

o0o





 
 : A18776
 
 2014 

o0o





 : Th.s
 
sinh viên : A18776
Chuyên n : N
 2014
Thang Long University Library





Thang Long University Library
Trang

          
 1
1.1.  1
 1
 2
 4
1.2.  5
 5
 7
1.3. Mô hình giao dch mt ca hin nay ti Vit Nam 11
 pháp lý mô hình giao dch mt ca 11
1.3.2. S cn thit phch mt c
 15
1.4. Ri ro trong giao dch mt c 16
1.4.1. Khái nim ri ro trong giao dch mt ca 16
1.4.2. Các loi rng gp khi thc hin mô hình giao dch mt c
 16
1.4.3. Các nhân t n ri ro trong mô hình giao dch mt c
n 18
C TR  GIAO DCH MT
C         

2.4.4. 
 55
2.5. 
 59
2.5.1.  59
2.5.2.  60
2.5.3. Nguyên nhân 61
 MT S   M HOÀN THIN MÔ HÌNH
GIAO DA TI 
 63
Thang Long University Library      
 63
 63
3.2.  
 64
3.2.1.  64
3.2.2.  64
3.2.3.  67
3.2.4.  66
3.3.  68
 68
3.3.2.  68
3.3.3. 
 69






Thang Long University Library
Trang
 ca cán b
 27
ng vn ti 
 30
  i   
 33
             
 36
t qua 
 38
i gian giao dch trung bình trên m
 55
 Kh ng giao d    
 56
            
  57
ng ca m 58
  5
 7
   
 25
 44
 46

  tài m
.
2. 
               
.
c trng 
Chi nhánh 
.
 xut mt s gii pháp góp phn 
Chi nhánh .
3. 
ng nghiên cu ca khoá lun: Mn
.
Thang Long University LibraryPhm vi nghiên cu ca khoá lun: T       
 ti 
.
4. 
c s dng ch yp thông
c thông qua quá trình thc tp
trc tip ti ngân hàng, phng vn cán b công nhân viên ca ngân hàng, các báo cáo
    s dng   
so sánh, tng hp thông tin. Q,nhng tn ti thiu sót cn khc phc
  mô hình giao dch mt ca  
Nông thôn.
5.

: Tng quan v mô hình giao dch mt ca trong n.

. 


 
: 

       
tron 

.
t: Ngâ


: Tin gi là ngun quan trng nht ca
i. Tuy nhiên khi cng tin
thêm. 
 
gân hvay 

Vay  


 


Thang Long University Library
2

c h
 :

: 



3


n
i

: Theo N-
ng ca công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính: 
chính là hong cp tín dng trung hn, dài h hng cho thuê tài
chính gia bên cho thuê tài chính vi bên thuê tài chính. Bên cho thuê tài chính cam
kt mua tài sn cho thuê tài chính theo yêu cu ca bên thuê tài chính và nm gi
quyn s hi vi tài sn cho thuê tài chính trong sut thi hn cho thuê. Bên thuê
tài chính s dng tài sn thuê tài chính và thanh toán tin thuê trong sut thi hn thuê
nh trong hng cho thuê tài chính. Cho thuê tài chính là mt hình thc hiu
qu  u sn xut. V ni bn ch ri ro, tin li,
không cn tài sn th chp, cho thuê tài chính hii hình dch v c
 ng. Các tài sng
 các thit b n vn ti, và các dây
chuyn máy móc thit b phc v sn xu
: 


 Qua hong bao thanh toán, bên bán thu
c tin bán hàng ngay thay vì phn thi hn thanh toán theo hng, tit
kim và gim chi phí theo dõi các khon thu hi tr chm. Vic thc hin bao thanh
toán giúp m rng các dch v mà cung cp. Vi bên mua hàng

: 



inh doanh ng


: Ngân hàng làm dch v u thác cho vay cho các ngân hàng
khác, các t chc Chính ph hoc phi Chính ph. Tài sn u thác bao gm chng
khoán u thác,  thác. Tuy chim t trng không ln trong hong s dng
vn song nghip v u thác ít ri ro và mang li thu nh cho ngân hàng. Quy
mô ca nghip v u thác ph thuc vào kh p dch v u thác có cht
ng cao ca ngân hàng.
: 


gân hàng ng dn, n
,
trong 

5

1.2. 
1.2.1. 
1.2.1.1. 



, 










(4)
Thang Long University Library
6

 viên
c

Kim soát chuyn chng t sau khi kim soát 
cho G 

cho K
Kim soát viên tr chng t cho qu chính trng hp tr tin mt


.



1.2.1.3. 
Mô 



à kt qu ca nhng n lc ng dng và hii hóa công
ngh ngân hàng nhm nâng cao ch n hóa th t  
dng hóa các dch v ngân hàng. Trong mô hình giao dch mt ca, 
(Teller) c kiêm nhim c K và Th qu chi tin trc tip cho 
ti quy theo hn mc cho phép.  n giao dch có th c yêu cu gii
quyt tt c các dch v: tin gi, tin vay, thanh toán, mua bán ngoi t
n giao dch  bt c nào, bt k chi nhánh nào trong m.
1.2.2.2. 
1.2 Qa


(5)




(3)
(6)




.
c 4: 
ng t ca khách hàng saun
các chng t thanh toán cho b phn thc hiu giao dch
n tin mt thì chuyc 5.

lp bng kê chi tin; nhp s qu trên máy; chi tin cho khách
hàng và yêu cu khách hàng ký vào bng kê chi và chng t chi; G
vào ch ã chi ti ng kê và các liên
chng t  01 liên chng t chi cho khách hàng. Các liên chng t còn li
 cho K ng dây ni b.

        ch trong ngày, ki  i chiu gia
chng t giao dch và báo cáo khKim soát viên ký báo cáo ca Giao
9

dm khGp báo cáo có ch
ký ca Kim soát viên kèm giao dch trong ngày cho b phn k toán tng hp.
1.2.2.3. 


V phía ngân hàng
 
nâng cao chng sn phm dch. Trong cùng mt th
có th phc v tt cho nhiu kin
ng hoá dch v cung cp.
     gin hoá quá trình,   gim bt s
cng knh trong vic luân chuyn chng t trong b máy k 
luân chuyn chng t u phi t sang K 
giao dch  rong mô hình này các có th t

th sa cha hoc thc hin thêm giao dch, u này 
 trong  giao dch
V phía khách hàng
Vic áp dng  giao dch mt cp cn vi nhng s
phm dch v hii, chng cao. Khách hàng có th
thc hin giao dch ti quy  gii quyt toàn b nhu
cu v tin gi, thanh toán, mua bán ngoi t, tii quy
giao d 
.
Hình thc giao dch mt ca làm khách hàng cm th    i sn
phm, dch v ca ngân hàng do tit kic thi gian, gim bt th tc phi
khách hàng cm thy thoi mái khi ch.
, vic áp dng hình thc giao dch mt ca  cho c
ngân hàng  khách hàng.  nc áp dng tt s gp
ph ng, cng c uy tín c cnh tranh ca ngân hàng.

Bên cnh nhm mà mô hình giao dch mt ca mang li thì 
vn còn tn ti mt s nhng hn ch nh
 thc hin giao dch mt ca ngân cn phi có mng vu rt
l trang b  vt cht k thut hich, camera, h
thng phn mm công ngh hi  i vi nhi


thu,
.  không
kim soát cht ch  n  qu cán b không
trung th
  chuyên môn cao, s
11


khon tit kim, k phiu, trái phiu, chng ch tin gi, và các giao dch thu chi tin
mt khác.
Giao dch thanh toán, chuyn tin: Thanh toán qua tài khon thanh toán, phát
hành séc, th ngân hàng; chuyn tii ngoi t, séc du lch và các giao
dch thanh toán khác.
Thang Long University Library
12

Các giao dch khácc áp dng tùy theo m v u kin thc hin giao
dch mt ca ca t chc tín dng trên nguyên tm bnh và ni dung
quy trình nghip v n loi giao d
1.3.1.2. u ki t chc tín dc thc hin giao dch mt ca
Theo -NHNN các TCTD thc hin giao dch mt
c u kin sau:
  vt cht, trang thit b k thut
Quy giao dch phc b m bo an toàn tài sn và thun tin cho vic
giám sát hong thu - chi tin ca Giao dch viên. Ni quy và thông báo 
công khai cho khách hàng.
H thng trang thit b c kt ni hoàn chnh
thành m cp nht, x lý, kim tra, ki các d liu
mt cách an toàn, chính xác, nhanh chóng và thun tió h
th s liu d phòng.
C   ch           trên
nguyên tc tuân th nh hii vi tng loi hình nghip v ca t
chc tín dng thp vn mm khác.
 bin pháp bo m m bo an toàn và bí mt các
d lip h thng và ch n t. H thng
kim soát chung và h thng kim soát thông qua mng máy tính ph kh 
 kim soát các thao tác nghip v trong giao dch mt ca, bm thc hi
nh, chng li dng tham ô, chit tài sn.

ng các tiêu chun k thu m bo tính an toàn, bo mt, chính xác,
x lý giao dch t ng mng b i vi toàn b các hong
nghip v n giao dch thc hin.
 phi thc hin kim soát cht ch các nghip v có liên quan
trong giao dch mt ca. Hàng ngày, b phn k toán phi thc hin khâu kim tra sau
(kii chiu các chng t giao dch vi bng kê chng t giao dch trong ngày)
nhm bo s kha các giao dng hp phát hin sai sót phi xác
nh nguyên nhân và khc phc kp thi.
i vi các giao dch thu tin mch phc giy giao
nhn ti khách hàng kim tra li và ký xác nhng hp 
d   c giy giao nhn tin, Kim soát viên phi kim soát và ký trên
chng t thu tic khi giao li cho khách hàng.
1.3.1.4. Các bin pháp kim tra, kim bo an toàn tài sn trong 
giao dch mt ca
 hn mc giao dch thu - chi tin mt và hn mc tn qu trong
i vi giao dch viên
-NHNN hn mc giao dch và hn mc tn
qu c giao cho Giao dch viên phi phù hp v    c ca Giao
dch viên và loi giao dch mà Giao dc phép thc hing thi phi
Thang Long University Library
14

gn vi kh m soát ca t chc tín d m bo an toàn tài sn. Các
giao dt hn mc phc kim soát viên kim soát và phê duyc khi
thc hin. Các giao dch thu - chi tin mt hn mc giao dch phi do b phn
qu thc hin.
Qun lý tn qu tin mt, các giy t có giá và các tài sn khác giao cho giao
d thc hin giao dch mt ca
-NHNN, u ngày giao dch, Giao dch
c ng tin mt, các giy t có giá và các tài sn khác t b phn qu theo quy