PHẦN 2 TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ VỀ BẢO HIỂM VẬT CHẤT
XE ÔTÔ NƯỚC NGOÀI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM PJICO
I- MỘT SỐ NÉT KHÁI QUÁT VỀ CÔNG TY PJICO
1. Lịch sử phát triển của công ty bảo hiểm PJICO
Đến thời điểm 2004, ng nh bà ảo hiểm Việt Nam đã có gần 40 năm phát
triển. Nhưng trước năm 1994, ở Việt Nam vẫn l mà ột thị trường bảo hiểm
độc quyền, mới chỉ có duy nhất một doanh nghiệp bảo hiểm nh nà ước hoạt
động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ l Bà ảo Việt.Do đó thị trường bảo
hiểm Việt Nam ở trong tình trạng nhiều người mua nhưng chỉ có một người
bán. Điều n y ng y c ng không phù hà à à ợp khi m to n cà à ầu hoá v khu và ực hoá
đang dần trở th nh mà ột xu thế chủ yếu của các quan hệ kinh tế quốc tế hiện
đại, trong đó Việt Nam l mà ột trong số những quốc gia có nền kinh tế chậm
phát triển phải nỗ lực hội nhập nếu không muốn bị gạt ra khỏi lề của sự phát
triển. Hơn thế nữa sau gần 10 năm đổi mới (kể từ năm 1986), Việt Nam đã
đạt được nhiều th nh tà ựu bước đầu khả quan, nhiều công trình xây dựng, cơ
sở hạ tầng được xây dựng, đời sống của người dân ng y c ng à à được cải
thiện khiến cho nhu cầu bảo hiểm ng y c ng nâng cao. à à Điều n y à đòi hỏi thị
trường bảo hiểm nói chung v thà ị trường bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng phải
có sự chuyển biến đột phá.
Trước nhu cầu đổi mới đó, ng y 18 tháng 12 nà ăm 1993 Chính phủ đã
ban h nh Nghà ị định 100/CP về kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam, qua đó cho
phép các doanh nghiệp thuộc nhiều th nh phà ần kinh tế khác nhau v các nhà à
đầu tư nước ngo i (nà ếu đủ điều kiện) được phép th nh là ập công ty bảo
hiểm, tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, mở chi nhánh của các công ty bảo
hiểm nước ngo i à ở Việt Nam, đánh một dấu mốc quan trọng cho sự hình
th nh v phát trià à ển của thị trường bảo hiểm Việt Nam với sự đa dạng hoá về
lĩnh vực hoạt động v hình thà ức sở hữu.
Chỉ một năm sau ng y Nghà ị định 100/CP được ban h nh, các công tyà
bảo hiểm đã lần lượt ra đời, trong đó có công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex,
đánh dấu một bước đi đầu tiên của Việt Nam trong lộ trình ho nhà ập hoạt
động kinh doanh bảo hiểm trong khu vực v trên thà ế giới.

 Ngành nghề kinh : Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ
doanh
 Trụ sở chính của
công ty
:
+ Trước 15/01/2000: tại số 1 Khâm Thiên - Đống Đa - Hà Nội
+ Sau 15/01/2000: tại 22 Láng Hạ - Đống Đa - Hà Nội
+ Sau 01/04/2003: tại 105 Láng Hạ - Đống Đa - Hà Nội
+ Sau 01/04/2004: tại 22 Láng Hạ - Đống Đa - Hà Nội
Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex được th nh là ập bởi 7 cổ đông
sáng lập l Tà ổng công ty Xăng dầu Việt Nam, Ngân h ng ngoà ại thương Việt
Nam, Tổng công ty Thép Việt Nam, Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam,
Công ty vật tư v thià ết bị to n bà ộ, Công ty điện tử H Nà ội, Công ty Thiết bị An
to n v 1.251 cà à ổ đông thể nhân.
Cơ cấu vốn đăng ký ban đầu của các cổ đông
TT
Đơn vị
Vốn góp
(Triệu
đồng)
Tỷ trọng
(%)
Số
cổ phiếu
1
Tcty Xăng dầu Việt Nam
(PETROLIMEX)
28.050 51 14.025
2
Ngân h ng Ngoà ại thương

vốn góp chiếm 80,5% tổng số vốn góp khi th nh là ập, trong đó TCT Xăng dầu
Việt Nam l cà ổ đông có vốn góp cao nhất (51%). Số còn lại l cà ủa các cá thể
v phà ần lớn l cà ủa cán bộ công nhân viên của các cổ đông sáng lập.
Xuất phát từ nhu cầu sử dụng vốn trong thực tế, khi th nh là ập Công ty
chỉ huy động 31,2 tỷ đồng vốn cổ phần, đảm bảo cao hơn vốn pháp định quy
định trong nghị định 100/C P ng y 18/03/1994. à
Đến ng y 15/04/2004, PJICO à đã tăng mức vốn điều lệ của mình lên 70
tỷ đồng (theo giấy phép số 06/GPDC-12/KDBH), đáp ứng đúng yêu cầu về
mức vốn pháp định v thà ời gian điều chỉnh vốn được quy định trong Luật Kinh
doanh bảo hiểm có hiệu lực ng y 01/04/2001. Kà ể từ đây, PJICO bắt đầu bước
sang một thời kỳ mới trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Có thể nói, công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO) ra đời l phùà
hợp với xu thế phát triển của nền kinh tế Việt Nam nói chung v cà ủa ng nhà
bảo hiểm nói riêng. Sự ra đời của PJICO v mà ột loạt các công ty bảo hiểm
khác đã phá vỡ tính độc quyền trong kinh doanh bảo hiểm, trả lại cho khách
h ng nhà ững ưu đãi v quyà ền lợi chính đáng m hà ọ được hưởng trong nền
kinh tế thị trường kể cả về về phương diện t i chính (phí bà ảo hiểm giảm)
cũng như chính sách chăm sóc khách h ng thà ường xuyên, phục vụ tận tình
chu đáo khi có tổn thất xảy ra. Khách h ng à đã có thêm nhiều cơ hội để lựa
chọn sản phẩm v ngà ười cung cấp dịch vụ phù hợp cho mình.
Cơ cấu tổ chức bộ máy của Công ty được tổ chức theo kiểu trực tuyến,
trong đó đứng đầu l Hà ội đồng quản trị, sau đó l Tà ổng giám đốc, 2 Phó tổng
giám đốc v các phòng ban chà ức năng để điều h nh hoà ạt động kinh doanh.
- Hội đồng quản trị: l cà ơ quan quản lý, có to n quyà ền nhân danh Công ty để quyết định mọi vấn đề
liên quan đến mục đích, quyền lợi của Công ty. Hội đồng quản trị của Công ty bao gồm có 9 th nh viên là à
những người đại diện cho các cổ đông sáng lập nên Công ty trong đó có một chủ tịch v mà ột phó chủ tịch
Hội đồng quản trị.
- Tổng giám đốc: l th nh viên cà à ủa Hội đồng quản trị, l ngà ười điều h nh hoà ạt động h ng ng y cà à ủa
Công ty v chà ịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị về việc thực hiện các quyền v nhià ệm vụ được giao.
Tổng giám đốc trực tiếp quản lý, điều h nh phòng à Đầu tư tín dụng v thà ị trường chứng khoán, phòng Giám

tái bảo hiểm đối với tất cả các loại hình bảo hiểm.
Các phòng ban nêu trên v mà ột số các phòng ban khác ngo i vià ệc thực
hiện các chức năng, nhiệm vụ của mình, còn phải phối hợp với các chi nhánh,
văn phòng đại diện, đại lý để ho n th nh các kà à ế hoạch sản phẩm một cách
đồng bộ, chi tiết hơn.
2. Tình hình hoạt động kinh doanh của công ty PJICO trong thời gian qua
Ngay sau khi th nh là ập, PJICO đã nhanh chóng triển khai hoạt động kinh
doanh của mình trên hai lĩnh vực chính l kinh doanh bà ảo hiểm v à đầu tư.
Thông qua hai lĩnh vực chủ đạo n y, Công ty à đã v à đang thu được nhiều th nhà
tựu đáng khả quan, đưa Công ty trở th nh mà ột trong những công ty bảo hiểm
h ng à đầu tại Việt Nam.
Doanh thu bảo hiểm của công ty PJICO( 2000- 2004)
Năm
Kế hoạch
(tỷ đồng)
Thực hiện
(tỷ đồng)
Thực hiện/
kế hoạch
(%)
Tốc độ tăng
trưởng so
với năm
trước
(%)
2000 138.00 144.00 104.35 -
2001 152.08 164.60 108.23 14.31
2002 186.20 211.90 113.80 28.74
2003 220.42 252.83 114.70 19.31
2004 292.58 321.10 109.74 27.00

Trước hết, người nước ngo i hià ểu biết rất sâu sắc về bảo hiểm, họ không chỉ thấy được bảo hiểm là
cần thiết m còn thà ấy được những tác dụng to lớn của bảo hiểm đối với đời sống, sản xuất kinh doanh của
họ. Ở nhiều nước trên thế giới, nhất l nhà ững nước có nền bảo hiểm phát triển, bảo hiểm không còn là
điều xa lạ đối với mọi cá nhân, mọi tổ chức trong xã hội. Dường như tham gia bảo hiểm đã trở th nh mà ột
thói quen, truyền thống của họ. Chẳng hạn như ở Nhật Bản, doanh thu phí ròng của bảo hiểm xe ô tô khoảng
4000 tỷ Yên mỗi năm, chiếm hơn nửa tổng doanh thu phí ròng của bảo hiểm phi nhân thọ với hơn 80% số
hộ gia đình đều tham gia bảo hiểm. Ở nước Anh, thị trường bảo hiểm xe cơ giới cũng hết sức phát triển,
trong đó có 25 triệu xe đang lưu h nh v hà à ơn 60% số hộ gia đình mua bảo hiểm xe cơ giới. Còn ở Việt
Nam, số lượng xe cơ giới lưu h nh chà ỉ chiếm khoảng 10 triệu xe trong đó chỉ có khoảng 3% số xe đó là
tham gia bảo hiểm vật chất thân xe. Do có sự khác biệt nêu trên nên khi đến Việt Nam, đa số người nước
ngo i à đều tham gia bảo hiểm một cách tự nguyện. Có thể nói, đây l mà ột điều kiện thuận lợi cho các công
ty bảo hiểm ở Việt Nam khi triển khai nghiệp vụ n y, à đặc biệt l các công ty có thà ể tiết kiệm được chi phí,
thời gian d nh cho các hoà ạt động tuyên truyền, quảng cáo để tập trung v o các dà ịch vụ chăm sóc khách h ngà
sau bán.
Bên cạnh đó, khi mua bảo hiểm, người nước ngo i thà ường dựa v o danh tià ếng, uy tín của công ty là
chính. Không giống như những người trong nước, trước khi đi đến quyết định mua bảo hiểm, người nước
ngo i thà ường nghiên cứu, xem xét rất kỹ tên tuổi của công ty trên thương trường, vị thế của công ty và
thậm chí cả khả năng t i chính cà ủa công ty. Những người n y thà ường tham gia bảo hiểm ở nhưng công ty
có danh tiếng, có tiềm lực t i chính mà ạnh. Theo họ, chỉ có những công ty như vậy mới đủ khả năng đảm
bảo quyền lợi của họ. Hơn thế nữa, người nước ngo i cà ũng thường đánh giá công ty thông qua trình độ
của nhân viên. Với họ, một công ty tốt l mà ột công ty có đội ngũ nhân viên giỏi cả về trình độ chuyên môn
nghiệp vụ, cả về trình độ giao tiếp,...Điều n y cho thà ấy trong quá trình triển khai nghiệp vụ, công ty phải
l m sao nâng cao à được uy tín, vị thế của mình v à đồng thời phải không ngừng nâng cao trình độ của đội
ngũ nhân viên, nhất l nhà ững nhân viên l m công tác khai thác v công tác giám à à định, bồi thường tổn thất.
Bên cạnh những nhận thức cao về bảo hiểm, người nước ngo i cà ũng am hiểu luật lệ giao thông. Vì
thế mức độ rủi ro của xe ô tô nước ngo i l thà à ấp hơn ô tô trong nước. Điều n y giúp các công ty hà ạn chế
được chi tiêu d nh cho công tác à đề phòng hạn chế rủi ro, tổn thất bởi vì người nước ngo i tà ự họ cũng ý
thức được vấn đề n y. V do à à đó xe ô tô nước ngo i có à được ưu tiên đặc biệt l thà ường được giảm phí từ
10% đến 15% so với quy định.
Một đặc điểm nữa của người nước ngo i l thà à ường tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm lớn.

Khai thác bảo hiểm l khâu à đầu tiên của quy trình triển khai bảo hiểm. Nó có ý nghĩa quyết định đến
sự th nh bà ại của các công ty bảo hiểm nói chung v tà ừng nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng, đặc biệt l nhà ững
nghiệp vụ bảo hiểm mới triển khai. Trong điều kiện thị trường bảo hiểm trong nước cạnh tranh gay gắt như
hiện nay, đối với công ty PJICO, khai thác bảo hiểm lại c ng trà ở nên quan trọng hơn. Bởi vì:
- Nguyên tắc của hoạt động kinh doanh bảo hiểm l "là ấy số đông bù số ít", nhằm tạo lập nguồn quỹ
bảo hiểm đủ lớn để dễ d ng san sà ẻ rủi ro. Thông qua hoạt động khai thác bảo hiểm, Công ty sẽ có khả năng
thu hút nhiều khách h ng tham gia, tà ừ đó mới tạo lập được quỹ t i chính tà ập trung đủ lớn để bồi thường,
chi trả khi có thiệt hại phát sinh, ngo i ra còn trang trà ải được các chi phí hoạt động v tà ạo ra lợi nhuận cho
Công ty.
Tìm kiếm các khách hàng tiềm năng
Tiếp xúc với khách hàng để giới thiệu và chào bán sản phẩm
Đánh giá rủi ro ban đầu
Chấp nhận bảo hiểm
Không chấp nhận bảo hiểm
Tính phí bảo hiểm
cấp giấy chứng nhận bảo hiểm
Thu phí bảo hiểm
- Do đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm l "sà ản phẩm vô hình", người mua không thể cảm nhận ngay
được lợi ích hay tác dụng của sản phẩm m à đơn giản chỉ nhận được lời hứa, lời cam kết từ phía bảo
hiểm. Vì thế, các khách h ng sà ẽ rất khó tham gia bảo hiểm nếu như Công ty không thực hiện hoạt động
khai thác.
- Chỉ có bán được bảo hiểm thì doanh thu phí bảo hiểm gốc mới có để lập quỹ dự phòng dùng cho
đề phòng, hạn chế tổn thất v mà ục tiêu phát triển lâu d i cà ủa Công ty.
- Đối tượng của nghiệp vụ l các khách h ng nà à ước ngo i, nhà ững người luôn luôn coi trong uy tín,
danh tiếng của Công ty, do vậy chỉ có thông qua khai thác, Công ty mới có khả năng tiếp cận với khách h ngà
để chỉ cho họ thấy rằng" mình chính l công ty có uy tín, có và ị thế trên thương trường", "l nà ơi an to n à để
gửi trọn niềm tin".
Nhận thức được tầm quan trọng của khâu khai thác đối với hoạt động
kinh doanh, PJICO đã xây dựng một quy trình khai thác bảo hiểm rất chặt chẽ,
trong đó mỗi quy trình đều có những định hướng v nà ội dung cụ thể.