GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI
KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG
THƯƠNG KHU VỰC BA ĐÌNH
3.1. ĐỊNH HƯỚNG MỤC TIÊU HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG CÔNG
THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH
3.1.1. Xu hướng phát triển của hoạt động ngân hàng trong thời gian tới
Sang năm 2009, lo ngại về những vấn đề trong nước bắt nguồn từ việc cho vay đầu
tư bất động sản thiếu thận trọng vào cuối 2007 đầu 2008 đang dần lắng xuống, các nhà đầu
tư đang rục rịch chuẩn bị vay vốn cho các cơ hội làm ăn mới. Vì vậy, các ngân hàng kể cả
ngân hàng cổ phần lớn lẫn khối ngân hàng vừa và nhỏ đều tăng vốn cổ đông, duy trì mức
lợi nhuận và cải thiện danh mục đầu tư. Trong khi đó, các ngân hàng nhà nước năm qua đã
xiết chặt cơ chế cho vay và thu lợi nhuận lớn thông qua việc mua lại trái phiếu bán ra bởi
nhà đầu tư ngoại. Thâm hụt thương mại năm 2009 cũng được ước tính sẽ ở mức thấp hơn
va
̀
các luồng vốn ngắn hạn có thể hạn chế sư
̣
biê
́
n đô
̣
ng của tỷ giá hối đoái. WB cũng dự
báo khả năng giảm giá thư
̣
c tê
́
đồng tiền Việt Nam trong năm 2009 là thấp. Chính phủ cũng
đang từng bước áp dụng một cơ chế tỉ giá linh hoạt hơn và tiếp tục duy trì các chính sách
tiền tệ đã được đưa ra để giảm thiểu tác động của các cú sốc từ biến động về giá cả trên thế
giới và nhu cầu xuất khẩu.
Giảm lãi suất vay và nới lỏng tiền tệ là động thái đầu tiên được dự đoán sẽ được các

doanh nghiệp lớn của ngân hàng Công thương khu vực Ba Đình trong thời gian tới
Trải qua một năm 2008 đầy khó khăn và biến động, năm 2009 được cho là năm bắt
đầu khởi sắc của nền kinh tế. Ngân hàng công thương khu vực Ba Đình cũng đang nhanh
chóng đưa ra các giải pháp để kích thích cho vay đặc biệt là cho vay đối với khách hàng
doanh nghiệp lớn nhằm đưa hoạt động ngân hàng trở lại bình ổn. Các phương hướng phát
triển của ngân hàng trong thời gian tới là:
Chú trọng đẩy mạnh công tác huy động vốn để tăng cường vốn cho hoạt động của
ngân hàng. Tiếp tục khai thác các nguồn vốn sẵn có và đa dạng hóa các hình thức huy động
vốn nhằm tạo nguồn vốn ổn định và vững chắc, đưa ra các biện pháp khuyến khích vốn
trung, dài hạn và ngoại tệ.
Quan tâm đến vấn đề con người trong hoạt động của ngân hàng. Tiếp tục tăng
cường đào tạo đội ngũ cán bộ. Con người là nòng cốt của bất kì hoạt động kinh doanh nào.
Đối với đội ngũ nhân viên ngân hàng thì vấn đề nghiệp vụ là hết sức quan trọng. Vì vậy
ngân hàng công thương Ba Đình đề cao việc tuyển dụng và đào tạo những cán bộ có năng
lực nghiệp vụ đáp ứng với yêu cầu công việc trong tình hình mới. Đồng thời bên cạnh đó
là xây dựng phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, tạo nét văn hóa văn minh hiện đại
trong việc cung cấp dịch vụ ngân hàng nhằm nâng cao uy tín và chất lượng phục vụ của
ngân hàng Công thương chi nhánh Ba Đình.
Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, triển khai các dịch vụ thanh toán hiện đại
nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong giai đoạn hiện nay. Trong đó ngân hàng đặc
biệt chú trọng việc nâng cấp các phòng dịch vụ để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.
Tích cực tìm kiếm các dự án đầu tư trung và dài hạn hiệu quả, đồng thời giữ ổn định
tỷ trọng dư nợ trung, dài hạn. Đồng thời ngân hàng cũng tích cực tìm kiếm các điều kiện
thuận lợi để cung cấp khép kin các sản phẩm dịch vụ ngân hàng mở rộng và tín dụng ngắn
hạn. Bên cạnh đó, ngân hàng công thương chi nhánh Ba Đình cũng nâng cao yêu cầu đối
với công tác kiểm tra giám sát quy trình nghiệp vụ kinh doanh một cách thường xuyên và
chặt chẽ. Giảm thiểu tối đa và sửa chữa kịp thời các sai sót trong tác nghiệp để tránh gây ra
hậu quả nghiêm trọng, đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Đối với hoạt động cho vay, phương hướng phát triển của ngân hàng công thương
chi nhánh Ba Đình là: Tiếp tục mở rộng cho vay đối với mọi đối tượng thuộc các thành

- Đến 31/12/2009 mục tiêu chỉ tiêu nợ xấu còn 90 tỷ đồng và tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ
giảm còn 2%
- Năm 2009 ngân hàng phấn đấu thu 100% số nợ ngoại bảng của năm 2008
- Chỉ tiêu thu dịch vụ là 40 tỷ đồng
- Chỉ tiêu thẻ được đặt ra là: 20000 thẻ ATM, 120 thẻ TDQT và 15 cơ sở chấp nhận thẻ
trong năm 2009.
- Ngân hàng công thương chi nhánh Ba Đình cũng phấn đấu đạt lợi nhuận sau khi trích dự
phòng rủi ro là 240 tỷ đồng.
Căn cứ vào tình hình thực tế của nền kinh tế và diễn biến các hoạt động kinh doanh
của các doanh nghiệp trong nước, ngân hàng công thương đã đề ra các mục tiêu hoạt động
trong năm 2009 nhằm định hướng hoạt động cho toàn bộ hệ thống. Đồng thời nhằm đưa ra
các giải pháp một cách hiệu quả nhất để thực hiện các mục tiêu trên.
3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI
VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP LỚN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG
THƯƠNG BA ĐÌNH
3.2.1Hoàn thiện quy trình thẩm định cho vay
Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp lớn là một trong những nội dung hoạt
động đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng vì các doanh nghiệp lớn thường có xu
hướng kí các hợp đồng vay dự án lớn và vay dài hạn vì vậy tập trung vào đối tượng khách
hàng này sẽ đảm bảo sự ổn định cho doanh nghiệp. Tuy nhiên các dự án vay vốn của doanh
nghiệp lớn do thường mang quy mô không nhỏ vì thế rủi ro của nó cũng lớn. Vì thế mà độ
rủi ro mà ngân hàng có khả năng gặp phải đối với hoạt động cho vay này cũng cao hơn.
Quy trình thẩm định cho vay là căn bản hướng dẫn hoạt động cho vay của ngân
hàng và là cơ sở để ngân hàng đưa ra quyết định chấp nhận hay không chấp nhận cho vay.
Việc xây dựng một quy trình chuẩn xác có tính hiệu quả cao đánh giá được mức độ rủi ro
cũng như khả năng hoạt động của dự án cho vay sẽ giúp cho ngân hàng giảm thiểu được
những tổn thất có thể gặp phải khi cho vay một dự án không đảm bảo.
Quy trình thẩm định phải được xây dựng thành một hệ thống đồng bộ, chi tiết, cụ
thể, hợp lý và liên tục cập nhật để đạt hiệu quả thẩm định chính xác nhất và bao gồm các
nội dung cụ thể sau:

cảnh cụ thể cũng như sự thấu hiểu thị trường và khách hàng của người xây dựng quy trình
cho vay.
Khi đưa quy trình cho vay vào áp dụng thì cần phải có sự kiểm tra giám sát hiệu quả
của áp dụng quy trình này, đánh giá những bất cập, thiếu sót đề kịp thời điều chỉnh sao cho
việc ứng dụng quy trình cho vay đạt hiệu quả cao nhất.
3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay
Đây là nội dung quan trọng nhất của công tác hoàn thiện quy trình thẩm định cho
vay. Thẩm định cho vay là khâu thẩm tra tính trung thực cũng như hiệu quả hoạt động của
dự án xin vay và của khách hàng từ đó làm cơ sở cho ngân hàng để ra quyết định cuối cùng
là cho vay hay không và cho vay như thế nào. Thẩm định cho vay dựa vào nhiều tiêu chí
khác nhau để giúp ngân hàng có thể đưa ra những đánh giá một cách chuẩn xác nhất. Đối
với thẩm định cho vay với khách hàng doanh nghiệp lớn tại ngân hàng công thương chi
nhánh Ba Đình cần chú ý các vấn đề sau:
Thứ nhất là phải nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng đặc biệt là đối tượng
khách hàng doanh nghiệp lớn có nhiều điểm đặc biệt. Đây là đối tượng đang có nhiều sự
biến động do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng, các cuộc sát nhật, thâu tóm, các mô hình