B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNGăI HCăTHNGăLONG
o0o
KHịAăLUN TT NGHIP
 TÀI:
GIIăPHỄPăNỂNGăCAOăHIU QU HOTăNG
HUY NG VN TIăNGỂNăHÀNG THNGăMI
C PHN UăTăVÀăPHỄTăTRIN
CHIăNHỄNHăLÀOăCAI
Giáoăviênăhng dn : Th.s Nguyn Th Tuyt
Sinhăviênăthc hin : Nguyn Th Hi Anh
Mƣăsinhăviên : A20038
ChuyênăngƠnh :ăNgơnăhƠng
HÀăNI ậ 2014 B GIÁO DC VÀ ÀO TO
TRNGăI HCăTHNGăLONG
o0o
KHịAăLUN TT NGHIP
 TÀI:
GIIăPHỄPăNỂNGăCAOăHIU QU HOTăNG
HUY NG VN TIăNGỂNăHÀNG THNGăMI
C PHN UăTăVÀăPHỄTăTRIN
CHIăNHỄNHăLÀOăCAI

SINHăVIểNăTHC HIN : NGUYN TH HI ANH
MÃăSINHăVIểN : A20038
CHUYểNăNGÀNH :ăNGỂNăHÀNG


LIăCAMăOAN
Em xin cam đoan Khóa lun tt nghip này là do t bn thân thc hin có s h
tr t giáo viên hng dn và không sao chép các công trình nghiên cu ca ngi
khác. Các s liu, kt qu nêu trong khóa lun là trung thc xut phát t tình hình thc
t ca đn v thc tp là Ngân hàng TMCP u t và phát trin chi nhánh Lào Cai.
Em xin chu hoàn toàn trách nhim v li cam đoan này!
Sinh viên Nguyn Th Hi Anh MC LC
Trang
CHNGă1. TNG QUAN V HOTăNGăHUYăNG VN TIăăNGỂNă
HÀNGăTHNGăMI 1
1.1. Tng quan v NgơnăhƠngăthngămi 1
1.1.1. Khái nim Ngân hàng thng mi 1
1.1.2. Chc nng ca Ngân hàng thng mi 1
1.1.2.1. Chc nng trung gian tín dng 2
1.1.2.2. Chc nng trung gian thanh toán 2
1.1.2.3. Chc nng to tin 3
1.2. Ngun vn caăNgơnăhƠngăthngămi 3
1.2.1. Khái nim ngun vn ca Ngân hàng thng mi 3
1.2.1.1. Vn ch s hu 4
1.2.1.2. Vn n 5
1.2.1.3. Vn huỔ đng khác 8
1.2.2. Vai trò ca ngun vn trong hot đng kinh doanh ca Ngân hàng thng
mi 9

2.2. Kháiăquátăv hotăđng kinh doanh caăNgơnăhƠngăTMCPău tăvƠăphátă
trinăchiănhánhăLƠoăCai 28
2.2.1. c đim v đa bàn kinh doanh ca Ngân hàng TMCP u t và phát trin
chi nhánh Lào Cai 28
2.2.2. Hot đng huy đng vn ca Ngân hàng TMCP u t và phát trin chi
nhánh Lào Cai 29
2.2.3. Hot đng s dng vn ca Ngân hàng TMCP u t và phát trin chi
nhánh Lào Cai 30
2.2.4. Kt qu hot đng kinh doanh ca Ngân hàng TMCP u t và phát trin
chi nhánh Lào Cai 33
2.3. Cácăsn phmăhuyăđng vn ca NgơnăhƠngăTMCPăuătăvƠăphátătrin chi
nhánhăLƠoăCai 38
2.4. Thc trngă huyă đng vn tiă NgơnăhƠngăTMCPă uătăvƠă phátătrin chi
nhánhăLƠoăCai 41
2.4.1. Khái quát v ngun vn 41
2.4.2. Hot đng huy đng vn ch s hu 42
2.4.3. Hot đng huy đng vn n 44
2.4.3.1. HuỔ đng vn theo hình thc huỔ đng 46
2.4.3.2. HuỔ đng vn theo thành phn kinh t 47
2.4.3.3. HuỔ đng vn theo k hn 48
2.4.3.4. HuỔ đng vn theo loi tin 49 2.4.4. Mt s ch tiêu đánh giá hiu qu hot đng huy đng vn ti Ngân hàng
TMCP u t và phát trin chi nhánh Lào Cai 50
2.4.4.1. Nhóm ch tiêu phn ánh chi phí huỔ đng vn 50
2.4.4.2. Nhóm ch tiêu phn ánh kh nng sinh li vn huỔ đng 53
2.4.4.3. Nhóm ch tiêu phn ánh mi quan h gia huỔ đng vn và s dng vn 56
2.5. ánhăgiáăhiu qu hotăđngăhuyăđng vn tiăNgơnăhƠngăTMCPăuătăvƠă
phátătrinăchiănhánhăLƠoăCai 58

3.3.4. Gii pháp v con ngi 73
3.4. Kin ngh 74
3.4.1. Kin ngh vi Nhà nc 74
3.4.2. Kin ngh vi Ngân hàng Nhà nc 74
3.4.3. Kin ngh vi Ngân hàng TMCP u t và phát trin 76
DANH MC VIT TT
Kýăhiu vit tt
Tênăđyăđ
NHTM
Ngân hàng thng mi
NH
Ngân hàng
NHNN
Ngân hàng nhà nc
TCTD
T chc tín dng
BIDV
Ngân hàng TMCP u t và phát trin
TCKT-XH
T chc kinh t xã hi
GTCG
Giy t có giá

Thang Long University LibraryDANH MCăCỄCăBNG BIU,ăHỊNHăV,ă TH,ăCỌNGăTHC


LI M U
1. Tínhăcp thit caăđ tƠi
Vn là mt trong nhng yu t c bn ca quá trình hot đng sn xut kinh
doanh, là nhân t quyt đnh đn s tn ti và phát trin ca bt k mt doanh nghip
nào. i vi mt t chc kinh doanh tin t là NHTM, hot đng ch yu là nhn tin
gi t khách hàng và cho vay t s tin huy đng đc, đng thi thc hin các dch
v ngân hàng khác thì vai trò ca ngun vn ngày càng tr nên đc bit quan trng.
Ngun vn quyt đnh nng lc thanh toán, quy mô hot đng cho vay, đu t,
bo lãnh…ca ngân hàng. Không ch vy, ngun vn cng nh hng ln đn nng
lc cnh tranh, v th và uy tín ca ngân hàng trên th trng. Mt ngân hàng có uy tín
s có th mnh trong vic huy đng vn t đó s có nhiu thun li trong vic phát
trin các dch v, đy mnh hot đng kinh doanh, m rng th trng. Hin nay, tng
trng ngun vn huy đng đang là vn đ tt yu, đc tt c các NHTM quan tâm
trong điu kin các kênh huy đng vn khác trong nn kinh t đang ngày mt phát
trin mnh vi nhiu hình thc đa dng, ngi dân có nhiu s la chn đu t đ
mang li li ích ti đa v kinh t.
Là mt Ngân hàng nm trong thành ph tr ca tnh vùng cao biên gii, thuc
vùng trung du và min núi phía Bc ca Vit Nam thì vn đ huy đng đc ngun
vn đ có th vn hành đc các ngành kinh t đang là vn đ đc các Ngân hàng nói
chung và Ngân hàng TMCP u t và phát trin chi nhánh Lào Cai nói riêng đc bit
quan tâm. Nhn thc đc tm quan trng đó, vi nhng kin thc đã hc đc 
trng đi hc Thng Long, cùng nhng kin thc đã thu thp đc trong quá trình
thc tp, tìm hiu tình hình thc t ti Ngân hàng TMCP u t và phát trin chi
nhánh Lào Cai, em đã chn đ tài: “Gii pháp nâng cao hiu qu hot đng huy đng
vn ti Ngân hàng TMCP u t và phát trin chi nhánh Lào Cai” làm đ tài khóa
lun tt nghip ca mình.
2. Mcăđíchănghiênăcu
 H thng hóa nhng vn đ c bn v nghip v huy đng vn.
 Phân tích thc trng hot đng huy đng vn ca Ngân hàng TMCP u t và

trin chi nhánh Lào Cai.
Chng III: Gii pháp nâng cao hiu qu hot đng huy đng vn ti Ngân
hàng TMCP u t và phát trin chi nhánh Lào Cai.
1

CHNGă1. TNG QUAN V HOTăNGăHUYăNG VN TI
NGỂNăHÀNGăTHNGăMI
1.1. Tng quan v NgơnăhƠngăthngămi
1.1.1. Khái nim Ngân hàng thng mi
Ngân hàng thng mi đã hình thành tn ti và phát trin hàng trm nm gn lin
vi s phát trin ca kinh t hàng hóa. S phát trin ca h thng NHTM đã có tác
đng ln mnh và quan trng đn quá trình phát trin ca nn kinh t hàng hóa, ngc
li kinh t hàng hóa phát trin mnh m đn giai đon cao nht là nn kinh t th
trng thì NHTM cng ngày càng đc hoàn thin và tr thành nhng đnh ch tài
chính không th thiu đc. Thông qua hot đng tín dng ca NHTM thì nn kinh t
không còn trong tình trng ngi thiu vn hoc ngi d tha vn. Các doanh
nghip, h gia đình, cá nhân và các t chc s không lãng phí v giá tr thi gian ca
tài sn và còn thu v đc nhng li ích t đu t, kinh doanh.
Do tùy điu kin ca mi nc và s phát trin ca h thng tài chính nc đó
nên cho đn hin nay vn có rt nhiu khái nim v NHTM:
 M: NHTM là mt công ty kinh doanh chuyên cung cp dch v tài chính và
hot đng trong ngành dch v tài chính.
Theo nhà kinh t hc David Begg đnh ngha: NHTM là trung gian tài chính có
giy phép kinh doanh ca Chính ph đ cho vay tin và m các tài khon tin gi.
 n : NHTM là c s xác nhn các khon tin gi đ cho vay, tài tr và
đu t.
 Vit Nam: NHTM là loi hình ngân hàng đc thc hin toàn b hot đng
ngân hàng và các hot đng kinh doanh khác nhm mc tiêu li nhun. Theo lut ngân
hàng nhà nc thì hot đng ngân hàng là hot đng kinh doanh tin t và dch v
ngân hàng vi ni dung thng xuyên là nhn tin gi và s dng s tin gi này đ

i vi nn kinh t, chc nng này có vai trò quan trng trong vic thúc đy tng
trng kinh t vì nó đáp ng nhu cu vn đ đm bo quá trình tái sn xut đc thc
hin liên tc và đ m rng quy mô sn xut. Vi chc nng này, NHTM đã bin vn
nhàn ri không hot đng thành vn hot đng, kích thích quá trình luân chuyn vn,
thúc đy sn xut kinh doanh phát trin.
Chc nng trung gian tín dng phn ánh đc bn cht ca NHTM là đi vay đ
cho vay, nó quyt đnh s tn ti và phát trin ca ngân hàng. ng thi nó cng là c
s đ thc hin các chc nng khác.
1.1.2.2. Chc nng trung gian thanh toán
Chc nng trung gian thanh toán cng không kém phn quan trng, NHTM làm
trung gian thanh toán khi NHTM thc hin thanh toán theo yêu cu ca khách hàng. 
đây NHTM đóng vai trò là th qu cho các doanh nghip và cá nhân, thc hin các
thanh toán theo yêu cu ca khách hàng nh trích tin t tài khon tin gi ca h đ
thanh toán tin hàng hóa, dch v hoc nhp vào tài khon tin gi ca khách hàng tin
thu t bán hàng và các khon thu khác theo lnh ca h.
Các NHTM cung cp cho khách hàng nhiu phng tin thanh toán tin li nh
séc, y nhim chi, y nhim thu, th rút tin, th thanh toán,…Tùy theo nhu cu, khách
hàng có th chn cho mình phng thc thanh toán phù hp. Nh đó mà các ch th
3

kinh t không phi gi tin trong túi, mang theo tin đ gp ch n, gp ngi phi
thanh toán dù  gn hay xa mà h có th s dng mt phng thc nào đó đ thc hin
các khon thanh toán. Do vy các ch th kinh t s tit kim đc rt nhiu chi phí,
thi gian, li đm bo thanh toán an toàn. Chc nng này vô hình chung đã thúc đy
lu thông hàng hóa, đy nhanh tc đ thanh toán, tc đ lu chuyn vn, t đó góp
phn phát trin kinh t. ng thi, vic thanh toán không dùng tin mt qua ngân hàng
đã gim đc lng tin mt trong lu thông, dn đn tit kim chi phí lu thông tin
mt nh chi phí in n, đm nhn, bo qun tin
i vi NHTM, chc nng này góp phn tng thêm li nhun cho ngân hàng
thông qua vic thu l phí thanh toán. Thêm na, nó li làm tng ngun vn cho vay

hàng t chc đc mi hot đng kinh doanh mà còn góp phn quan trng trong vic
đu t phát trin sn xut kinh doanh ca mi doanh nghip nói riêng cng nh s
phát trin ca toàn b nn kinh t quc dân nói chung. Tuy nhiên, ngun vn ca
NHTM đc hình thành t nhiu ngun khác nhau nh: vn ch s hu, vn n và
vn khác.
1.2.1.1. Vn ch s hu
Vn ch s hu là s vn thuc quyn s hu ca NHTM, đó là ngun tin đc
đóng góp ch yu bi nhng ngi ch NH đ bt đu hot đng. Vn này chim t
trng không ln trong tng ngun vn ca NH song li là điu kin pháp lỦ bt buc
khi thành lp mt NH. Vì đây là ngun vn n đnh, nên mt mt ngân hàng s dng
vào mc đích kinh doanh ca mình, mt khác li đc coi nh tài sn đm bo, gây
lòng tin đi vi khách hàng và duy trì kh nng thanh toán trong trng hp ngân hàng
gp ri ro tín dng. Vn ch s hu ca NHTM gm vn cp 1 và vn cp 2.
Vn cp 1 bao gm vn điu l, các qu d tr (qu d tr b sung vn điu l,
qu d phòng tài chính, qu phúc li, qu đu t phát trin nghip v) và li nhun
không chia.
Vn điu l là s vn đc c đông đóng góp khi ngân hàng thành lp và đc
ghi trong điu l hot đng ca NHTM. Vn điu l luôn ln hn hoc ti thiu bng
vn pháp đnh do pháp lut quy đnh (3000 t VN). Tùy thuc vào loi hình ngân
hàng mà vn điu l đc hình thành t nhng ngun gc khác nhau. Ngân hàng Quc
doanh vn điu l đc hình thành t ngân sách nhà nc cp. Ngân hàng c phn vn
điu l đc hình thành t vn góp ca các c đông thông qua vic mua các c phiu.
Vn điu l ca Ngân hàng liên doanh đc hình thành t vn góp ca các bên liên
doanh. Vn điu l ca Ngân hàng nc ngoài đc hình thành t 100% vn nc
ngoài. Còn vn điu l ca Ngân hàng t nhân thì đc hình thành t vn ca ch
Ngân hàng.
Qu d tr b sung vn điu l là các khon trích t li nhun hàng nm,  Vit
Nam là 5% li nhuân sau thu và phn chênh lch gia giá bán c phiu vi mnh giá.
Qu d phòng tài chính là các d phòng đ bù đp ri ro trong quá trình hot
đng kinh doanh ca Ngân hàng nhm bo v vn điu l. NHTM đc trích 10% t

thông qua phát hành chng t có giá và vn đi vay.
Trong hot đng ca NHTM vn huy đng t tin gi là nhng giá tr tin t mà
NH nhn đc t các t chc kinh t - xã hi và các cá nhân trong nn kinh t thông
qua quá trình thc hin các nghip v huy đng, thanh toán và các nghip v khác và
đc dùng đ kinh doanh. Bn cht ca tin gi là tài sn thuc các ch s hu khác
nhau mà ngân hàng có quyn s dng ch không có quyn s hu.
 huy đng vn, các NHTM đã cung cp rt nhiu loi hình tin gi khác nhau
cho khách hàng la chn. Mi công c huy đng tin gi mà ngân hàng đa ra đu có
nhng đim riêng nhm làm cho chúng phù hp hn vi nhu cu ca khách hàng trong
vic tit kim và thc hin thanh toán. Vn tin gi ca NHTM có th huy đng t các
t chc kinh t - xã hi, dân c, ngân hàng và các t chc tín dng khác…Trong đó,
Thang Long University Library
6

ngun tin gi t các doanh nghip và dân c là ngun quan trng nht vì nó là ngun
ch yu và mang tính cht lâu dài. Thông thng tin gi NHTM đc chia thành các
loi sau:
Tin gi thanh toán
Tin gi thanh toán là loi tin gi mà ngi gi tin có th rút ra bt c lúc nào
và ngân hàng phi thc hin theo yêu cu này. ây chính là s tin ca khách hàng gi
vào ngân hàng nhm mc đích giao dch, thanh toán, chi tr cho các hot đng mua
bán hàng hóa, dch v và các khon chi phí phát sinh trong kinh doanh bng cách
NHTM m cho khách hàng tài khon gi là tài khon tin gi thanh toán.
Tin gi thanh toán đc đ trong các tài khon vãng lai. Tài khon này đu 
dng tài khon có kh nng phát séc, tn ti di dng: tài khon séc, tài khon lnh
rút tin có th chuyn nhng, tài khon tin gi th trng tin t, tài khon ATS (tài
khon này cho phép ch tài khon có th phát hành séc). Tài khon tin gi thanh toán
có th d có hoc d n, ngha là khách hàng ngoài vic s dng s tin ca mình còn
đc dùng khon tin do ngân hàng cho vay theo s tha thun trc gia ngân hàng
và khách hàng. Nhìn chung lãi sut ca loi tin gi thanh toán rt thp thm chí có

các khon vay này thng không có đm bo. Nhng NH có uy tín hoc tr lãi sut
cao s vay mn đc nhiu hn. Các NH nh thng khó vay mn trc tip bng
cách này. H thng thông qua các NH đi lỦ hoc đc bo lãnh ca NH đu t. i
vi khon vay này, NH cn nghiên cu k th trng đ quyt đnh quy mô, mnh giá,
lãi sut và thi hn vay mn thích hp.
Ngoài hai cách trên đ có th huy đng đc vn thì trong quá trình kinh doanh
ca các NHTM có tình trng tm thi thiu vn vì vy các NHTM phi đi vay đ đm
bo kh nng thanh toán. NHTM có th vay vn  các NHTM khác hoc  NHNN.
u tiên NHTM thng có xu hng vay t các TCTD. ây là ngun các
NHTM vay mn ln nhau và vay ca các t chc tín dng khác thông qua th trng
liên ngân hàng. Quá trình vay mn phi đm bo các nguyên tc:
 Các NH phi hot đng hp pháp.
 Thc hin vic cho vay và đi vay theo đúng hp đng tín dng
 Vn vay phi đc đm bo bng th chp, cm c, hoc xin bo lãnh ca
NHNN
Ngoài ra các NHTM trong nc có th vay các NHTM nc ngoài.
Theo nguyên tc NHNN là ngi cho vay cui cùng trong nn kinh t, vì vy sau
khi các NHTM vay vn t các ngun khác mà vn cha đ thì NHTM có th đc
NHNN cho vay vn.  Vit Nam hin nay, NHNN cho các t chc tín dng là NH vay
vn ngn hn di hình thc tái cp vn theo các loi sau:
 Cho vay theo loi h s tín dng
 Chit khu, tái chit khu thng phiu và các giy t có giá ngn hn khác.
 Cho vay có đm bng cm c thng phiu và các giy t có giá ngn hn
khác
Ngoài ra, NHNN còn cho NHTM vay b sung vn thiu ht trong thanh toán bù
tr và trong trng hp đc bit, khi đc th tng Chính ph chp thun, NHNN
Thang Long University Library
8

cho vay đi vi NHTM tm thi mt kh nng thanh chi tr, có nguy c gây mt an


1.2.2. Vai trò ca ngun vn trong hot đng kinh doanh ca Ngân hàng
thng mi
1.2.2.1. i vi nn kinh t
NHTM là ni tp trung vn hiu qu nht trong nn kinh t. Thông qua các kênh
huy đng vn, các khon tit kim chuyn thành đu t góp phn làm tng hiu qu s
dng vn trong nn kinh t. T đó cung và cu v tin t s đc cân bng.
i vi nhng ngi có vn nhàn ri: nhng khon tin nhàn ri này không
nhng luôn đc vn đng, quay vòng mà còn to thêm thu nhp cho ngi gi tin
qua khon tin lãi mà h nhn đc.
i vi nhng ngi cn vn: huy đng đc ngun vn t Ngân hàng, c hi
đu t ca h s đc m rng, phát trin đc quá trình sn xut kinh doanh.
Vic huy đng vn ca Ngân hàng có vai trò rt quan trng đi vi nn kinh t.
Huy đng đc ngun vn nhàn ri đ cho vay s to điu kin cho nn kinh t đc
vn hành hiu qu. Tuy vic huy đng vn có th thc hin bng nhiu kênh: th
trng chng khoán, ngân sách nhà nc…nhng trong điu kin nc ta hin nay thì
huy đng vn qua các NHTM vn là hình thc ch yu và d thc hin nht.
1.2.2.2. i vi hot đng kinh doanh ca Ngân hàng thng mi
Ngun vn là c s đ ngân hàng t chc mi hot đng kinh doanh
Trong nn kinh t th trng bt k doanh nghip nào mun sn xut kinh doanh
cng cn có vn, vn quyt đnh đn kh nng kinh doanh ca doanh nghip. i vi
NHTM vn là đi tng kinh doanh ch yu, vn là c s đ NH t chc mi hot
đng kinh doanh. Nu thiu vn NHTM không th thc hin đc các hot đng kinh
doanh. Vì th nhng NH có vn ln s có th mnh trong kinh doanh. Vn là đim
xut phát đu tiên trong mi hot đng kinh doanh ca NHTM.
Ngun vn quyt đnh quỔ mô tín dng và các hot đng khác
Ngoài vai trò là c s đ NH t chc các hot đng kinh doanh, vn còn quyt
đnh đn vic m rng hoc thu hp khi lng tín dng và các hot đng khác ca
NHTM.
Vn t có ca ngân hàng ngoài vic s dng đ mua sm tài sn c đnh, trang

Vi mi NH quy mô, trình đ công ngh hin đi là tin đ đ thu hút vn. ng
thi kh nng v vn ln là c s đ NH m rng khi lng tín dng và có th quyt
đnh c mc lãi sut cho vay. Do đó có tim lc v vn ln, NH có th gim mc lãi
sut cho vay t đó to cho NH u th trong cnh tranh, và giúp NH có tim lc trong
vic m rng các hình thc liên doanh, liên kt, cho thuê, mua bán n, kinh doanh
chng khoán…
Kt lun: Ngun vn có vai trò rt quan trng đi vi hot đng kinh doanh NH.
Do đó NH phi luôn chú trng đn vic phát trin ngun vn mt cách n đnh c v
vn huy đng và vn t có.
1.2.3. Các hình thc huy đng vn ca Ngân hàng thng mi
Mt hot đng không th thiu ca các NHTM là tin hành huy đng vn. Quá
trình huy đng vn đó hu nh đu ging nhau  các Ngân hàng nhng đ phân loi
các hình thc huy đng thì li rt khác nhau. iu này còn ph thuc vào các tiêu chí
đc la chn đ phân loi.
11

1.2.3.1. Phân loi theo thi gian huỔ đng vn
Phân loi theo thi gian có Ủ ngha quan trng đi vi NH vì nó liên quan mt
thit đn tính an toàn và kh nng sinh li ca ngun vn huy đng cng nh thi gian
phi hoàn tr khách hàng. Theo thi gian, hình thc huy đng đc chia thành:
HuỔ đng vn ngn hn
ây là hình thc huy đng ch yu ca NHTM thông qua vic phát hành các
công c n ngn hn trên th trng tin t và các nghip v nhn tin gi thanh toán,
tin gi tit kim, tin gi có k hn vi k hn di mt nm. Phn ln s này dùng
đ cho vy ngn hn hoc đc chuyn hoán k hn đ thc hin cho vay trung hn.
Do thi gian ngn nên lãi sut huy đng ngn hn thng thp, tuy nhiên tính n đnh
li kém.
HuỔ đng vn trung hn
ây là ngun vn huy đng ca NHTM thông qua phát hành các công c n
trung hn trên th trng vn hoc nhn tin gi trung hn vi thi gian t 1 nm đn

Mi mt gia đình và cá nhân trong xã hi đu có nhng khon tin tit kim đ
d phòng cho nhng nhu cu chi dùng cho tng lai. Khi xã hi càng phát trin thì các
khon d phòng này càng ln. Nm đc tình hình đó, các NHTM đã tìm mi hình
thc nhm huy đng ti đa các khon tit kim này, t đó to ra mt ngun vn không
nh đ đáp ng nhu cu vn ca nn kinh t và thu đc li nhun cho bn thân NH.
HuỔ đng vn t các ngân hàng và các TCTD khác
ây là ngun vn mà NH có đc nh quan h vay mn gia NHTM vi
NHNN, gia các NHTM vi nhau và vi các t chc tín dng khác. Ngun vn này
NH phi chu vi chi phí cao hn, vì vy ch trong trng hp NH thiu vn trong thi
gian ngn thì NH mi đi vay.
1.2.3.3. Phân loi theo hình thc các nghip v
Hình thc phân loi này là hình thc ch yu đc các ngân hàng s dng hin
nay. Phân loi theo nghip v huy đng vn rõ ràng to s thun tin cho ngân hàng
tin hành huy đng. Các hình thc huy đng bao gm:
Th nht là huy đng vn t tài khon tin gi ca khách hàng
HuỔ đng tin gi thanh toán
ây là phn tin tng đi quan trng  nhng nc phát trin có t l không s
dng tin mt cao. Mc đích ca khon tin này ca ch s hu không phi gi vào đ
hng lãi mà là đ phc v cho nhu cu thanh toán hàng hóa, dch v gia bên mua và
bên bán vi nhau mt cách liên tc. Loi tin gi này ngi gi tin có th rút tin ra
bt c lúc nào. Hình thc rút có th là tin mt hay qua hình thc thanh toán bng séc.
c bit ngi gi tin có th không cn trc tip đn NH ly mà có th rút qua các
máy rút tin t đng (máy ATM). NHTM thng bo qun loi tin gi này trên tài
khon thanh toán và tài khon vãng lai. Tin gi thanh toán thì luôn có s d có vì vy
ch tài khon ch có th s dng s tin trên tài khon trong phm vi s d tin gi ca
mình. Còn tài khon vãng lai có c s d n và d có nên khách hàng có th s dng
vt quá phm vi s d trên tài khon ca mình và trong khon tín dng ngân hàng
cp cho khách hàng.