THỰC TRẠNG CÔNG TÁC ĐỊNH GIÁ QUYỀN SỬ DỤNG
ĐẤT LÀM TÀI SẢM BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG
CHO VAY TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG
ĐỐNG ĐA
2.1. VÀI NÉT VỀ HOẠT ĐỘNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG
CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh Ngân hàng Công
thương Đống Đa
Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa (CN NHCT Đống Đa) hiện nay là
ngân hàng thương mại quốc doanh trực thuộc Ngân hàng Công Thương Việt
Nam, có trụ sở chính tại 187 phố Tây Sơn - phường Quang Trung - Quận Đống
Đa - Hà Nội.
CN NHCT Đống Đa đã phát triển qua nhiều giai đoạn, cụ thể được khái quát
như sau:
- Năm 1955-1957: Chi nhánh NHCT Đống Đa trước đây là Phòng
thương nghiệp Ô Chợ Dừa - thuộc chi nhánh ngân hàng nhà nước thành phố Hà
Nội.
- Năm 1957: Phòng thương nghiệp Ô Chợ Dừa được nâng cấp thành Chi
điểm Ngân hàng Nhà nước khu phố Đống Đa, trụ sở đặt tại 237 phố Khâm
Thiên – Hà Nội.
- Năm 1972-1987: Chi điểm Ngân hàng Nhà nước khu phố Đống Đa
được đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng nhà nước khu phố Đống Đa, có chức
năng như một ngân hàng trung ương cơ sở, hoạt động vừa mang tính kinh doanh
vừa mang tính quản lý nhà nước.
- Năm 1988: Trong bối cảnh hệ thống ngân hàng Việt Nam có sự thay
đổi lớn, chuyển từ hệ thống ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân hàng hai
cấp, chi nhánh nghiệp vụ ngân hàng nhà nước khu phố Đống Đa cũng được
chuyển đổi thành Chi nhánh NHCT quận Đống Đa trực thuộc NHCT thành phố
Hà Nội theo Nghị định 53/HĐBT về “Đổi mới hoạt động Ngân hàng”.
- Năm 1993: Hệ thống NHCT thực hiện đổi mới về cơ cấu tổ chức,
NHCT thành phố Hà Nội bị xóa bỏ và CN NHCT Đống Đa trở thành chi nhánh

QTK: Quỹ tiết kiệm.

Sơ đồ 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy
Chi nhánh Ngân hàng Công thương Đống Đa
GIÁMĐỐC
PHÓ GIÁM ĐỐC 1
PHÓ GIÁM ĐỐC 2
PHÓ GIÁM ĐỐC 3
P.KH 2
P.KTKSNB
PHÓ GIÁM ĐỐC 4
P.
P.KH 1
P.QLRR
P.KHCN
P.CVCN
HĐV
QTK
P.QLNCVĐ
P.TTKQ
P.TTĐT
P.GD Kim Liên
P.GD Cát Linh
P.THTT
P.KT
2.1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban trong chi nhánh
- Ban giám đốc: Gồm 1 giám đốc và 4 phó giám đốc, thực hiện chức năng
quản lý, điều hành chung mọi hoạt động của chi nhánh và có quyền quyết định
cao nhất.
- Phòng quản lý rủi ro: Thực hiện công việc tái thẩm định hồ sơ tín dụng

- Quỹ tiết kiệm: Gồm 34 quỹ tiết kiệm nằm rải rác trong quận Đống Đa,
có chức năng huy động vốn.
Các phòng ban trong chi nhánh NHCT Việt Nam luôn có sự liên hệ mật
thiết với nhau, hỗ trợ cho nhau cùng thực hiện các nhiệm vụ được giao để đạt
được mục tiêu của chi nhánh cũng như mục tiêu của toàn bộ hệ thống Ngân
hàng Công Thương Việt Nam.
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng Công
Thương Đống Đa
2.1.3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh
Ngân hàng công thương Đống Đa là một chi nhánh thuộc hệ thống
NHCT Việt Nam hoạt động trên địa bàn Thành Phố Hà Nội - trung tâm kinh tế,
chính trị, văn hóa của cả nước. Đây là điều kiện rất thuận lợi trong việc tiếp cận
và tiếp thị khách hàng. Tuy nhiên, một địa bàn có điều kiện phát triển thì luôn
kèm với sự cạnh tranh gay gắt và chịu ảnh hưởng trực tiếp bởi những biến
động của nền kinh tế xã hội.
Năm 2008 là năm rất khó khăn của chi nhánh do gánh nặng của nợ xấu
và lỗ lũy kế của năm 2007 lớn. Tuy nhiên bằng sự nỗ lực của mình, Chi nhánh
đã vượt qua khó khăn hoàn thành được các chỉ tiêu quan trọng như huy động
vốn vượt 7% kế hoạch, cải tiến được chất lượng tín dụng, thu hồi được nhiều
khoản nợ đã được xử lý rủi ro, hoàn thành vượt mức công tác phát hành thẻ.
Kết quả này được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 1. Kết quả kinh doanh của Chi nhánh tính đến ngày 31/12/2008
ST
T
Các chỉ tiêu chính
Thực hiện
2007
(Tỷ đồng)
Năm 2008
Kế hoạch

tháng 12/2007 theo chỉ đạo của NHCT Việt Nam Chi nhánh đã động viên
những khách hàng có điều kiện trả nợ trước hạn gần 100 tỷ đồng. Việc tìm kiếm
khách hàng mới kinh doanh có hiệu quả để đầu tư là rất khó khăn. Một mặt do
tình hình cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, một mặt do cán bộ
của chi nhánh chưa tích cực, chủ động.
Hoạt động tín dụng đã thực hiện theo đúng qui trình của NHCT Việt
Nam, hoạt động thẩm định rủi ro được độc lập với hoạt động thẩm định cho
vay, trong năm đã thẩm định 302 món.
Trong cơ cấu dư nợ, dư nợ cho vay trung dài hạn đạt 312 tỷ đồng chiếm
tỷ trọng 26% tổng dư nợ. Dư nợ ngoại tệ đạt 304 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 25%
tổng dư nợ. Dư nợ cho vay có tài sản bảo đảm đạt thấp so với kế hoạch, đạt
31% (kế hoạch 62%).
Nghiệp vụ bảo lãnh:
Chi nhánh tiếp tục phát triển và đa dạng hoá các nghiệp vụ bảo lãnh như:
bảo lãnh mở L/C, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh bảo
hành.... Tổng dư bảo lãnh đến 31/12/2008 là 279 tỷ đồng.
Tình hình nợ xấu và công tác thu hồi nợ quá hạn, nợ đã xử lý rủi ro: Xác
định nhiệm vụ trọng tâm trong năm 2008 là công việc giảm nợ xấu và thu hồi
nợ đã XLRR. Trong năm chi nhánh đã thu được 41 tỷ 366 triệu đồng nợ đã
XLRR. Nợ xấu giảm 3 tỷ 209 triệu so với năm trước.
Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh vẫn chiếm tỷ lệ cao so với tổng dư nợ
(7,7%), trong đó có 3,8% đang trong giai đoạn thử thách.
- Công tác huy động vốn:
Tính đến 31/12/2008 tổng nguồn vốn huy động (bao gồm cả VNĐ và
ngoại tệ) đạt 4.502 tỷ đồng so với kế hoạch đạt 123% tăng 853 tỷ đồng.
Trong năm 2008, do giá vàng và giá bất động sản biến động mạnh và
tăng cao nên một phần vốn đã chảy qua kênh đầu tư này, mặt khác sự cạnh
tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt vì vậy viêc huy động vốn rất khó
khăn. Tuy nhiên do chi nhánh đã làm tốt công tác phục vụ khách hàng, cải tiến
phong cách phục vụ thuận lợi, nhanh chóng; có nhiều hình thức chăm sóc khách

- Công tác tiền tệ kho quỹ:
Trong năm qua hoạt động kho quỹ được đảm bảo an toàn, không để xảy
ra mất mát, sai sót. Thu chi tiền mặt đảm bảo kịp thời, chính xác. Tài sản thế
chấp được đảm bảo an toàn, khớp đúng.
Năm 2008, tổng thu tiền măt đạt: 7.645 tỷ đồng và tổng chi tiền mặt đạt:
7.358 tỷ đồng.
Ngoài ra còn thu chi tiền mặt ngoại tệ với khối lượng lớn, tổng thu chi
tiền mặt ngoại tệ đạt 68.399.795 USD và 11.017.857 EUR.
- Công tác kế toán - tài chính:
Trong năm doanh số thanh toán đạt 90.390 tỷ đồng, trong đó doanh số
thanh toán không dùng tiền mặt là 80.975 tỷ đồng,chiếm tỷ trọng 90%. Thu dịch
vụ phí đạt 10.749 triệu đồng, đạt 119% kế hoạch và bằng 131% so với năm
2007. Công tác lập, luân chuyển, kiểm soát chứng từ, hậu kiểm đúng quy trình
và thu chi nội bộ đúng quy định của NHCT Việt Nam.
Kết quả thu, chi tài chính năm 2008 như sau:
+ Tổng thu nhập đạt: 468 tỷ 017 triệu đồng
+ Tổng chi phí: 347tỷ 788 triệu
+ Trích dự phòng rủi ro: 87 tỷ 326 tiệu đồng
+ Lợi nhuận sau trích dự phòng rủi ro: 32 tỷ 903 triệu đồng
2.2. TÌNH HÌNH CHO VAY LẤY QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT LÀM TÀI
SẢN BẢO ĐẢM TẠI CHI NHÁNH NHCT ĐỐNG ĐA
2.2.1. Dư nợ cho vay có tài sản bảo đảm là “quyền sử dụng đất”
Tài sản bảo đảm là một trong những yếu tố quan trọng giúp cho hoạt
động cho vay của Ngân hàng trở nên an toàn. Tài sản bảo đảm tạo ra mối liên hệ
ràng buộc giữa ngân hàng và khách hàng cũng như làm tăng trách nhiệm của
khách hàng đối với khoản vay. Nhận thức được điều này trong những năm gần
đây Chi nhánh đã chú trọng hơn đến hoạt động cho vay có tài sản bảo đảm là
“quyền sử dụng đất”. Điều này được thể hiện qua bảng sau:

Trích đoạn Nguyên nhân Nhân tố chủ quan:

---