp
ở Việt Nam hiện nay là các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Nâng cao số lượng của tổng nguồn vốn huy động tại ngân hàng mà chủ yếu đặc
biệt là các nguồn vốn chi phí thấp như tiền gửi thanh toán.

- Ngoài dịch vụ bảo lãnh cần phải biết phối hợp hiệu quả nhịp nhàng giữa dịch
vụ bảo lãnh với các dịch vụ khác để đem lại độ thỏa dụng tối ưu cho khách hàng của
CN.
2. Giải pháp nâng cao chất lượng bảo lãnh của Chi nhánh Ngân hàng Công
thương Đống Đa
2.1. Xây dựng một chính sách marketing hiệu quả để thực hiện đa dạng hóa khách
hàng, tiến tới một cơ cấu bảo lãnh hợp lý, an toàn
Cho đến nay thì nguồn khách hàng chủ yếu đến bảo lãnh của Chi nhánh NHCT
Đống Đa vẫn thường chủ yếu là những doanh nghiệp có quan hệ truyền thống lâu năm,
đặc biệt là các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực giao thông và xây dựng cơ bản,
tuy nhiên thời gian mấy năm trở lại đây thì nguồn khách hàng không ngừng nâng cao và
đang có xu hướng mở rộng ra các lĩnh vực khác.
Chi nhánh muốn nâng cao được chất lượng bảo lãnh thì cần phải chú trọng tới
việc đa dạng hóa khách hàng và theo em để làm được điều này thi Chi nhánh cần phải
thực hiện được những việc cụ thể sau:
- Công tác Marketing tìm kiếm, tư vấn khách hàng cần thực sự được chú trọng
đúng mức, không chỉ là giao thêm các công tác tiếp thị, tư vấn khách hàng cho các cán
bộ tín dụng mà Chi nhánh nên thành lập riêng một bộ phận Marketing chuyên nghiên
cứu vấn đề này làm tiền đề xây dựng chi nhánh trở thành một thương hiệu mạnh.
- Công tác nghiên cứu thị trường, hiểu rõ và phân nhóm khách hàng, phân tích
được các đặc điểm của từng nhóm khách hàng cần được chú trọng hơn. Khi xác định
được nhu cầu và động cơ của khách hàng lựa chọn ngân hàng bảo lãnh, cần đồng thời
nghiên cứu và thống nhất để đưa ra một chính sách phí, mức ký quỹ, các dịch vụ kèm
theo sao cho phù hợp với đặc điểm của từng nhóm khách hàng.
- Chính sách marketing không những là marketing bên trong mà còn marketing
bên ngoài, ví dụ như chính sách phát triển tiếp cận ngân hàng không chỉ dừng ở việc
khách hàng đến bảo lãnh mới được tiếp thị về lợi ích mà khách hàng có được do bảo
lãnh tại Chi nhánh, mà chính các cán bộ tín dụng cần thể hiện sự năng động của mình
bằng cách chủ động tìm đến với các khách hàng tiểm năng, có mối quan hệ truyền
thống và cả mới quan hệ với Chi nhánh. Cần phải có các chính sách marketing công

quản lý, tránh được hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tiền, tức là có thể hạn chế đến mức
thấp nhất những rủi ro có thể gặp phải trong quá trình bảo lãnh
2.3. Xây dựng một chính sách phí và mức ký quỹ hợp lý
Chính sách phí và mức ký quỹ là yếu tố rất quan trọng ảnh hưởng đến chất
lượng bảo lãnh của Chi nhánh.
Mứu phí mà hiện Chi nhánh đang áp dụng là mức biểu phí chung cho tất cả các
dịch vụ bảo lãnh đó là: mức phí tính 1%/năm cho phần số dư bảo lãnh có ký quỹ, mức
phí tính 2%/năm cho phần số dư bảo lãnh không ký quỹ. Với mức biểu phí này thì Chi
nhánh đã có thể phần nào cân đối được mối quan hệ giữa rủi ro và lợi nhuận của ngân
hàng.
Nhưng có một điều là với mức phí như trên thì biểu phí này chưa thực sự cân đối
giữa lợi ích và chi của khách hàng được bảo lãnh. Trước đây trong quyết định
283/2000/QĐ–NHNN có quy định mức phí bảo lãnh không quá 2%/năm, nhưng quy
định này đã được bỏ trong quy chế bảo lãnh mới, thay vào đấy là quy định cho phép các
NHTM cung cấp một mức phí thỏa thuận, linh hoạt cho bên được bảo lãnh.
Dựa trên những căn cứ vào quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và trên
thực tế dịch vụ của mình thì Chi nhánh cần phải xây dựng chính sách phí sao cho khách
hàng không cảm thấy quá đắt so với những gì mình nhận được, như vậy mới khuyến
khích khách hàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh.
Sau đây là một số giải pháp được đề xuất nhằm giúp CN có một chính sách phí
phù hợp:
- CN nên xây dựng một biểu phí chi tiết cho từng loại nghiệp vụ bảo lãnh vì mỗi
loại bảo lãnh tiềm ẩn mức độ rủi ro khác nhau. Với mỗi loại nghiệp vụ bảo lãnh thì
muốn mở rộng nghiệp vụ nào, phát triển cái nào thì nếu muốn tập trung phát triển, mở
rộng loại nghiệp vụ bảo lãnh nào thì Chi nhánh có thể linh động mức phí bảo lãnh của
nghiệp vụ bảo lãnh đó xuống mà không làm ảnh hưởng đến các nghiệp vụ bảo lãnh
khác.