Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368

LỜI NÓI ĐẦU

Sau hơn mười năm đổi mới, hội nhập kinh tế quốc tế, nền kinh tế Việt
Nam đã mang một bộ mặt hoàn toàn mới. Trên khắp mọi miền đất nước,
những nhà máy xí nghiệp khu công nghiệp cùng những toà nhà cao tầng hiện
đại đang mọc lên ngày càng mạnh mẽ như sức phát triển mạnh mẽ của nền
kinh tế. Cùng với công cuộc “công nghiệp hoá, hiện đại hoá” của đất nước và
nỗ lực của chính phủ để thu hút đầu tư và khuyến khích phát triển, nhiều
ngành công nghiệp mới đã ra đời và không ngừng mở rộng quy mô sản xuất.
Đời sống nhân dân đều đã được nâng cao, số đầu các loại xe cơ giới cũng vì
đó tăng nhanh một cách chóng mặt cùng với yêu cầu của sản xuất kinh doanh.
Tuy nhiên có một điều dễ nhận thấy đó là hạ tằng cơ sở đường xá ở nước ta
còn rất kém phát triển, còn nhiều tuyến đường chật hẹp kém chất lượng. Mật
độ dân số ngày càng tăng cùng với ý thức tham gia giao thông của người dân
còn rất kém là những lý do mà tai nạn giao thông đang là vấn đề nhức nhối
trong những năm vừa qua.
Cùng với việc nâng cao hạ tầng cơ sở giao thông trong những năm tới
thì việc nâng cao ý thức tham gia giao thông của người dân là vấn đề mà nhà
nước ta đang rất quan tâm giảI quyết. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ
xe cơ giới đối với người thứ ba là một biện pháp vừa bảo vệ quyền lợi của
người tham gia giao thông lại vừa nâng cao ý thức của người tham gia giao
thông một cách hữu hiệu. Tuy nhiên hiện nay hàng năm số xe tham gia bảo
hiểm trách nhiệm dân sự ngày càng tăng nhưng tỷ lệ so với số xe tham gia lưu
thông trên thực tế vẫn còn thấp. Điều này đang khuyến khích những công ty
bảo hiểm nâng cao thị phần của mình đối với nghiệp vụ này. Sự cạnh tranh
này diễn ra rất gay gắt làm cho thị trường trở nên sôI động.
Đầu năm 2006 một hoạt động gây được sự chú ý của thị trường đó là
chương trình khuyến mãI “HáI lộc đầu xuân” của công ty cổ phần bảo hiểm
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368

phạm nghĩa vụ dân sự. Mỗi người đều có quyền và nghĩa vụ dân sự riêng của
mình. Theo đó mỗi người có nghĩa vụ không xâm phạm quyền dân sự của
người khác mà pháp luật đã quy định và ngược lại người khác cũng không
được xâm phạm quyền dân sự của mỗi người. Nếu một người xâm phạm đến
quyền dân sự của người khác thì họ sẽ phải có trách nhiệm với người có
quyền dân sự mà anh ta vừa xâm phạm. Trách nhiệm ở đây thường là trách
nhiệm phải bồi thường thiệt hại mà anh ta đã gây ra. Pháp luật bảo vệ người
có quyền dân sự trong trường hợp này và người có trách nhiệm phải bồi
thường cho người có quyền. Nó được thể hiện là một trách nhiệm bắt buộc
phải thực hiện và được coi là biện pháp cưỡng chế người có trách nhiệm phải
thực hiện. Vậy ta có thể hiểu thuật ngữ trách nhiệm dân sự là trách nhiệm bắt
buộc phải bồi thường thiệt hại của người gây ra thiệt hại do vi phạm nghĩa vụ
dân sự đối với người bị thiệt hại, và trách nhiệm này được luật pháp bảo vệ.
2. Bảo hiểm trách nhiệm.
Trong cuộc sống, mọi người dân mọi tổ chức luôn phải chịu trách
nhiệm trước pháp luật về những hành động của mình. Theo nguyên tắc thì
một người khi gây ra thiệt hại cho một người khác thì phải chịu trách nhiệm
với những việc mình đã gây ra.
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Nhìn chung trong thực tế rất dễ phát sinh trách nhiệm dân sự đối với
mỗi cá nhân và tổ chức. Đối với mỗi cá nhân có rất nhiều nguyên nhân làm
phát sinh trách nhiệm pháp lý. Đơn cử một người nuôI vât nuôI, nhưng con
vật đó của anh ta cắn người gây hậu quả hay phá hoại tài sản của người khác
thì anh ta phải có trách nhiệm đền bù thiệt hại mà vật nuôI của anh ta đã gây
ra cho xã hội. Một người láI xe, xe ôtô của anh ta gây tai nạn làm thiệt hại về
tài sản và tính mạng của người khác thì tất yếu anh ta phải có trách nhiệm bồi
thường cho người bị thiệt hại. Cũng giống như trường hợp của người láI xe
thì những người làm công tác chuyên môn như bác sĩ, luật sư, đầu bếp… cũng
phải chịu trách nhiệm đối với công việc của mình.

chủ xe. Nhìn chung họ là những người đứng tên trên giấy đăng kí xe. Thông
thường người điều khiển xe là chủ xe. Tuy nhiên trong một số trường hợp
người điều khiển xe không phải là chủ xe. Đó có thể là người nhà của chủ xe
hoặc có thể là người đI thuê xe hoặc là người làm công ăn lương theo một hợp
đồng lao động(láI xe cho một công ty hay một doanh nghiệp vận tải…). Khi
có tai nạn xẩy ra thì người chịu trách nhiệm bồi thường thông thường là chủ
xe mặc dù có thể họ không phải là người trực tiếp điều khiển xe. Trường hợp
xe được giao quyền sử dụng khai thác xe cho người khác( trường hợp thuê xe)
thì người phải chịu trách nhiệm đối với pháp luật trong trường hợp này là
người thuê xe. Để xem xét kĩ hơn về trách nhiệm của người phải chịu khi tai
nạn xảy ra, ta xem xét những trường hợp đặc biệt mà pháp luật đã quy định:
- Người láI xe do chủ xe thuê mướn trong hợp đồng lao động gây tai
nạn trong trường hợp anh ta dùng xe vào việc riêng tức là ngoài giờ lao động
hay không làm theo nhiệm vụ công tác… thì trường hợp này pháp luật quy
định người bồi thường vẫn là chủ xe nhưng chủ xe vẫn được quyền đòi trách
nhiệm của người láI xe.
- Trường hợp chủ xe cho mượn xe. Trường hợp này người mượn xe để
sử dụng sẽ phải chịu trách nhiệm bồi thường. Tuy nhiên trường hợp người
chủ xe cho mượn cả láI xe thì người phải chịu trách nhiệm trước pháp luật sẽ
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
là chủ xe chứ không phải là người đI mượn xe. Pháp luật cũng không can dự
vào việc người đI mượn xe có đứng ra bồi thường cho người bị hại hay hỗ trợ
chủ xe bồi thường thiệt hại hay không.
- Tai nạn xảy ra khi xe lưu thông không được sự cho phép của chủ xe.
Khi đó người điều khiển xe sẽ là người phải chịu trách nhiệm bồi thường
trong trường hợp này. Tuy nhiên trường hợp chủ xe có lỗi trong việc để người
khác chiếm dụng xe như quên khoá xe.. trong trường hợp này người chủ xe
cũng phải chịu trách nhiệm bồi thường.
- Tai nạn do người ở tuổi vị thành niên gây ra. Theo luật bảo vệ và

▪ Có quan hệ nhân quả giữa hành vi trái pháp luật của cá nhân hay của
tổ chức và thiệt hại của bên thứ ba
Mức độ thiệt hại do trách nhiệm pháp lý phát sinh bao nhiêu là hoàn
toàn do sự phán xử của toà án. Thông thường, thiệt hại này được tính dựa trên
mức độ lỗi của người gây ra thiệt hại và thiệt hại của bên thứ ba. Tuy nhiên,
trong thực tế cũng có những trường hợp toà án sẽ không căn cứ vàp mức độ
lỗi để phán sử, mà căn cứ vào khả năng tài chính của người gây ra thiệt hại.
Những trường hợp này thườn hay gặp ở các nước áp dụng hệ thống luật gọi
theo tên tiến Anh là common law, ví dụ như ở nước Mỹ
3.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân sự thường được thực hiện dưới hình
thức bắt buộc.
Bảo hiểm trách nhiệm, ngoài việc đảm bảo ổn định tài chính cho người
được bảo hiểm, còn có mục đích khác là bảo vệ quyền lợi cho phía nạn nhân,
bảo vệ lợi ích công cộng và an toàn xã hội. Do vậy, loại hình bảo hiểm này
thường được thực hiện theo hình thức bắt buộc. Nhìn chung, các bảo hiểm
trách nhiệm thực hiện bắt buộc có liên quan đến ba nhóm hoạt động chủ yếu
sau:
▪ Những hoạt động có nguy cơ gây tổn thất cho nhiều nạn nhân trong
cùng một sự cố (kinh doanh vận chuyển hành khách, sử dụng gas lỏng)
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
▪ Những hoạt động mà chỉ cần có một sơ xuất nhỏ cũng có thể dẫn đến
thiệt haịo trầm trọng về người (hoạt động của bác sĩ, sử dụng các dược phẩm)
▪ Những hoạt động cung cấp dịch vụ trí tuệ có thể gây thiệt hại lớn vè
tài chính (môi guới bảo hiểm, tư vấn pháp luật)
Dưới đây là một số loại hình bảo hiểm trách nhiệm được thực hiện bắt
buộc ở một số nước trên thế giới
Bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc ở một số nước trên thế giới
Nước Các loại hình bảo hiểm bắt buộc
Pháp - Bảo hiểm trách nhiệm của kiến trúc sư, luật sư, củ thầu xây

Bởi vì thiệt hại trách nhiệm dân sự phát sinh chưa thể xác định được
ngay tại thời điểm tham gia bảo hiểm và thiệt hại đó có thể là rất lớn. Bởi vậy,
để nâng cao trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm, các công ty bảo hiểm
thường đua ra giới hạn trách nhiệm, tức là các mức bồi thường tối đa của bảo
hiểm (số tiền bảo hiểm ). Nói cách khác, thiệt hại trách nhiệm dân sự có thể
rất lớn nhưng công ty bảo hiểm không bồi thường toàn bộ thiệt hại trách
nhiệm dân sự phát sinh đó mà chỉ khống chế trong phạm vi số tiền bảo hiểm.
Hạn mức trách nhiệm được áp dụng trong hầu hêt các nghiệp vụ bảo
hiểm TNDS: Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba, bảo
hiểm TNDS của chủ sử dụng lao động với người lao động, Trách nhiệm của
chủ hãng vận chuyển đối với hành khách, hàng hoá… Nhưng cũng có một số
nghiệp vụ bảo hiểm TNDS không áp dụng giới hạn trách nhiệm (thiệt hại
TNDS phát sinh bao nhiêu, công ty bảo hiểm bồi thường bấy nhiêu), ví dụ
như nghiệp vụ bảo hiểm TNDS của chủ tàu.
II. SỰ CẦN THIẾT VÀ TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN
SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA.
1. Sự cần thiết của bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối
với người thứ ba.
Từ xa xưa đến nay, trong bất kì một thời kì lịch sử cũng như trên bất kì
một quốc gia nào, giao thông đều có một vai trò vô cùng quan trọng. Nó có
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển kinh tế xã hội và sự tiến bộ của xã hội nói
chung. Có thể nói ở đâu kinh tế phát triển thì ở đó giao thông cũng rất phát
triển và ở đâu muốn phát triển kinh tế xã hội thì ưu tiên hàng đầu bao giờ
cũng phải là giao thông. Ta có thể thấy tầm quan trọng của giao thông vận tảI
nếu ví nền kinh tế của một quốc gia là một cơ thể thì giao thông là mạch máu
chính yếu để cơ thể tồn tại và phát triển được.
Cùng với sự phát triển giao thông vận tảI cũng như sự phát triển kinh
tế nói chung trong những năm vừa qua Việt Nam đang từng bước phát triển

Có thể thấy tai nạn giao thông là một vấn đề không chỉ còn là vấn đề
của bất cứ một ngành một cấp nào nữa mà là vấn đề của toàn xã hội và đã trở
thành một hiểm hoạ đối với cuộc sống của người dân và sự ổn định của mỗi
quốc gia. Trước tình hình đó Đảng và Nhà Nước ta đã có rất nhiều biện pháp
thực hiện nhằm hạn chế tai nạn giao thông như:
- Đẩy mạnh tuyên truyền về luật lệ an toàn giao thông để đánh mạnh
vào ý thức tham gia giao thông của người dân trên các phương tiện thông tin
đại chúng như chương trình “tôI yêu Việt Nam’ …
- Tổ chức tập huấn láI xe an toàn
- Bắt buộc đội mũ bảo hiểm trên các đường quốc lộ
- Thực hiện thi và cấp bằng láI xe một cách nghiêm chỉnh
- Cương quyết sử lý đối với các loại xe đã quá thời gian sử dụng, xe
chở quá số người quy định, quá khổ, quá tải…
Tất cả các biện pháp trên nếu được thực hiện một cách thường xuyên
và nghiêm chỉnh thì tai nạn giao thông cũng sẽ được hạn chế gia tăng một
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Năm Số vụ Số người chết Số người bị thương
2000 22.486 7.500 25.400
2001 25.040 10.477 29.188
2002 27.134 12.800 30.733
2003 19.852 11.319 20.400
2004 14.725 10.658 18.954
2005 20.365 12.023 17.568
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
cách khá hữu hiệu. Tuy nhiên trong điều kiện đường xá còn kém phát triển, ý
thức của người tham gia giao thông chưa thể thay đổi một sớm một chiều, đặc
biệt là sự gia tăng một cách nhanh chóng của các loại xe cơ giới tham gia giao
thông thì tai nạn giao thông vẫn còn là một mối lo thường trực và nó là một
yếu tố đem đến thiệt hại lớn hàng năm cả về người và của.
Tai nạn giao thông một khi đã xảy ra thì thường mang đến những hậu

- Đối với chủ xe: bảo hiểm trách nhiệm dân sự tạo sự thoảI máI yên
tâm cho người điều khiển xe khi các phương tiện tham gia giao thông. Khi có
tai nạn xảy ra, đã có nhà bảo hiểm giảI quyết các vấn đề phát sinh trước pháp
luật đồng thời hạn chế những thiệt hại về kinh tế cho người chủ xe. Việc mua
bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ sử dụng xe cũng thêm một lần nhắc nhở
họ tham gia giao thông phải có ý thức trong việc hạn chế ngăn ngừa tai nạn.
- Đối với người thứ ba: Công ty bảo hiểm thay mặt chủ xe bồi thường
cho người thứ ba những thiệt hại về tài chính một cách nhanh chóng và kịp
thời để hỗ trợ và động viên họ trước tai nạn. Những hành động kịp thời đó sẽ
giúp họ nhanh chóng ổn định về mặt tài chính cũng như tinh thần. Ngoài ra
việc nhà bảo hiểm thay mặt cho chủ xe bồi thường cho người bị nạn sẽ tránh
bớt căng thẳng giữa người nhà nạn nhân với người gây tai nạn.
- Đối với xã hội: việc các doanh nghiệp bảo hiểm giúp ổn định cho
người tham gia giao thông trong sau khi tai nạn giao thông xảy ra đã góp phần
rất lớn làm ổn định nền kinh tế và ổn định đời sống cho nhân dân. Ngoài ra
một ý nghĩa rất quan trọng nữa của bảo hiểm trách nhiệm dân sự đó là một
doanh nghiệp muốn kinh doanh có lãI thì công tác đề phòng hạn chế của
doanh nghiệp luôn được quan tâm. Điều đó buộc doanh nghiệp phải có những
biện pháp làm giảm tai nạn giao thông càng nhiều càng tốt. Vô hình chung
những biện pháp đó sẽ giúp cho xã hội giảm được đáng kể các vụ tai nạn giao
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
thông và hậu quả mà nó mang lại. Ngoài ra các doanh nghiệp còn mang lại
cho ngân sách Nhà Nước một nguồn lợi không hề nhỏ hàng năm qua thuế.
4. Cơ sở của việc thực hiện bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe
cơ giới đối với người thứ ba.
Như ta đã biết, nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ
giới đối với người thứ ba đã ra đời khá sớm trên thế giới. Nghiệp vụ này đã
phát triển tương đối mạnh vào thế kỉ 18, 19 của thế kỉ trước ở những nước
phát triển như Anh, Pháp, Mỹ, Nhật… và đã được áp dụng bắt buộc từ những

III. NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN
SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA.
1. Đối tượng và phạm vi bảo hiểm
1.1. Đối tượng bảo hiểm.
Trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người
thứ ba, người tham gia bảo hiểm thường là chủ phương tiện hoặc người đại
diện cho một tổ chức một doanh nghiệp nào đó. Tuy nhiên đối tượng được
bảo hiểm trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự lại chính là phần trách nhiệm
dân sự của chủ xe. Đó là trách nhiệm bồi thường của chủ xe đối với người thứ
ba là người mà anh ta gây thiệt hại khi chiếc xe của anh ta gây ra tai nạn. Bảo
hiểm trách nhiệm dân sự không chịu trách nhiệm với thiệt hại về mặt vật chất
cũng như về mặt tính mạng sức khoẻ của chủ sử dụng xe. Hiện nay đối với
một số trường hợp, công ty bảo hiểm có bán kèm theo bảo hiểm trách nhiệm
dân sự có bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe, thì loại hình bảo hiểm này
hoàn toàn tách khỏi bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Người tham gia loại bảo
hiểm này là tự nguyện nếu có nhu cầu tham gia thì phải nộp thêm phí bảo
hiểm.
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Đối tượng của bảo hiểm trách nhiệm dân sự không được xác định trước
mà sẽ phát sinh sau khi tai nạn giao thông xảy ra. Đối tượng được bảo hiểm
của bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba có
thể là sức khoẻ, tính mạng, tài sản… của người bị tai nạn. Các trách nhiệm
bồi thường của bảo hiểm trách nhiệm dân sự chỉ phát sinh khi có những điều
kiện sau:
- Một là: có thiệt hại về tài sản tính mạng hay sức khoẻ của người thứ
ba.
- Hai là: chủ xe hay láI xe phải có những hành vi tráI pháp luật có thể
do vô tình hay cố ý láI xe vi phạm luật an toàn giao thông hay một số quy
định khác của Nhà Nước

chế thiệt hại,; các chi phí thực hiện biện pháp đề xuất của cơ quan bảo hiểm
(kể cả các biện pháp không mang lại hiệu quả);
- Những thiệt hại về tính mạng, sức khoẻ của những người tham gia cứu
chữa, ngăn ngừa tai nạn, chi phí cấp cứu và chăm sóc nạn nhân.
Công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại trong các vụ
tai nạn mặc dù có phát sinh TNDS trong các trường hợp sau:
- Hành động cố ý của chủ xe, lái xe và người bị thiệt hại.
- Xe không đủ điều kiện kỹ thuật và thiết bị an toàn để tham gia giao thông
theo quy định của điều lệ trật tự an toàn giao thông vận tải đường bộ.
- Chủ xe hoặc lái xe vi phạm nghiêm trọng trật tự an toàn giao thông
đường bộ như:
+ Xe không có giấy phép lưu hành, giấy chứng nhận kiểm định an toàn
kỹ thuật và môi trường;
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
+ Lái xe không có bằng lái hoặc bằng bị tịch thu, bằng không hợp lệ;
+ Lái xe bị ảnh hưởng của các chất kích thích như: Rượu, bia, ma tuý…
+ Xe trở chất cháy, chất nổ trái phép;
+ Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, đua xe trái phép, chạy thử sau khi
sửa chữa;
+ Xe đi vào đường cấm, đi đêm không có đèn hoặc chỉ có đèn bên phải;
+ Xe không có hệ thống lái bên phải.
- Thiệt hại do chiến tranh, bạo động.
- Thiệt hại gián tiếp do tai nạn như giảm giá trị thương mại, làm đình trệ
sản xuất kinh doanh.
- Thiệt hại đối với tài sản bị cướp, mất cắp trong tai nạn.
- Tai nạn xảy ra ngoài lãnh thổ quốc gia, trừ khi có thoả thuận khác.
Ngoài ra, công ty bảo hiểm cũng không chịu trách nhiệm đối với tài sản đặc
biệt như vàng, bạc, đá quý, tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài, thi cốt.
2. Số tiền bảo hiểm.

Trong đó: P – Phí bảo hiểm / đầu phương tiện
f – Phí thuần
d – Phụ phí (được qui định là tỷ lệ phần trăm nhất định so với
tổng phí bảo hiểm).
Phần phí thuần (f) được xác định theo công thức:
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
∑
∑
=
=
=
n
i
n
i
Ci
TiSi
f
1
1
.
(2)
Trong đó:
Si - Số vụ tai nạn có phát sinh trách nhiệm dân sự của chủ xe được bảo
hiểm bồi thường trong năm i.
Ti - Số tiền bồi thường bình quân 1 vụ tai nạn có phát sinh TNDS trong
năm i.
Ci - Số đầu phương tiện tham gia bảo hiểm TNDS trong năm i.
n - Số năm thống kê, thường từ 3 – 5 năm, i = (1,n)

phương tiện chưa có khiếu nại và được bảo hiểm bồi thường.
Số phí hoàn lại được xác định như sau:
P
hoàn lại
=
thang
trongnamnghoatdongSothangkhoPnam
12
×
(4)
Nộp phí bảo hiểm là trách nhiệm của chủ phương tiện. Tuỳ theo số lượng
phương tiện, công ty bảo hiểm sẽ quy định thời gian, số lần nộp và mức phí
tương ứng có xét giảm phí theo tỷ lệ tổn thất và giảm phí theo số lượng
phương tiện tham gia bảo hiểm (tối đa thường giảm 20%). Nếu không thực
hiện đúng quy định sẽ bị phạt. Ví dụ:
+ Chậm từ 01 đến 02 tháng phải nộp thêm 100% mức phí cơ bản.
+ Chậm từ 02 đến 04 tháng phải nộp thêm 200% mức phí cơ bản.
+ Chậm từ 04 tháng trở lên nộp thêm 300% mức phí cơ bản…
+ Hoặc huỷ hợp đồng bảo hiểm.
4. Hợp đồng bảo hiểm.
Bộ luật kinh doanh bảo hiểm đã ghi rất rõ hợp đồng bảo hiểm là sự thoả
thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua
bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trả tiền bảo hiểm
cho người thụ hưởng hoặc người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự là một hợp đồng bảo hiểm nên nó
cũng giống như một hợp đồng bảo hiểm khác ở những đặc trưng mà chỉ hợp
đồng bảo hiểm mới có. Thông thường một hợp đồng bảo hiểm thường có
những nội dung sau:

bảo hiểm cũng có nghĩa vụ giảI thích các điều khoản trong hợp đồng và tất
nhiên là có nghĩa vụ bồi thường các khoản bồi thường nếu có những sự kiện
bảo hiểm xảy ra.
5. Giám định tổn thất và bồi thường.
Khâu giám định và bồi thường là một khâu rất quan trọng đối với bất kì
một nghiệp vụ bảo hiểm nào. Đây cũng là một khâu rất phức tạp và thường
hay xảy ra những tranh chấp giữa những nhà bảo hiểm và người tham gia bảo
hiểm. Điều này cũng dễ hiểu vì người tham gia bảo hiểm lúc đó mới gặp phải
một cú sốc nặng về tinh thần cũng như thể xác, cộng thêm sự hiểu biết có hạn
về bảo hiểm. Vì vậy đối với những nhà bảo hiểm thì việc phải hiểu rõ luật
pháp và giảI quyết thấu đáo và kịp thời nhất đối với những người tham gia
bảo hiểm là một yếu tố rất quan trọng đối với uy tín của nhà bảo hiểm với
khách hàng.
Về nguyên tắc thì mất mát về người thì không bao giờ có thể tính toán
đựơc hết giá trị của nó. Tuy nhiên để đánh giá mức độ thiệt hại của người
tham gia bảo hiểm, nhà bảo hiểm sẽ tính mức độ nghiêm trọng của vụ tai nạn
bằng các chi phí có liên quan để có được mức chi trả bồi thường một cách
hợp lý nhất. Tổn thất của người thứ ba thường bao gồm:
Thiệt hại về tài sản: Tài sản bị mất, bị hư hỏng hoặc bị hủy hoại; thiệt hại
liên quan đến việc sử dụng tài sản và các chi phí hợp lý khác để ngăn ngừa,
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368
hạn chế và khắc phục thiệt hại.
Thiệt hại về tài sản lưu động được xác định theo giá trị thực tế (giá thị trường)
tại thời điểm tổn thất còn đối với tài sản cố định, khi xác định giá trị thiệt hại
phải tính đến khấu hao. Cụ thể:
Giá trị thiệt hại = Giá trị mua mới (nguyên giá) - Mức khấu hao
Thiệt hại về con người : bao gồm thiệt hại về sức khỏe và thiệt hại về tính
mạng.
Thiệt hại về sức khỏe bao gồm: