Quản lý tiền mặt
“Trong môi trường cạnh tranh khốc liệt ngày nay, các doanh nghiệp phải biết áp dụng các công
cụ điện tử hiện đại để thu thập các thông tin tài chính đa dạng và phức tạp, đồng thời phân tích
những thông tin ấy và biến chúng thành những bản báo cáo cần thiết để đưa ra các quyết định
đúng đắn.”
Khái niệm: Quản lý tiền mặt là một quá trình bao gồm việc thu hồi nợ, kiểm soát chi tiêu, bù đắp
thâm hụt ngân sách, dự báo nhu cầu tiền mặt của doanh nghiệp, đầu tư những khoản tiền nhàn rỗi
và trả tiền cho các ngân hàng cung cấp những hoạt động thuộc quá trình quản lý tiền mặt kể trên.
Quản lý tiền mặt quốc tế thường liên quan đến thuế và kế toán.
Quản lý tiền mặt là một quá trình phức tạp, nhất là khi xét trên phương diện quốc tế. Sau đây
chúng ta hãy cùng xem xét một số cách quản lý tiền mặt có hiệu quả nhất mà các công ty hàng đầu
thường áp dụng.
Chọn lựa đối tác ngân hàng
Chọn lựa một số đối tác ngân hàng có khả năng giúp doanh nghiệp quản lý tốt tiền mặt.
Các ngân hàng ngày nay có thể cung cấp các dịch vụ tự động như chi trả lương và các khoản chi
thông qua hệ thống trao đổi dữ liệu điện tử (EDI), đảm bảo an toàn cho tài khoản của doanh
nghiệp và thực hiện thanh toán các giao dịch. Các công ty lớn thường quan hệ với một số ít các
ngân hàng có năng lực để có thể thực hiện tốt việc quản lý tiền mặt, đồng thời tránh bị lệ thuộc
vào một ngân hàng duy nhất nào đó.
Trước khi quyết định lựa chọn ngân hàng làm đối tác làm ăn, các công ty lớn thường xem xét kỹ
lưỡng nhu cầu quản lý tiền mặt của mình thông qua việc lấy ý kiến từ các phòng ban. Do hệ thống
thông tin kết nối các ngân hàng và công ty thường rất phức tạp nên việc thay đổi ngân hàng đối tác
sau khi đã quyết định lựa chọn sẽ rất tốn kém.
Lợi ích của việc quan hệ làm ăn với một số ngân hàng là công ty có thể đánh giá dịch vụ của các
ngân hàng khác nhau và so sành giá cả các dịch vụ của các ngân hàng cũng như trao đổi thông tin
giữa các ngân hàng với nhau. Bằng cách này, công ty sẽ có thêm động lực kiểm soát phí ngân hàng
và thu lợi từ các dịch vụ. Thêm vào đó, trong trường hợp một ngân hàng gặp khó khăn, dịch vụ
vẫn có thể được tiếp tục bởi các ngân hàng khác.
Xây dựng và phát triển các mô hình dự báo tiền mặt
Xây dựng và phát triển các mô hình dự báo tiền mặt có độ chính xác cao.
Do tiền mặt lưu chuyển thường bấp bênh không ổn định nên các công ty sử dụng các mô hình dự

Để thu thập được thông tin nhằm mục đích kiểm tra thường xuyên hệ thống quản lý tiền mặt, cũng
như để thực hiện công việc kiểm toán, công ty có thể sử dụng bảng câu hỏi chi tiết hoặc trực tiếp
đến xem xét tình hình tại các ngân hàng đối tác. Bảng câu hỏi, thường được sử dụng trước khi trực
tiếp đến ngân hàng, sẽ cho phép doanh nghiệp có được sự phân tích sâu hơn trong khi biện pháp
trực tiếp kiểm tra tại các ngân hàng đối tác sẽ vạch ra được những vấn đề khó khăn mà công tác
quản lý tiền mặt của công ty đang gặp phải.
Quản lý tiền mặt trên phạm vi toàn cầu
Xây dựng cơ sở hạ tầng chuyên về quản lý tiền mặt phục vụ nhu cầu quản lý tiền mặt trên phạm vi
toàn cầu.
Việc quản lý tiền mặt là công việc rất khó khăn đối đặc biệt đối với những công ty hoạt động ở
nhiều quốc gia. Quản lý tiền mặt mang tính chất toàn cầu thường xảy ra ở hai cấp độ: cấp độ một
là hệ thống quản lý tiền mặt ở từng quốc gia thực hiện chức năng thu nợ trong biên giới quốc gia
của mỗi nước, cấp độ hai là một mạng lưới kết nối với hệ thống trong nội bộ từng nước và quản lý
nhiều đồng tiền khác nhau, đồng thời thực hiện các chức năng như: mua hàng, bán hàng và kế
toán.
5 dấu hiệu nghiêm trọng báo hiệu trục trặc trong lưu chuyển tiền mặt
• Độ thanh khoản của tiền giảm sút
• Cung ứng hàng hoá quá khả năng tiêu thụ: mức tăng tồn kho lớn hơn lượng hàng tiêu thụ trung
bình.
• Gia tăng nợ ngắn hạn
• Không có chiết khấu
• Chậm thu hồi nợ: các khoản phải thu bị dồn ứ.
Quản Lí Tiền Bạc
Monday, 7. September 2009, 05:49:46
Dù cho tình hình tài chính hiện tại của bạn như thế nào thì bạn cũng có thể quản lý được nó. Việc quản
lý tiền bạc đòi hỏi 2 trong số những nguyên tắc hành động có tính quyết định nhất, đó là tính kiên trì và
quyết đoán.
Có rất nhiều người chỉ dành dụm được một số tiền ít ỏi cho mình khi về nghỉ hưu. Những người này
thường tiêu hết tất cả số tiền mà họ kiếm được hay tồi tệ hơn là họ luôn làm cho mình chìm đắm trong
vòng xoáy của nợ nần. Ít người có thể sớm hưởng thụ được những năm tháng nghỉ ngơi của mình.

chi. Nếu bạn có thói quen thường xuyên nhập dữ liệu vào máy tính thì có khá nhiều chương trình phần
mềm như chương trình Quicken có thể giúp bạn làm tốt việc xếp loại và phân tích chi tiêu cá nhân. Nhờ
vào việc theo dõi một cách cẩn thận chi tiêu hàng tháng thì bạn có thể có được dự tính đúng về chi tiêu
hàng năm của mình.
3. Tính giá trị thực của tài sản của bạn vào thời điểm hiện tại.
Để xác định được giá trị thực của tài sản tại thời điểm hiện tại,một cách đơn giản là bạn chỉ cần cộng
tổng số tiền tiết kiệm, số tiền đầu tư (như cổ phiếu, trái phiếu hay thẻ tín dụng) và tất cả tài sản khác
của mình lại. Tại tổ chức Thành công, người ta có một cái máy tính có thể giúp bạn thực hiện quá trình
này từng bước một. Kết quả của việc tính toán này (tức là giá trị thực hiện tại của tài sản của bạn) sẽ là
một xuất phát điểm để bạn có thể tính toán lợi nhuận đầu tư trong tương lai.
4. Ước tính số tiền mà bạn cần phải tích lũy qua gửi tiết kiệm hay đầu tư
Bạn cần phải kiếm được bao nhiêu tiền thì mới đạt được những mục tiêu của mình? Khi xác định điều
này, bạn nên gắn nó với những vấn đề lớn như nơi ở chính, nhà nghỉ, tài sản đầu tư, các loại tiền phí, xe
hơi, tàu thuyền, việc nghỉ hưu sau này v.v… Trong đầu tư thì số tiền mà bạn cần phải có ước tính là bao
nhiêu? Chẳng hạn như nếu bạn đầu tư 600,000 đôla với số lãi thu về là 8% thì thu nhập chưa tính thuế
của bạn sẽ là 48.000 đôla hay 38.000 đôla sau khi đã tính thuế.
Đây thực sự là những con số rất lớn. Tuy nhiên nếu bạn sớm bắt đầu việc tiết kiệm thì với lãi suất gộp
số tài sản của bạn sẽ tăng lên một cách đáng kể. Hãy bắt đầu thực hiện việc này. Tiết kiệm một khoản
nào đó. Lúc này bạn cần phải rất kiên trì và nghiêm khắc với bản thân.
Mỗi khi bạn mua một thứ gì đó mà không thực sự cần thiết lắm là đồng nghĩa với việc bạn đã trở thành
kẻ ăn cắp chính túi tiền của mình. Với lãi suất 6%/ năm thì mỗi đồng đôla mà bạn dùng vào tiết kiệm hay
đầu tư sẽ tăng gấp đôi trong 12 năm sau đó. Nếu lãi suất đầu tư là 12%/ năm thì chỉ trong vòng 6 năm
một đồng đôla sẽ tăng gấp đôi. Nhưng thực tế thì hầu hết mọi người lại không thể tiết kiệm được 5% -
20% thu nhập của mình. Bởi vì đối với họ cứ kiếm thêm được một đồng đôla đông nghĩa với việc thêm
một cơ hội để chi tiêu. Điều này chắc chắn sẽ khiến cho họ phải sống một cách rất khó khăn suốt cả
phần đời còn lại của mình. Họ hoàn toàn không phải là những nhà đầu tư chiến lược lâu dài. Họ không
hề có một kế hoạch tài chính cho bản thân gì cả. Vì vậy hãy sống khác những người này.
Bạn có thể đến Tổ chức thành công (như đã nói ở trên) và thử một vài loại hình tiết kiệm hay đầu tư
khác nhau mà có sử dụng máy tính lãi suất cộng gộp. Bằng cách nhập vào máy tính ở đây những dữ liệu
về giá trị thực của tài sản hiện tại của bạn, mục tiêu tài chính và tỉ lệ lãi suất ước tính thì bạn có thể xác

phú tự lập lại cho thấy rằng hầu hết họ chọn mua những chiếc xe hơi với giá cả vừa phải hay không thật
quá sang trọng. Vì thế mà bạn có thể đi tới một kết luận rằng thói quen mua sắm một cách thực tế
những chiếc xe có giá cả vừa phải như vậy chính là lí do chính tại sao họ lại trở thành triệu phú. Và khi
này chắc chắn câu chuyện về nhà triệu phú keo kiệt vẫn đáng để bạn xem xét.
Nếu bạn đang sở hữu một đồ vật có giá trị như một chiếc máy quay phim, một ngôi nhà hay một chiếc xe
hơi thì bạn nên giữ gìn nó. Bạn hãy thay dầu cho nó chẳng hạn. Và bạn cũng nên thực hiện theo những
khuyến cáo về bảo duỡng định kì của nhà sản xuất. hoặc bạn . Hay khi dùng xe hơi thì bạn nên lắp bộ
phận bảo vệ đèn pha.
Bạn có thực sự cần những thứ mà bạn nghĩ là mình cần phải có hay không? Chiếc xe hơi của bạn là một
phương tiện đi lại đáng hữu ích hay chỉ tượng trưng cho địa vị của bạn? Và bạn mua xe là để phục vụ lợi
ích bản thân hay để gây ấn tượng với người khác? Nếu như bạn biết rằng giá trị của mình không xuất
phát từ sự đồng tình của người khác thì bạn có đủ tự tin để tạm thời không mua một bộ quần áo hay
một chiếc xe mới nữa hay không? Thời gian trẻ tuổi của bạn là khoảng thời gian khó khăn nhất để bạn
chống lại những lôi kéo của những bạn bè cùng trang lứa. Tuy nhiên mỗi đồng đôla mà bạn tiết kiệm
được lúc này sẽ tăng lên gấp nhiều lần. Mỗi tháng bạn hãy tiết kiệm cho mình một khoản tiền và trước
tiên hãy dành nó cho những chi tiêu bản thân. Khi bạn còn trẻ đừng nên quá đam mê vào hào quang của
địa vị xã hội hay những sự thỏa mãn tức thì, mà hãy cố gắng để có thể hưởng thụ cuộc sống sung túc về
sau.