BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HCM

HUỲNH THỤY VÂN ANH

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ
INTERNET BANKING TẠI
NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013


BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP. HCM



HUỲNH THỤY VÂN ANH

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ
INTERNET BANKING TẠI
NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM

Chuyên ngành : Tài chính – Ngân hàng
Mã số

: 60.34.02.01

LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET
BANKING...........................................................................................................4
1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ INTERNET BANKING............................4
1.1.1 Quá trình phát triển của Internet Banking................................................4
1.1.2 Khái niệm Internet Banking.................................................................... 5
1.1.3 Đặc trưng của Internet Banking.............................................................. 5
1.1.4 Vai trò của Internet Banking...................................................................6
1.1.4.1 Đối với nền kinh tế........................................................................6
1.1.4.2 Đối với ngân hàng.........................................................................6
1.1.4.3 Đối với khách hàng........................................................................7
1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING........................................7
1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ Internet Banking.......................................7
1.2.2 Các cấp độ phát triển của Internet Banking............................................7
1.2.2.1 Cấp độ 1: cung cấp thông tin cơ bản..............................................8
1.2.2.2 Cấp độ 2: cung cấp các giao dịch cơ bản.......................................8
1.2.2.3 Cấp độ 3: cung cấp các giao dịch cao cấp......................................8
1.2.3 Yêu cầu phát triển dich vụ Internet Banking tại các ngân hàng
thương mại..............................................................................................9
1.2.3.1 Yêu cầu khách quan......................................................................9


III

1.2.3.2 Yêu cầu chủ quan..........................................................................9
1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ Internet Banking..........10
1.2.4.1 Hệ thống chính sách và pháp luật liên quan đến Internet Banking
..............................................................................................................10
1.2.4.2 Cơ sở hạ tầng cho Internet Banking ........................................10
1.2.4.3 Mức độ phát triển của kinh tế, xã hội..........................................11
1.2.4.4 Số lượng người sử dụng Internet.................................................11

2.1.4.4 Công tác phát triển sản phẩm dịch vụ................................................43
2.1.4.5 Hoạt động quản trị rủi ro...................................................................43
2.1.4.6 Hoạt động công nghệ thông tin..........................................................43
2.1.4.7 Tình hình đào tạo nguồn nhân lực.....................................................44
2.1.4.8 Công tác tiếp thị, quảng bá thương hiệu............................................44
2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI
EXIMBANK.......................................................................................................44
2.2.1 Các văn bản pháp lý quy định về Internet Banking tại Eximbank...........44
2.2.2 Quy trình sử dụng Internet Banking tại Eximbank..................................45
2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ Internet Banking…………………………...
tại Eximbank từ 2011-2012 ..................................................................49
2.3 PHÂN TÍCH KẾT QUẢ KHẢO SÁT..........................................................56
2.3.1 Mẫu nghiên cứu.....................................................................................56
2.3.2 Phương pháp phân tích dữ liêu..............................................................55
2.3.3 Phân tích dữ liệu và kết quả...................................................................57
2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING
TẠI NHTM CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT........................................70
2.4.1 Những thành tựu đạt được......................................................................70
2.4.2 Những hạn chế và nguyên nhân..............................................................72
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2.................................................................................73


-V

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING
TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM.....................73
3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING GIAI
ĐOẠN 2013 – 2015............................................................................................73
3.2 CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC CỦA EXIMBANK TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN
DỊCH VỤ INTERNET BANKING GIAI ĐOẠN 2013 – 2015..........................74

Bảng 2.6: Thống kê mô tả đặc điểm người trả lời...................................................58
Bảng 2.7: Tổng hợp Cronbach’s Alpha của các nhân tố.........................................60
Bảng 2.8: Rotated Component matrixa ..................................................................62
Bảng 2.9: Tổng hợp kết quả kiểm định giả thuyết được tóm tắt như sau............... 67


XI

DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ TRONG ĐỀ TÀI

Hình 1.1: Mô hình lý thuyết hành động hợp lý (TRA)............................................18
Hình 1.2: Mô hình lý thuyết hành vi dự định (TPB)...............................................19
Hình 1.3: Mô hình chấp nhận công nghệ (TAM)....................................................21
Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức tại Eximbank.........................................................39
Hình 2.2: Lưu đồ thông tin đăng ký, thay đổi thông tin sử dụng dịch vụ...............46
tại quầy giao dịch....................................................................................46
Hình 2.3: Lưu đồ luồng thông tin giao dịch chuẩn như sau....................................48
.....................................................................................................................................
Biểu đồ 1.1: Mức độ sử dụng Internet Banking......................................................28
Biểu đồ 1.2: Phương pháp quản lý tài khoản ngân hàng tại Mỹ năm 2012.............30
Biểu đồ 2.1: Tồng vốn huy động tại Eximbank từ năm 2008 – 2012 (tỷ đồng)......41
Biểu đồ 2.2: Thị phần huy động vốn của Eximbank so với một số ngân hàng.......41
Biểu đồ 2.3: Tồng dư nợ cho vay tại Eximbank từ năm 2008 – 2012 (tỷ đồng)......42
Biểu đồ 2.4: Thị phần cho vay của Eximbank so với một số ngân hàng.................42
Biểu đồ2.5: Số lượng khách hàng sử dụng Internet Banking tại Eximbank
năm 2012..............................................................................................51
Biểu đồ 2.6: Số lượng giao dịch trên Internet Banking năm 2011..........................52
Biểu đồ 2.7: Số lượng giao dịch trên Internet Banking năm 2012..........................52





-2

sức mạnh của Internet để đi đến thành công theo đúng chiến lược mà Eximbank đề
ra là “dẫn đầu xu thế”.
2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
−

Nghiên cứu cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ Internet Banking.

−

Học hỏi kinh nghiệm phát triển ở các nước trên trên giới, điều kiện phát triển ở
Việt Nam.

−

Khảo sát những nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển Internet Banking.

−

Tìm ra những nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ Internet Banking.

−

Xác định mức độ tác động của các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch
vụ Internet Banking.
Từ kết quả phân tích tác giả đề xuất các giải pháp cho việc phát triển dịch vụ
Internet Banking tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam.

trường rất tiềm năng để các ngân hàng phát triển dịch vụ Internet Banking. Internet
Banking chính là kênh phân phối hiệu quả các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng,
mang ngân hàng đến nhà, văn phòng, trường học, đến bất kỳ nơi đâu và bất cứ lúc
nào. Và chưa bao giờ cuộc chạy đua về phát triển dịch vụ Internet Banking tại các
ngân hàng lại diễn ra gay gắt như thế đặc biệt là ở các ngân hàng thương mại. Hiện
đại hóa dịch vụ ngân hàng áp dụng công nghệ mới, cung ứng những dịch vụ trực
tuyến mà tiêu biểu là Internet Banking chính là chìa khóa thành công cho các ngân
hàng thương mại Việt Nam trong tương lai. Trong khi đó các tài liệu nghiên cứu về
phát triển dịch này ở Việt Nam cũng còn rất hạn chế. Do đó, việc nghiên cứu về
dịch vụ Internet Banking để các nhà quản lý có thể thấy được những nhân tố ảnh
hưởng đến ý định chấp nhận sử dụng dịch vụ Internet Banking của khách hàng cũng
như mức độ tác động của các nhân tố, từ đó các ngân hàng có thể đưa ra các chính
sách, giải pháp phát triển dịch vụ này. Đề tài cũng giúp cho Eximbank đưa ra những
chiến lược phát triển dịch vụ Internet Banking một cách phù hợp với tiềm lực sẵn
có.
6. BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN
Luận văn gồm 3 chương bố cục như sau:
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET
BANKING
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẦU VIỆT NAM.


-4

CHƯƠNG 1
TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING
1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ INTERNET BANKING

bị thông minh khác.
Theo (Frust, Lang and Nolle, 2000) thì Internet Banking dùng để chỉ việc sử
dụng Internet như một kênh phân phối dịch vụ ngân hàng, bao gồm cả
dịch vụ ngân hàng truyền thống như kiểm tra số dư, in sao kê tài khoản, chuyển
tiền sang tài khoản khác và thanh toán hóa đơn. Và các dịch vụ ngân hàng mới như
thanh toán điện tử và trả lương trực tiếp vào tài khoản vay.
Tóm lại Internet Banking là một loại hình của ngân hàng điện tử là một trong
những kênh phân phối rộng rãi các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thương mại cho
khách hàng dựa trên mạng máy tính hay công nghệ Internet. Ở bất cứ nơi đâu, thời
gian nào với máy tính kết nối Internet khách hàng có thể dễ dàng truy cập vào
website của ngân hàng để thực hiện các giao dịch với ngân hàng một cách nhanh
chóng, tiện lợi, tiết kiệm thời gian và chi phí . Internet banking đồng nghĩa với dịch
vụ tài chính trực tuyến.
1.1.3 Đặc trưng của Internet Banking
Khách hàng không cần phải mua thêm bất kỳ phần mềm nào hay phải lưu trữ bất
kỳ dữ liệu, thông tin nào trên máy vì tất cả các giao dịch xảy ra trên máy chủ ngân
hàng trên cơ sở hạ tầng của Internet.
Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch với ngân hàng ở bất cứ nơi nào nhưng
phải có một máy tính và một modem, bất kể là họ đang ở đâu (tại nhà, tại văn phòng
hay ở nước ngoài).
Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng 24 giờ một ngày, 7 ngày một tuần,
và 365 ngày một năm.


-6

Để sử dụng dịch vụ Internet Banking khách hàng phải mở tài khoản tại ngân
hàng và có nhu cầu thực hiện giao dịch một cách thuận tiện qua Internet.
Internet Banking cung cấp cho khách hàng các tiện ích như: tra cứu thông tin,
chuyển khoản trong và ngoài hệ thống, thanh toán hóa đơn, tiết kiệm trực tuyến và nhiều

các ngân hàng đại lý trên thế giới.
1.1.4.3 Đối với khách hàng
Khi nhắc tới hệ thống ngân hàng, chúng ta thường liên tưởng ngay tới một hệ
thống những quầy làm việc, những toà nhà cao ốc. Giờ làm việc của ngân hàng thì
bị bó hẹp từ 7-8 giờ sáng đến 4-5 giờ chiều, nhưng đối với những khách hàng vốn
bận rộn với công việc và luôn thiếu thời gian, họ không thể nào thoả mãn với một
hệ thống cứng nhắc như vậy. Cuộc sống ngày càng phát triển nhu cầu của con người
cũng dần tăng lên nên yêu cầu được phục vụ tốt hơn là tất yếu, đã qua rồi giai đoạn
khách hàng phải đến ngân hàng xếp hàng ngồi chờ đến lượt giao dịch.
Internet Banking giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí mà giao dịch còn
được thực hiện một cách nhanh chóng, chính xác do các giao dịch đã được lập trình
sẵn khách hàng chỉ cần thực hiện theo hướng dẫn của ngân hàng.
Tiện lợi bất cứ nơi đâu, khi nào chỉ cần máy tính kết nối Internet và với user và
password do ngân hàng cấp khách hàng sẽ dễ dàng thực hiện các giao dịch với ngân
hàng.
Giúp khách hàng làm quen với sản phẩm dịch vụ công nghệ cao.
1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ INTERNET BANKING
1.2.1 Khái niệm phát triển dịch vụ Internet Banking
Phát triển dịch vụ internet banking là mở rộng dịch vụ Internet Banking về quy
mô đồng thời gia tăng chất lượng dịch vụ. Sự phát triển được phân tích trên 2 khía
cạnh: phát triển về chiều rộng và phát triển về chiều sâu. Phát triển theo chiều rộng
đồng nghĩa với việc đa dạng hóa các loại hình dịch vụ Internet Banking. Phát triển
theo chiều sâu đồng nghĩa với việc gia tăng về danh mục sản phẩm dịch vụ kết hợp
với nâng cao chất lượng dịch vụ.
1.2.2 Các cấp độ phát triển của Internet Banking
Theo sổ tay kiểm soát viên (Comptroller of the Currency (1999), Internet
Banking, Comptroller’s Handbook , Washington.) thì việc phân loại các cấp độ phát


-8


-9

1.2.3 Yêu cầu phát triển Internet Banking tại các ngân hàng thương mại
1.2.3.1 Yêu cầu khách quan
Hoạt động ngân hàng hiện nay đang đối mặt với những thách thức to lớn phát
sinh từ quá trình toàn cầu hóa kinh tế và tài chính. Các ngân hàng phải đa dạng hóa
các sản phẩm dịch vụ để tăng sức mạnh cạnh tranh trên thị trường. Các dịch vụ ứng
dụng công nghệ cao như dịch vụ Internet Banking đã phát triển mạnh mẽ ở các
nước trên thế giới.
Dịch vụ Internet Banking phát triển cũng góp phần vào sự phát triển của thương
mại điện tử giúp nền kinh tế nhanh chóng hội nhập với nền kinh tế quốc tế.
Sự tiến bộ nhanh chóng của công nghệ thông tin, đặc biệt là ứng dụng công nghệ
Internet trong mọi lĩnh vực kinh tế. Đối với ngành ngân hàng thì việc ứng dụng
công nghệ thông tin có ý nghĩa quan trọng, giúp cải thiện chất lượng dịch vụ tăng
tính cạnh tranh trên thị trường. Vì tính phổ biến của Internet nên các ngân hàng
trong không gian mạng nhanh chóng trở thành một kênh thay thế để cung cấp các
dịch vụ và sản phẩm ngân hàng.
Dịch vụ Internet Banking ra đời sẽ đáp ứng được những đòi hỏi nhiều hơn từ các
dịch vụ ngân hàng của khách hàng như sự tiện lợi, linh hoạt…đồng thời giúp cho
việc chu chuyển vốn trong nền kinh tế diễn ra nhanh chóng qua đó góp phần thúc
đẩy phát triển kinh tế.
Chương trình phổ cập tin học, phổ cập dịch vụ Internet cho người dân ở các vùng
nông thôn của chính phủ các nước nhằm mục tiêu đẩy mạnh phát triển công nghệ
thông tin đây là cơ hội cho các ngân hàng triển khai các sản phẩm, dịch vụ ứng
dụng công nghệ hiện đại.
1.2.3.2 Yêu cầu chủ quan
Vấn đề toàn cầu hóa nâng cao năng lực để hòa nhập vào thị trường tài chính
quốc tế, áp lực cạnh tranh giữa các ngân hàng nhằm thu hút khách hàng trong đó có
cả việc cắt giảm chi phí đòi hỏi các ngân hàng phải đa dạng hóa các sản phẩm, dịch

các dịch vụ và giao dịch điện tử đồng thời cũng nhằm bảo vệ quyền lợi của khách
hàng.
1.2.4.2 Cơ sở hạ tầng cho Internet Banking
Do toàn cầu hóa và sự tiến bộ nhanh chóng của công nghệ có thể nói việc ứng
dụng CNTT có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với sự phát triển của lĩnh vực ngân


11

hàng, đặc biệt do hầu hết các hoạt động của khu vực ngân hàng đều gắn liền với
việc tiếp nhận và xử lý thông tin. Việc đầu tư cho công nghệ thông tin được xem
chiến lược mũi nhọn cho việc phát triển ngành ngân hàng hiện nay. Đặc biệt việc
triển khai Internet Banking đã được các ngân hàng quan tâm triển khai.


Hệ thống corebanking (ngân hàng lõi) được ứng dụng phổ biến ở phần lớn
các ngân hàng do đó cải thiện đáng kể hiệu quả hoạt động nội bộ ngân hàng.



Các dữ liệu trong hoạt động được nối mạng trực tuyến đảm bảo việc kiểm tra
kiểm soát, phát hiện kịp thời các vấn đề phát sinh trong hoạt động.
1.2.4.3 Mức độ phát triển của kinh tế, xã hội

Công nghệ thông tin phát triển, tăng trưởng GDP ở mức cao, thu nhập bình quân
đầu người tăng dẫn đến nhu cầu chi tiêu tài chính cá nhân tăng cao và yêu cầu quản
lý tài chính chặt chẽ, mọi lúc mọi nơi là những yếu tố quyết định sự phát triển dịch
vụ Internet Banking.
1.2.4.4 Số lượng người sử dụng Internet
Sự phổ biến ngày càng tăng và sự quan tâm trong việc sử dụng Internet đã tạo ra

đẩy hoạt động thương mại điện tử phát triển.
 Đối với ngân hàng
Dịch vụ Internet Banking cung cấp nhiều lợi ích cho các ngân hàng và khách
hàng của họ. Đối với ngân hàng những lợi ích chính là tiết kiệm chi phí, đa dạng
hóa các loại hình dịch vụ, nâng cao uy tín của ngân hàng và phục vụ khách hàng tốt
hơn.
- Mở rộng mạng lưới hoạt động: Ở bất cứ nơi đâu, với chiếc máy tính kết nối
Internet khách hàng có thể sử dụng Internet Banking truy cập vào website của ngân
hàng để được cung cấp các thông tin về tài khoản tiền gửi, các chương trình khuyến
mãi, thông tin về lãi suất, tỷ giá, giá vàng, chuyển khoản, thanh toán tiền điện,
nước, mở tiết kiệm online…Do không bị giới hạn về địa lý nên ngân hàng có thể
tiếp cận được với nhiều khách hàng và những khách hàng ở rất xa. Bên cạch đó
lượng khách hàng tiềm năng cho việc sử dụng Internet Banking cũng ngày càng
tăng lên khi thế trẻ dần tham gia vào thị trường này và đây cũng là kênh phân phối
hiệu quả giúp ngân hàng quảng bá, khuếch trương thương hiệu, hình ảnh của mình
một cách nhanh chóng và sinh động trong thời đại công nghệ ngày nay, qua đó giúp
ngân hàng giảm bớt chi phí quảng cáo. Internet Banking còn giúp các ngân hàng
thực hiện chiến lược toàn cầu hóa mà không cần phải mở thêm chi nhánh ở trong
nước cũng như nước ngoài.


13

- Tiết kiệm chi phí: Theo một cuộc khảo sát toàn cầu được thực hiện vào năm
1997, việc thiết lập dịch vụ Internet Banking chỉ 1-2 triệu đô la Mỹ, thấp hơn so với
thiết lập chi nhánh ngân hàng. Chi phí hoạt động ngân hàng truyền thống chiếm
50% đến 60% doanh thu, trong khi các chi phí hoạt động của Internet Banking được
ước tính ở mức 15% đến 20% doanh thu của nó.
Và cần 6 triệu USD để thiết lập một ngân hàng qua Internet so với 25 đến 30
ngàn triệu USD cho một ngân hàng truyền thống (brick-and-mortar) tại Mỹ.

với ngân hàng tại nhà hoặc ở văn phòng một cách nhanh chóng, tiện lợi loại bỏ sự
phiền toái phải lái xe tới ngân hàng, kẹt xe, chi phí xăng dầu, bãi đậu xe, vé xe…
Khách hàng có thể giao dịch ở bất kỳ thời điểm nào (24 giờ/ngày, 365 ngày/năm) và
giúp kiểm soát các giao dịch với ngân hàng được tốt hơn.
- Tiết kiệm: Dịch vụ Internet Banking giúp cho những khách hàng có ít thời
gian, những khách hàng không thường xuyên giao dịch với ngân hàng hay số tiền
giao dịch nhỏ có thể tiết kiệm thời gian và những chi phí phát sinh khi phải chạy xe
tới giao dịch với ngân hàng.
- Nhanh chóng : Internet Banking cho phép khách hàng thực các giao dịch với
độ chính xác cao và nhanh chóng chỉ trong vài giây mà khách hàng sẽ an tâm hơn vì
biết rằng chi tiết giao dịch là chính xác những gì họ muốn .
- An toàn: Giao dịch qua Internet Banking khách hàng không phải thông quan
nhân viên ngân hàng nên thông tin về giao dịch được bảo mật hơn. An toàn cho
khách hàng khi không phải mang tiền chạy tới ngân hàng để giao dịch.
1.2.5.2 Rủi ro
Bên cạnh việc thu được những thành tựu quan trọng trong việc đổi mới công
nghệ, ứng dụng công nghệ hiện đại cung cấp dịch vụ tốt nhất cho khách hàng, tuy
nhiên đi đôi với những lợi ích to lớn của ứng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt
động Ngân hàng mang lại, những rủi ro tiềm ẩn là một vấn đề lớn cần đươc các
ngân hàng quan tâm.
Theo cố vấn Thorton năm 1996 đã tiến hành một cuộc khảo sát mà tập trung
vào các ngân hàng tại Mỹ và kết luận rằng 67% các ngân hàng cảm thấy rằng “mối
quan tâm an ninh” là sự lo sợ lớn nhất về Internet Banking (Milind, 1999).


15

Theo sổ tay kiểm soát viên (Comptroller of the Currency (1999), Internet
Banking, Comptroller’s Handbook , Washington.) giao dịch trên Internet Banking
có những loại rủi ro như sau:

luật, quy tắc, quy định, hoặc tiêu chuẩn đạo đức. Rủi ro pháp lý cũng phát sinh
trong trường hợp các quy định hoặc pháp luật về quản lý sản phẩm ngân hàng, hoạt
động của khách hàng không rõ ràng hoặc không kiểm soát được. Rủi ro pháp lý dẫn
tới việc các tổ chức sẽ bị phạt tiền, bồi thường thiệt hại, mất hiệu lực hợp đồng. Rủi
ro pháp lý làm danh tiếng giảm sút, giảm giá trị thương hiệu, hạn chế các cơ hội
kinh doanh, giảm khả năng mở rộng hoạt động, và thiếu hợp đồng thực thi.
- Rủi ro bảo mật: Có thể nói yêu cầu bảo mật được xem như là cơ bản đối với
nền tảng của thương mại điện tử. Trong giao dịch Internet Banking cũng vậy sự an
toàn là một trong những vấn đề lớn nhất mà các ngân hàng đang quan tâm khi triển
khai dịch vụ này. Các ngân hàng cần đảm bảo rằng các dịch vụ ngân hàng cung cấp
cho khách hàng phải được bảo mật và an toàn. Những biện pháp nhằm tăng cường
bảo vệ thông tin cho người sử dụng nên được trình bày trong website của ngân hàng
trực tuyến để tăng cường niềm tin của người sử dụng.
1.2.6 Vấn đề hạn chế rủi ro trong giao dịch Internet Banking
Rủi ro trên Internet Banking chủ yếu là đánh cắp thông tin cá nhân, mật khẩu và
lừa đảo chuyển tiền tới một tài khoản nào đó có chủ ý. Để hạn chế vấn đề này cần
thực hiện các biện pháp như sau:
Chính phủ ban hành các văn bản luật liên quan đến Ineternet Banking và các văn
bản này phải thường xuyên cập nhật và thay đổi để phù hợp tình hình thực tế.
Tăng cường sự hiểu biết của khách hàng về các rủi ro có thể xảy ra trong quá
trình giao dịch trên Internet Banking:
- Khách hàng nên quan tâm tới an toàn cho máy tính của mình bằng cách cài đặt
phần mềm chính hãng của các công ty có uy tín, một tường lửa tối thiểu, một phần
mềm chặn virus và một mật khẩu đủ khó. Một việc rất quan trọng là thường xuyên
cập nhật các phiên bản và lỗi của các nhà cung cấp phần mềm, giúp máy tính chặn
được các lỗ hổng mà hacker thường lợi dụng. Sử dụng bàn phím ảo khi nhập mật
khẩu hoặc thông tin nhạy cảm. Để tránh việc đọc các thông tin gõ từ bàn phím bởi
các phần mềm gián điệp, trên một số website khi nhập những thông tin này hệ thống
cho phép dùng chuột chọn các ký tự trên bàn phím ảo.