GIẢI PHÁP MỞ RỘNG QUY MÔ VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT
ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NHNN VÀ PTNT HÀ TÂY
Mở rộng qui mô và nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay trung dài hạn
không phải chỉ là công việc của cán bộ tín dụng và một ngân hàng đơn lẻ. Đây là
trách nhiệm và nỗ lực của cả Chính phủ, toàn ngành ngân hàng và cả toàn xã
hội. Từ những vấn đề về lý luận và thực tế đã được nêu lên và phân tích từ các
phần trước, em xin kiến nghị một số giải pháp nhằm mở rộng quy mô và nâng
cao hiệu quả hoạt động tín dụng trung dài hạn.
I-/ GIẢI PHÁP TỪ PHÍA NHNN & PTNT HÀ TÂY.
1-/ Tăng cường liên kết với các ngân hàng thương mại khác.
Một trong số các mặt liên kết với các ngân hàng bạn là cho vay đồng tài trợ
dự án. Theo cách làm truyền thống từ trước đến nay, các tổ chức tín dụng thường
“ngồi chờ khách hàng” đem dự án tới ngân hàng để xin vay, cách làm này tỏ ra
không hiệu quả. Nhất là trong giai đoạn hiện nay, các tổ chức tín dụng Việt Nam
hoạt động trong môi trường khó cạnh tranh được với các chi nhánh ngân hàng
nước ngoài về cả vốn công nghệ và cách tổ chức công việc. Do vậy NHNN &
PTNT Hà Tây nếu dựa vào chủ trương, kế hoạch phát triển kinh tế xã hội của
từng địa phương, liên kết với các ngân hàng thương mại khác để xây dựng các
phương án đầu tư vốn sẽ chủ động được nguồn vốn tín dụng, cho vay đúng mục
đích, chủ động trong việc thẩm định đồng thời quản lý rủi ro của mình.
NHNN & PTNT Hà Tây cũng không chỉ cần liên kết với các ngân hàng
thương mại quốc doanh mà cũng cần phải liên kết với các chi nhánh ngân hàng
nước ngoài, ngân hàng liên doanh. Sự liên kết này không chỉ giúp mở rộng tín
dụng mà còn giúp nâng cao chất lượng, hiệu quả món vay. Bên cạnh đó, trong
quá trình liên kết thực hiện cho vay, ngân hàng và đội ngũ cán bộ tín dụng cũng
học hỏi được kinh nghiệm, cách thức thẩm định đánh giá dự án, phương pháp
quản lý món vay, quản lý điều hành,... Điều này cũng sẽ giúp cho ngân hàng
nâng cao năng lực của riêng mình trong hoạt động quản trị ngân hàng nói chung
và hiệu quả hoạt động cho vay trung dài hạn nói riêng.
NHNN & PTNT Hà Tây cũng cần tạo ra mối quan hệ hết sức chặt chẽ với
ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng khác trong việc trao đổi thông tin về

thoả thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Lãi có thể được rút ra định kỳ hoặc
nhập vào vốn gốc, khi đó lãi này cũng được đảm bảo giá trị như phần gốc, thời
hạn gửi càng dài thì lãi suất càng cao.
3-/ Nâng cao trình độ, chất lượng đội ngũ tín dụng.
Con người là nhân tố rất quan trọng quyết định và là động lực thúc đẩy sự
phát triển của nền kinh tế xã hội nói chung và ngân hàng nói riêng. Mọi hoạt
2
động dù là lĩnh vực nào cũng đều phải thông qua tác động của con người. Đối
với lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng, nếu yếu tố con người được xem trọng và
sử dụng đúng đắn sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng, ngược
lại nếu ngân hàng sử dụng những cán bộ không có năng lực và đạo đức sẽ dẫn
tới những thiệt hại vô cùng to lớn.
Có thể khái quát những tiêu chuẩn điều kiện cần thiết khi lựa chọn cán bộ
tín dụng là:
- Có năng lực để giải quyết các vấn đề chuyên môn, nghiệp vụ. Muốn vậy
họ phải có kiến thức, được đào tạo, có kỹ năng, kỹ sảo để xử lý các thông tin
liên quan đến công việc của mình.
- Có năng lực dự đoán các vấn đề kinh tế về sự phát triển cũng như triển
vọng của nó. Đây chính là tầm nhìn của mỗi cá nhân nhưng nó lại ảnh hưởng
đến kết quả hoạt động. Từ kinh nghiệm mà họ có được những dự đoán chính xác
thì đó là sự sáng tạo của người cho vay.
- Có uy tín trong quan hệ xã hội, điều này thể hiện phẩm chất đạo đức và
khả năng giao tiếp của người cho vay.
- Có năng lực tự học, tự nghiên cứu và có chính kiến. Điều này thể hiện ý
chí vươn lên không mệt mỏi để khẳng định khả năng bản thân.
Trên cơ sở những tiêu chuẩn trên, NHNN & PTNT Hà Tây cần có sự xem
xét đánh giá lại trình độ của cán bộ tín dụng.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cho vay trung dài hạn và dài hạn
cần phải nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ tín dụng, đào tạo hướng dẫn đặc
biệt là các kiến thức về thẩm định dự án. Công việc này có thể thực hiện được

- Cải tiến quy trình cho vay:
Việc cải tiến quy trình cho vay không có ý nghĩa là rút ngắn, bỏ bớt bước
nào trong quy trình mà là rút ngắn thời gian trong mỗi bước mà lại vẫn giữ vững
thậm chí nâng cao chất lượng thực hiện mỗi bước. Cụ thể như sau:
Bước 1: rút ngắn thời gian thực hiện tới mức tối thiểu. Để làm được điều
này thì ngay khi khách hàng đến đặt vấn đề xin vay vốn, cán bộ tín dụng đã phải
hướng dẫn tỉ mỉ cụ thể, rõ ràng tất cả các thủ tục, điều kiện tín dụng, hồ sơ xin
vay, tránh tình trạng khách hàng phải đi lại nhiều lần, sửa đổi bổ xung hồ sơ gây
phiền toái. Tuy vậy, cán bộ tín dụng chỉ hướng dẫn chứ không được làm thay
khách hàng.
Bước 2: rút ngắn thời gian thu thập thông tin đồng thời nâng cao chất lượng
thông tin. Hiệu quả của công tác tín dụng phụ thuộc rất lớn vào chất lượng thông
tin. Thông tin là cơ sở để ngân hàng tính toán hiệu quả kinh tế của dự án xin vay.
Do vậy thông tin càng chính xác thì ngân hàng đánh giá dự án càng đúng đắn từ
đó giảm rủi ro cho chính mình, nâng cao hiệu quả tín dụng trung dài hạn. Tuy
4
nhiên như đã phân tích ở trên, thông tin do khách hàng cung cấp thường không
chính xác nên ngân hàng cần thu thập thêm thông tin để đối chiếu so sánh.
Bước 3: nâng cao năng lực thẩm định, giảm bớt rườm rà, đưa ra các phương
pháp tính toán có chất lượng cao.
Bước 4: nếu quyết định cho vay cần phải thực hiện nhanh chóng.
Bước 5: kiểm soát chặt chẽ vốn cho vay đảm bảo sử dụng đúng mục đích.
Trong quá trình triển khai dự án, ngân hàng cần thực hiện vai trò là người bạn
nhà từ vấn, hỗ trợ khách hàng.
- Nâng cao chất lượng thẩm định:
Chất lượng thẩm định cho vay thấp phụ thuộc rất nhiều vào chất lượng
thông tin.
Tiếp theo, ngân hàng cần xây dựng phương pháp thẩm định khoa học hợp
lý, phù hợp với đặc điểm của từng dự án, đặc điểm của ngân hàng, để từ đó đưa
ra những quyết định chính xác nhất.