Thực trạng công tác giải quyết khiếu nại các
nghiệp vụ bảo hiểm con ngời tại PJICO
I. Vài nét về công ty PJICO.
1. Lịch sử ra đời và phát triển .
Từ năm 1994 về trớc, trên thị trờng bảo hiểm nớc ta duy nhất chỉ có một doanh nghiệp nhà nớc hoạt động
theo kiểu"một mình một chợ", đó là Tổng Công Ty (TCT) Bảo Việt thuộc Bộ Tài Chính. Nh ng cùng với sự phát
triển của nền kinh tế xã hội, đến nay trên thị trờng đã có gần 20 doanh nghiệp cùng hoạt động, cạnh tranh và
tăng tốc. Công ty bảo hiểm xăng dầu PJICO là một trong những doanh nghiệp thành đạt đó.
Hai năm sau khi chính phủ ban hành Nghị định số 100/NĐ-CP ngày 18/12/1993 thì PJICO ra đời, với các
thành viên sáng lập có tiềm lực kinh tế mạnh nh các TCT: thép, xăng dầu, đờng sắt, ngân hàng ngoại thơng Việt
Nam, công ty tái bảo hiểm quốc gia, công ty vật t và thiết bị toàn bộ, điện tử Hà Nội, công ty TNHH thiết bị an
toàn. Công ty có tổng vốn đầu t là 55 tỷ đồng, tiền ký quỹ là 2 tỷ đồng. Tổng vốn đầu t đợc chia thành 27.500 cổ
phần, mệnh giá cổ phiếu là 2.000.000 đ Việt Nam, cụ thể là:
Bảng 3: Danh sách các cổ đông chính của PJICO và tỷ lệ vốn góp (năm 1995)
Cổ đông Tỷ lệ
(%)
Vốn góp
(tr.đ)
Cổ phiếu
(tờ)
1. Tổng công ty xăng dầu Việt Nam
2. Ngân hàng ngoại thơng Việt Nam
3. Tổng công ty thép Việt Nam
4. Công ty tái bảo hiểm quốc gia
5. Công ty vật t và thiết bị toàn bộ
6. Công ty TNHH thiết bị an toàn
7. Công ty điện tử Hà Nội
8. Cá nhân khác
51
10
6

sự ủng hộ của các cổ đông sáng lập và hơn hết là sự nỗ lực phấn đấu của toàn thể cán bộ, nhân viên PJICO đã
nhanh chóng tiếp cận thị trờng triển khai hơn 50 loại hình dịch vụ bảo hiểm, tập trung vào các lĩnh vực "nóng"
nh giao thông vận tải, xăng dầu, xây dựng và lắp đặt công trình, xuất nhập khẩu hàng hóa, vận chuyển. Từ các
nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm rủi ro kinh doanh, hỏa hoạn, lắp đặt, xây dựng công trình, đến bảo
hiểm cho ngời lao độngPJICO luôn thực hiện nghiêm túc, lấy chất lợng và chữ tín làm đầu để thu hút, phát
triển khách hàng. Trên thơng trờng cạnh tranh, PJICO luôn chủ động đến với khách hàng bằng những việc làm
P. Tái bảo hiểm
VPBH chi nhánh miền nam
Tổng giám đốc
Phó TGĐ
Phó TGĐ
P.BH hàng hải
P. Tổng hợp
P.Bồi thường
P.Kế toán
P. Tổ chức
P.BH phi hàng hải
P.BH tài sản
VPBH phía băc +miền trung
P.Đầu tư tín dụng
Ban thanh tra pháp chế
Tổng đại lý, đại lý, cộng tác viên bảo hiểm
Đại hội cổ đông
Hội đồng quản trị
thiết thực, hỗ trợ khách hàng sớm vợt qua hoạn nạn, khó khăn. Mọi doanh nghiệp và ngời dân đều thấu hiểu mua
bảo hiểm là một nhu cầu tất yếu, có lợi trớc hết cho chính mình, bởi việc mua đó chính là sự phân tán rủi ro,
nâng cao độ an toàn trong sản xuất và kinh doanh.
Nhờ vậy, chỉ trên dới 10 điểm kinh doanh đặt ở các thành phố lớn của những năm đầu thành lập đến đầu
năm 2004 này- nghĩa là sau gần 9 năm hoạt động, PJICO đã có gần 40 chi nhánh trong đó năm 2003 tăng tốc
phát triển mới 12 chi nhánh. Từ cực Bắc- Cao Bằng, Lạng Sơn đến tận Kiên Giang đất mũi Cà Mau của đất n ớc.

kinh doanh theo phân cấp của quản lý doanh nghiệp. PJICO có cơ cấu tổ chức tuân thủ chặt chẽ theo trật tự cơ
cấu của một công ty cổ phần, điều đó đợc thể hiện qua mô hình sau đây:

Hình 1: Cơ cấu tổ chức bộ máy PJICO
Với mô hình cơ cấu tổ chức bộ máy nh trên, PJICO tỏ ra hết sức năng động,
linh hoạt trớc những thay đổi của môi trờng kinh doanh, nắm bắt và phục vụ kịp
thời, chu đáo các nhu cầu của khách hàng. Đây chính là một trong những nhân tố
chủ yếu đa PJICO đến với thành công nh hiện nay.
II. Kết quả hoạt động kinh doanh
1. Thuận lợi và khó khăn
1.1 Thuận lợi
PJICO đợc sự hỗ trợ lớn của các cổ đông thành viên trong những ngày đầu
mới thành lập. Đây là một trong những thuận lợi lớn của PJICO, giúp công ty có
thể đứng vững trên thị trờng khi kinh doanh trong ngành bảo hiểm còn nhiều mới
mẻ.
Là công ty cổ phần đầu tiên hoạt động kinh doanh ngay sau nghị định 100-
CP của chính phủ, tuy còn gặp nhiều khó khăn nhng PJICO đã nhanh chóng
chiếm đợc một thị phần nhất định, tạo điều kiện cho sự phát triển ổn định và vững
chắc sau này.
PJICO là một trong những công ty bảo hiểm có chất lợng dịch vụ tốt trên thị
trờng, đợc khách hàng tín nhiệm. Để có chất lợng dịch vụ tốt, thuận tiện ngoài sự
năng động, làm việc hết mình của đội ngũ cán bộ nhân viên thì công ty còn có đội
ngũ lãnh đạo tốt, có nhận thức đúng đắn trong việc thực hiện các cam kết với
khách hàng. ở PJICO, lãnh đạo công ty thờng xuyên kiểm soát chất lợng dịch vụ,
đồng thời yêu cầu các bộ phận giải quyết bồi thờng phải có cam kết hỗ trợ nhau.
Bộ phận bán hàng, bộ phận marketing thờng xuyên cập nhật những thay đổi của
các đối thủ cạnh tranh và tập hợp các ý kiến khách hàng để xem xét điều chỉnh,
đảm bảo chất lợng dịch vụ luôn dẫn đầu. Nhờ đó, hệ thống chất lợng và dịch vụ
bán hàng và hệ thống marketing thờng xuyên cập nhật những thay đổi của các đối
thủ cạnh tranh và phản ánh những ý kiến khách hàng để điều chỉnh, đảm bảo chất

với thực tế. Ta có thể kể đến một số khó khăn mà công ty dang gặp phải là:
Thứ nhất: Khó khăn về thị trờng
Sau khi ban hành nghị định 100 CP ngày 18/02/1993, tiếp đó là nghị định
74CP ngày 14/06/1997, cho phép nhiều doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh
tế, kể cả doanh nghiệp nớc ngoài tham gia kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam, các
công ty lâm vào tình trạng cạnh tranh gay gắt, lôi kéo khách hàng của nhau. Việc
mở rộng hoạt động của các công ty bảo hiểm nớc ngoài trên thị trờng nh Allianz-
AGF, Sam sung-Vina, Incombank-Asia...càng làm tăng tính cạnh tranh, dẫn đến
phí bảo hiểm bị giảm xuống đáng kể. Sự cạnh tranh không lành mạnh thậm chí
còn khiến một số công ty bảo hiểm hạ phí xuống dới mức cho phép, gây nguy
hiểm không chỉ bản thân công ty đó mà còn cả rủi ro cho khách hàng tham gia do
khả năng đảm bảo bảo hiểm thấp. Việc ban hành luật kinh doanh bảo hiểm, những
văn bản hớng dẫn thực thi bảo hiểm của nhà nớc chứng tỏ rằng Việt Nam đánh giá
cao tiềm năng của lĩnh vực bảo hiểm và coi bảo hiểm thực sự là một công cụ quan
trọng để phát triển có định hớng nền kinh tế-xã hội. Với tiềm năng của một thị tr-
ờng với gần 80 triệu dân còn rất lớn, với sự góp mặt của nhiều công ty bảo hiểm
nữa, không chỉ riêng PJICO mà các doanh nghiệp bảo hiểm khác sẽ luôn phải đối
đầu với sự cạnh tranh nhằm phân chia thị trờng bảo hiểm trong bối cảnh hội nhập
quốc tế.
Khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm cha hoàn thiện, cha có
cơ chế quản lý tài chính phù hợp vừa nhằm đáp ứng yêu cầu quản lý, tơng thích
với các hoạt động bảo hiểm phát triển vừa đảm bảo sự giám sát chặt chẽ, chống
mọi sự lợi dụng, trục lợi của các bên liên quan trong hoạt động này.
Hoạt động nghiên cứu thị trờng, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng cha đợc
chú trọng phát triển. Với hơn 50 nghiệp vụ, sản phẩm bảo hiểm do PJICO cung
cấp có thể gọi là đa dạng, phong phú. Đây đều là các nghiệp vụ mà hầu hết các
công ty bảo hiểm phi nhân thọ đều tích cực triển khai. Tuy nhiên, để tạo tiếng tăm
trên thị trờng, PJICO không chỉ phải tạo chất lợng phục vụ tốt, chu đáo mà còn
cần phải đầu t nghiên cứu sản phẩm mới, mặc dù công việc này rất phức tạp, đòi
hỏi chuyên môn cao nhng đây sẽ là một trong các yếu tố làm PJICO khác biệt với

của các công ty trên.
Trên đây đề cập đến một số khó khăn của toàn công ty. Khó khăn thì nhiều
nhng những gì mà PJICO đạt đợc trong những năm vừa qua đang là lời giải cho
bài toán đó.
2. Kết quả hoạt động kinh doanh
Bớc vào hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm từ năm 1995 nhng
đến nay PJICO đã có tới 36 chi nhánh và gần 1000 văn phòng, đại diện, tổng đại
lý, đại lý trải khắp cả nớc. Với phơng châm luôn có mặt tận hiện trờng để giúp đỡ,
chia sẻ rủi ro với khách hàng bằng hệ thống dịch vụ nhanh nhất và tốt nhất, trong
suốt khoảng thời gian gần 9 năm hoạt động, tốc độ tăng trởng doanh thu bình
quân của PJICO là 39%/ năm.
Theo ông Trần Nghĩa Vinh- tổng giám đốc PJICO cho biết để có đợc hệ
thống dịch vụ có chất lợng nh hôm nay, công ty đã phải đầu t mạnh vào 3 yếu tố:
con ngời, quy trình phục vụ, hệ thống cơ sở vật chất kỹ thuật mà trớc hết là hệ
thống công nghệ thông tin kinh doanh dịch vụ tài chính và bảo hiểm phải có công
nghệ thông tin hiện đại. Chỉ trong vòng cha đầy một năm kể từ giữa năm 2002 từ
một đơn vị lạc hậu về công nghệ thông tin nay PJICO đã thực sự trở thành một
công ty có hệ thống công nghệ thông tin hiện đại. Hệ thống này không chỉ là việc
đầu t vào cơ sở vật chất cho mạng thông tin mà còn là việc đào tạo và tổ chức ứng
dụng cho hơn 500 con ngời để sử dụng một cách thành thạo, thờng xuyên. Đồng
thời qua hệ thống này, toàn bộ quy trình quản lý đã đợc tái cấu trúc hợp lý để việc
trao đổi thông tin thực sự hiệu quả, đáp ứng tốt nhất nhu cầu điều hành chung.
Xét về tổng doanh thu: qua gần 9 năm hoạt động mức doanh thu của PJICO
không ngừng tăng lên, do nhiều nguồn khác nhau đó là:
- Doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc.
- Doanh thu từ hoạt động nhận và nhợng tái bảo hiểm.
- Doanh thu từ họat động đầu t tài chính.
- Doanh thu từ hoạt động khác (Thu hoa hồng nhợng tái, thu phí nhận tái).
Để thấy rõ hết kết quả kinh doanh của PJICO, ta có thể nhìn vào bảng sau.
Bảng 4: Doanh thu của PJICO (1999-2003)

số vốn tích lũy tăng 10 lần so với vốn ban đầu. Nghiệp vụ bảo hiểm đa dạng,
phong phú. Uy tín và thơng hiệu PJICO ngày càng đợc nhân rộng, vững chắc.
Về doanh thu phí bảo hiểm gốc:
Đây là nguồn thu chủ yếu trong tổng doanh thu của công ty. Năm 2001 doanh
thu phí bảo hiểm gốc chiếm tỷ trọng 82,44%, sang năm 2003 chiếm là 82,62%.
Tốc độ tăng trởng của doanh thu phí bảo hiểm gốc cũng tăng đều qua các năm:
năm 2001 có tốc độ tăng so với năm 2000 là 22,6%, năm 2003 tốc độ này là
47,3%. Đạt đợc điều này là do công ty có sản phẩm bảo hiểm thì đa dạng, phong
phú, chất lợng phục vụ tốt và chu đáo nên đã khai thác đợc nhiều khách hàng.
Về hoạt động đầu t:
Chiếm tỷ trọng khá nhỏ trong tổng doanh thu phí bảo hiểm: năm 2001 chiếm
tỷ trọng 5,13%, năm 2003 chiếm 4,5%. Tuy vậy, nguồn thu từ hoạt động này
không nhỏ, năm 2003 thu đợc khoảng 18,4 tỷ đồng từ việc đầu t nguồn vốn nhàn
rỗi. Doanh thu từ hoạt động đầu t của công ty tăng trởng khá đồng đều, góp phần
làm tăng nguồn vốn kinh doanh, nâng cao khả năng cạnh tranh và giảm phí bảo
hiểm.
Về các hoạt động khác:
Doanh thu từ các hoạt động khác càng tăng theo các năm và chiếm tỷ trọng
khá lớn. Năm 2003 đạt 52,7 tỷ, chiếm 12,9% trong cơ cấu tổng doanh thu chứng
tỏ hoạt động trong các lĩnh vực này ngày càng có hiệu quả.
Do hoạt động kinh doanh bảo hiểm có đặc điểm là chu trình kinh doanh đảo
ngợc nên các công ty bảo hiểm thờng có khoản quỹ bảo hiểm (đợc xem nh là
khoản nợ cha đến hạn phải trả cho khách hàng) rất lớn. Mặc dù môi trờng đầu t ở
Việt Nam còn hạn hẹp, rủi ro cao nhng PJICO vẫn luôn chú trọng và sử dụng tối
đa các nguồn vốn nhàn rỗi để đầu t sao cho vừa có hiệu quả vừa an toàn vào các
hạng mục đầu t đợc luật pháp cho phép.
Nh vậy, với kết quả họat động kinh doanh đem lại, hàng năm PJICO đã chi
trả lãi cổ tức cho các cổ đông là 14.4%/năm cao gấp 1.5-2 lần lãi suất tiền gửi
ngân hàng. Cho đến nay mỗi cổ đông đã thu hồi đợc trên 64% số vốn góp ban đầu
không kể phần tích lũy giữ lại trích cho các quỹ dự phòng và quỹ dự trữ của công

Trong năm 2002, công ty đã giải quyết nhanh chóng, chính xác hợp lý hàng
chục nghìn vụ bồi thờng cho khách hàng với tổng số tiền bồi thờng hơn 77 tỷ
đồng (chiếm 44% tổng phí thu) qua đó góp phần ổn định kinh doanh và khả năng
tài chính cho các đối tợng khách hàng khi có tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm
xảy ra.
Đến năm 2003 có nhiều vụ tổn thất lớn cũng đã đợc PJICO bồi thờng nh bồi
thờng vụ đắm tầu Geomoskoy tại Đài Loan với số tiền 5 tỷ, phối hợp với chủ tầu
và bỏ ra chi phí gần 5 tỷ đồng để tiến hành cứu hộ tàu Cửu Long 01 mắc cạn tại
Đà Nẵng chỉ trong gang tấc mà nếu xảy ra thiệt hại sẽ lên tới hàng chục triệu USD
và gây ô nhiễm nghiêm trọng khu vực biển Đà Nẵng, vụ đâm va tầu Petrolimex 01
với số tiền bồi thờng 300 nghìn USD, bồi thờng hàng chục tỷ đồng cho hàng trăm
vụ tổn thất trên tuyến đờng Hồ Chí Minh cũng nh giải quyết bồi thờng hàng vạn l-
ợt xe cơ giới một cách nhanh chóng và thỏa đáng. Các khách hàng khi tham gia
bảo hiểm tại PJICO hầu hết đều cảm thấy hài lòng về chất lợng phục vụ của công
ty.
Cùng với sự tăng trởng không ngừng thì thị phần của PJICO cũng có sự phát
triển khá vững chắc. Trong khi năm 2003 thị phần của các đối thủ cạnh tranh trực
tiếp trên thị trờng giảm so với năm 2002 thì thị phần của PJICO lại tăng tới
2,55%, đây là một kết quả đáng trân trọng. Sự lựa chọn, chuyển dịch, tăng giảm
của khách hàng là thớc đo, là sự đánh giá chính xác nhất đối với doanh nghiệp
kinh doanh trên thơng trờng. Thớc đo kinh doanh thành đạt của PJICO không phải
là tìm mọi cách để móc túi, điều tiết thu nhập của khách hàng mà là bằng mọi
biện pháp tiếp cận tuyên truyền, hớng dẫn để khách hàng giảm bớt hoặc loại trừ
rủi ro, tự nguyện đến với công ty, bảo đảm cả hai cùng có lợi. Thành quả đạt đợc
trong thời gian qua của PJICO là kết quả tinh thần làm chủ phát huy hết nội lực
của hơn 500 cán bộ, công nhân viên trong công ty, trớc hết phải kể đến Hội đồng
quản trị và Ban giám đốc điều hành năng động dám nghĩ, dám làm theo quy luật
kinh tế thị trờng cạnh tranh và hội nhập.
Về mặt xã hội, sự ra đời của PJICO đã tạo ra công ăn việc làm cho hàng trăm
lao động trên địa bàn Hà Nội và tại các địa phơng mà công ty đặt chi nhánh, văn

ờng từ mầm non, mẫu giáo, tiểu học, cho đến trung học để đa các bản chào phí
bảo hiểm với giá u đãi hơn hẳn Bảo Việt. Kết quả là một phần thị trờng bảo hiểm
học sinh đã thuộc về PJICO. Với nguyên tắc bồi thờng nhân đạo và thiện chí,
PJICO đã tiến hành bồi thờng cho các em nhanh chóng, đầy đủ và linh hoạt. Đồng
nghĩa với việc đó là uy tín của PJICO cũng đợc khẳng định chắc chắn trên thị tr-
ờng.
Năm 2003, doanh thu từ các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời đạt trên 33 tỷ,
chiếm 9,933% trong cơ cấu doanh thu,ss tăng trởng 26,2% so với năm trớc. Đây
là một con số không nhỏ, góp phần lớn vào tốc độ tăng trởng chung của công ty.
Với tỷ trọng nh thế cùng với mục đích phục vụ cộng đồng dân sinh, mang
tính chất nhân văn nhân đạo, bảo hiểm con ngừơi là một trong những nghiệp vụ
bảo hiểm chính mà PJICO đang triển khai. Với số lợng khách hàng tham gia đông
đảo, việc triển khai phát triển lĩnh vực này là một trong những cách giúp PJICO
quảng bá thơng hiệu của doanh nghiệp mình một cách hiệu quả nhất. ở một số
vùng nông thôn đã quá quen với Bảo Việt trong bảo hiểm học sinh, cán bộ khai
thác của PJICO đã phải chấp nhận cái tên gọi "Bảo Việt PJICO" chỉ để đáp ứng đ-
ợc mục đích của mình là bán đợc bảo hiểm và để các thầy cô giáo và phụ huynh
học sinh hiểu đợc PJICO cũng là một công ty bảo hiểm. Thơng hiệu PJICO sẽ tồn
tại song hành cùng với sản phẩm, dịch vụ của doanh nghiệp, khẳng định đẳng cấp
sản phẩm của doanh nghiệp, cho phép doanh nghiệp tiếp cận với các loại khách
hàng khác nhau, là nguồn củng cố khả năng cạnh tranh, giúp nâng cao uy tín cũng
nh lợi nhuận của doanh nghiệp. Do đó, việc đầu t cho phát triển nghiệp vụ bảo
hiểm con ngời là điều cần thiết và có ảnh hởng tích cực đến sự thành công của
PJICO.
3.2 Kết quả khai thác
Qua khoảng thời gian 5 năm, tình hình khai thác tại PJICO tỏ ra khá năng
động, với tốc độ khai thác tăng trởng trung bình là 20%, doanh thu phí từ các
nghiệp vụ bảo hiểm con ngời không ngừng tăng lên. Ta có thể thấy rõ trong bảng
sau:
Bảng 5: Tỷ trọng doanh thu phí từ các nghiệp vụ BHCN PNT tại PJICO

764
1.628
19.839
7.863
5.056
2.536
1.368
845
2.171
24.756
10.925
6.728
2.735
1.000
912
2.456
33.565
14.600
8.468
5.396
1..208
1.236
2.657
Tỷ trọng % 14,00 14,42 14,41 13,92 9,933
(Nguồn: PJICO)
Nhìn vào bảng ta thấy năm 2002 doanh thu đạt là 24,756 tỷ, tăng trởng so với
năm 2001 là 19,86%. Có sự tham gia tăng nhanh đến nh vậy là vì năm 2003,
PJICO gặt hái đợc rất nhiều thành công trong các lĩnh vực: từ khai thác, đề phòng
hạn chế tổn thất, giám định bồi thờng, công tác quảng bá tiếp thị sản phẩm đã đợc
chú trọng, đầu t nên đã thu hút đợc nhiều khách hàng tham gia bảo hiểm. Số ngời

trởng bảo hiểm học sinh của PJICO đạt 25,17%.
Sau nghiệp vụ bảo hiểm học sinh, nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con ngời cũng
có sự gia tăng phí đáng kể, tốc độ gia tăng phí bảo hiểm là 20,54% với năm 2002.
Lý do là ngày càng nhiều ngời dân, cán bộ nhân viên thấy đợc những u thế hơn
hẳn của nghiệp vụ này so với các nghiệp vụ bảo hiểm con ngời nh bảo hiểm trợ
cấp và phẫu thuật, lại đợc sự quảng cáo của các cán bộ bảo hiểm trong công tác
khai thác thực hiện tốt nên có số lợng ngời tham gia ngày một đông.
Năm 2003 cùng với việc ban hành bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự chủ
xe cơ giới, PJICO đã khai thác thêm một lợng đáng kể khách hàng mua bảo hiểm
cho xe máy kèm theo bảo hiểm tai nạn ngời ngồi, làm cho bảo hiểm tai nạn con
ngời tăng trởng mạnh (49,3%), doanh thu phí đạt hơn 5 tỷ đồng .
Các nghiệp vụ còn lại đều có tốc độ tăng trởng khá mạnh; bảo hiểm du lịch
khai thác đợc nhiều khách hàng mới nh công ty du lịch thơng mại Đống Đa, chi
nhánh du lịch Hạ Long, Dragon Travel đạt trên 1,3 tỷ năm 2003; bảo hiểm trợ
cấp nằm viện và phẫu thuật đạt 1,236 tỷ; các nghiệp vụ BHCN PNT khác đạt
2,657 tỷ.
3.3 Hiệu quả kinh doanh các nghiệp vụ BHCN PNT
Mục đích hoạt động của bất cứ một doanh nghiệp nào trên thị trờng là đảm
bảo kinh doanh có lãi do đó họ tìm mọi cách phát triển doanh thu và giảm chi phí.
Các khoản chi phải đảm bảo hết sức tiết kiệm, chi đúng mục đích và theo đúng
quy định của Bộ Tài Chính. Từ những con số thống kê về kết quả hoạt động có thể
thấy đợc hoạt động của các nghiệp vụ BHCN PNT tại PJICO nh sau:
Bảng 6: Hiệu quả kinh doanh các nghiệp vụ BHCN PNT (1999-2003)
Đơn vị: Triệu đồng
Năm
Chỉ tiêu
1999 2000 2001 2002 2003
Doanh thu phí nghiệp vụ
12.945 15.864 19.839 24.756 33.565
Tổng chi phí nghiệp vụ