Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính – NH
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH
NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN HÀ TÂY.
2.1. Tổng quan về chi nhánh NH ĐT&PT Hà Tây
2.1.1.Tình hình kinh tế xã hội Hà Tây
- Tình hình kinh tế-xã hội.
Hà Tây là một tỉnh đồng bằng Sông Hồng, nằm trong khu vực kinh tế trọng điểm
miền bắc. Hà Tây có diện tích 2.193 km²( đứng thứ 5 so với cả nước. Gồm một
thành phố Hà Đông (nâng cấp từ thị xã Hà Đông tháng 12 năm 2006) và 1 thị xã Sơn
Tây; 12 huyện và 324 xã. Dân số đến 31/12/2005 là 2.515.410 người, dự kiến năm
2006 là 2.560.000 người (đứng thứ 47 so với cả nước). Toàn tỉnh có khoảng 549.000
hộ, trong đó: hộ nông thôn là 411.750 hộ (chiếm 75%), hộ thành thị và cán bộ công
nhân viên chức là 137.250 hộ (chiếm 25%). Thu nhập bình quân là 4,5 triệu
đồng/người/năm (tương đương 300USD).
- Về cơ cấu kinh tế:
- Công nghiệp, xây dựng: chiếm khoảng 38-45%
- Nông lâm nghiệp, thủy sản: 25-32%
- Thương mại dịch vụ: 27-33%
- Các khu công nghiệp:
- Cụm công nghiệp.
Nguyễn Thị Vân Anh-NH45C Trang 1
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính – NH
Đến nay trên địa bàn tỉnh Hà Tây đã và đang triển khai xây dựng 21 cụm công
nghiệp, 3 cụm triển khai mới từ năm 2006 trên tổng số 30 cụm công nghiệp theo quy
hoạch, tập trung hầu hết tại các huyện, thị xã có khả năng thu hút đầu tư lớn như:
Thạch Thất, Quốc Oai, Hoài Đức, Chương Mỹ, Thường Tín,….. Tổng diện tích đã
xây dựng và giao cho các nhà đầu tư thứ phát khoảng 320ha, thu hút gần 10.000 lao
động.
Khu công nghiệp trung ương: Khu công nghệ cao Hòa Lạc huyện Thạch Thất-Hà Tây
Khu công nghiệp của tỉnh: Khu công nghiệp Phú Cát-huyện Thạch Thất, Quốc Oai-

ngoài quốc doanh là hạt nhân tìm kiếm nguồn hàng, tổ chức gia công sản xuất và thu
gom tiêu thụ sản phẩm ở các làng xã. Khu vực kinh tế làng nghề đã giải quyết việc
làm ổn định cho 185 nghìn lao động.
Năm 2005-2006
Do có nhiều thuận lợi kể trên, trong những năm qua tình hình kinh tế xã hội của tỉnh
đã chuyển biến rất tích cực với GDP năm 2005 là: 14.955 tỷ, năm 2006 đạt 16.827 tỷ.
Tốc độ tăng trưởng năm 2005 đạt: 11.14%, tốc độ tăng trưởng năm 2006 đạt 12.52%.
Tổng vốn đầu tư toàn xã hội thực hiện năm 2004 là 4.005 tỷ đồng, năm 2005 tăng
19.8% đạt 4.797.8 tỷ đồng, năm 2006 tiếp tục tăng 28% đạt 6.140 tỷ đồng. Thu ngân
sách tỉnh năm 2005 đạt 1.650 tỷ, năm 2006 đạt 2.045 tỷ.
Cơ cấu kinh tế đã có nhiều chuyển dịch theo hướng tích cực: tỷ trọng công nghiệp-
xây dựng tăng dần (năm 2005 là 38.4% đến năm 2006 là 40.04%), dịch vụ du lịch
chiếm 30.4%, giảm tỷ trọng nông, lâm nghiệp, thủy sản từ 31.4% năm 2005 xuống
còn 29.56% năm 2004. Kim ngạch xuất khẩu năm 2004 đạt 78.1 triệu USD, 2005 đạt
94.6 triệu USD, năm 2006 là 112 triệu USD. Các mặt hàng xuất khẩu chủ yếu của
tỉnh bao gồm: gạo, quần áo, hàng thủ công mỹ nghệ, giầy dép….Kim ngạch nhập
Nguyễn Thị Vân Anh-NH45C Trang 3
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính – NH
khẩu năm 2004 là 111 triệu USD, năm 2005 là 129.5 triệu USD, năm 2006 tăng
16.4% đạt 143.9 triệu USD. Các mặt hàng nhập khẩu chủ yếu là thuốc chữa bệnh,
nguyên liệu sản xuất thuốc, nguyên phụ liệu hàng may mặc, giày dép, máy móc thiết
bị…..
Năm 2005 tỉnh có 1.826 DN SXKD với số vốn đăng ký hơn 3.665 tỷ đồng.
Một thành tựu đáng chú ý nhất trong năm 2006 của Hà Tây là đầu tư trực tiếp nước
ngoài đạt gần 875 triệu USD đưa Hà Tây lên vị trí thứ 3 cả nước về thu hút vốn đầu
tư trực tiếp nước ngoài .Điều này có được là do năm 2006 cách thu hút đầu tư của
tỉnh đã có nhiều đổi khác so với những năm năm trước, tức là giải phóng xong mặt
bằng mới mời gọi đầu tư và chỉ cấp giấy chứng nhận đầu tư khi có mặt bằng.
Tính đến hết năm 2006 trên địa bàn tỉnh có 75 dự án có vốn đầu tư trực tiếp nước
ngoài, với tổng số vốn đăng ký 1.414,3 triệu USD .

NH Công Thương có lợi thế là quan hệ mật thiết với các khách hàng công nghiệp,
thương mại, DN vừa và nhỏ đô thị
Hệ thống các NHTM ngoài quốc doanh.
- NH Techcombank, NH TMCP Quốc Tế, NH cổ phần Á Châu, chi nhánh NHTMCP
Đông Á, NH Sài Gòn Thương Tín, NH TMCP Quân Đội, nổi bật với phong cách
phục vụ chuyên nghiệp, có các điểm giao dịch khang trang, lãi suất huy động hấp dẫn
thường cao hơn từ 0.05% đến 0.07%, bộ máy gọn nhẹ, công nghệ hiện đại, hơn nữa
bước đầu đã tạo được niềm tin đối với khách hàng;
Hệ thống tổ chức tài chính khác.
NH Chính Sách Xã Hội, Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Trung Ương-chi nhánh tỉnh Hà
Tây, Công ty kinh doanh mỹ nghệ vàng bạc-NHNo& PTNT, hệ thống Quỹ Tín Dụng
Nguyễn Thị Vân Anh-NH45C Trang 5
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính – NH
Nhân Dân cơ sở (72 quỹ nằm tại các xã), hệ thống Kho Bạc Nhà Nước, hệ thống tiết
kiệm và dịch vụ bưu điện, hệ thống bảo hiểm (4 đơn vị), quỹ hỗ trợ của tỉnh Hà Tây.
- Tình hình hoạt động của các ngân hàng và TCTD trên địa bàn.
Trong thời gian qua và giai đoạn từ năm 2005, các NHTM và TCTD đã phát triển và
tăng thêm cả về số lượng các chi nhánh và hệ thống màng lưới của mình, mục đích là
chiếm lĩnh thị phần về huy động, tín dụng, phát triển hệ thống dịch vụ, đặc biệt là các
mạng lưới của NHNo&PTNT.
Tính cạnh tranh luôn luôn xẩy ra và thực sự gay gắt trên tất cả các lĩnh vực: Đặc biệt
hiện tại các NHTMCP đang thành lập thêm nhiều chi nhánh tại Hà Tây và có nhiều
dịch vụ mới hiện đang phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
- Tình hình các DNNQD trên địa bàn:
- Trên địa bàn Hà Tây hiện nay có:
121 DN nhà nước.
DN có vốn đầu tư nước ngoài: 59 và 250 chi nhánh, văn phòng
DN khác
Công ty TNHH: 1.430
Cty cổ phần: 260

Nhiệm vụ cơ bản trong thời kỳ này là nhận vốn từ chính sách nhà nước để cấp phát,
cung ứng vốn khôi phục kinh tế ở những vùng bị tàn phá trong chiến tranh, xây dựng
các công trình giao thông, thuỷ lợi, văn hoá giáo dục, y tế….
Ngày 24/06/1981, Hội đồng Chính phủ ra quyết định 259/CP thành lập NH Đầu Tư
và Xây Dựng Việt nam, NH Đầu tư và Xây Dựng Việt nam tiếp tục là một NH
Nguyễn Thị Vân Anh-NH45C Trang 7
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính – NH
chuyên nghiệp, chuyên sâu về cấp vốn trong lĩnh vực đầu tư xây dựng cơ bản trong
nền kinh tế quốc dân nằm trong hệ thống NH nhà nước thống nhất, cùng với sự
chuyển biến chung toàn ngành. NH đầu tư và Xây dựng Hà Sơn Bình cũng được
thành lập và thực hiện đầy đủ chức năng nhiệm vụ quy định: cấp phát, cho vay vốn
đầu tư xây dựng cơ bản theo kế hoạch nhà nước, cho vay vốn lưu động đối với các xí
nghiệp xây lắp, khảo sát thiết kế, xản suất vật liệu xây dựng …
Đến tháng 10 /1991 Hà Sơn Bình được tách thành 2 tỉnh Hà Tây và Hoà Bình và
theo quyết định 105 của NH Nhà nước Việt nam, phòng ĐT&PT Hà Sơn Bình được
chuyển thành chi nhánh NH ĐT&PT Hà Tây. Sau khi tách tỉnh tiếp nhận thêm Chi
nhánh NH ĐT&PT khu vực Sơn Tây. NH ĐT&PT Hà Tây được thành lập.
Ngày 18/11/1994 thống đốc NH Nhà nước đã có quyết định số 293NH/QĐ về việc
điều chỉnh chức năng , nhiệm vụ của NH ĐT&PT Việt nam ngoài chức năng huy
động vốn trung hạn, dài hạn trong và ngoài nước để cho vay các dự án phát triển kinh
tế kỹ thuật kinh doanh tiền tệ tín dụng và dịch vụ NH, chủ yếu trong lĩnh vực đầu tư,
phát triển, còn được phép thực hiện các hoạt động của các NH thuơng mại quy định
tại pháp lệnh NH …
Cho đến nay, nhiều công trình, dự án do NH ĐT&PT Hà Tây đầu tư đã đem lại hiệu
quả thiết thực góp phần tăng trưởng kinh tế, ổn định tiền tệ, tạo việc làm cho nhiều
lao động tại địa phương, trong đó có dự án quan trọng như: Nhà máy xi măng Tiên
Sơn, công ty cổ phần dược Phẩm Hà tây, công ty may thêu Hưng Thịnh, công ty may
thêu xuất khẩu Sơn Hà, dự án đầu tư trung tâm xúc tiến thương mại Hà Đông với giá
trị 55 tỷ, giải ngân trong vòng 5 năm, gần đây là dự án khu đô thị An Khánh, khu
chung cư quốc tế Booyung, .… các dự án tầm cỡ quốc gia : Trung tâm thương mại

phụng dưỡng bà mẹ Việt Nam anh hùng Nguyễn Thị Mây (huyện Thanh Oai), xây
dựng 3 nhà tình thương cho các hộ nghèo, thực hiện chương trình xóa đói giảm
Nguyễn Thị Vân Anh-NH45C Trang 9
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính – NH
nghèo, xóa phòng học dột nát, ủng hộ vật chất, sách và đồ dùng học tập cho xã Tân,
huyện Thạch Thất, đỡ đầu lớp học tình thương phường Quang Trung, ủng hộ các quỹ
từ thiện, các quỹ chất độc màu da cam….
2.1.2.2 Chức năng nhiệm vụ
Chi nhánh NH ĐT&PT Hà Tây thực hiện các nghiệp vụ chủ yếu sau:
Nhận tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của
các tổ chức và nhân dân bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ (chủ yếu là USD). Phát
hành các loại chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, trái phiếu, kỳ phiếu NH.
Cho vay ngắn hạn, trung hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với mọi thành phần
kinh tế, mọi tổ chức và dân cư để tổ chức SXKD, phát triển kinh tế và cải thiện đời
sống.
Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế. Thực hiện các
nghiệp vụ bảo lãnh trong nước và bảo lãnh ra nước ngoài theo hình thức thư tín dụng.
Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ NH khác mà pháp
luật cho phép.
2.1.2.3 Bộ máy tổ chức
Cơ cấu tổ chức chi nhánh NH ĐT&PT Hà Tây gồm 11 phòng ban, đó là:
- Phòng kế hoạch nguồn vốn
- Phòng tài chính kế toán
- Phòng tín dụng 1
- Phòng tín dụng 2
- Phòng kiểm tra nội bộ
- Phòng dịch vụ khách hàng
- Phòng tiền tệ kho quỹ
Nguyễn Thị Vân Anh-NH45C Trang 10
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính – NH

Phòng tài chính kế toán
Tổ điện toán
Nguyễn Thị Vân Anh-NH45C Trang 16
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính – NH
Phòng tổ chức hành chính
Phòng kiểm tra nội bộ
Nguyễn Thị Vân Anh-NH45C Trang 17
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính – NH
Các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch
BAN GIÁM ĐỐC
Nguyễn Thị Vân Anh-NH45C Trang 18
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính – NH
Hiện nay tổng số nhân viên của chi nhánh là 96 người, trong đó 67% là đoàn viên
thanh niên, điều này thể hiện, cán bộ của chi nhánh hầu hết còn trẻ tuổi với ưu thế
vượt trội là tinh thần nhiệt tình, sôi nổi, ham học hỏi, nhạy bén và năng động.
Trước đây chi nhánh NH ĐT&PT Sơn Tây là đơn vị thuộc tổ chức bộ máy của chi
nhánh NH ĐT&PT Hà Tây. Tuy nhiên, từ tháng 10 năm 2006, chi nhánh Sơn Tây đã
được nâng cấp thành chi nhánh cấp 1 trực thuộc NH ĐT&PT Việt Nam. Trước đây,
chi nhánh NH ĐT&PT Hà Tây hoạt động trong toàn tỉnh Hà Tây, gồm 2 thị xã và 12
huyên. Nay chi nhánh Sơn Tây tách ra phụ trách khu vực thị xã Sơn Tây và 5 huyện
phía Bắc, chi nhánh Hà Tây phụ trách thành phố Hà Đông và 7 huyện còn lại.
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh
Nằm trên địa bàn tỉnh Hà Tây, một tỉnh có nhiều ưu thế về địa lý, tự nhiên và con
người, có tốc độ tăng trưởng kinh tế khá cao, hoạt động của NH ĐT&PT Hà Tây cũng
có nhiều thuận lợi.
Tuy nhiên, trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các NH thương mại, NHTMCP,
TCTD trên cùng địa bàn đã gây nhiều áp lực cho NH. Bên cạnh đó một số khó khăn
của bản thân chi nhánh còn đang tồn tại như chưa có địa điểm giao dịch ổn định,
chưa tương xứng với yêu cầu phát triển cạnh tranh trên địa bàn, chủ yếu hiện nay các
phòng giao dịch, điểm giao dịch là thuê ngoài, diện tích còn khiêm tốn, cơ sở vật chất

Qua bảng tổng hợp dưới đây ta có thể thấy nguồn vốn huy động tăng dần qua các
năm, khả năng tự huy động vốn của chi nhánh ngày càng được nâng cao cả về chất
lượng, số lượng cũng như hình thức huy động. Điều này cũng cho thấy khả năng cung
ứng vốn của NH cho khách hàng ngày càng được đảm bảo. Thị phần huy động vốn qua
các năm có tăng và giữ ở mức gần 20% (năm 2005 là 18%, năm 2006 là 19%).
Trong nhiều năm, nguồn vốn huy động của NH ĐT&PT Hà Tây phải phụ thuộc nhiều
vào vốn vay, nguồn vốn tự huy động còn ít.Tuy nhiên, nhờ thực hiện những chính
sách thích hợp , nguồn vốn huy động được đã liên tục tăng qua các năm và dần chủ
Nguyễn Thị Vân Anh-NH45C Trang 20
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính – NH
động về nguồn vốn. Năm 2004, tổng nguồn vốn huy động tại chỗ của chi nhánh đạt
1.120 tỷ đồng, đồng thời NH không phải sử dụng đến khoản tiền vay NH ĐT&PT
Việt Nam. Năm 2005 nguồn vốn huy động đạt 1.320 tỷ đồng, năm 2006 tổng nguồn
vốn huy động đạt 1.496 tỷ đồng.
Có thể nói, nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt được nhiều kết quả tích cực, đặc
biệt là nguồn vốn huy động VND. Năm 2005 chi nhánh huy động được 918 tỷ đồng
tiền huy động bằng VND, chiếm tỷ trọng 70%. Đến năm 2006 tỷ trọng huy động vốn
bằng VND tăng lên, chiếm 83%, đạt 1.248 tỷ đồng, tăng 36% so với năm 2005. Bên
cạnh đó nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ năm 2006 cũng tăng 10% so với năm
2005, đạt 248 tỷ. Nguồn vốn bằng VND tăng cao đã góp phần hạn chế sự mất cân đối
giữa nguồn vốn và sử dụng vốn bằng VND.
Trong những năm qua, chi nhánh đã chủ động xác định khách hàng mục tiêu,tập
trung vào nhóm khách hàng dân cư. Theo đó, trong tổng nguồn vốn huy động được,
phần lớn là tiền gửi huy động từ dân cư ( năm 2006 là 920 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng
62%, năm 2005 là 987 tỷ đồng chiếm 75%, năm 2004 là 904 tỷ đồng chiếm 72%),
tiền gửi của tổ chức kinh tế có tăng qua các năm nhưng tỷ trọng của năm 2005 giảm
do trong năm 2005, các NH thương mại áp dụng cơ chế kiểm soát chặt chẽ tăng
trưởng tín dụng do đó ảnh hưởng đến tiền gửi của các tổ chức kinh tế, năm 2006 là
576 tỷ đồng, chiếm 38%, năm 2005 là 333 tỷ đồng, chiếm 25%, năm 2004 là 216 tỷ
đồng chiếm 28%.

đ ối
S ố t ư
ơng đ ối
(%)
Nguồn vốn
huy động
1.120.454 100 1.320.01
0
100 1.760.600 100 199.556 17.810 440.590 33.38
1. Tiền gửi
không kỳ
hạn
274.038 24.458 266.852 20.215 358.900 20 -7.186 -2.622 92.048 34.50
2. Tiền gửi
có kỳ hạn
710.961 63.453 967.435 73.290 1.292.440 73.41 256.474 36.074 325.005 33.59
a. Tiền gửi 43.214 3.857 65.820 4.986 277.800 21.4 22.606 52.312 211.980 322
Nguyễn Thị Vân Anh-NH45C Trang 23
Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính – NH
của tổ chức
kinh tế
b. Tiền gửi
dân cư
667.747 59.596 901.615 68.303 1.014.640 78.6 233.868 35.023 113.025 12.5
3. Phát
hành giấy
tờ có giá
135.455 12.089 85.723 6494 109.260 6.20 -49.732 -36.715 23.537 27.46
(Ngu ồn: Ng ân h àng ĐT&PT H à T ây)
B ảng 4: C ơ c ấu d ư n ợ t ín d ụng 2004-2006

Chuyên đề tốt nghiệp Khoa tài chính – NH
1.D ư
n ợ
ng ắn
h ạn
446.688 51.790 550.209 52.390 588.000 46 103.521 28.312 37.791 6.9
2. D ư
n ợ trung
v à d ài h ạn
354.887 41.150 405.344 38.596 262.261 21 50.457 6.851 110.656 27.3
3. D ư
n ợ cho vay
h ợp
v ốn
- - 47.540 4.526 305.057 24 - - 257.517 542
4. D ư
n ợ KHNN
15.376 1.783 7.203 0.685 44.946 3 -8.173 -83.246 37.743 524
5. D ư
n ợ t ài
tr ợ
45.575 5.284 39.911 3.800 72.736 5.7 -5.664 -3.967 32.825 82
6. N ợ qu á
h ạn
1.820 0.21 4.597 0.44 3.484 0.3 2.777 153 -1.113 -24.2
7. Th ị ph ần
t ín
- - 15 - 14 - - - 1 -
Nguyễn Thị Vân Anh-NH45C Trang 25