Chuyên đề tốt nghiệp
Khoa Ngân h ng- T i chính à à
THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ
NHỎ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BA ĐÌNH
2.1. KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG
THƯƠNG BA ĐÌNH
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng Công
Thương Ba Đình
2.1.1.1. Sự ra đời của Chi nhánh ngân hàng Công thương Ba Đình
Ngân hàng Công thương Ba Đình là một chi nhánh của ngân hàng
Công thương Việt Nam, có trụ sở đặt tại 126 Đội Cấn, Q.Ba Đình, Hà Nội.
Chi nhánh ngân hàng Công Thương Ba Đình tiền thân là chi điếm ngân
hàng Đội Cấn được thành lập từ năm 1958, là một trong những đơn vị được
thành lập đầu tiên trên địa bàn thủ đô Hà Nội. Trải qua 45 năm hoạt động
với biết bao biến động thăng trầm của nền kinh tế đất nước, hoạt động của
ngân hàng luôn phải đối mặt với nhiều thử thách, khó khăn. 30 năm hoạt
động trong bối cảnh đất nước có chiến tranh, cơ chế kinh tế kế hoạch hoá
tập trung bao cấp, cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật của nền kinh tế còn yếu
kém. Hoạt động của ngân hàng này mang đặc tính “Kế hoạch hoá, tập
trung, bao cấp”.
- Thời kỳ hoạt động theo ngân hàng một cấp
Thời kỳ này gặp rất nhiều khó khăn, cơ sở vật chất yếu kém, bộ máy
hoạt động gồm có ban lãnh đạo, phòng tín dụng, phòng kế toán giao dịch,
phòng hành chính và 2 đại lý tiết kiệm. Ngay từ ngày đầu thành lập, dưới
sự lãnh đạo của Ngân hàng Trung ương, ngân hàng thành phố, chi điếm
Đội Cấn đã triển khai thực hiện đồng thời 2 nhiệm vụ cấp bách và quan
trọng, đó là: ổn định tổ chức, hoạt động; phục vụ khôi phục cải tạo phát
triển kinh tế Thủ đô từ năm 1958 đến 1965. Trên cơ sở đó đề ra 4 nhiệm vụ
trọng tâm là:
Sv Lê Đăng Trung Lớp Ngân h ng 42 Aà
Trang 1

Chuyên đề tốt nghiệp
Khoa Ngân h ng- T i chính à à
chế lao động quá đông, trình độ cán bộ còn nhiều yếu kém, cơ sở vật chất
kỹ thuật còn nhiều lạc hậu. Lúc này, quy mô vốn thấp chỉ mới 8.874 triệu
đồng, dư nợ là 4.890 triệu. Trong thời kỳ này, ngân hàng có lúc tưởng
chừng như nằm bên bờ vực thẳm. Chi nhánh đối mặt với nhứng hậu quả đổ
vỡ ngày càng căng thẳng.
+ Từ năm 1993 đến 2003: chấn chỉnh tổ chức bộ máy, phát triển hoạt
động kinh doanh, kinh doanh an toàn, hiệu quả, đúng pháp luật.
Với bài học kinh nghiệm và những mất mát của những năm trước,
chi nhánh đã tự ý thức được vai trò của mình trong hoạt động của hệ thống
ngân hàng. chi nhánh đã chủ động sắp xếp lại bộ máy tổ chức, tổ chức đào
tạo và nâng cao trình độ cho cán bộ. Qua 10 năm nỗ lực, chi nhánh đã đạt
được những kết qủa đáng kể. Từ năm 1993 với số lượnng khách hàng còn
hạn chế thì đến nay chi nhánh đã có gần 60 nghìn khách hàng gửi tiền và
vay vốn. Uy tín của ngân hàng Công thương khu vực ngày càng được trân
trọng hơn và là địa chỉ tin cậy của mọi khách hàng.
2.1.1.2. Đặc điểm về môi trường hoạt động và khách hàng của ngân
hàng Công thương Ba Đình
Ngân hàng Công thương Ba Đình có địa bàn hoạt động tại quận Ba
Đình, là nơi tập trung hầu hết các cơ quan đầu não của Trung ương Đảng,
Quốc Hội, Chính phủ, nhiều cơ quan ngoại giao và tổ chức quốc tế đặt văn
phòng. Quận Ba Đình gồm 12 phường với trên 21 vạn dân. Tuy nhiên, với
đặc điểm địa bàn tập trung hầu hết các cơ quan lãnh đạo cho nên số lượng
doanh nghiệp vừa và nhỏ ở tại địa bàn là không lớn. Vì vậy, mục tiêu của
chi nhánh là mở rộng thị phần hoạt động trên địa bàn Hà Nội dựa trên tinh
thần trách nhiệm và uy tín sẵn có. Địa bàn Hà Nội là trung tâm thương mại,
vì vậy số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ là rất lớn nên việc chi nhánh chọn
Hà Nội làm địa bàn hoạt động chính là rất phù hợp.
Sv Lê Đăng Trung Lớp Ngân h ng 42 Aà

TỔ CHỨC
HÀNH CH NHÍ
TIỀN TỆ KHO QUỸ
THÔNG TIN ĐIỆN TOÁN
TỔNG HỢP TIẾP THỊ
KIỂM TRA NỘI BỘ
Trang 5
Chuyên đề tốt nghiệp
Khoa Ngân h ng- T i chính à à
Trang 6
Chuyên đề tốt nghiệp
Khoa Ngân h ng- T i chính à à
2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong những
năm gần đây
Năm 2003, nền kinh tế nước ta vẫn tiếp tục ổn định và phát triển với tốc
độ tăng trưởng GDP 7,24%, mức tăng này tương đối cao so với các nước trong
khu vực và các nền kinh tế đang phát triển khác, giá trị sản xuất công nghiệp
tăng 14,5%, kim ngạch xuất nhập khẩu tăng 10%, chỉ số tiêu dùng tăng 3,9%.
Trong điều kiện nền kinh tế còn nhiều khó khăn và thị trường tiền tệ có sự cạnh
tranh gay gắt, để hoàn thành tốt các mục tiêu đề ra trong năm 2003, toàn thể cán
bộ công nhân viên của chi nhánh Ngân hàng Công thương Ba Đình nỗ lực quyết
tâm đã đạt được những kết quả sau:
2.1.2.1.Về công tác huy động vốn
Năm 2003, hầu hết các Ngân hàng Thương mại và các ngân hàng cổ phần
đều gia tăng vốn huy động. Với mức tăng trưởng vốn huy động gần 20%, chi
nhánh đã có mức huy động vốn là 3.569 tỷ đồng, tăng 593,68 tỷ đồng, (trong
đó: tiền gửi tiết kiệm dân cư tăng là 83,71 tỷ đồng, chiếm 14,1%). Chi nhánh đã
thực hiện nhiều hình thức huy động vốn: tiết kiệm dự thưởng, phát hành kỳ
phiếu 6 tháng trả lãi sau. Hai đợt tiết kiệm dự thưởng (đợt 1 từ 5/12/2002 đến
31/01/2003 và đợt 2 từ 01/04/2003 đến 30/06/2003) đã huy động được 310 tỷ

tìm khách hàng mới, dự án mới khả thi để cho vay. Mặc dù dư Nợ cho vay nền
kinh tế có sự tăng trưởng 25% song cho vay trung và dài hạn còn thấp mới chỉ
gần 24%/tổng dư Nợ.
2.1.2.3. Về kinh doanh đối ngoại
- Kinh doanh ngoại tệ: năm 2003 kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh đạt:
+ Doanh số mua: 52.546.220 USD, tăng 6% so với 2002.
+ Doanh số bán: 53.343.491 USD, tăng 6,5% so với 2002.
- Về thanh toán quốc tế: tổng giá trị thanh toán của 1.597 món trị giá
101.006.630 USD, tăng 6% so với năm 2002. Trong đó: thanh toán cho hàng
nhập khẩu: 527 món trị giá 93.138.000 USD; thanh toán xuất khẩu: 443 món, trị
giá 7.858.346 USD. Mặc dù khối lượng thanh toán quốc tế phát sinh lớn song
Trang 8
Chuyên đề tốt nghiệp
Khoa Ngân h ng- T i chính à à
chi nhánh vẫn đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu thanh toán của khách hàng, đảm
bảo an toàn, không sai sót làm ảnh hưởng đến quyền lợi của ngân hàng cũng
như khách hàng. Mặt khác, chi nhánh còn giúp khách hàng lựa chọn các phương
thức thanh toán, điều tra thông tin của khách hàng nước ngoài để hạn chế tối đa
mức rủi ro trong quá trình thực hiện hợp đồng.
2.1.2.4. Về công tác kế toán thanh toán- kế toán tài chính
Để phục vụ nhu cầu thanh toán ngày càng tăng cả về số lượng và chất
lượng của khách hàng, cùng với hệ thông tin điện toán đã được triển khai trong
toàn hệ thống. Chi nhánh đã thực hiện tốt thanh toán điện tử liên ngân hàng và
toàn hệ thống. Hơn nữa, với trình độ nghiệp vụ vững vàng và tinh thần trách
nhiệm cao nên công tác thanh toán của chi nhánh năm 2003 đã đam bảo nhanh
chóng, chính xác, kịp thời, tạo điều kiện thúc đẩy luôn chuyển vốn nhanh cho
khách hàng.
- Công tác thanh toán: doanh số thanh toán 2003 là 34862,7 tỷ đồng tăng
19% so 2002. Trong đó:
Thanh toán bằng tiền mặt là 6.898,89 tỷ đồng chiếm 19,8% tổng doanh số

- Nguyên tắc vay vốn: khách hàng vay vốn cua ngân hàng phải đảm bảo
các nguyên tắc sau:
+ Sử dụngvốn đúng mục đích nêu trong hợp đồng vay vốn
+ Phải hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng hạn đã thoả thuận trong hợp
đồng vay vốn.
+ Việc đảm bảo tiền vay phải được thực hiện theo quy định của Chính
phủ và hướng dẫn của thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
- Điều kiện vay vốn: khách hàng được ngân hàng cho vay khi có đủ các
điều kiện sau:
+ Có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự, và chịu trách
nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật.
+ Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết.
Trang 10
Chuyên đề tốt nghiệp
Khoa Ngân h ng- T i chính à à
+ Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
+ Có dự án đầu tư, phương pháp sản xuất- kinh doanh, dịch vụ khả thi, có
hiệu quả hoặc có dự án đầu tư khả thi kèm theo phương án trả nợ
+ Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của Chính
phủ, hướng dẫn của thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
- Thời hạn cho vay: các Ngân hàng Thương mại và Khách hàng căn cứ
vào chu kỳ sản xuất- kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của dự án đầu tư, kảh
năng trả nợ của khách hàng và nguồn vốn cho vay của ngân hàng để thoả thuận
về thời hạn cho vay. Thời hạn cho vay không được vượt quá thời hạn hoạt động
còn lại theo quyết định thành lập hoặc giấy phép hoạt động của doanh nghiệp.
- Lãi suất:
+ Mức lãi suất cho vay do Ngân hàng Công thương Ba Đình và khách
hàng thoả thuận phù hợp với quy định của Tổng Giám đốc Ngân hàng Công
thương Việt Nam.
+ Trường hợp khoản vay bị chuyển nợ qúa hạn, lãi suất áp dụng với

• Giấy phép hành nghề (nếu có), giấy phép đầu tư (đối với các doanh
nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài), hợp đồng liên doanh (đối với các doanh
nghiệp liên doanh).
• Biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập (với Công ty Cổ
phần, công ty TNHH)
+ Hồ sơ kinh tế bao gồm: kế hoạch sản xuất- kinh doanh trong kỳ (3
tháng, 6 tháng hay 1 năm)
• Bảng cân đối kế toán, kế hoạch hoạt động sản xuất- kinh doanh kỳ
trước.
• Báo cáo thực hiện kế hoạch sản xuất- kinh doanh kỳ trước.
+ Hồ sơ vay vốn
• Giấy đề nghị vay vốn
Trang 12