MỤC LỤC
TÀI LIỆU THAM KHẢO
LỜI MỞ ĐẦU
Từ khi gia nhập WTO, nền kinh tế nước ta đã chứng kiến những chuyển biến tích
cực và mạnh mẽ. Hoạt động giao thương mở rộng khiến nhu cầu hợp tác với các công ty
nước ngoài của doanh nghiệp trong nước tăng vọt, theo đó cũng mở ra một trang mới
đầy xán lạn cho ngành ngân hàng. Thanh toán quốc tế từ đó phát triển như một tất yếu
khách quan để đáp ứng nhu cầu thương mại quốc tế của các doanh nghiệp trong nước.
Tham gia hoạt động thanh toán quốc tế từ năm 1993 mà tiền thân là Ngân hàng
Kiến thiết Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) sau nhiều năm
hoạt động đã đạt được rất nhiều thành quả, góp phần đa dạng hoá dịch vụ, nâng cao hiệu
quả kinh doanh của ngân hàng, mở rộng các sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng.
Trong số đó phải kể đến việc hệ thống và chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ thanh toán
quốc tế, phổ biến là nghiệp vụ thanh toán bộ chứng từ theo L/C. Kể từ khi áp dụng quy
trình trên cơ sở ứng dụng công nghệ điện tử, hiệu quả kinh doanh của BIDV đã được
nâng cao rõ rệt: thời gian giao dịch giảm xuống, sai sót trong giao dịch giảm và giảm
thiểu cả chi phí quản lý hoạt động. Tuy nhiên, trước những biến đổi không ngừng của
nền kinh tế trong nước và thế giới, các bộ luật được ban hành và sửa đổi liên tục khiến
các cán bộ ngành ngân hàng đứng trước áp lực phải có những đổi mới nhằm cải tiến
hiệu quả quy trình thanh toán. Đề tài báo cáo thực tập “Giải pháp nhằm hoàn thiện quy
trình thanh toán bộ chứng từ theo L/C nhập khẩu trong thanh toán quốc tại Ngân hàng
Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), Chi nhánh Sở giao dịch 1” sẽ góp phần đưa
thêm một góc nhìn chi tiết hơn về vấn đề này.
Để hoàn thành bài báo cáo này, em xin chân thành cảm ơn giáo viên hướng dẫn
Đinh Hoàng Minh, và em cũng xin gửi lời cám ơn đặc biệt tới Phòng Thanh toán quốc
tế của Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1 đã giúp đỡ,
hướng dẫn tôi rất nhiều trong suốt thời gian thực tập của mình.
Sinh viên
Hoàng Quỳnh Anh
1
MỘT SỐ CHỮ VIẾT TẮT

máy tính về quản lý việc gửi/nhận giao dịch tài trợ thương mại giữa Trung tâm
tác nghiệp tài trợ thương mại và Chi nhánh nguồn.
− TFC (trung tâm tác nghiệp Tài trợ thương mại): là bộ phận ngiệp vụ
trực thuộc Hội sở chính có nhiệm vụ xử lý tác nghiệp tài trợ thương mại thay
mặt cho Chi nhánh nguồn/ hoặc khách hàng.
− Chi nhánh nguồn là Sở giao dịch, Chi nhánh có giao dịch tài trợ thương
mại thực hiện qua Trung tâm tác nghiệp Tài trợ thương mại tại Hội sở chính
3
− Kiểm soát viên là cán bộ thuộc trung tâm tác nghiệp tài trợ thương
mại/ bộ phận thanh toán quốc tế có chức năng kiểm soát, phê duyệt các giao
dịch mà thanh toán viên đã thực hiện.
− Thanh toán viên là cán bộ tác nghiệp tài trợ thương mại trực thuộc
Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại/ bộ phận thanh toán quốc tế có chức
năng thực hiện các giao dịch theo chức năng và nhiệm vụ của đơn vị mình.
4
CHƯƠNG I
TỔNG QUAN VỀ BIDV–CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1
I. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN BIDV - CHI
NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1
Tên đầy đủ: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
Tên giao dịch quốc tế: Bank for Investment and Development of Vietnam.
Tên gọi tắt: BIDV
Địa chỉ: 191 Phố Bà Triệu, Quận Hai Bà Trưng, Hà Nội
Website: www.bidv.com.vn
Hoạt động chính: kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ tài chính, đầu tư
Ngày 28/03/1991, Chi nhánh Sở Giao dịch 1 chính thức được thành lập
với nhiệm vụ: đội quân chủ lực, làm nhiệm vụ tiên phong trong các chiến dịch
huy động vốn, thử nghiệm các sản phẩm mới, nghiệp vụ và công nghệ ngân
hàng mới. Phát triển mạng lưới giao dịch, không ngừng đáp ứng nhu cầu của
mọi thành phần kinh tế, nâng cao sức mạnh của BIDV trên địa bàn Thủ đô, góp

Số dư bảo lãnh 85 tỷ đồng 4,4 tỷ đồng 2,7 tỷ đồng
3,5 tỷ và 0,3
triệu USD
(Nguồn: Chi nhánh Sở giao dịch 1 – tự hào tuổi 20)
3. Giai đoạn 2006 – 2008
Do ảnh hưởng của khủng hoảng, suy thoái kinh tế toàn cầu, môi trường
kinh doanh gặp nhiều biến động. BIDV – chi nhánh Sở giao dịch 1 đã xác định
mục tiêu tập trung vào 3 nhiệm vụ chính: Huy động vốn đùng cho nhu cầu kinh
doanh tại chỗ và góp phần phát triển nguồn vốn cho toàn ngành; Phục vụ các
khách hàng lớn, tập đoàn, tổng công ty không phân biệt hình thức sở hữu; Phát
triển dịch vụ ngân hàng hiện đại. Đồng thời chi nhánh cũng đã nâng cấp thêm
một thành viên chi nhanh cập 1 trực thuộc BIDV – Chi nhánh Hai Bà Trưng
gồm 55 nhân viên cùng với dư nợ bàn giao: 216 tỷ đồng và 5,6 triệu USD; dư
bảo lãnh bàn giao 8,5 tỷ đồng và 0,2 triệu USD. Bên cạnh đó mở mới 3 phòng
giao dịch và 2 quỹ tiết kiệm.
4. Từ tháng 10/2008 đến nay
Toàn bộ chi nhánh đã sắp xếp theo mô hình TA2 bao gồm 5 khối: Khối
quan hệ khách hàng; Khối quản lý rủi ro; Khối quản lý nội bộ; Khối các đơn vị
trực thuộc khác; và Khối tác nghiệp. Ngày 1/1/2009 Sở giao dịch được gọi tên
mới Chi nhánh Sở giao dịch 1. Năm 2010, thành lập chi nhánh Hoàn Kiếm – chi
nhánh cấp 1 của BIDV gồm 95 nhân viên cùng với dư nợ bàn giao: 668,9 tỷ
đồng và dư nợ ODA 5,8 tỷ đồng; dư bảo lãnh bàn giao 18,7 tỷ đồng. Từ khi
thành lập năm 1991 đến nay đã có 6 chi nhánh cấp 1 được tách ra từ Sở giáo
dịch, mở mới 4 phòng giao dịch và 2 quỹ tiết kiệm. Hiện nay, mô hình tổ chức
6
Công ty cho
thuê tài chính
Sở
Giao
dịch

+ Quan hệ khách hàng doanh nghiệp: 04 phòng
+ Quan hệ khách hàng cá nhân: 02 phòng
- Khối quản lý rủi ro: có 2 phòng - Phòng quản lý rủi ro 1
- Phòng quản lý rủi ro 2
- Khối tác nghiệp: 5 phòng
+ Quản lý và dịch vụ kho quỹ
+ Giao dịch khách hàng doanh nghiệp
+ Giao dịch khách hàng cá nhân
8
Khối công
ty
Khối ngân
hàng
Khối
sự nghiệp
Khối
Liên doanh
Công ty cho
thuê tài chính
Công ty
Chứng khoán
BIC
BIDV
Sở
Giao
dịch

Các chi
nhánh
Trung

pháp của người lao động. Từ đó, BIDV cũng đã đang và không ngừng chăm lo,
cải thiện đời sống vật chất, tinh thần cho người lao động để mọi người đều thấy
rằng: "BIDV chính là ngôi nhà chung" của mình.
3. Lĩnh vực hoạt động
Là một ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đỷ các sản
phẩm dịch vụ, dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích. Dịch vụ Ngân hàng đó là
các dịch vụ Tài khoản (tài khoản cá nhân, tài khoản doanh nghiệp, trả lương tự
động …); Tiết kiệm tiền gửi; Chuyển và nhận tiền; Dịch vụ cho vay cá nhân, hộ
gia đình; Thu đổi ngoại tệ, séc du lịch; Doanh nghiệp phát hành trái phiếu; Nhờ
thu séc nội địa và quốc tế. Mua bán ngoại tệ gồm có: mua bán ngoại tệ giao
ngay; Mua bán ngoại tệ kì hạn; Hoán đổi tiền tệ, lãi suất; Hợp đồng quyền chọn;
Các sản phẩm phái sinh khác. Huy động vốn: huy động vốn được thực hiện đa
dạng dưới các hình thức: Tiết kiệm lĩnh lãi định kì; Tiền gửi có kì hạn của các tổ
chức và cá nhân; Chứng chỉ tiền gửi ngoại tệ; Các loại kì phiếu, trái phiếu; tiền
gửi thanh toán. Bên cạnh đó còn có tác nghiệp tài trợ thương mại gồm các
nghiệp vụ như: phát hàng thư tín dụng, kiểm tra bộ chứng từ theo thư tín dụng
9
nhập khẩu, bảo lãnh nhận hàng/ ký hậu vận đơn, thanh toán thư tín dụng, nhờ
thu, thông báo thư tín dụng/ bảo lãnh ngân hàng, chiết khấu xuất khẩu,… Và
dịch vụ thẻ và hệ thống máy ATM.
Ngoài các lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, BIDV còn mở rộng các lĩnh vực
như: bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư tài chính. Bảo hiểm – cung cấp các sản
phẩm Bảo hiểm phi nhân thọ được thiết kế phù hợp trong tổng thế các sản phẩm
trọn gói của BIDV với khách hàng. Về chứng khoán: cung cấp đa dạng các dịch
vụ môi giới đầu tư cùng khả năng phát triển nhanh chóng các đại lý phân lệnh
trên toàn quốc,…BIDV đã đang và ngày càng nâng cao uy tín về cung ứng sản
phẩm dịch vụ ngân hàng đồng thời khẳng định giá trị thương hiệu trong lĩnh vực
phục vụ dự án, chương trình lớn của Đất nước.
III. PHÒNG THANH TOÁN QUỐC TẾ
1. Chức năng

ước lao động tập thể, tham gia phong trào thi đua, góp phần xâu dựng Chi nhánh
Sở giao dịch 1 vững mạnh. Thực hiện tốt công tác đào tạo cán bộ của phòng để
góp phần phát triển nguồn nhân lực của Chi nhánh Sở giao dịch 1.
2. Nhiệm vụ
a. Trực tiếp thực hiện tác nghiệp các giao dịch tài trợ thương mại
Xử lý các giao dịch tài trợ thương mại (thanh toán xuất khẩu, nhập khẩu)
theo đúng quy chế, quy trình tài trợ thương mại và thẩm quyền hoạch toán kế
toán những nghiệp vụ liên quan mà Phòng thực hiện trên cơ sở hồ sơ đã được
phê duyệt.
Tiếp nhận yêu cầu từ khách hàng về các giao dịch tài trợ thương mại
ngoài thẩm quyền xử lý của chi nhánh. Kiểm tra hồ sơ và gửi hồ sơ để trung tâm
tác nghiệp tài trợ thương mại BIDV quan hệ thống scan bảo mật, liên hệ với
khách hàng, in vầ gửi thông báo đến khách hàng. Phối hợp với Trung tâm tác
nghiệp tài trợ thương mại cho đến khi hoàn tất giao dịch.
Đối chiếu giao dịch với Trung tâm tác ngiệp tài trợ thương mại.
b. Trực tiếp thực hiện các giao dịch chuyển tiền quốc tế
11
Tiếp nhận hồ sơ chuyển tiền quốc tế (đi) từ khách hàng từ các phòng
nghiệp vụ có liên quan tại Chi nhánh Sở giao dịch 1. Xử lý, tác nghiệp các giao
dịch chuyển tiền quốc tế (bao gồm cả các giao dịch chuyển tiền quốc tế đi qua
dịch vụ Westerm Union) theo đung quy chế, quy trình và thẩm quyền hoạch
toán kế toán.
Tiếp nhận yêu cầu chuyển tiền quốc tế (đi) từ khách hàng và các phòng
nghiệp vụ có liên quan tại Chi nhánh Sở giao dịch 1 vượt hạn mức chuyển tiền
quốc tế của Chi nhánh Sở giao dịch 1. Kiểm tra tính pháp lý, tính đầy đủ và hợp
lệ của các chứng từ giao dịch, chuyển tiền về các Trung tâm thanh toán BIDV.
Xử lý, tác nghiệp, và phối hợp với Trung tâm thanh toán BIDV cho đến khi
hoàn tất giao dịch.
Xử lý, tác nghiệp và hoạch toán kế toán các giao dịch chuyển tiền quốc tế đến.
c. Thực hiện công tác phòng chống rửa tiền đối với các giao dịch phát sinh

Trích đoạn xuất một số giải pháp hoàn thiện quy trình thanh toán bộ chứng từ L/C tại BIDV – Chi nhánh Sở giao dịch

---