GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU
DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG
THANH XUÂN
3.1. Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh
Ngân hàng Công thương Thanh Xuân
3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCT Thanh Xuân
Cuối năm 2006 Việt Nam đã chính thức ra nhập WTO. Đây là một dấu mốc
quan trọng đối với nước ta. Các mối quan hệ kinh tế quốc tế của nước ta tiếp tục được
mở rộng và phát triển, hàng xuất khẩu đã đứng vững trên thị trường và có nhiều triển
vọng mở rộng. Thu hút đầu tư nước ngoài đang có dấu hiệu phục hồi mạnh, tiến trình
hội nhập kinh tế thế giới, các hiệp định thương mại song phương và đa phương đang
được tiến hành từng bước có hiệu quả. Đây là những thuận lợi cho sự phát triển kinh tế
nói chung, hoạt động ngân hàng nói riêng.
Tuy nhiên bên cạnh đó cũng tồn tại không ít khó khăn, thách thức với nước ta.
Việc tiếp tục thực hiện các cam kết quốc tế về cắt giảm thuế, cùng với cạnh tranh quốc
tế ngày càng gay gắt sẽ tác động lớn đến sản xuất, thương mại. Những vấn đề này đang
đặt ra cho các doanh nghiệp và đặc biệt là các NHTM nhiều thách thức như: tăng năng
lực tài chính, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, phát triển nguồn nhân lực…
Thêm vào đó cuộc khủng hoảng tài chính quốc tế vừa qua đã có những tác động mạnh
mẽ tới tất cả các thành phần kinh tế và gần như nặng nề nhất là với các NHTM.
Trong bối cảnh đó, chi nhánh NHCT Thanh Xuân cũng chịu những ảnh hưởng
không nhỏ. Tuy nhiên hoạt động kinh doanh của chi nhánh vẫn thu được những kết quả
khả quan. Xác định huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm trong giai đoạn 2005 – 2009,
chỉ tính riêng trong năm 2009 nguồn vốn của chi nhánh đã tăng 2100 tỷ đồng và là một
trong 10 chi nhánh có huy động lớn nhất trong toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Công
thương Việt Nam. Chi nhánh được Kho bạc Nhà nước và cơ quan Thuế uỷ nhiệm thu
Ngân sách Nhà nước, được NHNN chỉ định là ngân hàng phục vụ dự án hiện đại hoá
ngân hàng của Word Bank và tham gia dự án JBIC giai đoạn 3 mở ra triển vọng và
hướng đi mới trong công tác khai thác nguồn vốn của chi nhánh.
Công tác tín dụng của chi nhánh cũng không ngừng tăng trưởng. Chất lượng tín
dụng của chi nhánh luôn ở mức tốt và được Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

cầu của người tiêu dùng, tạo dữ liệu thông tin ngành hàng nhằm đưa ra các sản phẩm
cho vay tiêu dùng mới phù hợp với thị hiếu và yêu cầu của khách hàng và đề ra các
chính sách cũng như các vấn đề cần lưu ý khi cho vay, đáp ứng yêu cầu ngày càng cao
của người tiêu dùng.
- Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị các sản phẩm cho vay tiêu dùng
tới đông đảo người dân, các khách hàng mới, các cơ quan, đơn vị…;
- Xây dựng chi tiết kế hoạch, nội dung để kiểm tra, giám sát khách hàng.
Việc đưa ra định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng cụ thể như vậy
giúp cán bộ tín dụng có được cái nhìn tổng quát về nhiệm vụ và trách nhiệm của mình.
Điều này cũng thể hiện sự quan tâm đúng đắn của Ban lãnh đạo chi nhánh trong việc
phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng trong những năm tiếp theo. Với định hướng rõ
ràng như vậy, chi nhánh NHCT Thanh Xuân sẽ thu được kết quả khả quan khi tiến hành
phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng.
3.2. Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Ngân
hàng Công thương Thanh Xuân
3.2.1. Hoàn thiện thủ tục, quy trình và sản phẩm cho vay tiêu dùng
Đối với NHTM thì thủ tục phải đảm bảo các yêu cầu như đầy đủ để có thể nắm
bát được khách hàng và phải đúng với quy định của pháp luật đồng thời giải quyết được
nhu cầu trên cơ sở đảm bảo tính an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Còn đứng về phía khách hàng thì thủ tục không được quá phức tạp, càng đơn giản,
nhanh gọn càng tốt để có thể nhanh chóng hoàn tất hồ sơ, vay được vốn kịp thời. Trên
thực tế, đôi khi để thủ tục có thể đáp ứng được những yêu cầu của ngân hàng là công
việc rất khó khăn, gây phức tạp, mất nhiều thời gian, thậm chí cả cơ hội của khách
hàng. Do đó thủ tục hồ sơ cần đơn giản tới mức tối đa để khách hàng tiếp cận dễ dàng
và nhanh chóng nhất với vốn vay của ngân hàng nhưng vẫn đảm bảo cơ sở pháp lý.
Điều kiện vay vồn của ngân hàng hiện nay vẫn còn nhiều điểm gây khó khăn cho
khách hàng, làm cho khách hàng không thể tiếp cận tới vốn vay của ngân hàng. Nới
lỏng điều kiện trong một giới hạn cho phép sẽ cho phép ngân hàng thu hút được số
lượng khách hàng lớn hơn nữa.
Quy trình cho vay bao gồm tất cả các khâu mà một cán bộ tín dụng khi tiến hành

động cho vay tiêu dùng của ngân hàng; hoặc các khách hàng không có thời gian tới
ngân hàng (như công chức, nhân viên tại các công ty…). Thậm chí có người có tâm lý e
ngại mà không tìm tới ngân hàng. Do vậy, ngân hàng có thể ký hợp đồng liên kết với
các công ty, đại lý bán hàng để coi họ như một trung gian của ngân hàng. Các trung
gian này sẽ hướng dẫn khách hàng làm thủ tục, hồ sơ cần thiết để được vay vốn của
ngân hàng… Thông qua các trung gian này, ngân hàng có thể đưa ra các thông tin về
sản phẩm cho vay tiêu dùng, thẩm định khách hàng và tiến hành cấp tín dụng đối với
những khách hàng này. Như vậy, thông qua các trung gian bán hàng, ngân hàng có thể
thu hút được một khối lượng lớn các khách hàng tiềm năng mà hiện tại ngân hàng còn
chưa tiếp cận được. Qua các kênh trung gian đó, ngân hàng cũng có điều kiện quảng bá
được các sản phẩm cho vay tiêu dùng của mình đến với đông đảo khách hàng – một
phương pháp khuếch trương với chi phí rẻ mà hiệu quả mang lại thì cao. Đây cũng là
biện pháp gián tiếp mở rộng mạng lưới của ngân hàng trong việc cấp tín dụng. Tuy
nhiên, ngân hàng cần lựa chọn kỹ lưỡng các công ty, đại lý bán hàng phù hợp và có uy
tín trong vieexj ký kết hợp đồng, nhằm đạt độ an toàn cao cho các khoản cho vay này.
- Về đối tượng cho vay tiêu dùng
Cùng với quá trình đa dạng hoá phương thức và hình thức cho vay tiêu dùng,
việc mở rộng đối tượng khách hàng cho vay tiêu dùng trên cơ sở xác định các đối tượng
trọng tâm sẽ tạo cơ hội mới cho khách hàng tiếp cận với vốn vay của ngân hàng. Mở
rộng đối tượng cho vay có ý nghĩa to lớn trong việc khai thác tiềm năng khách hàng.
Ngoài các đối tượng cho vay truyền thống như cá nhân, hộ gia đình, cán bộ công nhân
viên… thì ngân hàng cần mở rộng đối tượng cho vay mới như nông dân, tiểu thương…
Thông qua các hợp tác xã, ban quản lý chợ, công đoàn ở các doanh nghiệp, ngân hàng
có thể tiến hành tổ chức các buổi hội thảo dành cho những người có nhu cầu vốn, thật
sự quan tâm đến hoạt động cho vay tiêu dùng để giới thiệu các sản phẩm cho vay tiêu
dùng cũng như hướng dẫn quy trình, thời hạn và hạn mức cho vay, phương thức giải
ngân và thu nợ, và giải đáp các thắc mắc để người dân có những hiểu biết nhất định về
ngân hàng cũng như các sản phẩm của ngân hàng.
3.2.3. Xây dựng chính sách khách hàng đúng đắn và có hiệu quả
Trong cho vay tiêu dùng, chi nhánh phải xác định rõ đối tượng khách hàng là cá