BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM

---------------------------

VŨ THỊ KIM OANH

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG
ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK
KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ
Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh
Mã số ngành: 60340102

TP. HỒ CHÍ MINH, tháng 01/2016


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM

---------------------------

VŨ THỊ KIM OANH

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG
ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA
KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI AGRIBANK
KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH


TS. Phan Thị Minh Châu

Phản biện 1

3

TS. Nguyễn Ngọc Dương

Phản biện 2

4

TS. Lại Tiến Dĩnh

5

TS Nguyễn Thế Khải

Chủ tịch

Ủy viên
Ủy viên, Thư ký

Xác nhận của Chủ tịch Hội đồng đánh giá Luận sau khi Luận văn đã được
sửa chữa (nếu có).

Chủ tịch Hội đồng đánh giá LV


TRƯỜNG ĐH CÔNG NGHỆ TP. HCM


inh, từ đó đề xuấ ,

kiến nghị nâng ca hiệu qủa r ng công ác huy động vốn ại Agribank khu vực
Th nh phố Hồ Chí

inh.

Nội ung đề i gồm năm nội ung chính: T ng quan về đề i, cơ sở lý thuyết,
phương pháp nghiên cứu, kết quả nghiên cứu v kết luận kiến nghị. Đề i đã ìm ra mô
hình các nhân ố ác động đến quyế định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank
khu vực Thành phố Hồ Chí Minh và qua kết quả phân ích cũng đã ch ra được
phương rình hồi quy.
Hạn chế của đề i l chưa nghiên cứu với lượng mẫu lớn, chỉ mới nghiên cứu
phạm vi Agribank khu vực Thành phố Hồ Chí Minh chưa nghiên cứu cả hệ hống
Agribank rên

n quốc.

III- Ngày giao nhiệm vụ: ng y 1 háng 7 năm 201
IV- Ngày hoàn thành nhiệm vụ: ngày 30 tháng 01 năm 2016
V- Cán bộ hướng dẫn: PGS. TS. NGUYỄN PHÚ TỤ
CÁN BỘ HƯỚNG DẪN

KHOA QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH


i

LỜI CAM ĐOAN

hầy

uản Trị Kinh D anh, Trường Đại học

Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh, hầy đã ận tình hướng ẫn, chỉ bả tôi trong
suố quá trình hực hiện luận văn.
Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám H i ệ u Trường Đại học Công nghệ
Th nh phố Hồ Chí

inh; Các hầy cô Kh a Sau Đại Học, Kh a

Doanh của Trường Đại học Công Nghệ Th nh phố Hồ Chí

uản Trị Kinh

inh và các Giảng viên

tham gia giảng ạy khóa cao học 1 S T12 đã trang bị cho tôi những kiến hức
hữu ích trong Ngành uản Trị Kinh D anh, chuyên Ngành uản Trị T i Chính.
Xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Agribank Chi nhánh Đông S i Gòn,
các anh chị em, bạn bè đồng nghiệp trong hệ hống Agribank và các khách h ng của
Agribank đã giúp đỡ ôi r ng quá rình hực hiện luận văn.
Cảm ơn các anh chị, các bạn học viên cùng khóa đã động viên, hỗ rợ ôi h n
h nh luận văn.

Học viên

Vũ Thị Kim Oanh



hái độ, tâm lý và mong muốn

của khách hàng cá nhân khi quyế định gửi tiền tại Agribank, từ đó xây ựng các
chiến lược huy động vốn hiệu quả tại Agribank khu vực Thành phố Hồ chí Minh.


iv

Đề tài cũng đề xuất một số hàm ý quản trị về vấn đề an toàn, hương hiệu,
lợi ích tài chính, sự thuận tiện, đội ngũ nhân viên v sản phẩm dịch vụ của Agribank,
nhằm đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng tiền gửi cá nhân, nâng cao hiệu quả hơn
nữa r ng công ác huy động vốn tại Agribank khu vực Thành phố Hồ Chí Minh nói
riêng và cả hệ thống Agribank nói chung.
Kết quả phân tích của đề tài sẽ là cơ sở quan trọng, hữu ích để các nhà
quản lý của ngân hàng, đặc biệt Agribank có những cải tiến thích hợp nhằm đáp ứng
tối đa nhu cầu của khách hàng tiền gửi cá nhân, góp phần húc đẩy nguồn vốn huy
động ăng ca v phá riển bền vững.


v

ABSTRACT
The topic “Research on drivers of the deposit decision of individual
customers in Ho Chi Minh City” is conducted in the context of the recovery of
Vie nam’s ec n my fr m he gl bal ec n mic

wn urn, especially challenges

faced by banks due to surged bad debt pressure, limited management capacity and
continuously declined interest rate, increasingly intense competition on deposit


vii

MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN ......................................................................................................... i
LỜI CẢM ƠN..............................................................................................................ii
TÓM TẮT ..................................................................................................................iii
ABSTRACT ................................................................................................................ v
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ..........................................................................xii
DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ .............................................................. xiii
DANH MỤC CÁC BẢNG....................................................................................... xiv
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG UAN ĐỀ TÀI ..................................................1
1.1

LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI ................................................................................. 1

1.2

MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .......................................................................... 3

1.3

ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU ............................................... 3

1.3.1 Đối ượng..................................................................................................... 3
1.3.2 Phạm vi nghiên cứu ..................................................................................... 3
1.4

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.................................................................. 3


2.2.2.1 Nhân tố Văn hóa ................................................................................11
2.2.2.2 Nhân tố xã hội ...................................................................................11
2.2.2.3 Nhân tố cá nhân (bản thân) ...............................................................13
2.2.2.4 Nhân tố tâm lý ...................................................................................13
2.2.3 Quá trình quyế định mua của người tiêu dùng ........................................ 14
2.3

CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY CÓ LIÊN QUAN .............................. 15

2.3.1 Công trình nghiên cứu nước ngoài ........................................................... 15
2.3.2 Công trình nghiên cứu r ng nước ........................................................... 16
2.4

MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CÁC GIẢ THUYẾT .................................. 19

2.4.1 Mô hình nghiên cứu đề xuất..................................................................... 19
2.4.1.1 Nhân tố An toàn ................................................................................20
2.4.1.2 Nhân tố Lợi ích tài chính ...................................................................21
2.4.1.3 Nhân tố Sản phẩm dịch vụ ................................................................21
2.4.1.4 Nhân tố Sự thuận tiện ........................................................................22
2.4.1.5 Nhân tố Đội ngũ nhân viên ngân h ng ..............................................22
2.4.1.6 Nhân tố Thương hiệu của ngân hàng ................................................23
2.4.1.7 Nhân tố Công nghệ ............................................................................23
2.4.2 Các giả thuyết nghiên cứu ........................................................................ 23
2.5

THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

AGRIBANK KHU VỰC TP HCM ........................................................................ 25
2.5.1 Giới thiệu sơ lược về Agribank ................................................................ 25

3.2.5 Thang đ lường nhân tố Đội ngũ nhân viên ............................................ 41
3.2.6 Thang đ lường nhân tố Thương hiệu...................................................... 41
3.2.7 Thang đ lường nhân tố Quyế định gửi tiền ........................................... 42
3.3

THU THẬP DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU ĐỊNH LƯỢNG ............................. 42

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3..........................................................................................43
CHƯƠNG : KẾT QỦA NGHIÊN CỨU .................................................................44
4.1

ĐẶC ĐIỂM NGHIÊN CỨU MẪU THEO THỐNG KÊ MÔ TẢ ................ 44

4.1.1 Mẫu dựa rên đặc điểm giới tính .............................................................. 44
4.1.2 Mẫu dựa rên đặc điểm độ tu i ................................................................ 45
4.1.3 Mẫu dựa rên đặc điểm nghề nghiệp ........................................................ 45
4.1.4 Thống kê thời gian sử dụng sản phẩm dịch vụ tiền gửi của khách hàng tại
Agribank ............................................................................................................. 46
4.1.5 Thống kê sản phẩm tiền gửi mà khách hàng đang sử dụng tại Agribank 47
4.1.6 Thống kê về mục đích gửi tiền của khách hàng ....................................... 48


x

4.1.7 Thống kê về khách hàng biết Agribank qua kênh thông tin nào ............. 49
4.1.8 Thống kê về các NHT
4.2

khách h ng đang gửi tiền ngoài Agribank ....... 49


4.4.2.2 Kết qủa đánh giá mức độ cảm nhận của khách hàng cá nhân trong
từng nhân tố ....................................................................................................76
4.4.3 Kiểm định sự khác biệt ............................................................................ 81


xi

4.4.3.1 Kiểm tra sự khác biệt về mức độ cảm nhận của khách hàng cá nhân
về quyế định gửi tiền tại Agribank khu vực TP HCM giữa 2 nhóm khách
hàng nam và nữ ...............................................................................................81
4.4.3.2 Kiểm ra sự khác biệ về mức độ cảm nhận he độ u i của khách
h ng về quyế định gửi iền ại Agribank khu vực TP HC ..........................83
4.4.3.3 Kiểm ra sự khác biệ về mức độ cảm nhận he nghề nghiệp của
khách h ng về quyế định gửi iền ại Agribank khu vực TP HC

....... Error!

Bookmark not defined.
KẾT LUẬN CHƯƠNG ..........................................................................................83
CHƯƠNG : KẾT LUẬN VÀ CÁC ĐỀ XUẤT QUẢN TRỊ ..................................87
5.1

TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ........................................................ 87

5.2

MỘT SỐ ĐỀ XUẤT HÀM Ý QUẢN TRỊ VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI

AGRIBANK .......................................................................................................... 88
5.2.1 Vấn đề An toàn......................................................................................... 88

NHTM

Ngân h ng hương mại.

NHNN

Ngân h ng Nh nước.

TP HCM

Thành phố Hồ Chí Minh.

VNĐ

Việ Nam Đồng

USD

Dollar Mỹ

BIDV

Ngân h ng T CP Đầu ư v Phá riển Việt Nam

VCB

Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam

CTG



xiv

DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ
Hình 2.2. Mô hình nghiên cứu các nhân tố ác động đến quyế định gửi tiền của
khách hàng cá nhân tại Agribank khu vực TP.HCM ................................................20
Biểu đồ 2.1: Nguồn vốn huy động của Agribank khu vực TP HCM từ năm 20112014 ...........................................................................................................................28
Biểu đồ 2.2: Tiền gửi của ân cư ại Agribank khu vực TP HCM từ năm 2011-2014
...................................................................................................................................28
Hình 3.1: Mô hình lý thuyết (sau thảo luận nhóm) về các nhân tố ác động đến quyết
định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM ....................35
Hình 3.2: Quy trình nghiên cứu các nhân tố ác động đến quyế định gửi tiền của
khách hàng cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM ................................................36
Hình 4.1: Mô hình nghiên cứu chính thức về các nhân tố ác động đến quyế định
gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM. ...........................66
Hình .2: Đồ thị phân tán giữa giá trị dự đ án v phần ư ừ hồi qui ......................72
Hình .3: Đồ thị Histogram của phần ư – đã chuẩn hóa .........................................73
Hình 4.4: Mô hình lý thuyết chính thức điều chỉnh về các nhân tố ác động đến
quyế định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM. .........76


xv

DANH MỤC CÁC BẢNG
Bảng 2.1. Bảng t ng hợp các nghiên cứu rước đây có liên quan đến các nhân tố ảnh
hưởng đến quyế định gửi tiền của khách hàng cá nhân. ..........................................18
Bảng 2.2: Kết qủa huy động vốn của Agribank tại khu vực TP HC

giai đ ạn 3


Bảng 4.22: Hệ số KMO và kiểm định Bartlett biến phụ thuộc .................................63
Bảng 4.23: Bảng phương sai rích biến phụ thuộc ....................................................64
Bảng 4.24: THÔNG SỐ MÔ HÌNH..........................................................................68
Bảng 4.25: Kiểm định tính phù hợp của mô hình hồi qui đa biến ............................69
Bảng 4.26: Thông số thống kê trong mô hình hồi quy bằng phương pháp En er .....70
Bảng 4.27: Bảng kiểm định giả định phương sai của sai số .....................................71
Bảng 4.28: Ma trận ương quan ................................................................................74
Hình 4.4: Mô hình lý thuyết chính thức điều chỉnh về .............................................76
các nhân tố ảnh hưởng đến quyế định gửi tiền của khách hàng cá nhân .................76
tại Agribank khu vực TP HCM. ................................................................................76
Bảng 4.29: Mức độ cảm nhận của khách hàng cá nhân về nhân tố An toàn ............77
Bảng 4.30: Mức độ cảm nhận của khách hàng cá nhân về nhân tố Thương hiệu ....78
Bảng 4.31: Mức độ cảm nhận của khách hàng cá nhân về nhân tố Lợi ích tài chính
...................................................................................................................................78
Bảng 4.32: Mức độ cảm nhận của khách hàng cá nhân về nhân tố Đội ngũ nhân viên
...................................................................................................................................79
Bảng 4.33: Mức độ cảm nhận của khách hàng cá nhân về nhân tố Sự thuận tiện ....80
Bảng 4.34: Mức độ cảm nhận của khách hàng cá nhân về nhân tố Sản phẩm dịch vụ
...................................................................................................................................80
Bảng 4.35: Kiểm định sự khác nhau về mức độ cảm nhận của 2 nhóm khách hàng
nam và nữ ..................................................................................................................82
Bảng .36: Bảng s sánh giá rị rung bình về quyế định gửi iền giữa 2 nhóm
khách h ng nam v nữ...............................................................................................83
Bảng .37: Bảng kiểm định có sự khác biệ về mức độ cảm nhận he độ u i của
khách h ng về quyế định gửi iền ại ngân h ng. .....................................................83
Bảng 4.38: Bảng so sánh giá trị trung bình về quyế định gửi tiền tại ngân hàng theo
độ tu i........................................................................................................................84


xvii

Vì vậy, hoạ động Tài chính-Ngân hàng Việ Nam năm 201 cũng không
thoát khỏi khó khăn của khủng hoảng kinh tế. Nhiều NHTM t ng thu nhập không
đủ bù đắp cho t ng chi phí

đó các NHT

đang cố gắng từng bước vượt qua khó

khăn và duy trì hoạ động kinh doanh để vượt qua khủng hoảng.
Hoạ động kinh doanh của Ngân hàng nói chung và Agribank nói riêng đang
phải đối mặt với những khó khăn nhấ định, cụ thể:
- Mặt bằng lãi suấ huy động giảm mạnh, tình hình cạnh tranh về lãi suất
ngày càng trở nên gay gắ hơn đặt biệt là khu vực thành phố Hồ Chí Minh, một số
NHT

“lách” rần lãi suấ huy động, cho vay với lãi suất thấp hơn lãi suất huy

động, hạ chuẩn tín dụng chèo kéo khách hàng.... đã l m hị rường vốn, thị rường
đầu ư rở nên phức tạp, việc thu hút khách hàng mới v “giữ chân” khách h ng
truyền thống ng y c ng khó khăn hơn.
- Lãi suấ huy động giảm liên tục đã ảnh hưởng rất lớn đến tính n định của
nguồn vốn huy động, mặt khác những biến động về hương hiệu, uy tín của ngân


2

h ng đã l m ảnh hưởng không tố đến tâm lý của khách hàng tiền gửi gây khó khăn
r ng công ác huy động vốn của các NHTM.
“Kiên quyết thực hiện tái cơ cấu ngân hàng vì an toàn của hệ thống, vì lợi
ích của người dân. Dứt khoát các ngân hàng yếu kém phải kiểm soát chặt chẽ, cần


nhân tố ác động đến quyế định gửi tiền của người ân rên địa bàn thành phố Hồ
Chí Minh. Từ đó đề xuất một số hàm ý quản trị và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu
qủa r ng công ác huy động vốn tại Agribank..


3

1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
- Mục tiêu tổng quát: Xác định các nhân tố ảnh hưởng đến quyế định gửi tiền của
khách hàng cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM.
- Mục tiêu cụ thể:
+ Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến quyết quyế định gửi tiền của khách hàng
cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM.
+ Đánh giá mức độ ác động của các nhân tố đến quyế định gửi tiền của khách
hàng cá nhân tại Agribank khu vực TP HCM.
+ Đưa ra một số hàm ý quản trị và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả trong công tác
huy động vốn tại Agribank.
1.3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
1.3.1 Đối tượng
- Đối tượng nghiên cứu: Các nhân tố ảnh hưởng đến quyế định gửi tiền vào
Agribank của khách hàng cá nhân.
- Đối tượng khảo sát: Khách hàng cá nhân gửi tiền tại Agribank khu vực TP HCM.
1.3.2 Phạm vi nghiên cứu
- Phạm vi nghiên cứu: Agribank khu vực TP HCM. thời gian nghiên cứu: Năm
2015.
1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
1.4.1 Dữ liệu dùng cho nghiên cứu
- Tài liệu, báo cáo, văn bản liên quan đến luật của t chức tín dụng ngân
hàng, luật bảo hiểm tiền gửi, lý thuyết về huy động vốn của ngân hàng và một số


Chương 2: Cơ sở lý thuyết và các mô hình nghiên cứu về các nhân tố tác
động đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại NHTM.

-

Chương 3: Phương pháp nghiên cứu.

-

Chương 4: Kết qủa nghiên cứu các nhân tố tác động đến quyết định gửi
tiền tại Agribank khu vực TP HCM.

-

Chương 5: Hàm ý quản trị và kiến nghị.

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Tr ng chương 1 ác giả nêu lên lý do chọn đề tài, mục tiêu nghiên cứu của
tác giả, từ đó tác giả xây dựng phương pháp nghiên cứu và kết cấu của đề tài mình
đã chọn.