B GIÁOăDCăVĨăĨOăTO
TRNGăI HC KINH T TP. H CHệăMINH HUNH TH THYăTIểN
NỂNGăCAOăS HĨIăLọNGăCAăKHÁCHăHĨNGăCÁăNHỂNă
I VI DCH V NGỂNăHĨNGăTIăNGỂNăHĨNG
THNGăMI C PHNăUăTăVĨăPHÁTăTRIN
VITăNAMăCHIăNHÁNHăQUNGăNGẩI
B GIÁOăDCăVĨăĨOăTO
TRNGăI HC KINH T TP. H CHệăMINH HUNH TH THYăTIểN
NỂNGăCAO S HĨIăLọNGăCAăKHÁCHăHĨNGăCÁăNHỂNă
I VI DCH V NGỂNăHĨNGăTIăNGỂNăHĨNGă
THNGăMI C PHNăUăTăVĨăPHÁTăTRIN
trình bƠy trong lun vn nƠy không sao chép ca bt c lun vn nƠo vƠ cng cha
đc trình bƠy hay công b bt c công trình nghiên cu nƠo khác trc đơy.
TP.HCM, tháng 10 - 2013
Tác gi
Hunh Th Thy Tiên
ii
MC LC
LI CAM OAN i
MC LC ii
DANH MC CÁC CH VIT TT vii
DANH MC CÁC BNG viii
DANH MC CÁC HỊNH, S , BIU ix
LI M U 1
1.S cn thit ca đ tƠi 1
2.Mc tiêu nghiên cu 2
3.i tng vƠ phm vi nghiên cu 3
4.Phng pháp nghiên cu 3
5.óng góp ca lun vn 4
6.Kt cu ca lun vn 4
CHNG 1: TNG QUAN S HÀI LÒNG CA KHÁCH HÀNG V DCH V
TI NGỂN HÀNG THNG MI 5
1.1 Dch v vƠ dch v ngơn hƠng ca ngơn hƠng thng mi 5
1.1.1 Dch v 5
1.1.1.1 Khái nim dch v 5
1.1.1.2 Nhng đc đim c bn ca dch v 5
1.1.2 Dch v ngơn hƠng 7
n t vƠ Phát trin Vit Nam chi nhánh Qung Ngƣi. 33
2.2.1 Phơn tích thc trng dch v ngơn hƠng đi vi khách hƠng cá nhơn ti Ngơn
hƠng TMCP T & PT Vit Nam chi nhánh Qung Ngƣi 33
2.2.1.1 Phơn tích huy đng vn t khách hƠng cá nhơn 33
2.2.1.2 Phơn tích hot đng cho vay đi vi khách hƠng cá nhơn 34
2.2.1.3 Phơn tích dch v chuyn tin vƠ dch v th ca khách hƠng cá nhơn 36
2.2.1.4 Kt qu hot đng kinh doanh 38
iv
2.2.2 ánh giá thc trng dch v ngơn hƠng đi vi khách hƠng cá nhơn ti Ngơn
hƠng TMCP T & PT Vit Nam Chi nhánh Qung Ngƣi. 40
2.2.2.1 Nhng thƠnh tích đt đc 40
2.2.2.2 Nhng mt hn ch 41
2.3 Thc trng s hƠi lòng ca khách hƠng cá nhơn v dch v ngơn hƠng ti Ngơn
hƠng TMCP u t vƠ Phát trin Vit Nam Chi nhánh Qung Ngƣi qua phơn tích
đnh lng 42
2.3.1 Mô hình nghiên cu 42
2.3.2 Thit k nghiên cu 43
2.3.2.1 Phng pháp nghiên cu 43
2.3.2.2 Quy trình nghiên cu 44
2.3.3 Xơy dng bng cơu hi 44
2.3.4 Thang đo 45
2.3.5 Mu nghiên cu 47
2.3.6 Kt qu kho sát s hƠi lòng ca khách hƠng cá nhơn đi vi dch v ngơn
hƠng ti Ngơn hƠng TMCP T & PT Vit Nam Chi nhánh Qung Ngƣi 47
2.3.6.1 Mô t mu 47
2.3.6.2 Kim đnh đ tin cy ca thang đo 49
2.3.6.3 Phơn tích nhơn t khám phá EFA 51
2.3.6.4 Phơn tích hi quy 54
2.3.6.5 Dò tìm s vi phm các gi đnh cn thit trong hi quy tuyn tính 57
3.2.8 Nơng cao cht lng ngun nhơn lc 80
3.2.9 Phát trin hp tác 82
3.2.10 Tng cng kim tra, kim soát ni b 82
3.3 Gii pháp h tr 83
3.3.1 i vi Chính ph 83
3.3.2 i vi Hi s Ngơn hƠng TMCP u t vƠ Phát trin Vit Nam 84
KT LUN 86
TƠi liu tham kho
vi
Ph lc
Ph lc 1: Thang đo (1) ậ các thang đo cha hiu chnh.
Ph lc 2: Thang đo (2) ậ các thang đo đƣ hiu chnh.
Ph lc 3: Bng cơu hi đnh tính.
Ph lc 4: Bng cơu hi kho sát.
Ph lc 5: Kt qu phơn tích Cronbach Alpha.
Ph lc 6: Kt qu phơn tích nhơn t khám phá EFA.
Ph lc 7: Kt qu phơn tích hi quy.
Ph lc 8: Kt qu kim đnh phng sai ANOVA.
Ph lc 9: Kim đnh s phù hp ca mô hình.
vii
DANH MC CÁCăCH VIT TT
ATM: Máy giao dch t đng.
BIDV: Ngơn hƠng TMCP u t vƠ Phát trin Vit Nam
BIDV QN: Ngơn hƠng TMCP u t vƠ Phát trin Vit Nam chi nhánh
Qung Ngƣi.
CBCNV: Cán b công nhơn viên.
CBNH: Cán b ngơn hƠng.
Bng 2.11. Kt qu phơn tích EFA thang đo s hƠi lòng ca khách hƠng cá nhơn 53
Bng 2.12. Thng kê mô t các bin phơn tích hi quy 54
Bng 2.13. Bng đánh giá đ phù hp ca mô hình 55
Bng 2.14. Phơn tích phng sai (hi quy) 55
Bng 2.15. H s hi quy s dng phng pháp Enter 56
Bng 2.16. Kim đnh ANOVA đi vi bin đ tui 59
Bng 2.17. Kim đnh T-test đi vi bin gii tính 61
Bng 2.18. Kim đnh T-test đi vi bin tình trng gia đình 62
Bng 2.19. Kim đnh ANOVA đi vi bin ngh nghip 63
Bng 2.20. Kim đnh ANOVA đi vi bin trình đ hc vn 64
Bng 2.21. Kim đnh ANOVA đi vi bin thu nhp 66 ix DANH MCăCÁCăHỊNH,ăSă, BIUă
Hình 1.1. Mô hình cht lng dch v ca Parasuraman 20
Hình 1.2. Mô hình ba yu t ca cht lng dch v 24
Hình 1.3. Mô hình ch s hƠi lòng khách hƠng cá nhơn ca M 25
S đ 2.1. C cu t chc 32
S đ 2.2. Mô hình nghiên cu 42
S đ 2.3. Quy trình thc hin nghiên cu 44
Biu đ 2.1. Tình hình huy đng vn t khách hƠng cá nhơn 33
Biu đ 2.2. Doanh s chuyn tin ca khách hƠng cá nhơn 36
Biu đ 2.3. S lng th ghi n vƠ th tín dng 38
khách hƠng đi vi dch v ca ngơn hƠng, t đó thy đc nhng đim thiu sót,
nhng khơu nƠo còn yu kém đ khc phc, ci thin. ụ thc sơu sc đc vn đ
nƠy, tôi đƣ chn đ tƠi nghiên cu ắNơng cao s hƠi lòng ca khách hƠng cá nhơn
đi vi dch v ca Ngơn hƠng TMCP u t vƠ Phát trin Vit Nam chi nhánh
2
Qung Ngƣi”. tƠi nghiên cu nhm phát hin ra nhng nhơn t nh hng đn s
hƠi lòng ca khách hƠng cá nhơn khi s dng các sn phm dch v ca Ngơn hƠng
TMCP u t vƠ Phát trin Vit Nam chi nhánh Qung Ngƣi. Kt qu ca vic
nghiên cu s giúp cho Ban Giám đc hiu rõ hn v nhu cu ca khách hƠng cá
nhơn vƠ tình trng cht lng dch v ca ngơn hƠng, t đó xơy dng chin lc
phát trin hng đn tng loi khách hƠng nhm đt đc mc tiêu s hƠi lòng vƠ
lòng trung thƠnh ca khách hƠng, t đó gia tng doanh s vƠ li nhun.
2. Mcătiêuănghiênăcu
- Mcătiêuăchung:
Khám phá/nhn din các nhơn t tác đng đn s hƠi lòng ca khách hƠng cá
nhơn đi vi dch v ca Ngơn hƠng TMCP u t vƠ Phát trin Vit Nam chi
nhánh Qung Ngƣi.
Da trên vic nghiên cu các lỦ lun c bn v dch v ngơn hƠng, s hƠi
lòng ca khách hƠng vƠ phơn tích thc trng s hƠi lòng ca khách hƠng cá nhơn đi
vi dch v ti Ngơn hƠng TMCP u t vƠ Phát trin Vit Nam chi nhánh Qung
Ngƣi nhm đa ra các gii pháp, kin ngh góp phn nơng cao s hƠi lòng ca khách
hƠng cá nhơn khi s dng dch v.
- Mc tiêuăc th:
o Xác đnh các nhơn t tác đng đn s hƠi lòng ca khách hƠng.
o Xơy dng thang đo các nhơn t tác đng đn s hƠi lòng ca khách hƠng.
o xut mô hình nghiên cu đo lng s hƠi lòng ca khách hƠng cá
nhơn đi vi dch v ngơn hƠng.
o Kim đnh gi thit nghiên cu v mi quan h gia các thƠnh phn cht
lng, giá c dch v tác đng đn s hƠi lòng ca khách hƠng.
tuyn tính, kim đnh phng sai ANOVA. Phn mm s dng: Excel (thng kê) vƠ
SPSS 20.0.
Ngun d liu bao gm: ngun d liu s cp (s liu kho sát thc t thông
qua bng cơu hi) vƠ ngun d liu th cp (s liu thng kê ca Ngơn hƠng TMCP
4
u t vƠ Phát trin Vit Nam chi nhánh Qung Ngƣi, s liu trên sách báo,
website,ầ có liên quan)
5. óngăgópăca lunăvn:
V mt lỦ lun: nghiên cu nƠy góp phn khng đnh h thng thang đo các
yu t nh hng đn s hƠi lòng ca khách hƠng cá nhơn đi vi dch v ca Ngơn
hƠng TMCP u t vƠ Phát trin Vit Nam chi nhánh Qung Ngƣi. Kt qu nghiên
cu s lƠ mt tƠi liu tham kho cho các nghiên cu sau v đ tƠi nƠy.
V mt Ủ ngha thc tin: qua kt qu phơn tích vƠ kim đnh, lun vn s
đa ra nhng yu t nh hng đn s hƠi lòng ca khách hƠng cá nhơn vƠ đ xut
các gii pháp, kin ngh. T đó giúp cho Ban Giám đc Ngơn hƠng TMCP u t
vƠ Phát trin Vit Nam chi nhánh Qung Ngƣi có nhng chính sách qun lỦ, điu
hƠnh vƠ chin lc phát trin thích hp nhm nơng cao s hƠi lòng ca khách hƠng
cá nhơn v dch v ca ngơn hƠng.
6. Kt cu ca lunăvn
NgoƠi li cam đoan, li m đu, các danh mc, ph lc vƠ kt lun, lun vn
bao gm 03 chng vi kt cu nh sau:
Chng 1: Tng quan s hài lòng ca khách hàng cá nhân v dch v
ngân hàng ti ngân hàng thng mi.
Chng 2: Thc trng s hài lòng ca khách hàng cá nhân v dch v
ngân hàng ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam chi nhánh
Qung Ngãi.
Chng 3: Gii pháp nâng cao s hài lòng ca khách hàng cá nhân v
dch v ngân hàng ti Ngân hàng TMCP u t và Phát trin Vit Nam chi
nhánh Qung Ngãi.
Dch v có các đc đim chính di đơy:
Tính vô hình (intangibility): mt dch v thun túy không th đc đánh
giá bng cách s dng bt k giác quan c th nƠo trc khi nó đc mua. Vì vy,
đ gim s không chc chn, ngi mua s tìm kim các bng chng ca cht lng
dch v t nhng đi tng h tip xúc, trang thit b,ầ mƠ h thy đc.
6
Tính không th tách ri (inseparability): quá trình sn xut vƠ tiêu th
dch v din ra đng thi. Khác vi sn xut vt cht, sn xut dch v không th
lƠm sn đ lu kho sau đó mi đem tiêu th. Dch v không th tách ri khi ngun
gc ca nó, trong khi hƠng hóa vt cht tn ti không ph thuc vƠo s có mt hay
vng mt ngun gc ca nó. Bi vì khách hƠng s có mt lúc dch v đc cung cp
nên s tng tác gia bên cung cp dch v vƠ khách hƠng lƠ mt đc tính đc bit
ca marketing dch v.
Tính không n đnh (variability): cht lng dch v thng dao đng
trong mt biên đ rt rng, tùy thuc vƠo hoƠn cnh to ra dch v nh ngi cung
ng dch v, thi gian, đa đim vƠ cách thc dch v đc cung ng.
Tính không lu tr đc (perishability): khác vi hƠng hóa thông
thng, dch v không th ct gi đc. Tính không lu tr đc ca dch v không
phi lƠ vn đ quá ln nu nh nhu cu lƠ n đnh vƠ có th d đoán trc. Nhng
thc tin nhu cu dch v thng không n đnh, luôn dao đng, do vy các công ty
cung ng dch v s gp nhng tr ngi v vn đ s dng nhơn lc vƠ c s vt
cht k thut.
Tính không mt đi: k nng dch v không mt đi sau khi dch v đc
cung ng. Ví d, sau ca m thƠnh công, ngi bác s không b mt đi kh nng k
thut ca mình.
HƠm lng trí thc trong dch v rt ln: ngi ta không cn các nguyên
vt liu đu vƠo hu hình nh dơy chuyn sn xut hay nhƠ máy đ sn xut ra dch
v, mƠ gi vai trò quan trng nht trong dch v ngơn hƠng lƠ yu t con ngi, th
hin qua quá trình s dng cht xám vƠ các k nng chuyên bit vi s h tr ca
đng nghip v ca ngơn hƠng thng mi đu gi lƠ dch v ngơn hƠng. Cùng vi
s phát trin ca nn kinh t, các dch v ca ngơn hƠng cng ngƠy cƠng đa dng vƠ
phong phú, đc bit các nc có nn kinh t phát trin. NgƠy nay, ngơn hƠng
thng mi có th cung cp đn hƠng trm dch v, tùy thuc vƠo trình đ phát
trin, mô hình hot đng vƠ đc trng ca mi ngơn hƠng. Sau đơy lƠ mt s dch v
ngơn hƠng c bn:
8
- Trao đi ngoi t: lch s cho thy mt trong nhng dch v ngơn hƠng đu
tiên đc thc hin lƠ trao đi ngoi t - mt nhƠ ngơn hƠng đng ra mua, bán mt
loi tin nƠy đ ly mt loi tin khác vƠ hng phí dch v. S trao đi đó lƠ rt
quan trng đi vi khách du lch vì h s cm thy thun tin vƠ thoi mái hn khi
có trong tay đng bn t ca quc gia h đn. Trong th trng tƠi chính ngƠy nay,
mua bán ngoi t thng ch do các ngơn hƠng ln vƠ có nng lc tt thc hin bi
vì nhng giao dch nh vy có mc đ ri ro cao, đng thi yêu cu phi có trình đ
chuyên môn cao.
- Chit khu thng phiu vƠ cho vay thng mi: ngay thi k đu,
các ngơn hƠng đƣ chit khu thng phiu mƠ thc t lƠ cho vay đi vi các doanh
nhơn đa phng - nhng ngi bán các khon n phi thu ca khách hƠng
cho ngơn hƠng đ ly tin mt. ó lƠ bc chuyn tip t chit khu thng phiu
sang cho vay trc tip đi vi các khách hƠng, giúp h có vn đ mua hƠng d tr
hoc xơy dng nhƠ xng, mua sm thit b sn xut.
- Nhn tin gi: cho vay đc coi lƠ hot đng sinh li cao, do đó các ngơn
hƠng đƣ tìm kim mi cách đ huy đng ngun vn cho vay. Mt trong nhng
ngun vn quan trng lƠ các khon tin gi tit kim ca khách hƠng ậ mt qu
sinh li đc gi ti ngơn hƠng trong khong thi gian nhiu tun, nhiu tháng,
nhiu nm, đôi khi đc hng mc lƣi sut tng đi cao. Khách hƠng khi gi tin
vƠo ngơn hƠng cng s không lo s b mt mát do trm cp, thiên taiầ
- Bo qun vt có giá tr: ngay t thi Trung C, các ngơn hƠng đƣ bt đu
thc hin vic lu gi vƠng vƠ các vt có giá khác cho khách hƠng trong kho bo
chin tranh th gii th hai, tín dng tiêu dùng tr thƠnh mt trong nhng loi hình
tín dng có mc tng trng mnh nht.
- T vn tƠi chính: ngơn hƠng ngƠy nay cung cp nhiu dch v t vn tƠi
chính đa dng, t chun b v thu vƠ k hoch tƠi chính cho các cá nhơn đn các c
hi th trng trong vƠ ngoƠi nc cho các khách hƠng kinh doanh ca h.
- Qun lỦ tin mt: ngơn hƠng đng Ủ qun lỦ vic thu vƠ chi cho mt công ty
kinh doanh vƠ tin hƠnh đu t phn thng d tin mt tm thi vƠo tín dng ngn
hn cho đn khi khách hƠng cn tin mt đ thanh toán.
10
- Dch v thuê mua: ngơn hƠng cho khách hƠng kinh doanh quyn la chn
mua các máy móc, thit b cn thit thông qua hp đng thuê mua, trong đó ngơn
hƠng mua máy móc, thit b vƠ cho khách hƠng thuê. Khách hƠng phi tr tin thuê
(mƠ cui cùng s đ đ trang tri chi phí mua máy móc, thit b) đng thi chu chi
phí sa cha trong quá trình s dng vƠ thu. Vi t cách lƠ ngi ch thc s ca
tƠi sn cho thuê, ngơn hƠng có th khu hao chúng nhm lƠm tng li ích v thu
sau khi hp đng thuê ht hiu lc.
- Cho vay tƠi tr d án: các ngơn hƠng ngƠy cƠng tr nên nng đng trong
vic tƠi tr cho chi phí xơy dng nhƠ máy mi, đc bit lƠ trong các ngƠnh công
ngh cao. Do ri ro trong loi hình tín dng nƠy nói chung lƠ cao nên chúng thng
đc thc hin qua mt công ty đu t vi s tham gia ca các nhƠ thu vƠ các nhƠ
đu t khác nhm chia s ri ro.
- Dch v bo him: ngơn hƠng tham gia vƠo th trng bo him vi vai trò
lƠm đi lỦ bo him, thƠnh lp công ty liên doanh bo him, hay thƠnh lp công ty
con kinh doanh trong lnh vc bo him trc thuc hoc thông qua hình thc đu t
vn mua c phn, tr thƠnh c đông chính ca các công ty bo him. Dch v bo
him lƠm cho dch v ca ngơn hƠng tr nên an toƠn hn, dù cho trong lnh vc vay
vn, đu t vn, th tín dng, cho thuêầNgơn hƠng ch yu tham gia các loi hình
bo him phi nhơn th, tái bo him phi nhơn th trong vƠ ngoƠi nc.
- Cung cp các k hoch hu trí: ngơn hƠng bán các k hoch tin gi hu trí
ngƠy cƠng th hin u đim ca mình, do vy ngơn hƠng vƠ các công ty liên kt vi
nhau đ khai thác lnh vc thu nhiu li nhun nƠy.
- Dch v ngơn hƠng đin t: s phát trin nhanh chóng ca công ngh thông
tin đƣ giúp ngơn hƠng sáng to thêm loi dch v mi nƠy. Dch v nƠy giúp cho
ngi s dng có th thc hin các giao dch tƠi chính, thanh toán trc tuyn vƠ
qun lỦ tƠi khon mi lúc mi ni, tit kim đc thi gian vƠ chi phí.
Tóm li, mc dù không phi tt c các ngơn hƠng đu cung cp các dch v
nêu trên nhng qu tht ngƠy nay danh mc dch v ngơn hƠng đang tng lên nhanh
chóng. S bùng n ca khoa hc công ngh cng h tr cho ngơn hƠng phát trin
các sn phm dch v mi. Có th thy rng ngơn hƠng thng mi đang hng đn
12
mc tiêu lƠm khách hƠng tha mƣn hoƠn toƠn các nhu cu dch v tƠi chính ca
mình thông qua mt ngơn hƠng vƠ ti mt đa đim. Tuy nhiên, tùy thuc vƠo quy
mô vƠ đi tng ngơn hƠng hng đn phc v mƠ mi ngơn hƠng có mt th mnh
riêng nht đnh.
1.2 Tng quan v s hƠiălòngăcaăkháchăhƠngă
1.2.1 Kháiănim v s hƠiălòngăcaăkháchăhƠngă
Theo Philip Kotler: s tha mƣn - hƠi lòng ca khách hƠng (customer
satisfaction) lƠ mc đ trng thái cm giác ca mt ngi bt ngun t vic so sánh
kt qu thu đc t vic tiêu dùng sn phm/dch v vi nhng k vng ca chính
h. Mc đ hƠi lòng ph thuc s khác bit gia kt qu nhn đc vƠ s k vng,
nu kt qu thc t thp hn s k vng thì khách hƠng không hƠi lòng, nu kt qu
thc t tng xng vi s k vng thì khách hƠng s hƠi lòng, nu kt qu thc t
cao hn s k vng thì khách hƠng rt hƠi lòng. S k vng ca khách hƠng đc
hình thƠnh t kinh nghim, t bn bè, đng nghip vƠ t nhng thông tin ca nhƠ
cung cp vƠ đi th cnh tranh.
Oliver (1997): hƠi lòng khách hƠng lƠ s phn hi ca ngi tiêu dùng, lƠ
nhng nhn xét v các đc tính ca sn phm, dch v hay chính bn thơn sn phm
dch v nƠy. Các phn hi nƠy s cho thy các mc đ hƠi lòng khác nhau khi h
ca khách hƠng. Cht lng dch v ngơn hƠng đc đo bi s tha mƣn nhu cu.
Mt dch v mun thu hút đc khách hƠng thì phi to ra s tha mƣn ti đa cho
khách hƠng s dng nó. Nhng nhu cu ca khách hƠng li luôn bin đng theo thi
gian, không gian, mc đích s dngầ nên cht lng dch v ngơn hƠng cng phi
luôn đc quan tơm điu chnh, ci thin nhm đem li s hƠi lòng cho khách hƠng.
Cht lng dch v cng th hin s nhn thc ca khách hƠng v cht lng
vƠ tính u vit ca dch v mƠ mt ngơn hƠng cung cp trong mi tng quan vi
các sn phm dch v tng t ca các ngơn hƠng khác. Do đó, cht lng dch v
đc coi lƠ đánh giá tng th da trên cm nhn ca khách hƠng v nhng gì to
nên cht lng ca mt dch v vƠ uy tín ca thng hiu. Khi khách hƠng cm
nhn đc cht lng dch v lƠ tng xng, đem li s hƠi lòng cho bn thơn thì
14
h luôn có xu hng tiêu dùng dch v đó khi có nhu cu. Cht lng dch v quyt
đnh s la chn ca khách hƠng vƠ h tr cho chính sách giá c ca ngơn hƠng vì
khi khách hƠng hƠi lòng vi cht lng dch v thì h luôn sn lòng tr giá cao hn
cho dch v đó.
Nh vy, cht lng dch v lƠ nhơn t tác đng hƠng đu đn s hƠi lòng
ca khách hƠng. Hay nói đúng hn, cht lng dch v vƠ s hƠi lòng ca khách
hƠng có mi quan h h tng cht ch vi nhau, trong đó cht lng dch v đc
to ra đ đem li s hƠi lòng ca khách hƠng vƠ ngc li, mc đ hƠi lòng ca
khách hƠng khi s dng dch v s giúp nhƠ qun lỦ nơng cao cht lng dch v.
Cht lng dch v ngơn hƠng mang tính cht quyt đnh đ ngơn hƠng duy trì các
khách hƠng trung thƠnh vƠ phát trin các khách hƠng mi. Vic nƠy cng giúp ngơn
hƠng tit kim đc chi phí hot đng marketing thu hút khách hƠng.
1.2.3.2 Giáăc dch v:
Giá c lƠ biu hin bng tin ca giá tr hƠng hóa, dch v ngha lƠ s lng
tin phi tr cho hƠng hóa, dch v đó. Giá c đc xác đnh da trên giá tr vƠ cm
nhn ca khách hƠng v hƠng hóa, dch v s dng. Khách hƠng không nht thit
phi mua sn phm, dch v có cht lng cao nht mƠ mua nhng sn phm, dch