Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Lời nói đầu.
Nền kinh tế nớc ta ngày càng phát triển theo hớng CNH-HĐH. Trong đó
có sự đóng góp to lớn của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. Có thể nói hệ thống
ngân hàng là huyết mạch của nền kinh tế. Ngân hàng với các chức năng chủ yếu
là nhận tiền gửi, cho vay và làm trung gian thanh toán. Ngân hàng là ngời điều
chuyển vốn từ những nơi thừa vốn tới nơi thiếu vốn, thúc đẩy hoạt động sản xuất
kinh doanh, tiêu thụ sản phẩm. Là trung gian thanh toán, ngân hàng là đầu mối
giúp khách hàng giao dịch thuận tiện, giảm bớt chi phí giao dịch của toàn xã hội.
Cùng với sự phát triển và đổi mới của nền kinh tế, hoạt động của ngân
hàng cũng luôn luôn đổi mới để có thể đi trớc đón đầu, nắm bất những cơ hội của
nền kinh tế, thúc đẩy nền kinh tế phát triển. Nhng trong quá trình hoạt động của
mình, hệ thống ngân hàng Việt Nam cũng gặp phải rất nhiều khó khăn vớng mắc,
do chủ quan hoặc những tác động khách quan mang lại.
Chiến lợc phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam năm nay là mở rộng thị
phần ở các thành phố lớn. Chiến lợc này đang đợc các chi nhánh khẩn trơng triển
khai bằng những biện pháp cụ thể để thu hút, hấp dẫn khách hàng. Với chiến lợc
này, NHNo&PTNT Việt Nam hy vọng tạo thế ổn định cho sự phát triển của mình
trớc những thách thức mới.
Chỉ còn 6 năm nữa, lĩnh vực ngân hàng ở Việt Nam sẽ phải mở cửa hoàn
toàn, các tổ chức tin dụng nớc ngoài với số vốn khổng lồ, công nghệ hiền đại,
dịch vụ đa dạng đợc hoạt động không hạn chế tại thị trờng Việt Nam. Để tồn tại
và phát triển, các ngân hàng thơng mại (NHTM) trong nớc buộc phải đa dạng
hoá dịch vụ, chiếm lĩnh thị trờng ngay từ bây giờ. Ngay từ đầu năm 2004, các
NHTM đua nhau tung ra các chiêu huy động vốn. Sở dĩ các NHTM làm nh vậy
là để tạo sự chủ động về vốn cho các dự án trong thời gian tới.
Chính vì vậy trong đợt thực tập chuyên đề này em chọn đề tài: Phân
tích và Thiết kế hệ thống quản lý tiền mặt cho ngân NHNo&PTNT Việt Nam,
chi nhánh huyện Thanh Trì
Nhng vì việc quản lý tiền mặt cho một ngân hàng là rất rộng nên em xin
đi vào mảng Quản lý tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng.

cán bộ, viên chức, ngời lao động ổn định và không ngừng cải thiện.
Trong quan hệ và hợp tác quốc tế, NHNo&PTNT có quan hệ với gần
6.000 doanh nghiệp nhà nớc, công ty cổ phần, HTX và hơn 7 triệu hộ nông dân.
Ngoài ra, NHNo&PTNT còn quan hệ với 22 ngân hàng nớc ngoài và tổ chức tài
chính - tín dụng quốc tế, 20 chi nhánh ngân hàng nớc ngoài ở Việt Nam. Thiết lập
quan hệ đại lý với hơn 600 ngân hàng và tổ chức tín dụng ở 72 quốc gia. Đồng
thời là ngân hàng thơng mại thực hiện khối lợng lớn nhất các dự án của nớc ngoài
và các tổ chức quốc tế nh: WB, ADB, CFD, IFAD... với tổng trị giá lên tới hơn
1,2 tỷ USD.
Ngoài ra NHNo&PTNT còn thực hiện nhiệm vụ đầu t theo chính sách của
Đảng và Nhà nớc nh: là đại lý cho NHNN, thực hiện việc cho vay theo chỉ định
của Chính phủ trong các chơng trình: Mía đờng, làm nhà khắc phục hậu quả thiên
tai, giảm từ 15 - 30% lãi suất đối với vùng vùng sâu, vùng xa, vùng cao, hải
đảo..., cho vay thu mua, lúa, cà phê tạm trữ v.v...
2
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
2. Các chức năng chủ yếu của ngân hàng.
a. Hoạt động thanh toán trong nớc.
b. Kinh doanh ngoại tệ.
c. Đầu t liên doanh liên kết.
d. Hoạt động tín dụng.
e. Các dịch vụ và một số dự án về các lĩnh vực đờng bộ, xây dựng
chăn nuôi trồng trọt, mua bán.
3. Hiện trạng về tổ chức.
Chi nhánh Thanh Trì là một đại diện pháp nhân của NHNo&PTNT Việt
Nam, có con dấu riêng, trực tiếp giao dịch kinh doanh, hạch toán nội bộ, hoạt
động kinh doanh tiền tệ và quản lý ngân hàng, tự chủ tài chính, tự chịu trách
nhiệm về kết quả kinh doanh và những cam kết của mình. Giao dịch mọi hoạt
động dới sự quản lý của Tổng gíam đốc NHNo&PTNT Việt Nam và sự điều hành
của giám đốc Chi nhánh.

hệ thống quyết toán kế hoạch tín dụng và tài chính với các SGD và Chi nhánhNHNo&PTNT trong khu vực theo cơ chế kế hoạch của quyết định 495 và cơ
NHNo&PTNT trong khu vực theo cơ chế kế hoạch của quyết định 495 và cơchế khoán tài chính theo quyết định 946A của tổng giám đốc NHNo&PTNT.
chế khoán tài chính theo quyết định 946A của tổng giám đốc NHNo&PTNT.Vừa trực tiếp kinh doanh trên địa bàn Hà Nội, vừa làm nhiệm vụ quản lý khu
Vừa trực tiếp kinh doanh trên địa bàn Hà Nội, vừa làm nhiệm vụ quản lý khu3
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
vực, khối l
vực, khối l
ợng công việc nhiều nên không thể tránh khỏi các thiếu sót. Song
ợng công việc nhiều nên không thể tránh khỏi các thiếu sót. Songvới truyền thống khắc phục khó khăn, đoàn kết, nỗ lực phấn đấu cao, chi
với truyền thống khắc phục khó khăn, đoàn kết, nỗ lực phấn đấu cao, chinhánh đã hoàn thành tốt các nhiệm vụ đ
nhánh đã hoàn thành tốt các nhiệm vụ đ
ợc giao, khẳng định đ

quy mô kinh doanh khẳng định h
quy mô kinh doanh khẳng định h
ớng đi đúng đắn,
ớng đi đúng đắn,năng lực sáng tạo cũng nh
năng lực sáng tạo cũng nh
nỗ lực không mệt mỏi của chi nhánh tr
nỗ lực không mệt mỏi của chi nhánh tr
ớc diễn biến
ớc diễn biếnphức tạp của nền kinh tế và sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tài chính tín
phức tạp của nền kinh tế và sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tài chính tíndụng cùng địa bàn. để tăng khả năng cạnh tranh, chi nhánh đã thực hiện nhiều
dụng cùng địa bàn. để tăng khả năng cạnh tranh, chi nhánh đã thực hiện nhiềuloại hình dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền, thanh toán cũng nh
loại hình dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền, thanh toán cũng nh
vay vốn
vay vốncủa khách hàng đó là:
của khách hàng đó là:
Chi trả l
Chi trả l
ơng hộ.
ơng hộ.

Dịch vụ tiền gửi :
Dịch vụ tiền gửi :

Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các thành phần kinh
Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các thành phần kinhtế, tổ chức, cá nhân với các kỳ hạn đa dạng, lãi suất linh hoạt.
tế, tổ chức, cá nhân với các kỳ hạn đa dạng, lãi suất linh hoạt.

Nhận tiền gửi qua đêm.
Nhận tiền gửi qua đêm.



- Chuyển tiền.
- Chuyển tiền.

Mua bán ngoại tệ thanh toán phi th
Mua bán ngoại tệ thanh toán phi th
ơng mại.
ơng mại.
- Chi trả kiều hối.
- Chi trả kiều hối.
- Chi trả cho ng
- Chi trả cho ng
ời lao động xuất khẩu.
ời lao động xuất khẩu.
- Chuyển tiền đi, đến phục vụ các mục đích khác.
- Chuyển tiền đi, đến phục vụ các mục đích khác.
4
Website: Email : Tel (: 0918.775.368

Bảo lãnh.
Bảo lãnh.
- Bảo lãnh vay vốn n
- Bảo lãnh vay vốn n
ớc ngoài.
ớc ngoài.


Tài trợ xuất nhập khẩu
Tài trợ xuất nhập khẩu

Đại lý cho thuê tài chính.
Đại lý cho thuê tài chính.

Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu, th
Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu, th
ơng phiếu, các giấy tờ có giá.
ơng phiếu, các giấy tờ có giá.

Tài trợ uỷ thác.
Tài trợ uỷ thác.


vấn: t
vấn: t
vấn lựa chọn chứng khoán.
vấn lựa chọn chứng khoán.

Dịch vụ lập dự án đầu t
Dịch vụ lập dự án đầu t
, phân tích kinh tế dự án đầu t
, phân tích kinh tế dự án đầu t
.
.

Dịch vụ thông tin INTERNET.
Dịch vụ thông tin INTERNET.

Đại lý chứng khoán.
Đại lý chứng khoán.


vụ quản lý, kiểm soát các ngân hàng cấp bốn trong khu vực huyện Thanh Trì.
. Ban giám đốc:
Ban giám đốc bao gồm: bốn phòng, một phòng giám đốc và ba phó giám
đốc chịu trách nhiệm điều hành toàn bộ hoạt động của chi nhánh.
.Phòng kế hoạch kinh doanh.
- Xây dựng chiến lợc khách hàng, chiến lợc huy động vốn, kế hoạch kinh
doanh ngắn hạn.
- Tổng hợp, theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh và quyết toán theo
kế hoạch.
- Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm và báo cáo chuyên
đề theo quy định.
- Phân tích kinh tế theo ngành, nghề, kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa
chọn, biện pháp cho vay an toàn và hiệu quả cao.
-Thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình NHNo cấp trên theo phân cấp uỷ
quyền.
.Phòng kế toán ngân quỹ
-Trực tiếp hoạch toán kế toán thống kê và thanh toán trong và ngoài nớc
theo quy định của NHNN & PTNTVN, NHNN.
- Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu chi tài
chính, quỹ tiền lơng.
- Tổng hợp, lu trữ hồ sơ tài liệu về hoạch toán và quyết toán và các báo cáo
theo quy định.
- Thực hiện các khoản nộp ngân sách theo quy định và chấp hành chế độ
báo cáo, thống kê, kiểm tra chuyên đề.
.Phòng hành chính.
- Xây dựng chơng trình công tác hàng quý, tháng của chi nhánh và có
trách nhiệm đôn đốc việc thực hiện chơng trình đã đợc Giám đốc NHNo Việt
Nam phê duyệt.
- T vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp
đồng, hoạt động tố tụng tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính

.Quỹ tiết kiệm trung tâm.
Quỹ có nhiệm vụ nhận tiền gửi và hạch toán cho khách hàng. Đây là nơi
giao dich chủ yếu với khách hàng để huy động vốn.
Chi nhánh Thanh Trì đã triển khai thành lập thêm 4 phòng chuyên môn
nghiệp vụ để đáp ứng yêu cầu của nền kinh tế trong môi trờng cạnh
tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng. Đó là những ngân hàng cấp bốn
sau đây:
- Ngân hàng Cầu Bơu.
- Ngân hàng Ngũ Hiệp.
- Ngân hàng Lĩnh Nam.
- Ngân hàng Linh Đàm.
7
Website: Email : Tel (: 0918.775.368
Sơ đồ tổ chức tại NHNo&PTNT Thanh Trì
Ban giám đốc
phòng kiểm tra
kiểm toán
ngân
hàng
ngũ
hiệp
phòng hành
chính tổng hợp
phòng kế toán
&ngân quỹ
ngân
hàng
cầu bư
ơu
ngân

gửi, rút tiền.
Chi trả tiền
và ct
Các yêu cầu lập
phiếu, tra cứu..
Trả lời
Các yêu cầu lập
bảng, tra cứu
Trả lời
9