MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH CHO
VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI HABUBANK.
2.1. Định hướng phát triển dài hạn cảu Habubank.
2.1.1. Định hướng phát triển chung của Habubank.
- Tối đa hoá giá trị đầu tư của các cổ đông.Giữ vững tốc độ tăng trưởng lợi
nhuận và tình thình tài chính lành mạnh;
- Không ngừng nâng cao động lực làm việc và năng lực cán bộ thông qua
việc luôn là Ngân hàng đi đầu trong việc sáng tạo và việc phát triển các chính
sách đãi ngộ cũng như phát triển sự nghiệp cho các cán bộ của mình;
- Duy trì sự hài long và gắn bó của khách hàng đối với Habubank.Phát triển
Habubank thành một trong tốp 2 ngân hàng Việt nam” được lựa chọn” do chất
lượng dịch vụ tốt nhất do các doanh nghiệp cầu tiến,hộ gia đình và cá nhân;
- Phát triển Habubank thành một trong 3 ngân hàng được ngưỡng mộ/tín
nhiệm nhất Việt nam về:quản lý,môi trường làm việc,văn hoá doanh nghiệp chú
trọng khách hàng,thúc đẩy hợp tác và sáng tạo,linh hoạt khi môi trường kinh
doanh thay đổi;
- Góp phần tích cực làm vững chắc thị trường tài chính trong nước.
Những yếu tố quyết định mang lại thanh công cho ngân hàng theo ngững
mục tiêu chiến lược nêu trên đó là:
- Nguồn nhân lực:nguồn nhân lực năng động,có chất lượng cao,phong cách
phục vụ khách hàng chu đáo;có chính sách thu hút và giữ chân nhân tài phục vụ
cho khách hàng.
- Tập trung tăng quy mô vốn điều lệ lên 5000 tỷ,đồng thời có chiến lược
xây dựng các đối tác quan trọng và phát triển thêm chi nhánh tại các thành phố
lớn trong/trung tâm kinh tế lớn để có đủ khả năng duy trì và phát triển thị
phần,xây dựng nên hình ảnh thương hiệu Habubank ngày càng tốt hơn. Một yếu
tố quan trọng là Habubank xây dựng hình ảnh thông qua chất lượng các dịch
vụ.Mục tiêu mở rộng quy mô vốn và các chi nhánh phải đi đôi với việc đảm bảo
chất lượng dịch vụ,tránh tình trạng trở thành người khổng lồ không có khả năng
nhanh nhạy,thích ứng kịp thời với sự biến động của thi trường kinh doanh ngày
càng khốc liệt.

+ Thuỷ điện,vật liệu xây dựng,tàu biển.
+ Công nghiệp đóng tàu.
+ Khai thác và chế biến khoáng sản mỏ;
+ Sản xuất,khai thác,kinh doanh về lĩnh vực điện nước,năng lượng;
+ Vận tải kho bãi;
+ Xây lắp điện;
+ Du lịch,khách sản,nhà hàng;
+ Sản xuất công nghiệp nhẹ,chế biến hàng tiêu dùng;
+ Gia công,sản xuất hàng may mặc,giày da;
+ Sản xuất,chế biến thức ăn gia súc.
- Duy trì tỷ lệ dư nợ cho vay theo dự án chiếm từ 30 đến 35% tổng dự nợ
của ngân hàng,phấn đấu tỷ lệ nợ quá hạn của hoạt động cho vay theo dự án
chiếm dưới 1% tổng dự nợ.
Với định hướng như vậy,việc đề ra các giải pháp để thực hiện có hiểu quả
công tác thẩm định cho vay trung và dài hạn nói chung và cho vay theo dự án
nói riêng đòi hỏi có sự nghiên cứu tỉ mỉ và cần thiết.Muốn hoàn thiện công tác
thẩm định,cần phối kết hợp nhiều giải pháp và cần thực hiện liên tục,có tính kế
thừa. Đối với HBB,mô hình tổ chức cũng như các hoạt động nghiệp vụ nói
chung không có nhiều khác biếto với các ngân hàng thương mại cổ phần
khác.Việc nâng cao chất lượng thẩm định cần có sự nghiên cứu rút kinh nghiệm
từ các ngân hàng khác, đặc biệt là các ngân hàng có truyền thống trong việc cho
vay trung và dài hạn hay cho vay theo dự án như BIDVI. Đồng thời theo thoả
thuận với đối tác sở hữu 10% cổ phần của HBB là Déutche Bank của Đức,từ
năm 2008,Deutsche Bank sẽ hợp tác với HBB về nhiều mặt trong đó có việc
nâng cao chất lượng công tác thẩm định cho vay tín dụng trong ngân hàng. Đây
có thể nói là một giải pháp hết sức quan trọng và mang tính chiến lược của HBB
và chắc chắn sẽ giúp HBB cải thiện khả năng thẩm định cho vay của mình.Mặt
khác,bản thân HBB cũng đã tự nghiên cứu tìm tòi để nâng cao khả năng thẩm
định cho vay của mình đối với cả hệ thống và đối với từng cá nhân thẩm định
cho vay trung và dài hạn của ngân hàng,cụ thể đó là việc xây dựng quy trình tín

- Giải pháp về nguồn lực con người:chú ý tuyển dụng và đào cán bộ thẩm
định,phân công các bộ thẩm định một cách khoa học;có chính sách để tẩn dụng
và phát huy hệ thống những cộng tác viên,tư vấn viên có kinh nghiệm và kiến
thức về lĩnh vực mà ngân hàng chú trọng.Cộng tác viên có thể là các chuyên gia
kinh tế,kỹ thuật,các giảng viên…
- Giải pháp về công nghệ:cần trang bị và đổi mới các trang thiết bị,các
phần mềm phục vụ công tác thẩm định.
- Giải pháp về quy trình thẩm định trung và dài hạn:hoàn thiện quy trình
thẩm định về nội dung,phương pháp,tổ chức thẩm định dự án…
- Giải pháp về hệ thống thông tin,cơ sở dự liệu phục vụ công tác thẩm
định:xây dựng hệ thống thông tin đầy đủ,khoa học và có tính hệ thống:tích cực
hợp tác trao đổi thông tin với các ngân hàng,các tổ chức tín dụng khác.
- Tăng cường sự giám sát,kiểm soát từ lãnh đạo ngân hàng,từ bộ phận kiểm
soát nội bộ đối với công tác thẩm định.
- Phát huy vi trò tư vấn của ngân hàng đối với khách hàng.Ngân hàng hướng dẫn
khách hàng lập hồ sơ vay vốn,có cách thức lập phương án kinh doanh.
- Nâng cao sự phối hợp giữa các bộ phận trong ngân hàng,giữa HBB với
các ngân hàng khác để thực hiện công tác thẩm định cho vay.
- Tiêu chuẩn hoá các quy định vềquản lý chất lượng thẩm định dự án để
làm cơ sở đánh giá việc thẩm định của từng chi nhánh,phìng ban,từng cán bộ tín
dụng.
- Kế hoặch hoá trong công tác tín dụng nói chung,công tác thẩm định dự án
nói riêng đến từng chi nhánh.
- Tạo lập và duy trì kênh thông tin giữa ngân hàng và khách hàng,phục vụ
cho công tác thẩm định chính khách hàng đó rút ngắn được thời gian và chi phí
đồng thời nâng cao chất lượng thẩm định.
2.2.2.Giải pháp về quy trình thẩm định.
a.Tiếp tục hoàn thiện quy trình tín dụng,quy trình thẩm định.
Việc tiếp tục hoàn thiện quy trình tín dụng,tìm ra những khe hở nhằm khắc
phục là điều rất quan trọng.Hiện tai,ngân hàng Duetsche Bank đang cử chuyên

Thông báo tới khách hàng
Thu lãi, phí, nợ gốc
Thanh lý hồ sơ tín dụng
Tái thẩm định
Thông báo tới khách hàng
Cán bộ thẩm định A
Cán bộ thẩm định B
Dưa vào đánh giá quy trình tín dụng trung và dài hạn tai Habubank ,tôi đưa
ra ý kiến hoàn thiên quy trình tín dụng như sau:
Thứ nhất thay vì thẩm định chỉ bằng một cán bộ tín dụng,một hồ sơ xin
vay vốn sẽ có hai cán bộ tín dụng thẩm đinh,mỗi cán bộ tín dụng thẩm định
từng giai đoan,cụ thể được thể hiện trong sơ đồ sau: