THỰC TRẠNG PHÍ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY
CỔ PHẦN PETROLIMEX
I. SƠ LƯỢC VỀ CÔNG TY
1. Lịch sử hình thành và quá trình phát triển
1.1. Lịch sử hình thành của Công ty
Trước năm 1995, ở Việt Nam chỉ có duy nhất một công ty bảo hiểm hoạt
động đó là Bảo Việt. Nhưng sau Nghị định 100/CP thị trường bảo hiểm Việt
Nam đã trở nên sôi động hơn với sự tham gia của nhiều công ty bảo hiểm với
nhiều chi nhánh, văn phòng đại diện, hệ thống đại lý phủ khắp cả nước
Công ty cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (viết tắt là PJICO- Petrolimex Joint
Stock Insuarance Company) là một doanh nghiệp nhà nước trực thuộc Tổng
công ty xăng dầu Việt Nam.Được thành lập theo Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn
và điều kiện kinh doanh Bảo hiểm số 06-TC/GCN ngày 27/5/1995 của Bộ Tài
Chính, Giấy phép thành lập số 1873/GP- UB ngày 8/6/1995 của UBND TP. Hà
Nội và giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh số 060256 ngày 15/6/1995 của UB
Kế hoạch (nay là sở Kế hoạch - Đầu tư) TP Hà Nội.Công ty đi vào hoạt động
với tổng số vốn điều lệ 53 tỷ đồng, tổng tài sản là 440 tỷ. Công ty là sự hội tụ
của tám cổ đông lớn trong đó có bảy thành viên sáng lập và một thành viên
tham gia. Các thành viên đã và đang có những đóng góp rất tích cực vào hoạt
động vào công ty.
Bảng 1: Danh sách các cổ đông của Công ty bảo hiểm Petrolimex
ST
T
Đơn vị
Vốn góp
(Tr.đ)
Tỷ trọng
(%)
Số cổ
phiếu
1

Phòng tổ chức cán bộVăn phòng BH KV V Phòng Kế toán
Phòng đầu tư tín dụng
Văn phòng BH KV II
Văn phòng BH KV III
Chi nhánh Nghệ An
Phòng BH Hà Tĩnh
Văn phòng BH KV IV Chi nhánh Quảng Bình
Chi nhánh Huế
Chi nhánh Đà Nẵng
Phòng BH Quảng
Phòng BH Khánh Hòa
Chi nhánh Sài Gòn
Chi nhánh Cần Thơ
Phòng BH Kiên Giang
Phòng BH An Giang
Phòng BH Cà Mau
HỘI ĐÒNG QUẢN TRỊ
ĐẠI HỘI CỔ ĐÔNG
TỔNG GIÁM ĐỐC
PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC
Phòng Tổng hợp
Phòng Quản lý nghiệp vụ
Phòng bảo hiểm hàng hải
Phòng tái bảo hiểm
TỔNG ĐẠI LÝ, ĐẠI LÝ BẢO HIỂM
PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC
Chi nhánh Quảng NinhPhòng tài sản hỏa hoạn
Chi nhánh Hải PhòngPhòng phi hàng hải
Phòng BH Thanh HóaVăn phòng BH KV I
Ban thanh tra pháp chế

+ Phòng tổ chức cán bộ.
+ Phòng tài chính kế toán.
+ Ban thanh tra pháp chế.
+ Phòng giám định bồi thường.
+ Phòng đầu tư tín dụng và thị trường chứng khoán.
+ Phòng bảo hiểm hàng hải.
+ Phòng bảo hiểm phi hàng hải
+ Phòng Tái bảo hiểm
3. Kết quả hoạt động kinh doanh
3.1. Những đánh giá chung
Công ty PJICO, sau 10 năm thành lập doanh thu và lợi nhuận của công ty
không ngừng tăng lên. Điều này được thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2: Doanh thu và lợi nhuận của PJICO giai đoạn 2000 – 2005
Chỉ tiêu Năm
ĐV 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Doanh thu Tr.đ
13180
0
16460
0
22700
0
405500 648000 720000
Tốc độ tăng doanh thu % 11,41 24,09 37,90 78,63 59,82 11,11
Lợi nhuận Tr.đ 5485 6277 8088 16335 23071 31160
Tốc độ tăng lợi nhuận % 6,88 14,40 28,90 102,09 41,20 35,06
(Theo báo cáo tài chính của PJICO giai đoạn 2000-2005)
Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy được kết quả kinh doanh của PJICO
trong giai đoạn 2000-2005: Sau 5 năm đầu tiên kể từ năm 1995, doanh thu mới
đạt 131800 triệu đồng nhưng sau 5 năm tiếp theo con số này đã lên tới 720.000

2 Bảo Minh 1.200 21.6 12
3 PVC 745 13.4 41
4 PJICO 720 13.0 20
5 PTI 270 4.9 28
6 Bảo Long 110 2.0 18
7 Viễn Đông(VASS) 100 1.8 233
8 VIA 70 1.3 6
9 UIC 102 1.8 7
10 Allianz 40 0.7 -
11 QBE-BIDV 22 0.4 10
12 VinaSamSung 26 0.5 61
13 Groupama 2 0.04 13
14
B¶o Ng©n
22 0.4 113
Tổng 5.545 100 16.5
(Báo cáo kết quả kinh doanh PJICO-2005)
3.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh của PJICO
a. Hoạt động khai thác
Với hệ thống đại lý và các văn phòng đại diện ở tất cả các tỉnh thành
trong cả nước như hiện nay, công tác khai thác đang được triển khai, phạm vi
ngày càng mở rộng. Chất lượng nhân viên khai thác được nâng lên, trình độ
ngày càng chuyên nghiệp. Vì vậy doanh thu phí bảo hiểm của PJICO đang
không ngừng tăng lên.
Bảng 4: Doanh thu phí một số nghiệp vụ chính của PJICO
giai đoạn 2000-2005.
Đơn vị:Triệu đồng
Nghiệp vụ
Doanh thu phí
2000 2001 2002 2003 2004 2005

hơn thế độ chính xác của hoạt động này sẽ quyết định trực tiếp đến lợi ích của
khách hàng tham gia Bảo hiểm. Chính vì nhận thức được tầm quan trọng của
công tác này, PJICO còn tiến hành thuê các giám định viên nước ngoài, có trình
độ chuyên nghiệp nhằm nâng cao độ chính xác, rút ngắn thời gian giám định để
tiến hành nhanh chóng quyết định bồi thường cho khách hàng. Chi phí cho công
tác giám định cũng được đầu tư nhiều hơn nhằm giải quyết chính xác, nhanh
chóng tránh để tồn đọng.
* Công tác bồi thường:
Đối với PICO, Công ty luôn cho rằng bồi thường là cơ hội để cho công ty
bảo hiểm thực hiện cam kết của mình với khách hàng. PJICO đã giải quyết
nhanh chóng kịp thời thoả đáng cho hàng chục nghìn vụ tổn thất với tổng số tiền
là hàng trăm tỷ đồng để bù đắp kịp thời các tổn thất, thiệt hại cho khách hàng.
Sau gần 10 năm hoạt động PJICO đã bồi thường, trợ giúp cho hàng trăm vụ tổn
thất, điển hình như: Đợt bão số 5 Linda tràn vào Nam Trung bộ (1997) gây thiệt
hại nghiêm trọng, PJICO đã bồi thường hàng chục tỷ đồng để ổn định cuộc sống
người dân. Vụ cháy kho xăng dầu K131 đã bồi thường 21 tỷ đồng. Vụ tổn thất
toàn bộ 11000 tấn phân lân của Vegecam công ty đã bồi thường 1.4 triệu USD.
Hay hàng loạt các tổn thất cầu, đường, kho, hàng, tàu thuyền …
Theo số liệu thống kê của công ty chi bồi thường thuộc phần trách nhiệm
giữ lại của công ty giai đoạn 2000-2005 như sau:
Bảng5: Chi bồi thường của công ty PJICO giai đoạn 2000-2005:
Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Chi bồi thường 37.005 49.962 62.911 114.750 147.419 176.400
Tổng chi HĐKDBH 55.491 67.195 97.237 151.335 235.391 338.210
Tỉ trọng (%) 66,68 74,35 64,69 75,82 62,62 52,16
(Nguồn: Phòng giám định và bồi thường – PJICO)
Nếu như năm 2000 thì chi bồi thường tại PJICO là 37.005 tr.đ chiếm
66,68% tổng chi họat động kinh doanh bảo hiểm đến năm 2001 chi bồi thường
là 49.962 tr.đ gấp 1.35 lần so với năm 2000 và chiếm 74,35% trong tổng chi

Lợi nhuận từ kinh doanh nhận tái bảo hiểm : 10.085 tr.đ
- Hoạt động nhượng tái bảo hiểm trong nước và nước ngoài:
Phí bảo hiểm nhượng tái bảo hiểm : 178.958 tr.đ
Thu bồi thường từ hoạt động nhượng tái bảo hiểm : 68.885 tr.đ
Chi làm giảm thu từ hoạt động nhượng tái : 110.073 tr.đ
(Nguồn: Bản tin số 4 – 2005 của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam)
Có thể nhận xét rằng họat động kinh doanh tái bảo hiểm của PJICO trong
năm 2005 chưa đạt hiệu quả. Kinh doanh nhận tái bảo hiểm đã đem lại 10.085
tr.đ lợi nhuận cho PJICO, nhưng bên cạnh đó số phí tái bảo hiểm của họat động
nhượng tái bảo hiểm cho các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước và nước ngoài
là lớn hơn so với mức cần thiết làm giảm doanh thu của doanh nghiệp. Tuy
nhiên để đảm bảo khả năng thanh toán cho khách hàng cũng như đảm bảo sự an
toàn quỹ tài chính của công ty, PJICO đã và đang không ngừng nâng cao năng
lực của mình trong lĩnh vực tái bảo hiểm để đưa hoạt động kinh doanh của
doanh nghiệp được an toàn và hiệu quả hơn.
d. Hoạt động đầu tư
Đầu tư là một hoạt động quan trọng của PJICO, từ ngày mới đi vào hoạt
động này đã được công ty chú trọng. Thực hiện tốt hoạt động này sẽ mang lại
cho công ty lợi nhuận và có cơ hội giảm phí cho khách hàng, giúp công ty có
sức cạnh tranh cũng như uy tín trên thị trường.
Hoạt động đầu tư năm 2005 không có biến động lớn và lãi đầu tư đạt 22 tỷ,
đã bù đắp cho phần lỗ 9,5 tỷ cho phần hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Tuy
nhiên quản lý và tận dụng tối đa tiền nhàn rỗi của công ty đã có quy chế nhưng
việc thực hiện thì không nghiêm tại các chi nhánh dẫn đến tình trạng công ty thì
thiếu đầu tư, các chi nhánh vẫn còn tình trạng để tiền nhàn rỗi trong tài khoản
của các ngân hàng ngoài hệ thống VCB.
II. THỰC TRẠNG VỀ PHÍ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE ÔTÔ TẠI PICO HIỆN NAY
1. Nguyên tắc xác định phí của Công ty bảo hiểm PJICO
Nếu như trong các lĩnh vực kinh doanh khác, giá cả sản phẩm được xác
định trên cơ sở chi phí thực tế phát sinh thì trong lĩnh vực bảo hiểm, phí bảo