ĐẶC ĐIỂM CỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM VÀ TÁC
DỤNG CỦA CHIẾN LƯỢC XÚC TIẾN HỖN HỢP
I - ĐẶC ĐIỂM CỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM .
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm cũng giống như các hoạt động kinh doanh
khác, đó là nhằm mục tiêu lợi nhuận. Tuy nhiên trong lĩnh vực bảo hiểm lại chứa
đựng những đặc trưng riêng bởi tính xã hội và nhân văn của nó. Để phục vụ cho
việc nghiên cứu đề tài này, ta chỉ xét đến những khía cạnh cơ bản nhất liên quan tới
việc lập kế hoạch và triển khai chiến lược xúc tiến hỗn hợp của một doanh nghiệp
bảo hiểm.
1- Sản phẩm bảo hiểm.
Bất cứ doanh nghiệp nào khi bán sản phẩm của mình cũng đều cố
gắng làm cho khách hàng hiểu về tính năng, tác dụng, mẫu mã... của sản phẩm.
Ngược lại, khách hàng cũng không thể mua một thứ hàng hoá nào đó mà không
biết nó là cái gì, sử dụng để làm gì. Bởi vậy khách hàng thường sử dụng các giác
quan của mình để nhận biết về sản phẩm trước khi quyết định có mua nó hay
không. Nhưng khách hàng sẽ gặp phải khó khăn nếu cũng sử dụng cách đó để
nhận biết về sản phẩm bảo hiểm, và các doanh nghiệp bảo hiểm cũng không dễ
dàng truyền đạt những thông tin về sản phẩm của mình như các doanh nghiệp
khác. Nguyên nhân là do sản phẩm bảo hiểm là một dịch vụ đặc biệt, nó mang
những đặc thù sau :
1.1- Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm vô hình.
Sản phẩm bảo hiểm có thể hiểu là sự đảm bảo về mặt vật chất trước những rủi
ro của khách hàng và kèm theo là các dịch vụ hỗ trợ liên quan. Tại thời điểm bán,
khách hàng được cấp một văn bản làm bằng chứng cho việc xác lập một hợp đồng
giữa người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm. Cam kết trong hợp đồng là
cam kết thanh toán bằng tiền, trong đó có người bảo hiểm sẽ bồi thường hoặc chi
trả số tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm như đã thoả thuận khi người đó gặp
rủi ro gây tổn thất. Người sở hữu đơn bảo hiểm phải tin tưởng rằng công ty bảo
hiểm có khả năng và luôn sẵn sàng thực hiện các cam kết theo hợp đồng khi rủi ro
được bảo hiểm xảy ra. Như vậy, sản phẩm bảo hiểm thực chất là lời hứa và ta
không thể nhìn thấy. Đặc tính này gây trở ngại rất lớn cho doanh nghiệp bảo hiểm

tâm đến việc mua bảo hiểm. Còn ở những nước mà điều kiện kinh tế còn khó khăn,
trình độ dân trí thấp (Việt Nam chẳng hạn) những nhu cầu này mới chỉ đòi hỏi
được đáp ứng ở mức thấp, nên việc bán được sản phẩm bảo hiểm và bán được
nhiều không mấy dễ dàng và cần phải có thời gian.
1.5- Sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm dễ bắt chước.
Khâu thiết kế sản phẩm bảo hiểm khá đơn giản. Những yếu tố cơ bản
về sản phẩm chỉ bao gồm phí bảo hiểm, mức trách nhiệm, các quy tắc bảo hiểm
do đó rất dễ bắt chước lẫn nhau. Các doanh nghiệp bảo hiểm muốn đưa ra một
sản phẩm độc đáo thì cũng khó có thể đảm bảo độc quyền lâu được. Chỉ một
thời gian ngắn sau đó sẽ có một công ty đối thủ cho ra đời sản phẩm tương tự
như vậy. Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt như hiện nay, muốn bán được sản
phẩm của mình các công ty bảo hiểm buộc phải quảng cáo rộng rãi, điều đó
cũng có thể đem đến cho đối thủ cơ hội sao chép sản phẩm của công ty mình.
Bởi vậy, các doanh nghiệp bảo hiểm ngày càng chú trọng hơn tới chất lượng bồi
thường để khẳng định ưu thế sản phẩm của mình so với sản phẩm của các doanh
nghiệp bảo hiểm khác.
1.6- Sản phẩm bảo hiểm gắn liền với mọi mặt của đời sống kinh tế xã hội.
Nó có thể là bảo hiểm tài sản, trách nhiệm hoặc con người. Đặc điểm này tạo
thuận lợi cho việc bố trí mạng lưới đại lý ở mọi nơi, giúp cho khách hàng có thể
mua bảo hiểm thuận tiện, đồng thời công ty bảo hiểm mở rộng được danh mục
khách hàng.
1.7- Việc đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm có thể tiến hành dễ hơn so với các
hàng hóa thông thường.
Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, các công ty bảo hiểm luôn
phải tạo ra nhiều sản phẩm mới. Trong bảo hiểm, các công ty có thể làm được dễ
dàng mà không nhất thiết phải tốn chi phí thiết kế. Chỉ cần thay đổi thời hạn hợp
đồng, phương thức thu phí, loại hợp đồng hay kết hợp một số điều kiện bảo hiểm
với nhau, công ty đã có thể biến hoá thành các sản phẩm mới. Đây là một lợi thế
đối với các công ty bảo hiểm trong vấn đề tiếp thị bảo hiểm.
2 - Đặc trưng của thị trường bảo hiểm.