ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------o0o---------

PHẠM PHƢƠNG THẢO

NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG
THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG
VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG

LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU

Hà Nội - Năm 2016


ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------o0o---------

PHẠM PHƢƠNG THẢO

NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG
THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG
VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỀN HÙNG
Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng
Mã số: 60340201
LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU

Tác giả luận văn

Phạm Phƣơng Thảo


LỜI CẢM ƠN
Qua thời gian nghiên cứu lý luận và thực tế, tác giả đã hoàn thành luận văn
thạc sỹ tài chính ngân hàng với đề tài “Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp
nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi
nhánh Đền Hùng”.
Tác giả xin chân thành cảm ơn PGS.TS Nguyễn Trọng Tài đã quan tâm giúp
đỡ, chỉ bảo, hƣớng dẫn tận tình và đã đóng góp nhiều ý kiến quý báu để tác giả hoàn
thành luận văn này. Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn tới các Thầy, Cô trong Hội đồng
khoa học Trƣờng Đại học Kinh Tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội, Khoa Tài chính
ngân hàng đã tạo điều kiện và giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn này.
Xin gửi lời cảm ơn đến: Các cán bộ lãnh đạo, cán bộ phòng khách hàng
doanh nghiệp - ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Công Thƣơng Việt Nam - Chi
nhánh Đền Hùng (sau đây gọi tắt là Vietinbank Đền Hùng) đã giúp đỡ và tạo điều
kiện để tác giả tìm hiểu thực tế, học tập kinh nghiệm trong thời gian qua.
Trong quá trình thực hiện khó có thể tránh khỏi những hạn chế vì vậy tác giả
rất mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp của quý Thầy, Cô giáo và bạn đọc để luận văn
đƣợc hoàn thiện hơn.
Xin trân trọng cảm ơn!
Hà Nội, ngày 15 tháng 08 năm 2016
Học viên

Phạm Phƣơng Thảo


MỤC LỤC

ngân hàng thƣơng mại ............................................ Error! Bookmark not defined.


1.3.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của
ngân hàng thƣơng mại ........................................... Error! Bookmark not defined.
1.3.4. Các yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của
ngân hàng thƣơng mại ........................................... Error! Bookmark not defined.
1.4. Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa từ một số
ngân hàng thƣơng mại trong nƣớc ............................ Error! Bookmark not defined.
1.4.1. Kinh nghiệm từ Agribank Phú Thọ ............. Error! Bookmark not defined.
1.4.2. Kinh nghiệm của BIDV Phú Thọ ................ Error! Bookmark not defined.
1.4.3. Bài học rút ra đối với Vietinbank Đền HùngError!

Bookmark

not

defined.
CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU ............... Error!
Bookmark not defined.
2.1. Khung phân tích của luận văn ............................ Error! Bookmark not defined.
2.1.1. Khung phân tích của luận văn ..................... Error! Bookmark not defined.
2.1.2. Các bƣớc nghiên cứu trong luận văn ........... Error! Bookmark not defined.
2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu.................................... Error! Bookmark not defined.
2.2.1. Phƣơng pháp nghiên cứu định tính .............. Error! Bookmark not defined.
2.2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng ........... Error! Bookmark not defined.
2.2.3. Phƣơng pháp so sánh, phân tích và tổng hợpError!

Bookmark


CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY DOANH
NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIETTINBANK ĐỀN HÙNGError! Bookmark
not defined.
4.1. Định hƣớng nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa của
Vietinbank Đền Hùng ............................................... Error! Bookmark not defined.
4.1.1. Định hƣớng chung cho hoạt động kinh doanhError!

Bookmark

not

defined.
4.1.2. Định hƣớng nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa.. Error!
Bookmark not defined.
4.2. Giải pháp nâng cao chất lƣợng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Vietinbank
Đền Hùng .................................................................. Error! Bookmark not defined.
4.2.1. Gia tăng nguồn vốn để chủ động trong cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa
............................................................................... Error! Bookmark not defined.
4.2.2. Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp cho doanh nghiệp nhỏ và vừaError!
Bookmark not defined.
4.2.3. Xây dựng một cơ chế lãi suất linh hoạt cho doanh nghiệp nhỏ và vừa ... Error!
Bookmark not defined.


4.2.4. Đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa . Error!
Bookmark not defined.
4.2.5. Nâng cao hiệu quả công tác thu hồi nợ và xử lý nợ quá hạn ............... Error!
Bookmark not defined.
4.2.6. Cải tiến quy trình cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừaError! Bookmark not
defined.

Ký hiệu

1

Agribank

2

BIDV

Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam

3

CBTD

Cán bộ tín dụng

4

CN

5

CLTD

Chất lƣợng tín dụng

6


Ngân hàng Công Thƣơng

12

NHNN

Ngân hàng Nhà nƣớc

13

NHTW

Ngân hàng trung ƣơng

14

NL-TS

Nông lâm - Thủy sản

15

NHTM

Ngân hàng thƣơng mại

16

TCTD



Công nghiệp

Doanh nghiệp nhỏ và vừa

Viettinbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam
XNK

Xuất nhập khẩu

i


DANH MỤC BẢNG
STT

Bảng

1

Bảng 1.1

Tiêu chí xác định DNNVV ở Việt Nam

10

2

Bảng 1.2


Một số chỉ tiêu về huy động vốn của Vietinbank
Đền Hùng giai đoạn 2013-2015
Một số chỉ tiêu về cho vay tại Vietinbank Đền Hùng
giai đoạn 2013-2015
Một số chỉ tiêu về kết quả kinh doanh của
Vietinbank Đền Hùng giai đoạn 2013-2015

giai đoạn 2013-2015

Trang

49

52

55
64
66

8

Bảng 3.6

Dƣ nợ cho vay DNNVV theo thời hạn cho vay

68

9

Bảng 3.7


72

14

Bảng 3.12 Hiệu suất sử dụng vốn

73

15

Bảng 3.13 Vòng quay vốn tín dụng đối với DNNVV

74

16

Bảng 3.14

Một số chỉ tiêu về mức sinh lời từ hoạt động cho vay
DNNVV

ii

74


DANH MỤC HÌNH
STT



65


PHẦN MỞ ĐẦU
GIỚI THIỆU VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
1. Lời nói đầu
1.1. Về tính cấp thiết của đề tài
Phát biểu tại hội thảo “Nâng cao khả năng tiếp cận vốn của các DNNVV
trong bối cảnh Việt Nam hội nhập cộng đồng kinh tế ASEAN 2015” diễn ra ngày
18/11/2014 tại Hà Nội, tổng giám đốc BTCI (Viện nhân lực tài chính ngân hàng)
K.Balasingam cho biết: Trong cộng đồng doanh nghiệp của Việt Nam hiện nay, khu
vực DNNVV chiếm tới 97,5% và tạo ra hàng triệu việc làm; sử dụng tới 51% lao
động xã hội và đóng góp hơn 40% GDP... Tuy nhiên, trong thời điểm hiện tại, hầu
hết các DNNVV vẫn gặp phải một số hạn chế cố hữu nhƣ khó khăn trong tiếp cận
chính sách, ƣu đãi, mặt bằng sản xuất và đặc biệt là tiếp cận vốn vay. “Hiện nay chỉ
có 30% tiếp cận được nguồn vốn từ ngân hàng, 70% còn lại phải tiếp tục sử dụng
nguồn vốn tự có hoặc vay từ nguồn vốn khác với chi phí vốn rất cao”, ông
K.Balasingam chia sẻ. Nhƣ vậy có thể nói vấn đề quan trọng và cấp bách nhất đối
với các DNNVV hiện nay chính là vốn và khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp.
NHTM vẫn là một trong những kênh tín dụng chính cung cấp vốn cho các
doanh nghiệp nói chung và các DNNVV nói riêng. Đối với sự phát triển của các
DNNVV, vai trò to lớn của nguồn tín dụng ngân hàng là không thể phủ nhận,
nhất là khi đặc thù của nền kinh tế Việt Nam là nền kinh tế dựa vào tín dụng. Nhận
thức đƣợc điều này các NHTM ngày càng chú trọng hơn đến việc cấp tín dụng cho
đối tƣợng này. Với hoạt động cấp tín dụng, các NHTM cũng giống nhƣ các nhà kinh
doanh: họ bỏ vốn của mình ra và mong muốn thu đƣợc lợi nhuận và thu hồi vốn.
Mặt khác các NHTM cũng chính là một chủ thể kinh doanh độc lập, tự kiếm lợi
nhuận lời ăn lỗ chịu và cũng tự chịu trách nhiệm với khách hàng. Chính vì vậy việc
đảm bảo chất lƣợng cho các khoản vay và cho vay đối với bản thân ngân hàng chính

đƣợc, còn những mặt tồn tại nào cần khắc phục và đâu là nguyên nhân của những
tồn tại này?
2. Những giải pháp nào là cần thiết để nâng cao chất lƣợng cho vay DNNVV
tại Vietinbank Đền Hùng thời gian tới?

2


Kết quả nghiên cứu của đề tài cũng sẽ cung cấp những cơ sở lý luận, thực
trạng và giải pháp về việc nâng cao chất lƣợng cho vay DNNVV, góp phần tạo
nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững của phân khúc doanh nghiệp này
tại Việt Nam trƣớc những khó khăn của môi trƣờng kinh doanh hiện nay.
1.2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu
1.2.1. Mục đích nghiên cứu
Phân tích thực trạng chất lƣợng cho vay DNNVV của Vietinbank Đền Hùng
từ đó rút ra những mặt đạt đƣợc cũng nhƣ những tồn tại cần khắc phục và nguyên
nhân. Đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lƣợng cho vay DNNVV
tại Vietinbank Đền Hùng.
1.2.2. Nhiệm vụ nghiên cứu
- Hệ thống hóa cơ sở lý luận về DNNVV và chất lƣợng cho vay DNNVV
của NHTM;
- Phân tích, đánh giá thực trạng chất lƣợng cho vay DNNVV tại Vietinbank
Đền Hùng từ đó rút ra đƣợc những hạn chế và nguyên nhân;
- Đề xuất một số giải pháp, kiến nghị nhằm khắc phục những hạn chế, phát
huy những ƣu điểm và góp phần nâng cao chất lƣợng cho vay DNNVV tại
Vietinbank Đền Hùng.
1.3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
1.3.1. Đối tượng nghiên cứu
Đối tƣợng nghiên cứu của luận văn là các vấn đề lý luận và thực tiễn có liên
quan đến chất lƣợng cho vay DNNVV của NHTM nói chung và của Viettinbank

2. Báo Công Thƣơng điện tử, 2014: Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam Đông nhƣng không mạnh. < > [Ngày truy cập 20/09/2015]
3. Nguyễn Thị Bắc, 2012. Một số giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng
tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần Công
Thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình. Luận văn Thạc sỹ kinh tế. Trƣờng Đại học
Kinh tế TP. Hồ Chí Minh.
4. Bộ Kế hoạch và Đầu tƣ (2009), Cục phát triển doanh nghiệp. Sách trắng Doanh nghiệp nhỏ và vừa Việt Nam 2009.
5. Chính Phủ, 2001. Nghị định số 90/2001/NĐ-CP của ngày 23/11/2001 về
việc trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa.
6. Cổng thông tin và điện tử - Bộ Kế hoạch và Đầu tƣ: Kinh nghiệm quốc tế
về chính sách tài chính hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa.
[Ngày truy cập
20/9/2015]
7. Cục Thống kê tỉnh Phú Thọ, 2015. Niên giám thống kê tỉnh Phú Thọ năm
2015. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê.
8. Nguyễn Duệ, 2001. Giáo trình Quản trị ngân hàng. NXB Thống kê.
9. Nguyễn Văn Dƣơng, 2012. Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ
và vừa tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - chi nhánh tỉnh
Lâm Đồng. Luận văn Thạc sỹ. Trƣờng Học viện ngân hàng.
10. Phạm Trƣờng Giang, 2012. Chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp
nhỏ và vừa tại Techcombank chi nhánh Chương Dương. Luận văn thạc sỹ. Trƣờng
Đại học Quốc Gia Hà Nội.
11. Phan Thị Thu Hà, 2009. Quản trị ngân hàng thương mại. NXB Giao thông
vận tải.

6


12. Phạm Thị Thanh Hòa, 2011. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối
với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn
Việt Nam - chi nhánh Thăng Long. Luận văn thạc sỹ. Trƣờng Học viện Tài chính.

ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh. Luận án Tiến
sỹ kinh tế. Trƣờng Đại học Ngân hàng - Tp. Hồ Chí Minh.
II. Tài liệu tham khảo Tiếng Anh
25. Abe M., Trilo M, Juneja J.S, & Narain S, 2012. Policy guidebook for
SME development in Asia and The Pacific. Bankok, Thailand.
26. Eugene F.Brigham, 1993. Fundamental of Financial Management.
27. Scherr E.C., Surgue T.F and J.B. Ward, 1993. Financing the small
firm start up: determinants of debt use. The Journal of Business Finance.

8