BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN HỒNG PHÚC

CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH
LỰA CHỌN NGÂN HÀNG GIAO DỊCH TÍN DỤNG
CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRÊN
ĐỊA BÀN TP. HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2015


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN HỒNG PHÚC

CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH
LỰA CHỌN NGÂN HÀNG GIAO DỊCH TÍN
DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP
TRÊN ĐỊA BÀN TP. HỒ CHÍ MINH
Chuyên ngành: Quản trị Kinh doanh
(Hướng nghiên cứu)
Mã số: 60340102

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:
PGS.TS. PHẠM XUÂN LAN

1.1 Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu ……………………………………………..1
1.2 Mục tiêu nghiên cứu …………………………………………………………….4
1.3 Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu ………………………………...4
1.4 Phương pháp nghiên cứu ……………………………………………………….4
1.5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài ………………………………………5
1.6 Kết cấu của nghiên cứu …………………………………………………………5
CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU
2.1 Lý thuyết về tín dụng và tín dụng ngân hàng………………………………….7
2.1.1 Tín dụng………………………………………………………….………....7
2.1.2 Tín dụng ngân hàng………………………………………………………...7
2.2 Lý thuyết về hành vi người tiêu dùng và tiến trình ra quyết định mua ……..8
2.2.1 Lý thuyết về hành vi người tiêu dùng ……………………………………...8
2.2.2 Tiến trình ra quyết định mua hàng ………………………………………..11
2.2.3 Quyết định lựa chọn ngân hàng của Khách hàng doanh nghiệp…………..12
2.3 Các nghiên cứu trước đây về sự lựa chọn ngân hàng của khách hàng……..13
2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn Ngân hàng giao dịch tín dụng
của Khách hàng doanh nghiệp …………………………………………………..19
2.5 Mơ hình nghiên cứu và các giả thuyết ………………………………………..29


TÓM TẮT CHƯƠNG 2 ……………………………………………………………….31
CHƯƠNG 3 : THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.1 Thiết kế nghiên cứu định tính …………………………………………………..34
3.1.1 Mục tiêu nghiên cứu định tính ……………………………………………..34
3.1.2 Mẫu nghiên cứu định tính ………………………………………………….34
3.1.3 Kết quả nghiên cứu định tính …...………………………………………....35
3.1.3.1 Về nội dung, ý nghĩa các từ ngữ trong phát biểu……………………..35
3.1.3.2 Về mức độ quan trọng của các yếu tố đề xuất………………………..35
3.1.3.3 Về phát biểu các thang đo…………………………………………….35
3.1.4 Thang đo biến nghiên cứu ………………………………………………….38

4.4.2.1 Đánh giá và kiểm định độ phù hợp của mơ hình hồi quy………… 68
4.4.2.2 Phân tích hồi quy…………………………………………………..69
TĨM TẮT CHƯƠNG 4………………………………………………………………..75
CHƯƠNG 5. KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý………………………………………………..76
5.1 Kết luận về các kết quả nghiên cứu…………………………………………….76
5.1.1 Thang đo biến quan sát……………………………………………………...76
5.1.2 Thảo luận kết quả nghiên cứu………………………………………………77
5.2 Hàm ý cho các nhà quản trị…………………………………………………….80
5.2.1 Giá cả …………………………….....………………………………………80
5.2.2 Đội ngũ nhân viên ngân hàng……………………………………………….81
5.2.3 Hiệu quả trong hoạt động hàng ngày….…………………………………….82
5.2.4 Chất lượng sản phẩm/ dịch vụ………………………………………………83
5.3 Hạn chế và hướng nghiên cứu trong tương lai………………………………...83
5.3.1 Hạn chế của nghiên cứu………………………………..……………………83
5.3.2 Hướng nghiên cứu trong tương lai………………………………..…………85
TÓM TẮT CHƯƠNG 5………………………………………………………………..86


TÀI LIỆU THAM KHẢO.
PHỤ LỤC 1. TỔNG HỢP CÁC KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN
PHỤ LỤC 2A. BẢNG CÂU HỎI THẢO LUẬN
PHỤ LỤC 2B. PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN DOANH NGHIỆP
PHỤ LUC 3. KẾT QUẢ THỐNG KÊ MÔ TẢ MẪU
PHỤ LỤC 4. PHÂN TÍCH CRONBACH’S ANLPHA
PHỤ LỤC 5. PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA
PHỤ LỤC 6. PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN / HỒI QUY TUYẾN TÍNH


DANH MỤC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT
Tên đầy đủ

Techcombank

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam

BIDV

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Vietinbank

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

Vietcombank

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam

Tp.HCM

Thành phố Hồ Chí Minh

EFA

Phân tích nhân tố khám phá - Exploratory Factor Analysic

KMO

Kiểm định Kaise – Meyer – Olkin

TVE


Hình 4.1 Đồ thị phân tán Scatterplot .................................................................... 71
Hình 4.2 Đồ thị tần số Histogram ........................................................................ 72
Hình 4.3 Đồ thị Q – Q Plot phần dư đã được chuẩn hóa ..................................... 72


1

CHƯƠNG 1. TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
Chương 1 sẽ mở đầu bằng các lý do cần thiết vì sao tác giả thực hiện nghiên cứu đề tài
này. Chi tiết về mục tiêu nghiên cứu, đối tượng nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu,
phương pháp nghiên cứu cũng như ý nghĩa khoa học thực tiễn của đề tài cũng được nêu
rõ trong chương này. Cuối chương tác giả giới thiệu sơ bộ về kết cấu của bài nghiên
cứu đề người đọc tiện theo dõi.
1.1 Sự cần thiết của đề tài nghiên cứu:
Trong tình hình hiện nay, sau cuộc khủng hoảng tài chính, thị trường đang
chứng kiến sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng với nhau. Nhằm thu hút khách
hàng mới và duy trì khách hàng hiện hữu, các ngân hàng đã áp dụng nhiều biện pháp
khác nhau: áp dụng lãi suất ưu đãi, các chính sách khuyến mãi kèm theo, cải tiến, phát
triển các sản phẩm dich vụ,… Các biện pháp nêu trên vẫn chưa đủ nếu các ngân hàng
khơng nắm bắt được chính xác nhu cầu khách hàng.
Để có thể thu hút được khách hàng về giao dịch, các ngân hàng cần phải trả lời
được câu hỏi: “Những lý do nào quyết định sự lựa chọn giao dịch của khách
hàng?”. Và câu hỏi này đã là đề tài nghiên cứu của nhiều nhà kinh tế học/ nhà tiếp thị
truyền thông của các ngân hàng suốt mấy thập kỷ qua trên toàn thế giới.
Trả lời được câu hỏi “Quyết định lựa chọn ngân hàng giao dịch của Khách hàng
thế nào” sẽ giúp các ngân hàng lên được chiến lược tiếp thị thích hợp cần thiết để thu
hút Khách hàng mới cũng như giữ chân được Khách hàng cũ. Bởi vì sự tăng trưởng và
lợi nhuận của ngân hàng phụ thuộc vào việc thu hút khách hàng mới và giữ chân
khách hàng cũ, việc nghiên cứu quyết định lựa chọn ngân hàng của người tiêu dùng sẽ
là cơ sở định hướng cho các chiến lược tiếp thị của ngân hàng (Blankson et al, 2007).

Nam, Ngân hàng đóng vai trị quan trọng trong việc cung ứng vốn cho nền kinh tế nên
chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng là một trong những chỉ tiêu ưu tiên của hệ thống ngân
hàng nói chung và của từng ngân hàng nói riêng. Đồng thời khách hàng doanh nghiệp
luôn là đối tượng ưu tiên tiếp cận của ngân hàng, mang lại nguồn thu lớn trong hoạt
động.


3

Do đó việc nghiên cứu các yếu tố tác động đến quyết định lựa chọn ngân hàng
giao dịch tín dụng của khách hàng doanh nghiệp sẽ rất cần thiết cho các Ngân hàng
Việt Nam trong việc đưa ra các chính sách để thu hút khách hàng doanh nghiệp giao
dịch tín dụng, gia tăng doanh thu, lợi nhuận cho ngân hàng và kết quả của nghiên cứu
sẽ đóng góp thêm nền tảng cơ sở lý thuyết nghiên cứu hành vi của khách hàng doanh
nghiệp trong việc lựa chọn ngân hàng giao dịch, cụ thể là giao dịch tín dụng khi mà
chưa có nhiều nghiên cứu liên quan đến đối tượng này ở Việt Nam và trên thế giới.
Đồng thời, tại nơi công tác hiện tại của tác giả là Ngân hàng TMCP Quân Đội
(MB), trong những năm gần đây MB nổi lên như là điểm sáng trong bức tranh chung
của ngành ngân hàng Việt Nam, khi mà tốc độ tăng trưởng huy động, cho vay ln
cao hơn mức trung bình của ngành, lợi nhuận dẫn đầu 3 năm trong khối ngân hàng
thương mại cổ phần.
Trong chiến lược 2011 – 2015 của MB đã xác định miền Nam là thị trường
trọng điểm cần được mở rộng, phát triển. Tầm nhìn của MB trở thành “Ngân hàng
thuận tiện”, để thực hiện điều đó MB đã đưa ra các trụ cột thực hiện là ngân hàng
cộng đồng và ngân hàng giao dịch với nền tảng là thu hút, gia tăng số lượng khách
hàng giao dịch, đặc biệt là khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp vừa và
nhỏ.
Do đó, với đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân hàng
giao dịch tín dụng của Khách hàng doanh nghiệp trên địa bàn Tp.HCM” sẽ đóng
góp thêm nền tảng cơ sở lý thuyết nghiên cứu hành vi của khách hàng doanh nghiệp

cứu định lượng.
 Nghiên cứu định tính: thực hiện phỏng vấn chuyên sâu một số đối tượng như
cán bộ/ chuyên gia ngân hàng có kinh nghiệm thực tiễn, các đối tượng quyết
định lựa chọn ngân hàng giao dịch tại các doanh nghiệp cũng như có thời
gian giao dịch ngân hàng lâu năm (Giám đốc/ Giám đốc tài chính/ Kế tốn


5

trưởng) để khám phá các yếu tố ảnh hưởng cũng như đánh giá sơ bộ thang
đo.
 Nghiên cứu định lượng: với kích thước mẫu là các doanh nghiệp đang giao
dịch tại các ngân hàng thương mai trên địa bàn Tp.HCM để kiểm định lại
thang đo, giả thuyết và mơ hình nghiên cứu. Các cơng cụ như hệ số tín cậy
Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố EFA, phân tích hồi quy tuyến tính được
sử dụng trong nghiên cứu.
1.5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài:
Nghiên cứu sẽ đóng góp nền tảng cơ sở lý thuyết về hành vi của khách hàng
doanh nghiệp trong việc lựa chọn ngân hàng giao dịch tín dụng khi mà chưa có nhiều
nghiên cứu tương tự ở Việt Nam và trên thế giới.
Về mặt thực tiễn, kết quả nghiên cứu có thể giúp các ngân hàng thương mại cổ
phần nắm bắt được những yếu tố chính nào ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn ngân
hàng giao dịch tín dụng của khách hàng doanh nghiệp. Từ đó các Ngân hàng sẽ có các
biện pháp để thúc đẩy, phát huy các thế mạnh, tăng cường các nhân tố có tác động
mạnh đến quyết định lựa chọn của khách hàng doanh nghiệp để có thể thu hút và
chăm sóc giữ chân nhóm đối tượng khách hàng này.
1.6 Kết cấu của nghiên cứu:
Bài nghiên cứu này được chia thành năm chương:
Chương 1. Tổng quan về đề tài nghiên cứu
Chương này giới thiệu sự cần thiết của đề tài nghiên cứu cũng như mục tiêu

quyết định lựa chọn của Khách hàng doanh nghiệp.
Chương 5. Kết luận và hàm ý chính sách
Tóm tắt kết quả nghiên cứu và các phát hiện mới của nghiên cứu. Đồng thời so
sánh và thảo luận về các khác biệt so với các nghiên cứu trước đây. Từ đó hàm ý
chính sách cho các nhà quản trị.
Các hạn chế của nghiên cứu và hướng nghiên cứu tương lai cũng được đề cập
đến trong chương này.


7

CHƯƠNG 2. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU
Chương này sẽ cung cấp cơ sở lý thuyết về ngân hàng, tín dụng ngân hàng, hành vi
người tiêu dùng, quy trình ra quyết định của khách hàng, đặc trưng hành vi lựa cọn
ngân hàng của Khách hàng doanh nghiệp. Đồng thời, tổng kết các nghiên cứu có liên
quan trên thế giới cũng như tại Việt Nam và cuối cùng đề xuất mơ hình nghiên cứu và
các giả thuyết nghiên cứu.
2.1 Lý thuyết về tín dụng và tín dụng ngân hàng
2.1.1 Tín dụng:
Tín dụng là một phạm trù kinh tế ra đời, tồn tại và phát triển cùng với sự ra đời,
tồn tại và phát triển của nền kinh tế hàng hóa. Thuật ngữ "Tín dụng" xuất phát từ gốc
Latinh Creditium có nghĩa là một sự tin tưởng tín nhiệm lẫn nhau. Có rất nhiều quan
điểm khác nhau khi đề cập đến khái niệm tín dụng. Tuy nhiên dưới khía cạnh nào đi
nữa thì khái niệm tín dụng cũng thể hiện mối quan hệ vay mượn giữa bên đi vay và
bên cho vay dựa trên ngun tắc có hồn trả cả vốn gốc và lãi sau một thời gian nhất
định.
2.1.2 Tín dụng ngân hàng:
Khái niệm tín dụng ngân hàng ra đời khi hệ thống ngân hàng xuất hiện. Từ khái
niệm tín dụng theo đó có thể hiểu khái niệm tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng
giữa 1 bên là ngân hàng, các tổ chức tín dụng với bên kia là các pháp nhân hoặc thể

cá nhân khi thực hiện các quyết định mua sắm, sử dụng và vứt bỏ sản phẩm hay dịch
vụ.
Theo Philip Kotler & Kevin Keller (2013) được Lại Hồng Vân và cộng sự dịch
từ tiếng Anh, hành vi người tiêu dùng là một nghiên cứu về cách thức các cá nhân,
nhóm và tổ chức chọn lựa, mua hàng, sử dụng và loại bỏ sản phẩm, dịch vụ, ý tưởng
hoặc trải nghiệm nhằm thỏa mãn nhu cầu và mong muốn của họ.
Theo các định nghĩa nêu trên có thể thấy rằng hành vi người tiêu dùng là một
tiến trình dưới sự tác động qua lại giữa các yếu tố kích thích bên ngồi kết hợp với các


9

đặc điểm của người tiêu dùng diễn ra trong một quy trình tâm lý bên trong để đưa đến
quyết định lựa chọn, mua sắm, sử dụng hoặc loại bỏ một sản phẩm/ dịch vụ nhằm thỏa
mãn nhu cầu hay ước muốn của họ.
Khách hàng là nhân tố quyết định thành công của doanh nghiệp, thông qua việc
thỏa mãn nhu cầu của Khách hàng sẽ mang lại doanh thu và lợi nhuận cho doanh
nghiệp. Việc nghiên cứu hành vi người tiêu dùng sẽ góp phần cho doanh nghiệp hiểu
được những nhu cầu cũng như các yếu tố ảnh hưởng, chi phối trong tiến trình ra quyết
định mua sắm của người tiêu dùng, từ đó đề ra các chính sách tiếp thị, chăm sóc phù
hợp để thu hút khách hàng mới cũng như duy trì khách hàng hiện hữu.
Điểm khởi đầu trong hành vi tiêu dùng là các kích thích tiếp thị và môi trường
tác động đến nhận thức của người tiêu dùng, sau đó một bộ quy trình tâm lý kết hợp
với các cá tính tiêu dùng nào đó dẫn đến quy trình ra quyết định và quyết định mua
hàng. Nhiệm vụ của các nhà tiếp thị là hiểu những gì đang diễn ra trong nhận thức của
người tiêu dùng từ lúc bắt đầu nhận được kích thích tiếp thị từ bên ngoài đến quyết
định mua hàng cuối cùng (Philip Kotler & Kevin Keller, 2013).
Phillip Kotler đã hệ thống các yếu tố dẫn tới quyết định mua hàng của người
tiêu dùng thơng qua mơ hình hành vi người tiêu dùng như sau:


nhân (gia đình, bạn bè, hàng xóm, người quen), quảng cáo, công chúng, trải nghiệm.
Bằng cách tập hợp thông tin, người tiêu dùng tìm hiểu về các thương hiệu cạnh tranh
và đặc điểm của chúng theo các thuộc tính, cấp bậc. Tiếp theo là đánh giá các lựa
chọn trên cơ sở niềm tin, thái độ, giá trị kỳ vọng để ưu tiên một số thương hiệu và cuối
cùng là hình thành ý định mua thương hiệu được ưa thích nhất, tiếp theo là các ý định
về lựa chọn đại lý, số lượng, số tiền mua, thời gian mua, phương thức thanh tốn,…
Cơng việc của nhà tiếp thị vẫn chưa kết thúc khi khách hàng đã mua hàng, họ
phải theo dõi mức độ hài lòng Khách hàng sau khi mua hàng, các hành động sau khi
mua bao gồm việc tiếp tục sử dụng hay loại bỏ sau khi mua hàng.


12

2.2.3 Quyết định lựa chọn ngân hàng của Khách hàng doanh nghiệp
Rất nhiều nghiên cứu thực nghiệm đã được tiến hành trên cả khách hàng doanh
nghiệp và khách hàng cá nhân để xác định các tiêu chí hình thành nên cơ sở của quyết
định lựa chọn ngân hàng của hai đối tượng khách hàng này. Qua các nghiên cứu, hành
vi mua hàng của Khách hàng doanh nghiệp có một số điểm khác biệt so với hành vi
mua hàng của khách hàng cá nhân, điều này có thể giải thích bởi đặc điểm khác nhau
giữa cá nhân và doanh nghiệp, cụ thể như sau:
Theo File và Prince (1992) cho rằng hành vi mua của doanh nghiệp khác với
hành vi mua của cá nhân. Thông thường các doanh nghiệp ra quyết định mua hàng
đều thơng qua các giai đoạn của q trình mua hàng (xử lý thông tin, đánh giá, mua
hàng và sau mua) trong khi hành vi mua hàng của cá nhân hầu hết thì khơng như thế,
vì một số lý do như sau: chuyên môn hạn chế, nhạy cảm với rủi ro, số lượng hàng hóa
ít. Do số lượng mua ít, tính chuyên nghiệp, chuyên môn trong lĩnh vực mua hàng của
cá nhân (kể cả một số doanh nghiệp tư nhân siêu nhỏ) thì thấp hơn do đó họ chủ yếu
dựa vào ý kiến của người khác hơn là từ các chuyên gia nhiều kinh nghiệm, ngay cả
khả năng chọn lọc thông tin cũng thấp hơn khách hàng doanh nghiệp.
Ở một phương diện khác, các doanh nghiệp thường sử dụng nhiều hơn một ngân

nghiệp
Đã có rất nhiều nghiên cứu về quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng
được thực hiện tại nhiều quốc gia trên thế giới với nhiều đối tượng khảo sát khác
nhau.
Bắt đầu tại Mỹ với nghiên cứu của Anderson và cộng sự năm 1976 đối với sự
lựa chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân thì các yếu tố Sự giới thiệu, Danh tiếng,
Nguồn vốn cho vay lớn là những yếu tố được quan tâm đầu tiên. Đến năm 1982,
Lewis đã thực hiện nghiên cứu với 716 sinh viên của 11 trường Đại học tại Anh cho
thấy 92% sinh viên năm nhất nghĩ rằng sẽ vẫn sử dụng tài khoản đến hết khóa, 80%
sinh viên năm cuối nghĩ rằng sẽ khơng đổi tài khoản sau khi ra trường. Hai yếu tố
quyết định cho sự lựa chọn ngân hàng là Vị trí thuận lợi, ảnh hưởng của người thân.


14

Tương tự nghiên cứu của Schram (1991) đối với các sinh viên Mỹ cũng cho thấy Sự
thuận tiện, truyền thống gia đình, lịng trung thành với ngân hàng là những yếu tố tiên
quyết
Tiếp đến, Khazeh và Decker (1993) đã thực hiện trên mẫu khảo sát 209 sinh
viên các trường Đại học cho thấy Chính sách lãi suất/ phí, danh tiếng, lãi suất cho vay,
thời gian giải ngân và sự thân thiện của nhân viên Ngân hàng được xem là ảnh hưởng
lớn quyết định lựa chọn ngân hàng giao dịch. Tại Thụy Điển, Zineldin (1996) thực
hiện cuộc điều tra với 19 yếu tố được xem là có ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn
ngân hàng, kết quả các yếu tố Trình độ và sự thân thiện của nhân viên, sự chính xác
trong việc thực hiện các giao dịch tài khoản, khắc phục lỗi hiệu quả và tốc độ dịch vụ,
vị trí thuận tiện, chương trình khuyến mãi, quảng cáo là những yếu tố quan trọng trong
sự lựa chọn của khách hàng.
Đến những năm 2000, mới bắt đầu có các nghiên cứu tương tự tại các quốc gia
Châu Á, trong đó có nghiên cứu của Huu và Kar (2000) điều tra mẫu nghiên cứu 198
sinh viên Singapore, kết quả cho thấy Lãi suất/ phí, sản phẩm dịch vụ đa dạng, sự ảnh

cầu rất cao về sự thuận tiện trong giao dịch như mạng lưới máy ATM rộng lớn, gần
trường đại học, nơi cư trú,… Và cũng do là sinh viên nên họ rất quan tâm đến chi phí
(có thể là lãi suất, phí giao dịch). Các nghiên cứu tại nước phát triển thì khách hàng
quan tâm đến danh tiếng, uy tín của ngân hàng, bãi đậu xe khi giao dịch, chất lượng
dịch vụ và nhân viên ngân hàng. Còn đối với các nước Hồi giáo thì yếu tố tơn giáo là
yếu tố đầu tiên quyết định đến sự lựa chọn ngân hàng khi mà Khách hàng đạo Hồi sẽ
ưu tiên sử dụng dịch vụ ngân hàng Hồi giáo hơn là ngân hàng thương mại khác.
Các nghiên cứu nêu trên chủ yếu hướng đến đối tượng nghiên cứu là hành vi lựa
chọn ngân hàng của khách hàng cá nhân (chủ yếu là đối tượng sinh viên các trường
đại học). Các nghiên cứu về quyết định lựa chọn ngân hàng của khách hàng doanh
nghiệp cịn khá ít, một số nghiên cứu tiêu biểu như: