MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN
LỜI CẢM ƠN
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH, BIỂU ĐỒ
TÓM TẮT LUẬN VĂN............................................................................................... 4
PHẦN MỞ ĐẦU .......................................................................................................... 1

CHƯƠNG I:TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN VĂNError! Bookmar
1.1

TỔNG QUAN KẾT QUẢ CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU ĐÃ
THỰC HIỆN ..................................................... Error! Bookmark not defined.

1.2.

CÁC VẤN ĐỀ CHƢA ĐƢỢC GIẢI QUYẾT VÀ HƢỚNG
NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI .......................... Error! Bookmark not defined.

CHƢƠNG 2 – TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ HIỆU

QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠIError! Bookmark not defin
2.1.

Tín dụng và tín dụng ngân hàng ..................... Error! Bookmark not defined.

2.1.1.

Tín dụng .......................................................... Error! Bookmark not defined.


Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu quả tín dụng bán lẻ của ngân hàng
thƣơng mại ........................................................ Error! Bookmark not defined.

2.4.1.

Các nhân tố bên trong ..................................... Error! Bookmark not defined.

2.4.2.

Các nhân tố bên ngoài: ................................... Error! Bookmark not defined.


CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI CHI

NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN ĐĂK LĂKError! Bookmark n
3.1.

Giới thiệu tổng quan về Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và
Phát triển Đăk Lăk ........................................... Error! Bookmark not defined.

3.1.1.

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam ( BIDV)Error! Bookmark not defi

3.1.2.

Chi nhánhNgân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Đăk LăkError! Bookmark not defin

3.2.



Những kết quả đạt được ................................. Error! Bookmark not defined.

3.3.2.

Những hạn chế và nguyên nhân ..................... Error! Bookmark not defined.

CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG BÁN LẺ
TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN ĐĂK
LĂK ................................................................................. Error! Bookmark not defined.
4.1.

Định hƣớng và mục tiêu mở rộng, nâng cao hiệu quả tín dụng bán
lẻ của chi nhánh ................................................ Error! Bookmark not defined.

4.1.1.

Định hướng và mục tiêu mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ của Ngân

hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đăk Lăk.Error! Bookmark n
4.1.2.

Định hướng nâng cao hiệu quả tín dụng bản lẻ tại Ngân hàng TMCP
Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đăk LăkError! Bookmark not defined.


4.2.

Giải pháp để nâng cao hiệu quả tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP
Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đăk LăkError! Bookmark not defined.

lẻ ..................................................................... Error! Bookmark not defined.

4.3.

Một số kiến nghị đối với cấp trên .................... Error! Bookmark not defined.

4.3.1.

Đối với ngân hàng nhà nước Việt Nam .......... Error! Bookmark not defined.

4.3.2.

Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt NamError! Bookmark not defin

4.3.3.

Đối với chính quyền trên địa bàn tỉnh Đăk LăkError! Bookmark not defined.

KẾT LUẬN..................................................................... Error! Bookmark not defined.
DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO ............ Error! Bookmark not defined.


TÓM TẮT LUẬN VĂN
Ngoài phần Mở đầu, Kết luận, Mục lục, Danh mục hình vẽ, bảng biểu, danh
mục tài liệu tham khảo, luận văn được trình bày với kết cấu 4 chương như sau:
Chƣơng 1 – Tổng quan nghiên cứu có liên quan đến đề tài
Trong chương này tác giả hệ thống lại những luận án, luận văn, đề tài và bài
viết có liên quan đến công trình đang nghiên cứu bao gồm các bài viết sau:
- Bài viêt: “Vòng quay tín dụng nói gì về hiệu quả tín dụng” của GS. TS
Nguyễn Văn Tiến.

- Áp dụng phân tích và đưa ra nhận xét ở từng chỉ tiêu đánh giá cụ thể.
Chƣơng 2 – Tổng quan về tín dụng ngân hàng và hiệu quả tín dụng bán lẻ
của Ngân hàng thương mại
Chương này tác giả hệ thông hóa những vấn đề cơ bản về tín dụng và tín dụng
ngân hàng như khái niệm, chức năng, đặc điểm, vai trò và các cách phân loại của tín
dụng, sau đó giới thiệu các khải niệm, quan đểm về tín dụng bán lẻ, đặc điểm và vai
trò của tín dụng bán lẻ. Cuối cùng là đi vào vấn đề Hiệu quả, cách thức nhìn nhận,
quan điểm và phương pháp đánh giá Hiệu quả tín dụng bán lẻ với 2 khái niệm quan
trọng:
 Khái niệm hiệu quả:
Theo các nhà ngôn ngữ học, khái niệm hiệu quả được hiểu là: Kết quả như
yêu cầu của việc làm mang lại. Nhưng theo từ điển Lepetit Lasouse định nghĩa:
“Hiệu quả là kết quả đạt được trong việc thực hiện một nhiệm vụ nhất định” (Từ
điển Lasousse, 1999, Paris. Tr57).
Trong khi đó các nhà quản lý hành chính lại cho rằng: Hiệu quả là mục tiêu
chủ yếu của khoa học hành chính, là sự so sánh giữa các chi phí đầu tư với các
giá trị đầu ra, sự tăng tối đa lợi nhuận và tối thiểu chi phí, là mối tương quan giữa
sử dụng nguồn lực và tỷ lệ đầu ra, đầu vào.
 Hiệu quả kinh doanh:
Hiệu quả kinh doanh là phạm trù phản ánh mặt chất lượng của các hoạt
động kinh doanh, phản ánh trình độ sử dụng các nguồn lực sản xuất trong quá
trình tiến hành các hoạt động sản xuất kinh doanh. Bản chất của hiệu quả kinh
doanh là nâng cao năng suất lao động xã hội và tiết kiệm lao động xã hội. Đây là
hai mặt có mối quan hệ mật thiết của vấn đề hiệu quả kinh doanh. Chính việc
khan hiếm nguồn lực và việc sử dụng chúng có tính chất cạnh tranh nhằm thoả
mãn nhu cầu ngày càng tăng của xã hội, đặt ra yêu cầu phải khai thác, tận dụng
triệt để và tiết kiệm các nguồn lực. Để đạt được mục tiêu kinh doanh, các doanh
nghiệp buộc phải chú trọng các điều kiện nội tại, phát huy năng lực, hiệu lực của



Trước hết tác giả giới thiệu về lịch sử và quá trình hình thành Ngân hàng
TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV, những thành tựu và đòng góp của


Ngân hàng trên thị trường tài chính – tiền tệ.
Sau đó tác giả giới thiệu vài nét về BIDV Đăk Lăk, những lĩnh vực hoạt
động hiện tại của chi nhánh. Mô tả sơ đồ cơ cấu tổ chức của chi nhánh theo mô
hình trực tiếp tham mưu, mô tả chức năng nhiệm vụ cụ thể của các phòng.
Tiếp đến tác giả phân tích kết quả hoạt động kinh doanh chung và hoạt động
tín dụng bán lẻ của Chi nhánh: Như thị phần bán lẻ so với các đối thủ cạnh tranh,
tín dụng bán lẻ tại BIDV Đăk Lăk, đưa ra các mô hình bảng biểu để minh họa
(Bảng so sánh thị phần huy động vốn của BIDV Đăk Lăk so với các tổ chức tín
dụng khác trên địa bàn Đăk Lăk, Bảng thị phần tín dụng của BIDV Đăk Lăk so với
các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn Đăk Lăk, Bảng đánh giá kết quả chung tại
BIDV Đăk Lăk giai đoạn 2010 – 2013). Tác giả đi sâu phân tích số liệu tín dụng
để thấy được quy mô tín dụng, tăng trưởng tín dụng và chất lượng tín dụng bán lẻ
tại BIDV Đăk Lăk giai đoạn 2010 – 2013. Tác giả có phân tích đến cơ cầu tín
dụng, tỷ trọng tín dụng theo mục đích vay, theo sản phẩm vay (đưa ra bảng đánh
giá cơ cấu tín dụng, bảng đánh giá chất lượng cơ cấu tín dụng, bảng số liệu dư nợ
tín dụng theo sản phẩm…).
Phần các yếu tố ảnh hưởng đến Hiệu quả tín dụng bán lẻ của BIDV Đăk
Lăk, tác giả cũng đưa ra 2 yếu tố là các yếu tố nội bộ Ngân hàng và các yếu tố
bên ngoài. Yếu tố nội bộ Ngân hàng bao gồm 3 yếu tố chính:
 Chất lượng nguồn nhân lực của chi nhánh: Thống kê số liệu nhân sự tại
chi nhánh như về số lượng cán bộ, độ tuổi trung bình, trình độ học vấn, năng lực
chuyên môn và các kỹ năng được đào tạo.
 Cơ sở vật chất kỹ thuật và ứng dụng công nghệ thông tin: Đi vào vai trò
của cơ sở vật chất, lợi ích của việc ứng dụng công nghệ thông tin trong sản xuất,
điều hành và quản lý.
 Uy tín và thương hiệu của BIDV: Đi vào quy mô, tầm ảnh hưởng của

Các giải pháp để nâng cao Hiệu quả tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP
Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đăk Lăk bao gồm các giải pháp cụ
thể sau:
 Đa dạng hóa đối tượng khách hàng: Bằng biện pháp tập trung mở rộng,
phát triển các nhóm khách hàng mục tiêu: Khách hàng có thu nhập cao, các
khách hàng có thu nhập khá và nghề nghiệp ổn định, các khách hàng là hộ sản
xuất kinh doanh… Xây dựng các chính sách bán hàng dành cho nhóm khách
hàng quan trọng, nhóm khách hàng thân thiết hay nhóm khách hàng phổ thông.


Xây dựng các chính sách giá và các chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp.
 Giải pháp hoàn thiện chính sách phát triển các sản phẩm bán lẻ: Đưa ra
các phân đoạn khách hàng: Phân đoạn khách hàng quan trọng, phân đoạn khách
hàng thân thiết hay phân đoạn khách hàng phổ thông.
 Giái pháp phát triển mạng lưới kênh phân phối: Có các kênh phát triển
như Phát triển mạng lưới kênh phân phối truyền thống, phát triển kênh phân phối
điện tử (E – banking).
 Giải pháp nghiên cứu, cải tiến quy trình tín dụng để rút ngắn thời gian
giải ngân cho khách hàng: Thực hiện chấm điểm và xếp hạng khách hàng để đưa
ra quyết định tín dụng một cách nhanh chóng và chính xác nhất.
 Giải pháp xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng.
 Giải pháp xây dựng, phát triển và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực:
Như củng cố đội ngũ cán bộ KHCN, gắn kết quả đào tạo với việc sử dụng cán bộ
hợp lý, có chính sách tuyển dụng hấp dẫn, xây dựng nội dung đào tạo phù hợp
với công việc thực tế.
 Giải pháp đẩy mạnh các hoạt động truyền thông và Marketing hợp lý,
Hiệu quả nhằm quảng bá thương hiệu, hình ảnh BIDV phù hợp với lĩnh vực bán
lẻ.
Sau đó tác giả đề xuất các kiến nghị đối với cấp trên:
 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam.