Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay đối với
DNVN tại chi nhánh NHNoPTNT Diễn Châu
3.1. Định hướng phát triển hoạt động cho vay của chi nhánh NHNo&PTNT Diễn
Châu trong thời gian tới.
3.1.1. Định hướng chung về hoạt động của chi nhánh trong thời gian tới
Năm 2007, bám sát mục tiêu nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội của huyện, mục
tiêu giải pháp chỉ đạo kinh doanh của NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An nên chi nhánh đã
đề ra những định hướng chung cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong thời
gian tới. Trong đó, ngân hàng có đề ra các mục tiêu thực hiện kế hoạch kinh doanh cụ
thể như sau:
Đến 31/12/2007 phấn đấu:
- Nguồn vốn: 159 728 triệu đồng, tăng 26 621 triệu đồng, tốc độ tăng 20% so
với đầu năm.
- Dư nợ: 202 757 triệu đồng tăng, 29 460 triệu đồng, tốc độ tăng 17%. so với
đầu năm.
- Nợ quá hạn dưới 1%.
- Kết quả tài chính đủ chi lương theo chế độ đảm bảo nâng cao đời sống cho
CBCNV.
- Cơ quan đạt đơn vị xuất sắc, trong sạch vũng mạnh.
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động cho vay đối với DNV&N
Nhằm đạt đến mục tiêu an toàn, hiệu quả và bền vững hoạt động cho vay đối
với DNV&N, thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch cụ thể đề ra, chi nhánh NHNo&PTNT
Diễn Châu đã đề ra một số hướng hoạt động sau:
- Ngân hàng xác định các DNV&N là các khách hàng tiềm năng với quy mô to
lớn trong giai đoạn tới. Mặc dù hiện nay trên địa bàn huyện mới chỉ có 173 doanh
nghiệp, các doanh nghiệp vẫn còn ít có quan hệ tín dụng với chi nhánh song với xu
hướng phát triển như hiện nay thì có thể thấy đây là một lực lượng khách hàng mục
tiêu quan trọng. Do đó, ngân hàng cần đẩy mạnh các hình thức quảng bá, xúc tiến để
các doanh nghiệp tìm đến với ngân hàng ngày một nhiều hơn.
- Tăng cường cán bộ tín dụng cả về số lượng và chất lượng. Ngân hàng cần lựa
chọn các cán bộ có trình độ và đạo đức nghề nghiệp làm công tác tín dụng, đồng thời

3899 triệu đồng. Tuy nhiên, nếu môi trường kinh tế tỏ ra bất lợi cho ngân hàng, chu kỳ
kinh doanh đang ở thời kỳ đi xuống và một số biến động khác thì việc không có kế
hoạch, mục tiêu dài hạn sẽ gây bất lợi cho chi nhánh. Nhất là trong gia đoạn hiện nay
khi mà tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp đang diễn ra mạnh mẽ, cơ chế thị trường
với sự thay đổi liên tục đặ biệt là trong lĩnh vực tài chính – tiền tệ, hệ thống ngân hàng
cũng nằm trong sự biến động đó với áp lực cạnh tranh ngày càng gay gắt và chi nhánh
NHNo&PTNT huyện Diễn Châu cũng vậy – Là một ngân hàng có uy tín trên địa bàn,
hoạt động của chi nhánh đã và đang ngầy càng phát triển. Vì vậy, ngân hàng cần phải
xây dựng một chiến lược kinh doanh phù hợp với thực tế kinh tế của huyện và khả
năng của ngân hàng.
Trước hết, chi nhánh vẫn lấy mục tiêu chính là phục vụ khách hàng là nông dân,
các cá nhân với các khoản vay nhỏ lẻ để phục vụ sản xuất – chăn nuôi và tiêu dung –
đây là khách hàng truyền thống của ngân hàng. Do vậy, để ngày càng phát triển, ngoài
khách hàng truyền thống, chi nhánh cần mở rộng thêm mạng lưới khách hàng tiềm
năng với các khoản vay lớn hơn ví dụ như cho các DNV&N vay vốn để sản xuất kinh
doanh vì hiện nay trên địa bàn huyện cũng có tới 179 doanh nghiệp loại này. Mặt
khác, nguồn vốn huy động của ngân hàng còn thấp, đây là vấn đề mà ngân hàn cần đặt
ra chiến lược để công tác huy động vốn có hiệu quả hơn – tăng thu nhập cho ngân
hàng khi không phải sử dụng nguồn vốn của ngân hàng cấp trên.
Như vậy, ta có thể thấy có kế hoạch dài hạn, ngân hàng sẽ xác định được thị
trường mục tiêu cân đối với khả năng và quy mô của ngân hàng. Để đạt được mục tiêu
đó ngân hàng cần phải:
- Mở rộng quan hệ với nhiều khách hàng ( tránh bỏ trứng vào cùng một
giỏ), với khách hàng truyền thống vẫn tiếp tục cấp tín dụng và có thể kèm theo các
chính sách, dịch vụ ưu đãi… Với khách hàng mới, chi nhánh cần đa dạng hóa các loại
hình dịch vụ với nhiều chính sách thông thoáng nhưng vẫn đảm bảo hiểu quả để thu
hút khách hàng.
- Xây dựng thương hiệu của chi nhánh ngân hàng một cách bền vững giữ
vững lòng tin đối với khách hàng.
- Khu vực kinh tế ngoài quốc doanh đang ngày càng phát triển, đặc biệt là

lịch sự, tận tình với khách hàng. Ngoài ra cán bộ tín dụng cần phải có đạo đức về nghề
nghiệp, có tinh thần trách nhiệm vì nếu cán bộ tín dụng mà thiếu trách nhiệm, có ý đồ
tư lợi, móc ngoặc cho vay không đúng, không hiệu quả… thì sẽ gây tổn thất cho Ngân
hàng.
NHNo&PTNT chi nhánh Diễn Châu nên thực hiện chế độ thưởng phạt kỷ luật
công minh. Ví dụ như sẽ tổ chức thực hiện chế độ khoán tài chính đối với cán bộ tín
dụng. Chi nhánh sẽ thưởng về mặt vật chất cho những cán bộ tín dụng có các khoản
vay tốt, thu lãi đầy đủ, tỷ lệ nợ quá hạn thấp..còn kỷ luật đối với những cán bộ có tỷ lệ
nợ quá hạn vượt mức cho phép, không thu lãi đầy đủ. Nhờ cơ chế này sẽ giúp cho cán
bộ tín dụng có trách nhiệm hơn đối với các khoản cho vay của mình, qua đó giúp cho
hoạt động và chất lượng cho vay cảu Ngân hàng sẽ được nâng cao.
Muốn có đội ngũ cán bộ giỏi thì Ngân hàng phải chú trọng ngay từ khâu tuyển
dụng. Tuyển chọn thực sự các cán bộ có đức có tài thông qua các kỳ thi thật nghiêm
túc và khách quan, tránh tình trạng con ông cháu cha vẫn còn phổ biến ở hầu hết các
Ngân hàng như hiện nay. Chỉ có cán bộ thực sự có năng lực chuyên môn mới đáp ứng
được nhu cầu của công tác kinh doanh trong cơ chế thị trường.
Mặt khác, chi nhánh Ngân hàng phải tạo được môi trường làm việc nghiêm túc,
thoải mái, đoàn kết, giúp đỡ nhau để cùng Ngân hàng hoàn thành tốt các mục tiêu và
kế hoạch đặt ra.