1
B GIÁO DC ÀO TO
TRNG I HC THNG LONG
o0o KHÓA LUN TT NGHIP  TÀI:GII PHÁP NÂNG CAO CHT LNG DCH V
TH TI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIP VÀ
PHÁT TRIN NÔNG THÔN VIT NAM

Giáo viên hng dn : Th.s Ngô Khánh Huyn
Sinh viên thc hin : Nguyn M Nht Anh
Mã sinh viên : A11109
Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng


gii, hot đng ca các ngân hàng thng mi Vit Nam trong thi gian qua cng tng
bc đi mi, đáp ng đòi hi ngày càng cao ca khách hàng, ca nn kinh t và ca
tin trình đi mi và hi nhp. Các dch v ngân hàng cng ngày càng phát trin v
mi mt nhm đáp ng nhu cu đa dng, phong phú ca nn kinh t - xã hi. Ngoài
nhng dch v truyn thng, các ngân hàng thng mi Vit Nam không ngng m
rng các dch v mang tính hin đi trong đó có dch v th, mt dch v đang đc
coi là c hi cho các ngân hàng vi s lng khách hàng tim nng rt ln.
Dch v th có u th v nhiu mt trong vic tha mãn nhu cu thanh toán ca
khách hàng vì tính tin dng, an toàn. Th ngân hàng đc s dng rng rãi trên th
gii, đc bit  nhng nc có nn kinh t phát trin. Mi ngân hàng có nhng chin
lc riêng đ chim lnh th trng và phát trin thng hiu dch v th ca mình. S
cnh tranh phát trin dch v th ca các ngân hàng hin nay đã khin cho nhu cu ca
ngi tiêu dùng ngày càng đc đáp ng và th trng dch v th cng tr nên sôi
đng hn. Do đó, vn đ nâng cao cht lng dch v th là mt đòi hi cp thit c v
phng din lý lun cng nh thc tin.
Qua thi gian thc tp ti ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn VIt
Nam và vi kin thc đc hc ti trng, em quyt đnh chn đ tài: “Gii pháp nâng
cao cht lng dch v th ti Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit
Nam” đ làm khóa lun tt nghip. Bng vic tìm hiu thc trng cung cp dch v th
ti ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thông Vit Nam, qua đó em mun đa
ra đc nhng gii pháp nhm nâng cao cht lng dch v th, góp phn phát trin,
tng kh nng cnh tranh ca ngân hàng trong giai đon tip theo.
1. Mc tiêu nghiên cu:
- Nghiên cu nhng vn đ lý lun c bn v cht lng dch v th ngân hàng
thng mi.
- Phân tích, đánh giá thc trng cht lng dch v th ti Ngân hàng Nông
nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam.
-  xut gii pháp và kin ngh nhm nâng cao cht lng dch v th ti Ngân
hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn Vit Nam.
2. i tng và phm vi nghiên cu:

Debit card : Th ghi n
VCNT : n v chp nhn th
EDC : Thit b cà th và đc th đin t (Electronic Data Capture)
Eximbank : Ngân hàng Thng mi C phn Xut nhp khu
IPCAS : D án hin đi hóa h thng thanh toán và k toán khách hàng
(The modernization of Interbank Payment and Customer
Accounting System)
ISO : H thng qun lý cht lng theo tiêu chun ca t chc tiêu
chun hóa quc t (International Organization for Standarization)
NHNN : Ngân hàng Nhà nc
NHPHT : Ngân hàng phát hành th
NHTM : Ngân hàng thng mi
NHTTT : Ngân hàng thanh toán th
PIN : Mt mã cá nhân (Personal Identification Number)
POS : im chp nhn thanh toán th (Point of sale)
Smartlink : Công ty c phn dch v th Smartlink
TCTQT : T chc th Quc T
Vietcombank : Ngân hàng Ngoi thng Vit Nam (VCB)
Vietinbank : Ngân hàng Công thng Vit Nam
VNBC : Công ty c phn th thông minh Vina
WTO : T chc Thng mi Quc T

6
KT LUN

Là mt sn phm dch v ngân hàng hin đi, đa nng, th ngân hàng ra đi đã
làm thay đi cách thc chi tiêu, giao dch, tng t trng thanh toán không dùng tin
mt trong nn toàn b nn kinh t. Vi tính linh hot và các tin ích mà nó mang li
cho mi ch th liên quan, th ngân hàng đã và đang thu hút đc s quan tâm ca c
cng đng và ngày càng khng đnh v trí trong hot đng kinh doanh ngân hàng.

Thang Long University Library

7
PH LC

Bng 1. PHÍ TH GHI N NI A
n v tính: ng
1.

Phí phát hành th ln đu
Phí phát hành thng 50.000/th
Phí phát hành nhanh 100.000/th
2.

Phí phát hành li th

Phí phát hành thng 25.000/th
Phí phát hành nhanh 50.000/th
3.

Phí giao dch ti thit b ca Agribank
Phí rút/ng tin mt Cha thu phí ti ATM
0,02%/s tin GD; Ti thiu 10.000
ti EDC/POS ti quy GD
1%/s tin GD; Ti thiu 10.000 ti
EDC/POS ti VCNT
Phí chuyn khon 0,05%/s tin giao dch; Ti thiu

(Ngun: Biu phí Ngân hàng Nông nghip Vit Nam đc công b và áp dng t ngày
15/9/2010)
8
Bng 2. BIU PHÍ DCH V TH QUC T DO AGRIBANK PHÁT HÀNH

Mc Ni dung dch v
Mc phí (VND)
Th ghi n Th tín dng
1

PHÍ THNG NIÊN

Hng th Chun 100.000/th chính 100.000/th chính
50.000/th ph 50.000/th ph

H
ng th V
àng

150.000/th
 chính

150.000/th
 chính 100.000/th ph 100.000/th ph

N
p tin vào tài khon Áp d
ng theo mc phí ti
quy giao dch. 2.4
Vn tin s d tài khon/hn mc tín
dng (có in hoá đn giy)
550/giao dch 550/giao dch

2.5

In sao kê550/giao d
ch

2.6

i mã PIN Min phí Min phí

3

GIAO DCH TI THIT B CA T CHC THANH TOÁN TH KHÁC


 khiu ni sai)

20.000 /ln ti thit b
c
a Agribank

20.000 /ln ti thit b
c
a Agribank 80.000 /ln ti thit b
c
a Agribank

80.000 /ln ti thit b
c
a Agribank4.3

Thông báo th b mt/b đánh cp 50.000/ln 100.000/ln

4.4

Chuyn đi ngoi t 2%/s tin giao dch 2%/s tin giao dch

4.5
Tr th b thu hi do li ca ch th 10.000/ln ti ATM ca

1 Vn tin 1.650 VN/giao dch.
2
Mua hàng
- Ch th
- n v chp nhn th

Min phí.
Ti thiu 0,6%/giao dch.
III Các phát sinh khác
1 Hoàn tr 1.980 VN/giao dch.
2
Phí cung cp thông tin:
- Cn c thc t lng thông tin yêu cu
- Cung cp chng t liên quan đn tra soát,
khiu ni ca ch th.
Thu khi có phát sinh.
30.000 VN/ln.
3 Phí cung cp thông tin 20.000 VN/ th.
(Ngun: Biu phí Ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thông Vit Nam) 10

Bng 4. CÁC NGÂN HÀNG THUC H THNG BANKNETVN/SMARTLINK
CHP NHN THANH TOÁN TH AGRIBANK TI ATM

1 Ngân hàng Công thng Vit Nam (Vietinbank)
2 Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam (BIDV)
3 Ngân hàng Phát trin Nhà ng bng sông Cu Long (MHB)
4 Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank)

11

Bng 5. CÁC NGÂN HÀNG THUC H THNG BANKNTVN/SMARTLINK
CHP NHN THANH TOÁN TH CA AGRIBANK TI VCNT

1 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công thng (Saigonbank)
2 Ngân hàng Công thng Vit Nam (Vietinbank)
3 Ngân hàng TMCP i Dng (Oceanbank)
4 Ngân hàng TMCP ông Nam Á (Seabank)
5 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
6 Ngân hàng Liên doanh Vit Nga (VRB)
7 Ngân hàng u t và Phát trin Vit Nam (BIDV)
8 Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank)
9 Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thng tín (Sacombank)
10 Ngân hàng TMCP i Tín (Trustbank)
11 Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank)
12 Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam (Vietcombank)
13 Ngân hàng TMCP K thng Vit Nam (Techcombank)
14 Ngân hàng TMCP Quc t (VIBbank)
15 Ngân hàng TMCP Hàng hi (Maritime Bank)


10. Trang web: http//www.vnba.org.vn
11. Trang web:
Thang Long University Library

13

DANH MC S , BNG BIU

S đ 1.1: Quy trình nghip v th 9
Biu đ 2.1: S lng th ghi n ni đa t 2006 đn 2010 29
Biu đ 2.2: S lng th quc t t nm 2007 đn 2010 33
Biu đ 2.3: T trng doanh s giao dch th mt s ngân hàng 39
Bng 2.1: S lng th ghi n ni đa phát hành qua các nm 30
Bng 2.2: S lng th quc t phát hành qua các nm 34
Bng 2.3: K hoch phát trin sn phm th 2007 - 2012 37
Bng 2.4: S lng th phát hành thc t t 2008 - 2010 38
Bng 2.5: Tình hình hot đng ca h thng ATM 40
14

CHNG 1. C S LÝ LUN CHUNG V CHT LNG DCH V TH
CA NGÂN HÀNG THNG MI

1.1. Tng quan v th và dch v th ca ngân hàng thng mi
1.1.1. Lch s hình thành và phát trin ca th ngân hàng
Hình thc s khai ca th xut hin ln đu  M vào nhng nm 1920 di cái
tên tm gi là “đa mua hàng” (shooper’s plate). Ngi ch s hu ca loi “đa” này
có th mua hàng ti ca hiu phát hành ra chúng và hàng tháng h phi hoàn tr tin


15

Vào nm 1977, BankAmericard tr thành VISA USA và sau này là T chc
thanh toán th (TCTQT) Visa. Nm 1979, cùng vi s tng trng v cht lng và
qui mô dch v, MasterCharge tr thành TCTQT Mastercard. Các thành viên ca hai
t chc này cng nh bn thân hai t chc bt đu mua các chng trình phn mm
cng nh các thit b phn cng phát hành, thanh toán và qun lý th ca các công ty
bên ngoài vi mc đích tit kim chi phí cho các thành viên và to điu kin cho ngày
càng nhiu các t chc tài chính ngân hàng có th tham gia h thng. Hin nay, 2 t
chc này vn đang là 2 t chc th ln mnh và phát trin nht trên th gii.
Hình thc thanh toán th nhanh chóng đc ng dng rng rãi  các châu lc
khác ngoài M, nm 1960 chic th nha đu tiên có mt ti Nht, báo hiu s phát
trin ca th  châu Á. Chic th nha đu tiên do ngân hàng Barcaly Bank phát hành
 Anh nm 1966 cng m ra mt thi kì sôi đng cho hot đng thanh toán th ti
châu Âu.
Ti Vit Nam, chic th đu tiên đc chp nhn là vào nm 1990 khi Ngân
hàng Ngoi thng Vit Nam kí hp đng làm đi lí chi tr th Visa vi ngân hàng
Pháp BFCE m đu cho s du nhp ca th thanh toán vào Vit Nam. Nm 1996 đánh
du thêm mt bc tin mi trong quá trình phát trin th  Vit Nam, ngân hàng
Ngoi thng Vit Nam (Vietcombank) phát hành thí đim th ngân hàng đu tiên,
đng thi Hi các ngân hàng thanh toán th Vit Nam cng đc thành lp vi bn
thành viên sáng lp gm Vietcombank, ngân hàng thng mi c phn Á Châu (ACB),
ngân hàng thng mi c phn Xut nhp khu (Eximbank) và First Vinabank. Ngày
29/12/2006, Th tng Chính ph đã ký Quyt đnh s 291/2006/Q-TTg phê duyt
đ án “Thanh toán không dùng tin mt” giai đon 2006 - 2010 và trong đó, mc tiêu
đn 2020, v c bn Vit Nam s không còn thanh toán bng tin mt trong thu chi
ngân sách.  án là c s pháp lý quan trng cho hot đng th thanh toán đáp ng
nhu cu phát trin ca nn kinh t, đc bit trong bi cnh hi nhp khu vc và th
gii ca Vit Nam. Nm 2007, c s pháp lý cho vic phát trin th ngân hàng đã hoàn

Theo “Quy ch phát hành, s dng và thanh toán th ngân hàng” ban hành kèm
theo quyt đnh s 371/1999 Q/NHNN ngày 19/10/1999, th ngân hàng (gi tt là
th) là công c thanh toán do ngân hàng phát hành cp cho khách hàng s dng theo
hp đng ký kt gia ngân hàng phát hành th và ch th.
1.1.2.2. c đim cu to ca th
K t khi ra đi cho đn nay, cu to ca th tín dng đã có nhng thay đi khá
ln nhm tng đ an toàn và tính tin dng cho khách hàng. Ngày nay, vi nhng
thành tu ca k thut vi đin t, mt s loi th đc gn thêm mt con chip đin t
nhm tng kh nng ghi nh thông tin và tính bo mt cho th.
Hu ht các loi th tín dng quc t ngày nay đu đc cu to bng nha
cng (plastic), có kích c 84mm x 54mm x 0,76mm, có góc tròn gm hai mt:
- Mt trc ca th bao gm:
+ Tên, biu tng th và huy hiu ca t chc phát hành th.
+ S th: là s dành riêng cho mi ch th. S này đc dp ni trên th và
s đc in li trên hóa đn khi ch th đi mua hàng. Tu theo tng loi
th mà có s ch s khác nhau và cách cu trúc theo nhóm cng khác
nhau.
+ Ngày hiu lc ca th: là thi hn mà th đc lu hành.
+ Hng th (vàng/ chun/ đc bit)
+ H và tên ca ch th.
Thang Long University Library

17

- Mt sau ca th bao gm:
+ Dãy bng t có kh nng lu tr nhng thông tin nh: s th, ngày hiu
lc, tên ch th, tên ngân hàng phát hành, mã s cá nhân (s PIN).
+ Bng ch ký mu ca ch th.
+ Ngoài ra, th còn có th có tên công ty chu trách nhim thanh toán hoc
thêm mt s yu t khác theo quy đnh ca T chc Th quc t

gi rt cao.

18

- Phân theo tính cht thanh toán
+ Th tín dng (Credit Card): Là loi th cho phép ch th s dng th
trong hn mc tín dng tun hoàn đc cp và ch th phi thanh toán
toàn b các khon d n phát sinh theo qui đnh. iu này có ngha ch
th đc ngân hàng cp cho mt hn mc tín dng nht đnh đ chi tiêu.
Vi hn mc tín dng này, ch th có kh nng chi tiêu trc tr tin
sau. Khong thi gian t khi th đc dùng đ thanh toán hàng hóa, dch
v ti lúc ch th phi tr tin cho ngân hàng có đ dài ph thuc vào
tng loi th tín dng ca các t chc khác nhau. Nu ch th thanh toán
toàn b s d n vào ngày đn hn, thi gian này s tr thành thi gian
ân hn và ch th hoàn toàn đc min lãi đi vi s d n cui k. Tuy
vy, nu ht thi gian này mà toàn b s d n cui k cha đc thanh
toán cho ngân hàng thì ch th s chu nhng khon phí và lãi chm tr.
Khi toàn b s tin phát sinh đc hoàn tr cho ngân hàng, hn mc tín
dng ca ch th đc khôi phc nh ban đu.
+ Th ATM: Là hình thc phát trin đu tiên ca th ghi n, cho phép ch
th tip cn trc tip vi tài khon ti ngân hàng t máy ATM. Ch th
có th thc hin nhiu giao dch khác nhau ti máy ATM, bao gm: xem
s d tài khon, chuyn khon, rút tin, in sao kê, xem các thông tin
qung cáo… H thng máy ATM hin đi còn cho phép ch th gi tin
vào tài khon ca mình, đi séc, thc hin np h s cho mt khon vay
ngay ti các máy.
+ Th ghi n (Debit Card): Vi đc tính thun tin, th ATM đã nhanh
chóng tr thành sn phm rt ph bin, đc bit có tc đ tng trng
cao ti các th trng đang phát trin. S dng th ATM, ch th ch có
th tip cn vi tài khon ca mình t nhng máy ATM. ây là mt hn

v cung ng dch v rút tin mt đòi tin ch th thông qua ngân hàng thanh toán th
(NHTTT) và NHPHT.
1.1.3.2. c đim ca dch v th
Trong s các sn phm ca dch v ngân hàng bán l, dch v th ngân hàng
mang nhng đc đim riêng nht đnh:
- Hot đng th ngân hàng là s phát trin cao ca hot đng ngân hàng, là kt
qu ca s phát trin khoa hc và công ngh (đc bit là đin t, tin hc vin
thông) vi quá trình t do hoá và toàn cu hoá ca các hot đng dch v tài
chính - ngân hàng và đc bit là s phát trin mng li toàn cu ca các ngân
hàng và s liên kt gia các ngân hàng thành mt khi thng nht trên c s
mt trung tâm thanh toán bù tr.
- Hot đng th ngân hàng mang li nhiu tin ích không ch đi vi nn kinh t
và h thng ngân hàng mà còn vi nhng ch s dng th. Tuy nhiên, bên cnh
nhng tin ích, dch v th là hot đng tim n nhiu ri ro và tn tht.
- Cùng vi các phng tin thanh toán không dùng tin mt khác nh: séc, u
nhim chi, u nhim thu, Internet banking, E-banking, Home banking, Phone
banking, th ngân hàng góp phn làm gim t l thanh toán bng tin mt
trong các giao dch kinh t.
- So vi các công c thanh toán khác thì chi phí đu t đi vi lnh vc th trong
vic xây dng h thng phát hành, thanh toán th là rt ln, thi gian hoàn vn
dài.

20

- Dch v th ngân hàng đòi hi mt đi ng cán b gii chuyên môn, nghip v
và kinh nghim x lý đ đm bo thông sut và an toàn trong hot đng th và
đáp ng yêu cu ca các TCTQT.
- Không ging nh các sn phm, dch v khác, loi hình dch v th ngân hàng
mang tính đng nht cao, s khác bit hoá sn phm hu nh không có. Do vy,
đ thng li trong cnh tranh các ngân hàng thng tp trung vào các hot đng

x lý và qun lý giao dch, h thng cp phép ti ni b ngân hàng và h thng máy
Thang Long University Library

21

móc chp nhn th ti các VCNT. Các ngân hàng thu phí chp nhn th t các
VCNT đ bù đp cho chi phí đu t, phí trao đi thanh toán bù tr gia các ngân
hàng và thu li nhun.
1.1.4.3. n v chp nhn th
VCNT là các t chc hay cá nhân cung ng hàng hóa, dch v chp nhn th
làm phng tin thanh toán. VCNT hot đng trên nhiu lnh vc: nhà hàng, khách
sn, sân bay
 tr thành VCNT ca ngân hàng, các VCNT phi ký kt hp đng chp
nhn th nh mt phng tin thanh toán, có tình hình tài chính tt và có nng lc
kinh doanh. Cng nh vic các NHPHT thm đnh khách hàng trc khi phát hành
th, các NHTTT cng s ch quyt đnh ký kt hp đng chp nhn th vi nhng đn
v kinh doanh hiu qu, có kh nng thu hút nhiu giao dch s dng th. Mc dù phi
tr cho NHTTT mt t l phí chit khu theo lng tin trong mi giao dch, các
VCNT vn có đc li th cnh tranh bi vic chp nhn thanh toán bng th ngân
hàng s giúp các đn v này thu hút đc mt lng khách hàng ln, nâng cao s
lng các giao dch thc hin, góp phn tng cao hiu qu kinh doanh.
1.1.4.4. Ch th
Ch th là ngi đc NHPHT phát hành th đ s dng trong hn mc tín
dng đc cp hoc s d trên tài khon tin gi ti ngân hàng. Ch th có th là
nhng cá nhân hoc ngi đc y quyn (nu là th do công ty y quyn s dng)
đc ngân hàng phát hành th và s dng th theo nhng điu khon, điu kin do
NHPHT quy đnh. Ch th đc s dng th ca mình đ thanh toán hàng hóa - dch
v ti các đn v cung ng hàng hóa - dch v có chp nhn th, ng tin mt ti các
đim ng tin mt thuc h thng ngân hàng hoc s dng th đ thc hin các giao
dch ti máy ATM.
(1) NHPHT phát hành th cho khách hàng.
(2) Khách hàng - ch th mua hàng hoá dch v ti VCNT bng th đc NHPHT
cung cp.
(3) VCNT xut trình hoá đn giao dch ti NHTTT.
(4) NHTTT tm ng tin thanh toán th (bng tng giá tr toàn b hoá đn xut
trình tr đi khon phí đi lý nh tho thun) bng cách ghi có tài khon ca
VCNT.
(5) NHTTT gi d liu giao dch th cho NHPHT đ thanh toán thông qua h
thng trao đi và thanh toán ca ca các TCTQT.
(6) Cn c vào d liu giao dch nhn đc, TCTQT ghi có tài khon NHTTT
(bng tng giá tr hoá đn giao dch tr đi phí trao đi theo quy đnh) và ghi n
tài khon NHPHT.
(7) NHPHT đòi tin khách hàng - ch th thông qua bn sao kê chi tit thanh toán
trong k.
(8) Khách hàng - ch th tr cho NHPHT khon tin thanh toán hàng hoá dch v
đc cung cp bi các VCNT.
Nh vy, đ thc hin kinh doanh dch v th, thông thng các ngân hàng phi
tin hành các hot đng nghip v bao gm: hot đng phát hành, hot đng thanh
toán và hot đng qun lý ri ro.

CH TH

VCNT

NHPHT

NHTTT


- T chc các hot đng tip th đ đa sn phm vào th trng.
- Thm đnh khách hàng phát hành th.
- Cp hn mc tín dng th đi vi th tín dng.
- Thit k và t chc mua th trng.
- In ni và mã hoá th, cung cp mã s cá nhân (PIN) cho ch th.
- Qun lý thông tin khách hàng.
- Qun lý hot đng s dng th ca khách hàng.
- Qun lý tình hình thu n ca khách hàng.
- Cung cp dch v cho khách hàng.
- T chc thanh toán bù tr vi các TCTQT.
Trin khai nghip v phát hành th, ngoài vic hng phí thu t ch th, các
ngân hàng còn đc hng phí trao đi do NHTTT chia s t phí thanh toán th thông
qua các TCTQT. ây là phn li nhun c bn ca các NHPHT. Trên c s ngun thu
này, các NHPHT đa ra nhng ch đ min lãi và u đãi khác cho khách hàng đ m
rng đi tng s dng th cng nh tng doanh s s dng th.
1.1.5.2. Hot đng thanh toán th
Hot đng thanh toán th ca các NHTM bao gm các ni dung sau:
- Xây dng và qun lý h thng thông tin VCNT
- Qun lý hot đng ca mng li VCNT
- T chc thanh toán các giao dch s dng th cho các VCNT
- Cung cp dch v khách hàng: trang thit b máy móc, tài liu, h tr k thut
- T chc tp hun kin thc thanh toán th cho nhân viên các VCNT
1.1.5.3. Hot đng qun lý ri ro
Trong bt k hot đng kinh doanh thuc ngành nào cng đu hàm cha ri ro.
Hot đng kinh doanh dch v th ca các NHTM cng nh vy. Ri ro và nguy c ri
ro có th xut hên bt c lúc nào, khâu nào trong toàn b quá trình phát hành, s dng
và thanh toán th, gây tn tht cho ch th, c s chp nhn phân tích, hc hi và phi
hp vi nhau đ có th đng đu vi ri ro và phòng nga nguy c ri ro bng cách
s dng các bin pháp k thut và nghip v thích hp mt cách hiu qu. Mt ngân


bin pháp “kích cu” ca Nhà nc. Thêm vào đó, chp nhn thanh toán th đã to
môi trng thu hút khách du lch và các nhà đu t vào Vit Nam, ci thin môi
trng thng mi và thanh toán, nâng cao hiu bit ca dân c v các ng dng công
ngh tin hc trong phc v đi sng.
1.1.6.3. i vi các ngân hàng thng mi
- Tng doanh thu và li nhun ca các NHTM
Doanh thu ca các NHTM tng lên nh các khon phí thu đc thông qua hot
đng phát hành, thanh toán th cng nh phí t các VCNT. Mt khác, đ s dng
th ngân hàng thì các khách hàng s phi có mt khon tin nht đnh trong tài khon
Thang Long University Library

25

ca h ti ngân hàng. S tin này có th tm thi đc các ngân hàng s dng đ đu
t hoc cho vay kim li trong khi vn đm bo kh nng thanh toán ca ngân hàng.
- a dng hóa các dch v ngân hàng đ đáp ng yêu cu ca khách hàng
Bên cnh các sn phm dch v truyn thng ca ngành ngân hàng nh: nhn
gi, cho vay, thanh toán môi trng cnh tranh ngày càng gay gt và khc lit do
nhiu nguyên nhân khác nhau khin các nhà qun tr ngân hàng đi đn s cách tân
trong khái nim v sn phm và phng thc kinh doanh ca các ngân hàng, theo đó
sn phm ca các ngân hàng còn bao gm các dch v khác (u thác, t vn, môi
gii ) đi lin vi các dch v truyn thng trong đó có dch v th. Vic các ngân
hàng trin khai dch v th thanh toán giúp cho khách hàng có điu kin đc tip cn
vi mt loi hình thanh toán hin đi, đa tin ích, phù hp vi s phát trin ca xã hi.
- Hin đi hoá công ngh ngân hàng và ci thin k nng chuyên môn
a thêm mt loi hình thanh toán mi phc v khách hàng buc các ngân
hàng phi trang b thêm trang thit b k thut hin đi, ci tin công ngh đ có th
cung cp cho khách hàng nhng điu kin tt nht trong vic thanh toán, đm bo uy
tín, an toàn, hiu qu trong hot đng ca ngân hàng. Các nhân viên ngân hàng cng
phi không ngng nâng cao k nng, nghip v đ có th đáp ng yêu cu ca khách